Банкротство физлица если нет имущества и работаешь

Содержание

Реально ли сделать банкротство физического лица, если нет ничего, никакого имущества?

Банкротство физлица если нет имущества и работаешь

Процедура признания физического лица банкротом проходит в несколько этапов. Так, если кредиторам и должнику удается договориться, то итогом становится мировое соглашение.

Если у должника есть работа или другой постоянный источник доходов, то суд назначает процедуру реструктуризации долга. Если же работы нет, а договориться не удалось, то долги будут погашены за счет денег от продажи личного имущества должника.

И тут встает вопрос: а что, если нет имущества? Возможно ли признание банкротами физических лиц без имущества?

Ответ – да. Суд может признать банкротство физических лиц, если нет ничего, что можно было бы реализовать в пользу кредиторов. Но тут есть ряд нюансов, о которых поговорим ниже.

Что делать, если нет имущества

Чтобы суд признал лицо банкротом и списал все его долги, нужно пройти через процедуру реализации имущества, которая осуществляется финансовым управляющим.

Но будет ли объявлено банкротство физического лица если нет имущества? Будет, причем, все может пройти даже быстрее, если реализовывать на самом деле нечего, а в последние три года должник не совершал сделки, которые можно было бы признать недействительными с целью возвращения ему части имущества или денег.

Если в суд обращается физлицо без имущества, оно может сразу обратиться с ходатайством о том, чтобы миновать этап рассмотрения реструктуризации долга. Такое возможно, если у него нет официального дохода и он сидит без работы, причем уже достаточно давно (то есть накоплений с момента получения последний зарплаты у него точно не осталось).

Если суд назначил провести расчеты с кредиторами за счет имущества лица, то финансовый управляющий проводит его опись, реализует и направляет деньги на погашение долгов перед кредиторами. Все задолженности, на покрытие которых денег не хватило, списываются. Должник получает возможность начать жизнь с чистого листа.

Вот почему людей интересует вопрос, возможно ли банкротство без прохождения через стадию реализации имущества (по той причине, что его просто нет). Банкротство возможно.

Но стоит учесть один важный момент: если человек совсем «гол как сокол», то суд может отказать ему в открытии дела на основании того, что лицо просто не сможет оплатить госпошлину и услуги финансового управляющего, без которых завершение процедуры банкротства невозможно. То есть, минимум у лица должно быть 35 000 рублей или личное имущество на эту сумму.

Чем грозит это должнику

Банкротство физических лиц без имущества представляется самым выигрышным вариантом, если у человека в самом деле ничего нет. Но имейте ввиду, что суд может отменить сделки, заключённые лицом в течение последних трех лет, а также обратить вспять процедуры дарения недвижимости, и т.п.

Мало кто знает, чем чревато и может грозить признание банкротом. Сюда входит:

  • Невозможность оформить новый кредит – банкротство будет освещено в кредитной истории, и с таким пятном на ней ни один банк связываться с вами не станет.
  • Невозможность открыть свою фирму или занять управляющую должность в чужой.
  • Запрет на выезд за границу.
  • В течение трех лет для покупки имущества, ценных бумаг, заключения любых крупных сделок требуется согласие финансового управляющего.

С другой стороны, если нет ничего – тогда и расходы по делу о банкротстве должник не сможет оплатить. И ход делу не дадут. Так что лучше сразу внести на депозит Арбитражного суда сумму, достаточную для покрытия всех издержек.

Стоит помнить, что имущество, приобретенное в браке, тоже будет подлежать реализации, даже если оно оформлено на супруга/супругу.

За фиктивное банкротство в РФ предусмотрена уголовная ответственность.

Какая процедура и сколько длится?

То, как проходит процедура банкротства, зависит от финансового состояния лица, в отношении которого эта процедура запущена.

Если у него есть постоянный доход, то сроком на три года может быть назначена реструктуризация задолженности. Если дохода нет, то цена банкротства – личное имущество должника.

Вопросами реализации имущества, как говорилось выше, занимается финансовый управляющий. Он отправляет в суд финансовый отчет, в котором говорится, что у должника нет ни имущества, ни признаков умышленного банкротства. После этого суд может завершить процедуру и списать с должника все долги.

Сколько длится процедура банкротства физического лица в данном случае? Не более 6-7 месяцев.

Судебная практика

Банкротство физического лица стало возможным в РФ только с 2015 года. За прошедшие годы сложилась судебная практика, которая позволяет говорить о том, что закон работает. С каждым годом в арбитражные суды обращается все больше людей, которые хотят, чтобы их признали банкротами или хотя бы помогли решить вопрос с реструктуризацией имеющихся задолженностей.

Итогов рассмотрения дела может быть три:

  • Мировое соглашение, что автоматически прерывает процедуру банкротства, так как заемщик и кредитор нашли способ урегулировать проблему во внесудебном порядке.
  • Реструктуризация – перерасчёт долгов таким образом, чтобы человек мог выплатить их в течение трех лет.
  • Объявление о банкротстве физического лица.

В последнем случае происходит реализация имущества и выплата за счет полученных средств долгов перед кредиторами.

