Банки имеющие государственное страхование вкладов

Содержание

Страхование вкладов

Банки имеющие государственное страхование вкладов

Многие вкладчики стараются защитить свои вклады от наступления различных банковских форс-мажорных обстоятельств в виде кризиса и заранее заботятся о процедуре страхования.

При этом многих интересует вопрос — как именно происходит процедура страхования, а также основные нюансы возврата средств при возникновении банкротства финансовой организации.

В данной статье речь пойдет о стандартных механизмах процедуры страхования депозитов в банковских организациях.

Механизм страхования вкладов

Стандартная система страхования вкладов значительно повышает доверие граждан, которые собираются вложить собственные средства в банковские депозиты. Именно поэтому государством принимаются все меры по улучшению системы страхования и предоставления оптимальных условий сохранения сбережений вкладчиков.

В настоящее время процедура страхования значительно упрощена — вкладчику необходимо лишь внести определенную сумму депозита в банковское учреждение и оформить стандартный депозитный договор.

При этом специального дополнительного договора страхования оформлять не нужно — всю процедуру взаимодействия с агентством по страхованию вкладов (АСВ) выбранная финансовая организация полностью берёт на себя.

Банк совершает ежеквартальные страховые взносы данному агентству в размере 0,1% от общей суммы депозита.

Таким образом, страховка оплачивается не самими вкладчиками, а непосредственно финансовым учреждением.

Страховое возмещение

При наступлении страховых случаев вкладчик вправе получить страховое возмещение от агентства страхования вкладов.

При этом в соответствии с действующим законодательством в 2018 году размер выплачиваемой страховки составляет 100% от суммы вклада, но данная выплата имеет ограничение — вкладчик получает компенсацию не более 1 400 000 руб.

Данная процедура осуществляется согласно постановлению федерального закона п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ.

Согласно данному закону максимальный размер стандартного страхового возмещения по всем вкладам и счетам физических лиц, страховой случай по которым наступили после 29 декабря 2014 года, рамер суммы выплат существенно увеличен до 1,4 млн. руб.

При этом данное правило работает также и для индивидуальных предпринимателей.

Основной порядок действий при выплате возмещения страховки регламентирован ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ.

Данная статья предусматривает, что агентство по страхованию вкладов в течение 1 недели с момента получения реестра от банковской организации обязуется опубликовать в издании “Вестник Банка России” информационное сообщение о назначенном месте и времени приема заявлений от граждан, которым причитается страховка.

Дополнительно каждому вкладчику в течение месяца должно быть отправлено повторное сообщение об возможности страховых выплат.

Причины отказов в возмещении

Не всем вкладчикам могут быть осуществлены компенсационные выплаты — существует ряд причин, по которым страховое возмещение не возможно.

Основаниями для отказа могут выступать следующие случаи:

  • Умышленные действия вкладчиков, которые направлены на непосредственное наступление страхового случая;
  • Совершение умышленного преступления страхователями, а также лицом, на которого оформлен договор страхования с целью получения компенсационных выплат;
  • Предоставление страхователем ложных сведений о процедуре страхования.

Таким образом, причинами отказа в компенсационных выплатах выступают любые незаконные действия страховщика и страхователя, направленные на получение компенсации.

Как работает российская система страхования вкладов?

В Российской Федерации обязательная система страхования банковских вкладов является особой мерой социальной поддержки граждан.

Данная программа регламентируется специальным положением закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23.

Для реализации и исполнения данного положения была создана специальная организация, именуемая АСВ (агентство по страхованию вкладов). Данная система занимается возвратом страховки и организует все действия по выплате страховщику.

В случае если банковская система, в которой совершён вклад, обанкротилась, вкладчик должен обратиться с документом, подтверждающим личность, в агентство по страхованию вкладов со специальным заявлением.

Агентство по страхованию вкладов ASV

Специальное агентство, занимающееся страхованием вкладов, было создано в 2004 году с целью обеспечения возмещения по вкладам при наступлении любых страховых случаев, предусмотренных договором. Организация помимо выплаты страховых компенсаций занимается следующими видами деятельности:

  • Производит ведение стандартного реестра банков, которые являются основными участниками процедуры страхования;
  • Производит качественный контроль над пополнением и ведением основного фонда, куда идут поступления всех страховых взносов;
  • Производит управление средствами, содержащимися в фонде страхования.

Дополнительно агентство производит главный реестр пенсионных фондов, не принадлежащих государству.

Организация занимается контролем над своевременностью и качеством поступления специальных гарантийных взносов.

Какие вклады застрахованы государством в 2018 году?