Реализация имущества банкротов – если оно есть

Реализуется имущество только через финансового управляющего. При этом есть перечень предметов имущества, которые изъятию не подлежат, в том числе личные вещи, единственное жилье, домашний скот, награды и выигранные призы, продукты питания и сумма, не превышающая размеры прожиточного минимума для конкретной области.

Продать за долги могут бытовую технику, мебель (но, конечно, не кровать, на которой спит должник, или не единственный кухонный стол и т.п.), драгоценности, предметы роскоши стоимостью от 100 000 рублей (картины, произведения искусства и т.п.), оборудование, авто.

Реализация имущества банкротов – стадии:

  • Опись имущества, предоставление отчета в суд.
  • Проведение публичных торгов.

Вся информация о продаваемом имуществе обязательно публикуется в различных изданиях, как официальных, так и, к примеру, на интернет-ресурсах. Торги могут проводиться на онлайн и оффлайн площадках.

После того, как продажа имущества завершена, за счет полученных денег погашаются долги банкрота. Если денег не хватило на погашение части долгов, эта часть подлежит списанию (обнулению).

Если нет имущества, то после предоставления финансового отчета от арбитражного управляющего суд завершает процедуру признания банкротства и постановляет списать долги.

Чем может помочь юрист

Согласно законодательству, физлицо может подать заявление в суд самостоятельно. Но никто не мешает воспользоваться услугами юристов. Чем они могут помочь:

  • Оценят, стоит ли вообще пытаться обращаться за признанием банкротом, и какие шансы добиться именно такого вердикта, а не мирового соглашения или реструктуризации долга.
  • Проверят, какое имущество может быть продано за долги.
  • Подскажут, как поступить, если нет денег на оплату услуг финансового управляющего.
  • В случае назначения реструктуризации долга юрист согласует график внесения платежей.
  • Сопроводят процесс на всех стадиях, помогут обжаловать решение и расскажут, что делать, если оно не устраивает клиента.

Если вы хотите заранее узнать, как сделать все по уму и с наибольшей выгодой для себя, стоит обратиться к юристам, которые имеют опыт сопровождения процесса банкротства, сразу, как только у вас появились основания для подобного обращения в суд.

Банкротство без имущества: на что приходится идти должникам, чтобы расплатиться с банками?

Банкротство физлица если нет имущества и работаешь

Вы, наверное, не раз слышали, что банкротство физических лиц – это достаточно дорогая процедура, которая попросту «не всем по зубам». И что у людей забирают последнее белье, и что после суда они никуда не могут устроиться на работу, и что получить статус банкрота можно только при наличии ценного имущества…

Это неправда. Физическое лицо может стать банкротом, даже если за душой нет ничего, кроме долгов. И мы Вам в этом поможем! Не стоит бояться банкротства, если у Вас ничего нет – Ваше заявление в любом случае будет принято к рассмотрению!

Судебная практика доказывает, что в Арбитражных судах охотно признают банкротство в отношении лиц, у которых «нечего взять». Речь идет о простых гражданах, которые имеют долги перед кредиторами, но не обладают ценным имуществом, годным для реализации и последующего погашения задолженностей.

Подтверждением этому является определение судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 года № 304-ЭС16-14541, принятое по делу № А70-14095/2015.

Суд установил, что лица, не владеющие имуществом и даже постоянным источником дохода имеют законное право банкротиться. При этом допускается, чтобы средства на судебные расходы они брали у третьих лиц.

Ни один АС на территории России не имеет права отказать таким гражданам в признании финансовой несостоятельности.

Порядок и длительность процедуры банкротства, если у физлица нет имущества

Согласно закону о банкротстве физических лиц, процедура реализации имущества должника (если суд признает человека банкротом) назначается на 6 месяцев и осуществляется в следующем порядке:

  1. Назначение финансового управляющего для процедуры.
  2. Опись имущества, его оценка.
  3. Формирование конкурсной массы из имущества банкрота.
  4. Проведение торгов.
  5. Закрытие дела.

Важно! Когда у человека нет имущества для реализации, процедура проходит гораздо быстрее. Как правило, она занимает около 4-х месяцев. В иных случаях процесс затягивается на период до года.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Как работает банкротство ИП, если нет имущества?

Итак, если у должника нет имущества при банкротстве, но при этом он еще и является ИП – как будет осуществляться процедура признания финансовой несостоятельности? Ответим сразу – так же, как и банкротство простых физических лиц.

Если Вы являетесь ИП и хотите подать на банкротство, Вам нужно знать о следующем:

  1. Вы должны подавать в суд сведения не только о кредитных договорах, но и о средствах, которые Вы должны своим поставщикам.
  2. Вы обязаны сообщить о дебиторских задолженностях – то есть о средствах, которые должны уже Вам.
  3. Необходимо подать сведения о налогах.

Банкротство ИП, если нет имущества, осуществляется по таким же принципам, как и процедура для простых граждан. То есть сначала назначается реструктуризация долгов (если доходы позволяют принять такое решение), затем – реализация имущества. В заявлении можно сразу указать на переход к реализации собственности и признании своей финансовой несостоятельности.

Банкротство физлица, когда у должника нет ни имущества, ни постоянной работы

В некоторых ситуациях прибегнуть к личному банкротству решается гражданин, чье материальное положение действительно плачевное.

Как же будет проходить банкротство, если нет ни имущества, ни работы, ни источника доходов? Опять же, без каких-либо существенных отличий.

Также следует помнить, что существует перечень имущества, которое не может подлежать реализации ни при каких обстоятельствах.

Речь идет о единственной жилплощади – квартире/доме, где проживает должник и его семья. Даже если долг значительно превышает стоимость жилья, все равно его не отберут при процедуре банкротства физлица. Однако если должник купил квартиру в ипотеку и еще не выплати ее, такая собственность будет включена в конкурсную массу.

Также суд не может забрать:

  • предметы обихода;
  • бытовую технику;
  • инструменты/предметы, важные для работы должника;
  • предметы сельского хозяйства;
  • личные вещи, если речь не идет о древней коллекции или драгоценностях.

Соответственно, если нет никакого имущества, кроме вышеперечисленного, банкротство физлица будет осуществляться гораздо быстрее, чем в ситуации, когда у должника, к примеру, есть 2 квартиры и 3 автомобиля.

Если нет имущества, но есть работа

В данном случае суд может назначить для должника реструктуризацию долгов. Но! Это произойдет только в случае, если Ваш месячный доход превышает прожиточный минимум, и Вы официально трудоустроены.

В ином случае есть возможность перейти сразу к реализации имущества. Во-первых, это значительно ускоряет всю процедуру. Во-вторых, это выгоднее в финансовом плане. Такое банкротство обычно занимает до 6-7 месяцев.

Также, если у должника нет имущества, но он работает – необходимо отдавать свою заработную плату финуправляющему, который распоряжается всеми финансами банкрота в течение процедуры. Таковы правила. Но! Законодательство предусматривает, что в таком случае суд должен выделить на содержание должника и его иждивенцев прожиточный минимум.

Например, если Вы проживаете в Москве, у Вас заработная плата – 30 000 рублей, и есть ребенок на содержании, то Вы можете обратиться в суд, чтобы выделить долю на себя и ребенка (приблизительно 17 000 рублей + 11 000 рублей в месяц!). Соответственно, Вы ничего не потеряете!

Последствия банкротства, если имущества нет

Какие могут наступить последствия личного банкротства, если имущества нет? На самом деле они одинаковые для всех:

  • запрещено занимать руководящие посты в компаниях в течение 3-х лет;
  • необходимо информировать новых кредиторов о банкротстве в течение 5-ти лет;
  • запрещено снова признавать финансовую несостоятельность в течение 5-ти лет.

Как банкротиться в 2020 году? Судя по отзывам наших клиентов и пользователей в сети, процедура будет осуществляться так же, как и ранее.

Но! Если в силу вступит законопроект об упрощенном банкротстве, длительность дела о банкротстве сократится (до 4-х месяцев). Изменения могут также коснуться стоимости процедуры банкротства – оно будет дешевле.

Сейчас в среднем банкротство физического лица, если нет имущества, требует около 50 000-60 000 рублей.

Хотите узнать подробнее, сколько времени потребуется в Вашем случае, и какие нюансы необходимо учесть при банкротстве физического лица? Обратитесь к нашим юристам за консультацией! Мы поможем собрать и оформить необходимые документы, подробно распишем порядок действий, а также окажем содействие на всех этапах судебного процесса! Вы получите возможность быстро списать все задолженности легальным способом!

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Как осуществляется банкротство физического лица, если нет имущества: факты, практика и рекомендации | БФ

Банкротство физлица если нет имущества и работаешь

Человек вправе объявить о несостоятельности, когда невозможно погасить долги.

Но проводят ли банкротство физического лица, если нет имущества и официального заработка? Ведь суд учитывает не только право граждан на списание непосильной долговой нагрузки, но и интересы кредиторов.

Оказывается, в ФЗ «О банкротстве» нет запрета на признание некредитоспособными граждан без продажи их собственности. Более того, по официальной статистике за 2019 год у должников отсутствовало имущество в 78% дел.

В каком порядке проходит процедура банкротства, если нет имущества?

Процедура банкротства гражданина производится по строго определенной схеме. Порядок действий не зависит от наличия и стоимости имущества, величины долгов и доходов. Как пройдет банкротство физ лица, не обладающего ценностями для формирования конкурсной массы?

Последовательность банкротства такова:
 

  1. Должник/кредитор собирает необходимые документы, составляет заявление. Оплачивает госпошлину в размере 300 рублей и вносит на депозит арбитражного суда сумму в размере 25 тысяч рублей — это оплата услуг финансового управляющего. Подает комплект документов в Арбитражный суд.
  2. После рассмотрения заявления и приложений суд назначает дату первого судебного заседания.
  3. На заседании рассматривается вопрос о правомерности требований заявителя, назначается финуправляющий, выбирается одна из процедур банкротства.
  4. Управляющий проводит процедуру. Он описывает и продает имущество на торгах, затем рассчитывается с кредиторами. Если же ценной собственности не выявлено, финуправляющий делает заключение об отсутствии имущества. Затем подает отчет, процедуру реализации завершают. Долги списываются.