В соответствии с законодательными нормами процедуре страхования подлежат следующие виды вкладов:

  1. Специальные вклады “до востребования”, срочные виды вкладов, а также все виды валютных депозитов;
  2. Все расчетные счета клиентов — сюда входят пластиковые карты, стипендии, а также пенсии;
  3. Финансы, находящиеся на индивидуальных счетах предпринимателей;
  4. Денежные средства, находящиеся на счетах попечителей, а также опекунов — бенефициарами в данном случае являются их подопечные.

Некоторые банки производят нечестную политику по отношению к вкладчикам и используют двойную бухгалтерию для создания неофициальных учетных записей отдельных видов депозитов.

В таких случаях страховое возмещение клиентам не выплачивается. Поэтому перед процедурой создания вклада необходимо убедиться, находится ли он на балансе финансового учреждения.

Для этого необходимо совершить ряд следующих действий:

  1. Необходимо сохранять основной договор, а также все существующие квитанции о произведенных выплатах;
  2. Следует обязательно посещать личный кабинет банка, где открыт депозит и проверять наличие собственного вклада на учете финансовой организации;
  3. После открытия вклада необходимо обязательно позвонить в колл-центр и через оператора убедиться о наличии подтвержденной суммы вклада на личном счете;
  4. Необходимо раз в несколько месяцев обязательно брать банковские выписки, подтверждающие наличие главной документации — реквизитов банка, а также информацию о собственном счете и о количестве находящихся на нём денежных средств;

Наличие стандартной документации позволит доказать существование вклада в случае, если банком были произведены мошеннические действия по отношению к вкладчику.

Сумма возмещения по страхованию вкладов

При наступлении страхового случая согласно текущим законодательным актам вкладчику выплачивается 100% суммы вклада, но не более 1 400 000 рублей. При этом стандартная сумма выплат рассчитывается исходя из основного остатка средств, находящихся на депозитном счете клиента.

Реестр банков с застрахованными вкладами

В Российской Федерации более 500 банков являются участниками основной системы страхования вкладов в 2018 году. Если вклад открыт в государственном банке, он подлежит обязательной процедуре страхования.

Существует перечень банковских организаций, которые являются участниками конкретной системы государственного страхования вкладов. Чтобы узнать, находится ли финансовая организация в реестре банков, относящихся к данной категории, необходимо обратиться на горячую линию агентства по страхованию вкладов — 8 (800) 200-08-05.

Какие вклады не подлежат страхованию?

Некоторые виды вкладов не подлежат обязательному государственному страхованию:

  1. Денежные средства, которые находятся на банковских счетах нотариусов, адвокатов, в случае, если данные счета были открыты для непосредственного осуществления профессиональной деятельности.
  2. Вклады, которые были открыты физическими лицами на предъявителя.
  3. Все вклады, которые были переданы физическими лицами на управление банковской организации.
  4. Денежные средства, которые были размещены на депозит за пределами территории Российской Федерации.
  5. Вклады в виде электронной валюты.
  6. Средства, которые находятся на металлических счетах.

Страхование вкладов в валюте

Валютные депозиты, также как и рублевые вклады подлежат обязательному страхованию государством.

При этом сумма возмещения при наступлении страхового случая рассчитывается только в рублях независимо от того, в какой валюте был открыт вклад.

Страхование вкладов, удостоверенных сберегательными сертификатами

Некоторые вклады могут быть удостоверены специальным именным сертификатом. Данный документ оформляется на физическое лицо, которое указано в основном бланке сертификата. Оформленный вклад будет являться застрахованным на законных основаниях.

В случае, если основной Сберегательный сертификат был оформлен непосредственно на предъявителя, данный вклад не подлежит страхованию.

Страхование металлических счетов

Все денежные средства, которые были размещены на стандартных металлических счетах, не могут быть застрахованы государством.

Основанием для этого служит специальный закон — «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который предусматривает, что основной процедуре страхования могут подлежать лишь денежные начисления, которые были размещены в банке на основании договора личного банковского вклада.

На металлических счетах ведется учет не денежных средств, а драгоценных металлов. Ценность данных металлов “измеряется” в граммах — через данную единицу рассчитываются их стоимость. Данные счета являются металлическими и процедуре страхования не подлежат.

Страхование вкладов юридических лиц

В современном государственном законодательстве не предусмотрено положение, по которому юридические лица могут воспользоваться услугами государственного страхования.

Соответственно, все юридические лица, открывшие личный вклад в банке, не имеют права застраховать взносы и несут определенные риски, связанные с потерей собственных средств в случае банкротства и ликвидации финансовой организации.

Список банков, в которых вклады застрахованы государством

Банки имеющие государственное страхование вкладов

Последствия кризисного времени девяностых годов до сих пор проявляются в жизни россиян. Люди теряли свои сбережения в результате банкротства банковских учреждений, мошеннических схем, деятельности финансовых пирамид, дефолта.

В результате уровень доверия населения значительно снизился, хранить сбережения дома считалось более надежным. Ситуацию изменили нововведения на законодательном уровне в 2013 году. Закон о страховании вкладов позволил увеличить приток частных капиталов в банковскую сферу, а оттуда и в экономику страны.

Хранить деньги, получая дополнительный доход, теперь можно без опасений.

Согласно закону «О страховании вкладов» фирмы, предлагающие банковские продукты по хранению сбережений частных лиц по различным программам, обязаны принимать участие в системе страхования. Это является условием выдачи лицензии. Вкладчик не должен специально что-либо оформлять, его деньги будут автоматически защищены.

Следует быть внимательными к выбору организации. В наши дни нередки случаи мошенничества. Небольшие фирмы-однодневки предлагают внести деньги под высокие проценты. После получения сбережений они могут исчезнуть на следующий день. Не стоит доверять финансовым пирамидам, кредитным банкам и кооперативам, которые заманивают фантастическими ставками и быстрой прибылью.

Вы теряли влады в банках, которые ликвидировали?

Да терялНет, не терял

Кто участвует в системе страхования вкладов?

Все финансовые учреждения, открывающие депозиты для физических лиц, принимают участие в системе страхования, в противном случае они не получат лицензии. Регулярно все участники делают взносы в общий фонд. Его средства идут на возвращение денег вкладчикам. Назначенный банк выплатит страховку через свои отделения.

Для выбора подходящей финансовой организации необходимо ознакомиться со списком фирм, которые имеют право хранить сбережения. Он меняется каждый год, с финансового рынка иногда уходят и крупные организации. На официальном сайте есть и другие списки исключенных из программы банков и тех, кто близок к этому. Обычно банк теряет лицензию в следующих случаях:

  1. При непродуманной и рискованной политике, которая приводит к значительному уменьшению финансового обеспечения организации.
  2. При нарушении законодательства, выявленных случаях теневых операций, переводов, выводов денег за рубеж.
  3. Нарушение правил для валютных сделок.
  4. Значительное уменьшение капитала, банкротство.

При выборе организации важно ознакомиться с отзывами реальных клиентов, выяснить, нет ли информации о работе банка, его перспективах и истории. Не стоит сотрудничать с фирмами, имеющими запятнанную репутацию.

Восточный экспресс — вклад «Растущий процент»

Сумма

650 000 — 1 500 000 рублей

[adrotate banner=»3″]

Права на обязательное страхование имеют физические лица и частные предприниматели. Юридические лица не могут рассчитывать на возмещение по вкладам при банкротстве финансовой организации.

Гражданам необходимо соблюдать ряд несложных правил, которые облегчат возврат денег:

  1. Проверять наличие финансовой организации в списке Агентства по страхованию.
  1. Внимательно читать условия договора, проверять достоверность данных при его заключении.
  2. Уточнить вид вклада, подходит ли он под страховой случай.
  3. Учитывать сумму процентов, которая может превысить 1 400 000 руб.
  4. Получить страховку можно в период до полутора лет.

Какие вклады не застрахованы?

Не все депозитные счета застрахованы, существует группа, по которым получить возмещение будет трудно:

  1. Средства юристов, которые занимаются частной практикой, обычно это адвокаты, нотариусы.
  2. Депозиты на предъявителя, имеющего сертификат или сберегательную книжку.
  3. Счета физических лиц, которые владельцы передали под доверительное управление организации.
  4. Средства за пределами страны, в том числе в зарубежных филиалах банков России.
  5. Средства на электронном кошельке.
  6. Номинальные счета, кроме тех, которые принадлежат опекунам и их подопечным.
  7. Переводы средств.
  8. Металлические накопления.

В подобных случаях возвратить часть средств можно через суд. Обычно после отзыва лицензии организация должна рассчитаться с кредиторами, одним из которых является и вкладчик. После продажи имущества фирмы средства будут распределены между истцами. Общая сумма может не покрыть всех расходов, поэтому шансы получить назад деньги довольно низкие.

Клиенту необходимо удостовериться, что средства официально оформлены, особенно если организация небольшая и малоизвестная. Важно:

  1. Хранить договор.
  2. Регулярно запрашивать выписку со счета.
  3. Хранить квитанции.
  4. Пользоваться онлайн-банком для контроля операций.
  5. Подтверждение можно получить по телефону контактного центра банка.

На документах должны быть указаны реквизиты организации, контактные данные. При возникновении спорных ситуаций все эти сведения будут доказательством существования депозита.