Как видно, банкротство физического лица, если нет имущества, отличается тем, что в процедуре реализации не осуществляются торги и расчеты.

Суды не вправе отказать должнику в признании его несостоятельным, основываясь на отсутствии имущества!Первоначально суды отклоняли заявления о банкротстве, если у гражданина нет ценной собственности, но определение Верховного Суда все расставило по местам — банкротиться без имущества стало возможным.

Вот пример определения АС Архангельской области 2020 года об освобождении пенсионера от требований кредиторов.

Подавая заявление на банкротство, необходимо учитывать ряд нюансов:

  • Первоначально будет введена процедура реструктуризации долга, которая подразумевает составление графика погашения задолженностей перед кредиторами. Срок реструктуризации не может превышать 36 месяцев. Это хороший вариант, когда нет имущества, но есть работа, и доходы позволяют выполнять план расчётов с кредиторами. Особенно при ипотеке.
  • Часть долгов в ходе процедуры реструктуризации можно погасить за счет продажи имущества — его использование резко повышает шансы должника на утверждение плана.
  • Если официальный доход отсутствует, либо его размер не позволяет расплатиться за 3 года, то должнику стоит заранее отказаться от процедуры, подав соответствующее ходатайство при первом судебном заседании. В 90% случаев должники сразу просят о переходе к процедуре реализации имущества;
  • Признать банкротство можно, даже если нет имущества и дохода — главное, найти средства на оплату госпошлины и вознаграждения финансового управляющего. А где вы их нашли (накопили, заняли у родственников или выиграли в лотерею) — значения не имеет. Да, процедура называется «реализация имущества», но проводится, даже если нет никакого имущества.
  • В течение 10 дней после первого судебного заседания банкрот обязан предоставить финуправляющему доступ ко всем своим счетам: на время процедуры банкротства права управления переходят к нему. А именно: финуправляющий формирует конкурсную массу из лежащих на счетах и поступающих впоследствии денег. Должник получает средства в размере прожиточного минимума на себя и иждивенцев (несовершеннолетние дети).
  • Если нет имущества, но есть у мужа (жены), то имущественные ценности, относящиеся к совместно нажитым, также будут реализованы. Супругу возмещается стоимость согласно размеру доли (50%, если брачным договором не предусмотрено иное). Реализована будет и общая недвижимость, кроме единственного жилья.
  • Финуправляющий обладает правом розыска имущества должника и оспаривания сделок. Если вы решили через банкротство избавиться от долгов, убедив суд, что нет никакого имущества, то помните, чем чревато ложное банкротство для должника.В зависимости от нанесенного кредиторам ущерба, наказание за недобросовестные действия бывает как административным (ст.14.12 КоАП), так и уголовным — вплоть до лишения свободы (196—197 УК РФ);
  • Также отличие в том, сколько длится банкротство, если нет имущества. Поскольку отсутствует необходимость в оценке и продаже собственности, срок признания несостоятельности (процедуры реализации) сокращается на 4–6 месяцев.

Итого, ответ на вопрос, как стать банкротом, если нет имущества, довольно прост — так же, как все, но быстрее и дешевле. Подать заявление, представить доказательства и убедить суд в необходимости признания личного банкротства.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Как проходит банкротство ИП, если нет имущества?

Существенных отличий между обычным банкротством физического лица и тем, как пройдет банкротство индивидуального предпринимателя, нет. Нужно учесть ряд нюансов:

  • за 15 рабочих дней до объявления себя банкротом с подачей документов в суд ИП должен предупредить об этом своих контрагентов, опубликовав сообщение о намерении стать банкротом на сервисе Федресурс;
  • после признания банкротства гражданину придется прекратить регистрацию в качестве ИП, занимать должность руководителя ООО/АО он также не вправе;
  • в ходе банкротства не будут списаны задолженности по заработной плате наемным работникам и иным социальным выплатам.Никогда не обнуляются обязательства, связанные с личностью должника – алименты, возмещение вреда здоровью и субсидиарная ответственность.

После признания несостоятельности бывший предприниматель не вправе открывать ИП в течение 5 лет. Но это не страшно, согласно разъяснениям Минфина, банкрот может работать как самозанятый, а это довольно выгодно.

Важно помнить, что, признавая несостоятельность как ИП, вы одновременно банкротитесь и по личным долгам – потребительским кредитам, займам на автомобиль, долгам по ЖКХ и т.д. Чтобы не запутаться и провести процедуру гарантией результата, обратитесь за помощью к опытному кредитному юристу, специализирующемуся на вопросах банкротства физических лиц и ИП.

Каковы последствия обращения в суд, если нет имущества и работы?

Последствия для банкротов не зависят от наличия собственности или доходов —дополнительных ограничений для неимущих не предусмотрено.

Ст. 213.30 закона № 127-ФЗ определяет следующие последствия:

  • Запрет на повторное признание себя банкротом, действующий 5 лет.
  • Обязанность на протяжении 5 лет после процедуры сообщать о ней кредитным организациям при оформлении займов, ипотеки, других кредитных продуктов. Стоит отметить, что получить займ после банкротства должнику вполне возможно — однако, многие банки применяют повышенные процентные ставки и ограничивают сумму.
  • Действующий в течение 3 лет запрет занятие управленческих должностей в организациях. Для банковского сектора этот период увеличен до 10 лет, для сферы страхования, деятельности ПИФ и МФО — до 5 лет.