Условия страхования вкладов физических лиц в банках

Обеспечению подлежат счета, открытые физическими лицами и ИП. Подробный список депозитов следующий:

  1. Вклады срочные и до востребования, в том числе валютные.
  2. Счета физических лиц, куда производятся регулярные переводы: зарплатные, пенсионные, стипендиальные.
  3. Номинальные счета опекунов и сирот.
  4. Средства индивидуальных предпринимателей.

Последние вошли в программу не сразу. Первое время они, как и деньги юридических лиц, не были застрахованы. Изменения в законодательстве были сделаны в 2014 году, согласно им частные предприниматели имеют право на возврат средств при отзыве лицензии у банка.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Депозитный калькулятор

Валютные сбережения возвращаются в рублях, пересчет идет по курсу на момент крушения банка.

Признаки дробления могут наблюдаться в деятельности добросовестных вкладчиков. Во избежание проблем следует придерживаться нескольких правил:

  1. В одном банке лучше не хранить сбережения близким родственникам.
  2. Когда кончается срок, предпочтительнее полностью закрывать счет и снимать деньги. Затем открыть новый с внесением наличных.

Особенности процедуры страхования

После прекращения деятельности организации Агентство по страхованию в течение одной недели представляет информацию для клиентов в СМИ и на официальном сайте. Можно позвонить по телефону горячей линии и получить подробную информацию, куда обращаться для возврата денег. Обычно Агентство назначает другой банк, в отделениях которого будут обслуживать клиентов банкрота.

Обратиться за средствами следует в течение двух недель с момента объявления о ликвидации. С собой необходимо иметь минимальный пакет документов и реквизиты, если планируется перевод денег, а не обналичивание. После подачи заявления, образец которого находится на сайте Агентства, организация должна ответить в период двух дней с момента обращения.

В случае когда вкладчик не имеет возможности обратиться в отделение банка-партнера, можно направить заверенное нотариусом заявление непосредственно в Агентство по почте. Деньги будут возвращены почтовым переводом или зачислены на заявленные реквизиты.

Почта Банк — вклад «Капитальный» с максимальной ставкой

Сумма

50 000 — 5 000 000 рублей

[adrotate banner=»3″]

Перечень документов

После лишения банка лицензии объявляются банки-партнеры, в отделениях которых будут принимать вкладчиков. Для обращения необходимо подготовить список документов:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие наличие сбережений, — договор, квитанции;
  • заявление по образцу.

Список банков, входящих в систему страхования вкладов

При выборе банка для хранения личных сбережений необходимо уделять внимание не только размеру процентной ставки.

Узнать, в каких банках вклады застрахованы государством, можно на сайте Агентства по страхованию, где представлен список застрахованных организаций. В него входят более восьми сотен фирм.

Не стоит доверять громкому имени: даже признанные гиганты могут потерять лицензию на открытие депозитных счетов особенно в период кризиса.

С начала 2018 года уже 23 финансовые организации вышли из списка. Среди них ОФК «Банк», НКО «Лидер», «Кредит Экспресс», АК «Банк».

В список фирм, где вклады застрахованы, на сайте Агентства входят крупные организации, которым вполне можно доверять:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • «Россельхозбанк»;
  • «Открытие»;
  • «Тинькофф Банк»;
  • «Банк Уралсиб»;
  • «Восточный экспресс»;
  • «Почта Банк»;
  • «Ренессанс Кредит»;
  • «Бинбанк»;
  • «Совкомбанк».

Какая сумма возмещения при страховании вкладов?

Согласно законодательству максимальная сумма, которая будет выдана, — 1 400 000 руб. Если в 2013 году эта сумма не превышала 700 000 руб., то теперь она выросла в два раза. Суммы, равные указанному лимиту или меньше его, полностью возвращаются владельцу. Владелец получит не только внесенные деньги, но и проценты.

Если в одном учреждении клиент держал несколько счетов, то их общая сумма выплаты не должна превышать указанный лимит.

Если сумма больше лимита, вернуть его полностью не удастся, стоит рассчитывать лишь на 1 400 000 руб. Из ситуации есть выход: достаточно держать крупные средства в разных фирмах.

Нужно ли увеличивать сумму страховой гарантированной выплаты (выше 1400000 руб)

Программа по обязательному страхованию средств физических лиц оздоровила банковскую систему России. Деятельность банков стала более стабильной, повысилось доверие населения к депозитам как организаций с государственным участием, так и частных. Это дало новый толчок развитию экономики за счет вливания денег частных лиц.

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения

До 700 000 рублей

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

До 30 000 рублей

Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн

До 3 000 000 рублей

Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту

До 1 500 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней

До 200 000 руб.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!

До 1 000 000 рублей

Система страхования вкладов физических лиц | Как застрахованы вклады в банках в 2018 году

Банки имеющие государственное страхование вкладов

Обязательным условием эффективной работы банковской системы выступает доверие к ней со стороны населения. Система страхования вкладов (ССВ) физических лиц, созданная в России, предназначена как раз для того, чтобы у населения была уверенность в сохранности размещенных в банках денежных средств.