Других ограничений на банкрота не накладывается, вне зависимости от того, владел ли он имуществом до банкротства или нет.

Узнайте больше о том, как обанкротиться и списать доги, если нет денег.
Получить консультацию юристов и уточнить стоимость сопровождения банкротства под ключ вы можете, позвонив 8 (800) 551-75-19 или с помощью формы обратной связи. Мы на связи бесплатно и круглосуточно!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Банкротство физического лица без имущества, работы и прописки

Банкротство физлица если нет имущества и работаешь

Если гражданское лицо не владеет никаким имуществом, не имеет прописки и работы со стабильным доходом, эти обстоятельства не препятствуют началу процесса признания его банкротом.

Но, для оплаты судебных услуг у несостоятельного должника должна быть определённая сумма для оплаты судебных издержек.

С другой стороны, банкротство физического лица, даже если у него нет имущества позволяет должнику списать все свои долги.

Банкротство физического лица когда у должника нет имущества

Гражданское лицо, не имеющее имущества и постоянную работу, может быть признано банкротом. Для начала необходимо доказать отсутствие у должника в собственности какого-либо имущества, тогда не возникнет необходимости его оценивать и продавать.

Чтобы официально оформить банкротство физических лиц без имущества необходимо внести госпошлину, и возместить услуги финансового управляющего.

Если у гражданского лица есть какие-либо вещи, подходящиие для продажи, составляется опись и принимается решение о начале их реализации через торги с последующей передачей вырученных средств кредиторам.

Но, существует также перечень вещей, которые не могут быть изъяты у физлица.

В любом случае для решения финансовых трудностей при отсутствии у должника имущества ему следует начинать процесс банкротства.

Необходимые условия для проведения процедуры

Процедура банкротства возможна только после подачи заявления и уплаты обязательных взносов. В интересах должника доказать факт отсутствия у него какого-либо имущества и работы, приносящей стабильный доход.

Одним из основных условий для начала процесса является наличие у должника суммы необходимой для погашения обязательных издержек. В случае отсутствия этой суммы суд может отказать должнику в начале процесса.

Согласно действующему законодательству неплатёжеспособность гражданского лица может быть признана при следующих условиях:

  • общая сумма долга должна быть не меньше 500 000 рублей;
  • срок задолженности должен быть больше 3 месяцев;
  • сумма текущей задолженности не должна быть меньше 10% от общего размера долга.

Безработный заёмщик обязан представить суду справку о том, что он не стоит на учёте в службе занятости и документы, подтверждающие его несостоятельность.

Должник не обязан уведомлять своих креди

торов о начале процесса банкротства.

Процедура банкротства может ускорится и пройти без реструктуризации задолженности при следующих условиях:

  • отсутствие у заёмщика каких-либо пригодных для продажи вещей;
  • если должник не заключал последние 3 года никаких имущественных сделок, которые можно признать недействительными;
  • отсутствие у физического лица постоянного дохода, накоплений и работы.

Кто попадает под категорию

Как мы уже выяснили стать банкротом может любое несостоятельное гражданское лицо, даже если у него нет никакого имущества, прописки и работы. Такие должники делятся на 2 категории:

  1. Физические лица, которые совершали сделки с недвижимостью за 3 года до начала банкротства.
  2. Граждане, которые не отчуждали личное имущество до начала процесса и не владеют им на момент судебного разбирательства.

Если физлицо совершало имущественные следки за 3 года до начала банкротства, они могут быть оспорены в пользу погашения задолженности. Другая категория физлиц не столкнётся с оспариванием сделок.

Как происходит процедура банкротства

После подачи необходимой документации в суд и уплаты обязательных взносов начинается сам процесс. Как правило, после первого заседания начинается реструктуризация долга и реализация имеющихся у заёмщика вещей, которые указаны в описи.

Чтобы миновать процесс реструктуризации и ускорить банкротство гражданское лицо должно представить доказательства отсутствия работы и соответствующее ходатайство.

Таким образом, процесс становится короче и менее затратным для должника. А также потребуется проверка финансового управляющего, который предоставляет в суд отчёт об отсутствии у заёмщика имущества и стабильного заработка.

Тогда суд может завершить процесс и списать с физического лица все долги.

В случае если у заёмщика нет имущества, но есть стабильная работа, обеспечивающая достаточную сумму заработка, судом назначается реструктуризация. Когда физлицо имеет работу, но суммы его заработка недостаточно, реструктуризация не назначается. В таких ситуациях финуправляющий контролирует доходы заёмщика, и каждый месяц выделяет определённую долю на погашение долгов.

Чем чревато банкротство

Когда у заёмщика действительно ничего нет, банкротство может стать его спасением от долгов, но в этой ситуации есть много нюансов. Например, суд может обратить вспять имущественные сделки, заключённые заёмщиком в течение последних 3 лет.

Если после получения физическим лицом статуса банкрота, устанавливается наличие у него имущества, судья может отменить своё решение, и заёмщик попадёт под наблюдение правоохранительных органов.