Причины создания системы страхования вкладов

Подобный механизм не является уникальным, так как функционирует в различных видах в 104 государствах мира. Начало деятельности ССВ в РФ было положено подписанием Федерального закона №177-ФЗ, датированного 23.12.2003 года. Он до сих выполняет основные функции правового регулирования вопросов страхования вкладов.

Факт. По состоянию на апрель 2018 года участниками ССВ в России являются 777 банков. За время функционирования системы страхования вкладов, то есть с 2004 года по настоящее время, произошло 436 страховых случаев.

Результатом вступления в силу его положений №177-ФЗ стало создание в 2004 году Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Это государственная корпорация, целью которой является страхование обеспечение эффективного функционирования ССВ в России. На официальном сайте АСВ приведены все необходимые контакты и средства связи для получения любых консультаций.

Одной из причин разработки Федерального закона и создания АСВ стали массовые банкротства финансовых учреждений, происходившие в 90-е годы. Они привели к потере вкладов большим количество россиян. Для недопущения подобной ситуации в 2004 году и была запущена система страхования вкладов, успешно и эффективно работающая до настоящего времени.

Описание системы страхования вкладов

Работающая сегодня в России ССВ представляет собой механизм, обеспечивающий страховую защиту со стороны государства вкладов граждан в банки. Более того, с начала 2014 года страхование банковских вкладов было распространено и на средства ИП, действующих без образования юридического лица.

Правила работы ССВ предусматривают выплату возмещения вкладчикам банков при наступлении страхового случая. Осуществлением выплат занимается специально созданное АСВ.

Источником средств при этом выступает ФОСВ (Фонд обязательного страхования вкладов), который формируется из ежеквартальных взносов участников системы.

Величина платежа составляет 0,1% от суммы размещенных на счетах банка депозитов.

Действующее законодательство предусматривает два вида страховых случаев, при наступлении которых производятся выплаты из ФОСВ:

  • Отзыв лицензии банка-участника ССВ или прекращение ее действия, предпринятые по решению Центробанка России;
  • Мораторий, установленный по решению Банка России, на принятие требований каких-либо кредиторов банка.

Причиной страхового случая выступают финансовые проблемы или разорение банка, вызванные неграмотной политикой руководства, а также последствиями экономического кризиса. Нередко причиной возникновения трудностей в кредитной организации становится противоправная деятельность ее сотрудников, связанная, например, с отмыванием или выводом денежных средств.

Факт. В течение 2015-2017 годов Центробанком было отозвано, соответственно, 94, 97 и 61 банковская лицензия. В двух-третях случаев причиной выступала утрата активов или резкое падение из ликвидности.

Важным плюсом ССВ является отсутствие добровольного характера участия в ней для всех банков, которые занимаются привлечением денежных средств населения во вклады. С одной стороны, это позволяет сформировать более крупный ФОСВ, а с другой – заставляет кредитные организации страны серьезнее подходить к предлагаемым клиентам условиям по депозитам.

Виды вкладов, подлежащие обязательному страхованию

Обязательное страхование вкладов физических лиц и ИП распространяется на любые денежные средства, которые размещены на счетах физлиц, в открытых ими вкладах и на их дебетовых картах, включая:

  • Вклады до востребования и срочные, в том числе валютные;
  • Текущие расчетные и лицевые счета, которые применяются для ведения расчетов по банковским пластикам, получения денег в виде стипендии, пенсии или заработной платы;
  • Счета ИП (с начала 2014 года);
  • Счета опекунов или попечителей в случае, если выгодополучателями выступают их подопечные;
  • Счета-эскроу, открытие которых связано со сделками с недвижимостью (с апреля 2015 года).

Важно. При уходе вкладчика из жизни право на получение страховки переходит к его наследникам.

Установленные законодательством правила работы ССВ предусматривают, что действие системы распространяется на такой популярный финансовый инструмент, как дебетовые банковские карты, в том числе зарплатные. Это вполне логично, так как любая подобная карточка напрямую привязана к лицевому счету физического лица. Поэтому размещенные на этом счете средства подпадают под страхование вкладов.

Максимальная застрахованная сумма

Начиная с 29.12.2014 года максимальная сумма возмещения, на которую застрахованы вклады в банках, равняется 1,4 млн. рублей. Именно такую выплату может получить вкладчик кредитной организации при наступлении страхового случая. Действие ССВ распространяется и на проценты, если по условиям договора они равнозначны основной сумме вклада.

Для эффективного использования возможностей ССВ следует учитывать несколько важных моментов:

  • Установленная в размере 1,4 млн. рублей сумма вклада, застрахованная государством в 2018 году, считается для каждого банка отдельно. Например, при наступлении страхового случая в 2-х финансовых учреждениях максимальный гарантированный лимит по выплате физическому лицу или предпринимателю может составить 2,8 млн. рублей;
  • Средства на счетах и вкладах физлица, превышающие максимальный размер выплаты, государством не страхуются и не возмещаются;
  • Выплаты по ССВ не могут начинаться до истечения 2-х недель с даты страхового случая. Вся интересующая вкладчиков информация обязательно размещается на официальном сайте АСВ по указанному выше адресу. Кроме того, о проводимых АСВ мероприятиях извещается каждый вкладчик, имеющий право на страховое возмещение.

Важно. Вкладчик имеет право выбрать вариант получения страховой выплаты из двух возможных – наличными деньгами или перечислением на банковский счет по указанным им реквизитам.

Не следует думать, что вкладчик не может претендовать на средства, превышающие 1,4 млн. рублей.

Для их возмещения предусмотрен другой механизм, предполагающий реализацию имущества банка и распределение полученных финансовых ресурсов между кредиторами.

Очевидно, что такой вариант компенсации намного более проблемный, так как имеющихся в финансовой организации активов, как правило, не хватает.

Кроме того, сложно предсказать продолжительность подобной процедуры, которая нередко затягивается на несколько месяцев или даже лет. Поэтому не удивительно, что механизм ССВ, действующий сегодня на банковском рынке России, справедливо считается эффективным и надежным.

Какие вклады не застрахованы

Система страхования вкладов не охватывает следующие виды денежных средств, которые размещены:

  • на счетах ИП, если страховой случай произошел до конца 2013 года;
  • на счетах, которые открыты для осуществления профессиональной деятельности нотариусами или адвокатами;
  • во вкладах на предъявителя, то есть получатель которых не может быть достоверно установлен;
  • как переданные клиентом банковскому учреждению в доверительное управление;
  • в виде вкладов в заграничных филиалах российских банков;
  • в виде электронных денег, которые предназначены исключительно для безналичных расчетов, не предусматривающих использование расчетного или лицевого счета, в том числе размещенные на предоплаченных картах;
  • на так называемых номинальных счетах, за исключением счетов попечителей и опекунов, а также счетах-эскроу (кроме используемых для сделок с недвижимостью) и залоговых счетах;
  • ИП в субординированные депозиты.

Перечисленные вклады не подпадают под действие ССВ. Естественно, при наступлении страхового случая размещенные таким образом средства не подлежат компенсации со стороны АСВ.

Банки-участники системы страхования вкладов

Сегодня участниками ССВ являются 777 банков. Полный перечень этих кредитных организаций размещен на официальном сайте АСВ. Там же можно найти список финансовых учреждений, исключенных из системы страхования вкладов, а также находящихся на стадии ликвидации или на этапе санации.

Найти информацию о любом российском банке достаточно просто, так как на сайте присутствует удобный алфавитный перечень участников ССВ, благодаря которому страница с нужной кредитной организацией открывается за пару кликов.

В отдельную категорию выделены банки-агенты системы страхования вкладов, которые удовлетворяют повышенным требованиям в части финансовой стабильности и надежности.

На начало 2018 года их количество равняется 59, среди которых лидеры банковского сектора страны, например, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие.

Порядок выплаты страховки

При наступлении страхового случая предусматривается следующий механизм выплаты возмещения:

  • в течение недели после получения реестра вкладчиков АСВ официально публикует в специальном издании Банка России и одном из местных СМИ сообщение о процедуре выплаты возмещения;
  • в течение месяца аналогичная информация направляется персонально каждому вкладчику;
  • выплата страховки осуществляется в течение 3-х дней после подачи заявлений, но не ранее, чем через две недели с момента страхового случая.

Вкладчик при наличии уважительной причины имеет право подать заявление на получение страховки позже указанных сроков. АСВ обязано принять заявление и выплатить компенсацию.

После наступления страхового случая вся связанная с деятельностью АСВ информация обязательно размещается на сайте Агентства. Кроме того, интересующие вкладчика сведения могут быть получены и в банке, в котором произошел отзыв лицензии, так как он не прекращает свою работу вплоть до ликвидации. При несогласии с действиями АСВ вкладчик имеет право оспорить их в суде при помощи подачи иска.

Под защитой: государственное страхование вкладов

Банки имеющие государственное страхование вкладов

Шрифт A A

Финансовая грамотность населения постепенно растет: люди стараются хранить деньги не дома, а приносят в банки, чтобы открыть вклад. Это позволяет не только не потерять накопления из-за инфляции, но даже немного «заработать».