Теперь рассмотрим ограничения, которые возлагаются на физическое лицо со статусом банкрота:

  • временная утрата возможности оформления кредитов;
  • отсутствие возможности открыть фирму и ограничения в получении руководящей должности на 5 лет;
  • запрет на зарубежные поездки (если суд вынесет такое решение);
  • в течение 3 лет все крупные сделки физлица должны согласовываться с финансовым управляющим;
  • 5-летний запрет на последующее признание банкротства.

Банкротство при отсутствии работы

Если у заёмщика ничего нет, в том числе работы, суд может отказать ему. Для начала процесса необходимо уплатить сумму госпошлины и других обязательных расходов по делу, иначе дело будет закрыто.

Чтобы не допустить этого заёмщику необходимо предоставить следующие доказательства:

  1. Опись имущества, которое можно реализовать.
  2. Письма от третьих лиц с гарантией оплаты судебных издержек.
  3. Квитанция об оплате всех взносов.

В таких ситуациях суд может принять решение о списании долгов с заёмщика, у которого нет доходов и работы.

Если нет прописки

Отсутствие у заёмщика прописки никак не ограничивает его в рассмотрении дела о банкротстве. Подача искового заявления физическим лицом без прописки осуществляется по месту его жительства, то есть там, где гражданин постоянно проживает. Для подтверждения этого факта к документам можно приложить договор аренды. В дальнейшем весь процесс происходит по вышеуказанному сценарию.

Банкротство ИП без имущества

Процесс признания несостоятельности индивидуальных предпринимателей проводится практически в таком же порядке, что и у физических лиц, но имеются некоторые отличия, а именно:

  1. Процедура банкротства ИП рассматривается только по долгам, относящимся к бизнесу.
  2. Уже при рассмотрении дела кредиторы могут потребовать взыскания долгов и по личным обязательствам.
  3. В отличие от задолженности гражданского лица сумма долга ИП может быть меньше 500 000 рублей.

Далее, процедура банкротства осуществляется по следующей схеме:

  • предоставление документов в суд;
  • уплата госпошлины и других обязательных платежей;
  • рассмотрение дела;
  • определение сроков предоставления отчёта финансовым управляющим, по результатам которого принимается решение.

Следует отметить, что после признания ИП банкротом его государственная регистрация, лицензии, разрешительные документы и льготы аннулируются.

Банкротство физического лица в 2020 году в случае отсутствия имущества и постоянного дохода

Банкротство физлица если нет имущества и работаешь

Банкротство физического лица в 2020 году является вариантом избавиться от бремени задолженности, если никаких иных способов рассчитаться с займом у человека не имеется. До 2015 г.

подобным способом списать неподъёмный долг могли воспользоваться исключительно организации и предприятия.

Но, с принятием поправок к законодательному акту о финансовой несостоятельности, право объявлять себя банкротом обрели и рядовые люди.

Процесс банкротства физического лица условно подразделяется на несколько этапов.

Завершающим шагом, если не удалось урегулировать финансовые претензии кредиторов иным образом, является конфискация имущества должника и распродажа его с аукциона.

Все вырученные деньги идут на погашение имеющейся задолженности. Но каким образом происходит расчет по долгам, в случае отсутствия имущества и постоянного дохода?

Условия для начала банкротства физического лица в 2020 году

Правом признавать задолжавшего человека банкротом имеет право исключительно арбитражный суд на основании поданного заявления. Сразу следует отметить, что далеко не каждый должник может получить статус банкрота. Для признания финансовой несостоятельности гражданин должен соответствовать критериям, установленным законом:

  • Размер совокупного долга должен превысить 0,5 млн. руб.
  • Последняя выплата по обслуживанию долга была произведена свыше трёх месяцев назад.

Кроме того, при вынесении решения о начале процедуры банкротства, арбитраж неизменно учитывает и ряд дополнительных факторов, таких как размер доходов должника.

Если ежемесячные доходы гражданина позволяют ему совершать обслуживание долговых обязательств, и после этого на руках у него остаётся сумма, превышающая уровень прожиточного минимума, то о его финансовой несостоятельности речи не идёт.

Этапы банкротства физического лица в 2020 году

Отправной точкой процедуры является подача соответствующего заявления в арбитражные органы. Подобным правом обладают:

  • Кредиторы несостоятельного должника.
  • Сам гражданин, если понимает, что самостоятельно рассчитаться с кредитами ему не удастся.
  • Уполномоченные государственные органы, например, налоговая инспекция или прокуратура.

Если инициатором банкротства физического лица выступает сам задолжавший человек, то перед подачей заявления следует попытаться урегулировать вопрос о погашении задолженности в досудебном порядке. Если же этого не произошло, то заёмщик предоставляет подтверждения этого – официальное письмо с отказом в реструктуризации, — в арбитраж вместе с прочими необходимыми документами:

  • Кредитное соглашение, на основании которого образовалась задолженность, превышающая полмиллиона рублей.
  • Полный список заимодавцев, выдвигающих требования финансового характера с их реквизитами (для компаний) и паспортными данными (для простых людей).
  • Документы, подтверждающие, что со времени последней оплаты по кредитным договорам прошло больше 3-х месяцев.
  • Справка НДФЛ о размере доходов за истекшие три года.
  • Когда долги образовались из-за потери рабочего места, или из-за временной/постоянной нетрудоспособности, следует приложить к заявлению справку из медучреждения либо из ЦЗН.