 Главное условие — каждый потенциальный вкладчик должен научиться из огромного числа предложений по вкладам выбирать только те, которые действительно гарантируют их возврат.

Как же узнать, в каких банках застрахованы вклады государством?

Как узнать, кто самый надежный?

Когда в голову приходит идея разместить наследство, крупный гонорар или другие накопления в банке во вклады, нужно проанализировать максимальное число предложений банков. Обращать особое внимание следует на главные признаки надежности:

  • наличие лицензии по привлечению денег граждан;
  • участие в системе страхования вкладов (ССВ).

Перед подписанием договора с банком следует убедиться, что вклад застрахован

Доверять, но проверять

В интересах государства сделать действующие банки страны надежными, чтобы граждане охотнее размещали в них «нажитое непосильным трудом». Именно для этого был принят ряд мер: в 2003 г. вступил в силу закон № 177-ФЗ, цель которого — обеспечить населению все условия, чтобы вклад, находящийся под защитой государства, можно было вернуть без проблем.

В 2004 г. государство было вынуждено принять дальнейшие меры. Систему страхования вкладов возглавила новая структура — Агентство по страхованию вкладов (АСВ), с так называемой «общей копилкой» — заветным фондом, куда банки отчисляют взносы. «Копилка» необходима, чтобы Агентство перечисляло из нее страховку всем пострадавшим.

Государство также предусмотрело, чтобы участие в ССВ носило обязательный характер. Поэтому Центральный Банк Российской Федерации на стадии оформления лицензии банка уведомляет АСВ о каждом новом участнике, которого сразу регистрируют. Как только банк прекращает деятельность, он выбывает из системы страхования.

Схема работы государственного страхования вкладов

Взносы, перечисляемые раз в квартал, одинаковы для банков — участников ССВ.

 Их размер рассчитывает Совет директоров Агентства, исходя из того, что базовая ставка не должна превышать 0,15 % от среднего размера вкладов в банке за истекшие три месяца.

 Для бесперебойной работы Агентства каждый участник ССВ обязан ежедневно отражать на счетах суммы обязательств перед населением и сведения по кредитам.

Простая арифметика: отдадут ли деньги?

Здесь надо разобраться подробнее: согласно статье 11 ФЗ, вкладчик получит 100-процентное возмещение, но сумма ограничена и должна быть не больше 1,4 млн рублей. Это относится к одному или нескольким вкладам, которые клиент разместил в банке. Каждый потенциальный клиент должен учитывать эту данность, чтобы не было потом «мучительно больно».

Каждому клиенту следует побольше узнать о вкладах и их страховании перед заключением договора

Вклады, размещенные в разных банковских организациях, можно вернуть по максимуму. Приведем несколько примеров. Допустим, гражданин Дорохов В. Н. оформил в выбранном банке четыре вклада на сумму 4 млн рублей. Если банк лишится лицензии, вкладчик, увы, получит вместо 4 млн рублей максимально возможную компенсацию 1,4 млн рублей.

 Тем временем его друг гражданин Полухин В. А., у которого изначально денег было меньше, решил поступить иначе: он разместил в разных банках три вклада, каждый по 1,1 млн рублей.

И что интересно: он получит 3,3 млн рублей! Так что арифметика арифметикой, а быть финансово подкованным и трепетно относиться к размещению своих средств не помешает никому.

Вклады в долларах и евро возмещают только в рублях (пересчитывают остаток средств по официальному курсу на день банкротства).

Не дождётесь!

Бывают такие случаи, когда клиент ни при каких обстоятельствах не получит 100-процентного возмещения. Если в одном банке он открыл вклад и взял кредит, он получит компенсацию минус долг по кредиту. Пример: на момент аннулирования лицензии у выбранного гражданка Петрова-Денисова М. О.

не погасила по кредиту 500 тыс. рублей, а сумма ее вклада — 2,5 млн рублей. В итоге сумма страховки составит 1,4 млн рублей, что вполне вписывается в максимально возможную сумму.

Но есть и хорошие новости: кредитная история гражданки Петровой-Денисовой будет кристально чистой, долг за ней больше не числится.

Каждый клиент желает знать

Гражданин облюбовал банк, а вот как выяснить, включен ли он в ССВ? Это, безусловно, один из главных вопросов для каждого потенциального вкладчика. Узнать об этом просто: нужно зайти на сайт банка или в отделение.

Список банков-участников постоянно обновляется и доступен в Интернете на сайте Агентства по страхованию вкладов. Статистика по состоянию на апрель 2019 г.

следующая: ССВ объединяет 749 банков, из них 388 — действующие банки с лицензией на привлечение средств физических лиц.

Банк прогорел: куда обращаться?