Далее должнику назначается внешний управляющий. Отныне именно он будет вести надзор за всеми финансовыми средствами и имуществом банкрота.

Управляющий берёт под свой контроль все банковские счета должника, производит опись его имущества.

До окончания процедуры банкротства физического лица управляющий отвечает за сохранность описанного имущества, время от времени производя ревизионные сверки, и за сохранностью денежных счетов своего подопечного.

Финансовый управляющий проводит переговоры с кредиторами, стремясь урегулировать конфликт с обоюдной для всех выгодой. Предлагает произвести реструктуризацию выплаты задолженности в соответствии с финансовыми возможностями должника.

Такой вариант предпочтителен и для заёмщика, и для заимодавца. Первому реструктуризация позволяет со временем рассчитаться с долгами, избежав конфискации и распродажи имущества.

Для кредиторов это шанс в полной мере вернуть свои деньги, чего, в случае признания должника банкротом, может и не произойти.

Но, если у банкротящегося человека не имеется никаких внешних источников дохода, то о реструктуризации долговых обязательств речи идти не может.

Более того, чтобы не затягивать процедуру банкротства физического лица, человек сам может обратиться к арбитражному судье, с просьбой миновать эту стадию.

В этой ситуации арбитраж переходит к завершающему этапу – реализации ликвидного имущества несостоятельного заёмщика.

Реализация описанного имущества

Реализация описанного имущества с открытого аукциона производится только с санкции судебного арбитража. До этого никто не вправе совершать никаких сделок с имуществом заёмщика, в том числе и он сам.

В соответствии с составленной финансовым управляющим описью, ликвидное имущество гражданина изымается судебными приставами-исполнителями и распродаётся с открытых аукционов.

Вырученные с распродажи денежные средства переводятся на счета заимодавцев в счёт удовлетворения их финансовых претензий к банкроту.

Если выручки от распроданного имущества оказалось недостаточно для погашения всех долгов, то долг всё равно считается погашенным, и кредиторы, вернув некоторую часть своих денег, больше не могут выдвигать гражданину претензий финансового характера.

Когда вырученная от аукциона сумма превысила размер долгов, то остатки полученной суммы возвращаются банкроту.

Следует помнить, что изыматься и реализовываться «с молотка» может исключительно собственность, указанная в соответствующих законодательных нормативах.

Среди имущества, не подлежащего изъятию, следует упомянуть:

  • Недвижимость, являющаяся единственным жильём должника и его семьи.
  • Личные вещи – одежда, обувь, средства гигиены. Исключением являются предметы излишней роскоши (шубы, меховые шапки, дорогие платья и костюмы), которые могут описываться решением арбитража.
  • Любые принадлежащие детям вещи – от одежды до личных телефонов и компьютерной техники.
  • Мебель и бытовая техника, относящиеся к предметам первой необходимости – обеденный стол, холодильник, кухонная плита.
  • Домашние животные, если речь не идёт о фермерском товарном животноводстве. В последнем случае сельскохозяйственные животные рассматриваются как товар и подлежат конфискации за долги.

Также в этот список входит целый ряд других вещей, не подлежащих изъятию – реабилитационные принадлежности инвалидов, продукты питания, топливо для обогрева дома и так далее. В случае, если жилая недвижимость находится в залоге, то она подлежит изъятию. Это правило действует даже в той ситуации, когда данное жилище является у должника единственным.

Однако, бывают ситуации, когда у банкрота не оказывается не только постоянных источников дохода, но и никакой ликвидной собственности. Как в этом случае действуют арбитражные органы?

Действия судебного арбитража в случае отсутствия имущества и постоянного дохода у должника

Иногда бывает так, что нерадивые заёмщики пытаются использовать процедуру банкротства юридического лица в мошеннических целях.

Для этого они, предварительно набрав кредитов, приобретают на них некие ценные вещи, которые позднее переписывают на третьих лиц, как правило, ближних родственников во избежание налогообложения.

В итоге у такого гражданина де-юре за душой нет ничего, хотя он продолжает проживать в богатом особняке и пользоваться дорогими авто, по бумагам, принадлежащим подставным лицам.

Во избежание подобных мошеннических схем, законодательство вменяет в обязанности арбитражному суду производить рассмотрение всех имущественных сделок, совершённых потенциальным банкротом за последние три года.

Все сделки, связанные с отчуждением имущества должника в пользу третьих лиц, заключённые за это время, могут признаваться недействительными. Для аннулирования кредиторам следует подать соответствующее ходатайство.

В случае признания арбитражным судом правомерности претензий об аннулировании подобной имущественной сделки, вся переданная по таким соглашениям собственность подлежит возврату и конфискации с последующей продажей с открытых торгов.

При этом, как правило, сторонние лица от подобных действий судебных исполнителей не страдают.

В мошеннических схемах всё переданное имущество, несмотря на юридическую принадлежность другому гражданину, по факту продолжает оставаться во владении прежнего хозяина.

Кроме того, в случае отсутствия имущества и постоянного дохода у должника, взыскание может обращаться на его супруга.

Если супруги к моменту подачи заявления о банкротстве физического лица уже находятся в разводе, то в арбитраж требуется предъявить соответствующую справку.

Обращение взыскания на долю совместно нажитой собственности, принадлежащую бывшей супруге, возможно, если с момента расторжения брака прошло не менее 3-х лет.

Конечно, данное правило применимо, если займы были сделаны должником до оформления официального развода со своей супругой. Также в этой ситуации арбитражный суд обязан принимать во внимание и целый ряд сопутствующих нюансов. Сюда относится наличие на попечении бывшей супруги несовершеннолетних детей, уровень её благосостояния, состояние здоровья и прочие факторы.

Как проходит процедура банкротства физического лица если нет имущества

Банкротство физлица если нет имущества и работаешь

Если гражданское лицо не владеет никаким имуществом, не имеет прописки и работы со стабильным доходом, эти обстоятельства не препятствуют началу процесса признания его банкротом.

Но, для оплаты судебных услуг у несостоятельного должника должна быть определённая сумма для оплаты судебных издержек.

С другой стороны, банкротство физического лица, даже если у него нет имущества позволяет должнику списать все свои долги.

Как происходит процедура банкротства

После подачи необходимой документации в суд и уплаты обязательных взносов начинается сам процесс. Как правило, после первого заседания начинается реструктуризация долга и реализация имеющихся у заёмщика вещей, которые указаны в описи.

Чтобы миновать процесс реструктуризации и ускорить банкротство гражданское лицо должно представить доказательства отсутствия работы и соответствующее ходатайство.

Таким образом, процесс становится короче и менее затратным для должника. А также потребуется проверка финансового управляющего, который предоставляет в суд отчёт об отсутствии у заёмщика имущества и стабильного заработка.

Тогда суд может завершить процесс и списать с физического лица все долги.

В случае если у заёмщика нет имущества, но есть стабильная работа, обеспечивающая достаточную сумму заработка, судом назначается реструктуризация. Когда физлицо имеет работу, но суммы его заработка недостаточно, реструктуризация не назначается. В таких ситуациях финуправляющий контролирует доходы заёмщика, и каждый месяц выделяет определённую долю на погашение долгов.

Чем чревато банкротство для физического лица

Когда у заёмщика действительно ничего нет, банкротство может стать его спасением от долгов, но в этой ситуации есть много нюансов. Например, суд может обратить вспять имущественные сделки, заключённые заёмщиком в течение последних 3 лет.

Если после получения физическим лицом статуса банкрота, устанавливается наличие у него имущества, судья может отменить своё решение, и заёмщик попадёт под наблюдение правоохранительных органов.

Теперь рассмотрим ограничения, которые возлагаются на физическое лицо со статусом банкрота:

  • временная утрата возможности оформления кредитов;
  • отсутствие возможности открыть фирму и ограничения в получении руководящей должности на 5 лет;
  • запрет на зарубежные поездки (если суд вынесет такое решение);
  • в течение 3 лет все крупные сделки физлица должны согласовываться с финансовым управляющим;
  • 5-летний запрет на последующее признание банкротства.

Возможно ли банкротство физлицапри отсутствии работы

Если у заёмщика ничего нет, в том числе работы, суд может отказать ему. Для начала процесса необходимо уплатить сумму госпошлины и других обязательных расходов по делу, иначе дело будет закрыто.

Чтобы не допустить этого заёмщику необходимо предоставить следующие доказательства:

  • Опись имущества, которое можно реализовать.
  • Письма от третьих лиц с гарантией оплаты судебных издержек.
  • Квитанция об оплате всех взносов.

В таких ситуациях суд может принять решение о списании долгов с заёмщика, у которого нет доходов и работы.

Если у физического лица нет прописки

Отсутствие у заёмщика прописки никак не ограничивает его в рассмотрении дела о банкротстве. Подача искового заявления физическим лицом без прописки осуществляется по месту его жительства, то есть там, где гражданин постоянно проживает. Для подтверждения этого факта к документам можно приложить договор аренды. В дальнейшем весь процесс происходит по вышеуказанному сценарию.

Как проходит процедура банкротства ИП, не имеющего имущества

Процесс признания несостоятельности индивидуальных предпринимателей проводится практически в таком же порядке, что и у физических лиц, но имеются некоторые отличия, а именно:

  • Процедура банкротства ИП рассматривается только по долгам, относящимся к бизнесу.
  • Уже при рассмотрении дела кредиторы могут потребовать взыскания долгов и по личным обязательствам.
  • В отличие от задолженности гражданского лица сумма долга ИП может быть меньше 500 000 рублей.

Далее, процедура банкротства осуществляется по следующей схеме:

  • предоставление документов в суд;
  • уплата госпошлины и других обязательных платежей;
  • рассмотрение дела;
  • определение сроков предоставления отчёта финансовым управляющим, по результатам которого принимается решение.

Следует отметить, что после признания ИП банкротом его государственная регистрация, лицензии, разрешительные документы и льготы аннулируются.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    -->