На сайте Агентства список банков, которые исключены из ССВ, постоянно обновляется. Когда в перечне появилось наименование банка вкладчика, — это тревожный сигнал. Как поступать? Надо в кратчайшие сроки позвонить в АСВ и получить рекомендации, что делать.

Шаг 1. Следует уточнить, когда наступил страховой случай для банка.

Ответ простой, его можно найти в Интернете: надо уточнить число, когда отозвали лицензию и ввели мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

 Между тем АСВ в первую неделю назначает банки, ответственные за выплаты пострадавшим. Обанкротившийся банк в свою очередь должен предоставить Агентству все сведения об обязательствах перед вкладчиками.

Шаг 2. Не позднее 30 дней со дня составления реестра обязательств каждый вкладчик должен получить по почте извещение, в котором содержатся исчерпывающие сведения о том, как подать заявление на выплаты, в какие сроки и по какому адресу нужно обратиться. Если такое извещение не получено, надо срочно узнать почему.

Шаг 3. Пострадавший с документом и заявлением приходит в указанное место. Бланк заявления можно заполнить дома, предварительно скачав его на сайте АСВ. Срок подачи заявлений растянут во времени: можно забить тревогу и обратиться уже через две недели (к этому моменту должна быть создана база вкладчиков), а можно в течение срока ликвидации банка, который составляет целых три года.

Никто не останется «за бортом»: документы примут у всех.

При каких условиях вклады вернут

Для чего нужно выбирать надежный банк? Чтобы ему можно было доверять. Клиент обязательно получит возмещение (речь идет только о вкладах), если банк — участник ССВ — выполнит всего два важных условия. Это:

  • заключение с вкладчиком договора о сделке;
  • размещение денег в российских банках на территории РФ.

Плакали денежки!

Весь перечень вкладов, которые не подлежат возмещению, можно найти в ст. 5 ФЗ. Назовем только те, которые касаются обычных граждан:

  • депозитные сертификаты;
  • средства в доверительном управлении банка;
  • на счетах в зарубежных филиалах банков РФ;
  • электронные деньги;
  • номинальные счета (за исключением счетов, открытых опекунами или попечителями для своих подопечных) и др.

Следует иметь дело только с проверенными крупными банками

Суммы вкладов: кто больше?

Банки не ограничивают вкладчиков суммами вкладов: при желании найдется выгодное предложение на размещение и 50 тыс. рублей, и 10 млн рублей. Однако не лишним будет напомнить, что тем, кто хочет разместить сумму, превышающую 1,4 млн рублей, следует отнести ее в проверенный крупный банк, с низкой вероятностью банкротства.

Кроме того, не стоит поддаваться соблазну и откликаться на предложения со ставкой вклада намного выше средней, надеясь за год «выжать» из своих кровных, например 2 млн рублей, солидный процент.

Это крайне опрометчиво и рискованно. На таких условиях допустимо размещать лишь суммы, которые меньше максимального размера страховых выплат, и на короткий срок.

Смельчакам необходимо помнить, что можно потерять всё! Так что крепкие нервы пригодятся.

Вклад открыт… но застрахован ли он?

Может случится, что в момент открытия вклада суетливому клиенту не пришло в голову поинтересоваться гарантиями возврата своих денег. Такие серьезные вещи лучше уточнять сразу или хотя бы в тот момент, когда клиент об этом подумал.

 Загрузка …

Самый простой способ: зайти в отделение того банка, где открывался вклад, и найти исчерпывающие данные на информационных стендах. Можно спросить это у сотрудников банка. Коме того, каждому вкладчику легко получить информацию в Агентстве по страхованию вкладов, не выходя из дома: на самом сайте www.asv.org.ru или сделав по указанному телефону.

Меры предосторожности

Далеко не всякий банк гарантирует стабильность своим клиентам, об этом необходимо помнить. Одни банки вводят в заблуждение проверяющие органы двойной бухгалтерией, другие не указывают на счетах деньги физических лиц. К сожалению, в результате таких махинаций законопослушные граждане лишаются права получить страховое возмещение.

Важно! Необходимо хранить все бумаги по совершенной в банке сделке: договор и квитанцию по внесению средств на счет.

Подключив систему дистанционного банковского обслуживания, легко отслеживать движение средств в личном кабинете. В банке всегда можно заказать справку о состоянии счета.

Документы в спорной ситуации станут неопровержимым доказательством того, что сделка между клиентом и банком была заключена.

Каждый хочет преумножить свои сбережения, а не потерять их. Поэтому стоит уделить особое внимание выбору банка. Рекомендуется иметь дело только с крупными проверенными банками, обладающих развитой филиальной сетью. Деньги стоит нести в тот банк, у которого есть лицензия, а также большой опыт работы.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    -->