Документы для реструктуризации кредита в сбербанке

Содержание

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Документы для реструктуризации кредита в сбербанке

Из-за неблагоприятного стечения жизненных обстоятельств некоторые заемщики Сбербанка оказываются в тяжелых финансовых обстоятельствах.

Они больше не могут исправно выплачивать взятый кредит и рискуют попасть в базу неблагонадежных клиентов.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу позволяет сохранить чистую кредитную историю, полностью расплатиться с банком по кредиту и рассчитывать на получение займов в дальнейшем.

Что такое реструктуризация

Сохранить свою кредитную истории чистой заемщик может, если:

  • вовремя осуществляет все обязательные платежи;
  • осуществит рефинансирование;
  • будет произведена реструктуризация кредита.

Последний пункт подразумевает изменение условий выплат по кредиту, оставляя при этом неизменной величину основного долга. Это позволяет заемщику совершать ежемесячные платежи, размер которых определяется из его текущего уровня доходов.

Выгода клиента от реструктуризации кредита заключается в:

  • сохранении чистой кредитной истории;
  • отсутствии пеней/штрафов;
  • отсутствии судебных разбирательств;
  • сохранении собственных нервов и здоровья.

Но основным минусом реструктуризации для клиента является существенное увеличение общей суммы, которую клиент должен выплатить банку. Хотя ежемесячные платежи и уменьшаются, увеличивается срок выплаты кредита, а, следовательно, увеличивается и сумма выплачиваемых процентов.

Имеет выгоду и сам банк. Она заключается в:

  • получении дополнительной прибыли;
  • улучшении качества финансового портфеля;
  • отсутствии убытков, на которые очень негативно реагирует ЦБ РФ.

В случае с просрочкой ипотечных выплат банк вообще ничем не рискует, ведь квартира находится в залоге у банка, которую он может продать в случае невыплаты кредита.

В каких случаях сбербанк соглашается на реструктуризацию

Но, несмотря на очевидную выгоду для обеих сторон, банк не очень охотно занимается реструктуризацией.

Это связано с тем, что для этого приходится затрачивать большие усилия, составлять новый договор с клиентом, пересчитывать суммы ежемесячных платежей, не получая при этом дополнительного вознаграждения.

Поэтому рядовые сотрудники нечасто соглашаются на реструктуризацию, если у клиента еще нет приличной просрочки. Если заемщик чувствует, что не сможет вовремя погашать кредит в ближайшее время, ему следует обращаться не к рядовым сотрудникам, а к их руководителям.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке может быть произведена, если клиент предоставит какие-либо из нижеперечисленных документов:

  • справка из фонда занятости о постановке на учет в связи с увольнением с предыдущего места работы;
  • копия приказа о принудительной отправке работника в отпуск без содержания;
  • копия приказа об уменьшении заработной платы;
  • справки о наличии задолженности другим кредиторам с указанием срока их платежей, даже если они были оформлены на других членов семьи;
  • копия медицинского заключения о наличии у клиента тяжелого заболевания, которое не позволяет ему получать доход прежнего уровня.

А самым главным фактором, благодаря которому может быть начат процесс реструктуризации, является наличие у клиента задолженности по выплате кредита не менее 30 дней.

К сожалению, сотрудники СБ РФ редко соглашаются на изменение условий кредитования, если клиент просит об этом еще до наступления задолженности. Помимо этих документов, заемщик, обращающийся с просьбой реструктурировать долг, должен заполнить и отправить в банк анкету.

Анкета, заполняемая при обращении за реструктуризацией

Анкета или заявление на реструктуризацию кредита, который выдал Сбербанк, имеет образец, выложенный на официальном сайте. В анкете должны быть указаны такие сведения:

  • реквизиты банка;
  • ФИО заемщика;
  • номер договора о кредитовании;
  • подробные сведения о паспорте, прописке, регистрации, а также контактные данные;
  • сведения о занятости, включая причину увольнения либо перевода на низкооплачиваемую работу;
  • данные о доходах, получаемых дополнительно;
  • данные о супруге, других созаемщиках либо поручителях;информация о детях, иждивенцах;
  • данные об имеющейся собственности;
  • информация об активных депозитных/карточных счетах в СБ РФ;причины обращения за реструктуризацией и выбор ее варианта.

Заполненную анкету можно отправить по электронной почте, а можно лично отнести в отделение Сбербанка. После рассмотрения поданного заявления сотрудник СБ РФ свяжется с клиентом, используя оставленные им в анкете контактные данные, и сообщит о принятом решении.

При принятии положительного решения клиенту необходимо с паспортом прийти в отделение СБ РФ. Менеджер банка, работающий с заемщиком, детально выяснит размеры его платежеспособности, основываясь на представленных документах, и, согласно этому, составит индивидуальную схему выплаты кредита. При необходимости им могут быть запрошены дополнительные документы.

Как реструктуризируется долг

Существует несколько схем погашения задолженности и дальнейшего выплачивания кредита:

  • составление индивидуального графика;
  • увеличение срока кредитования;
  • предоставление кредитных каникул.

Выбор подходящей схемы производится на основании сведений, предоставляемых заемщиком. Следует помнить, что при заключении нового кредитного договора, действие старого должно быть официально прекращено соответствующим соглашением. Теперь подробнее о схемах реструктуризации.

Составление для клиента индивидуального графика выплат

Заемщик указывает конкретную сумму платежа, которую может вносить ежемесячно. Именно она учитывается при составлении индивидуального графика.

Платежи могут вноситься даже поквартально и быть неравномерными, если клиент имеет сезонный заработок. Тогда наибольший платеж будет приходиться именно на “доходный” сезон. Такой договор составляется на период от 12 месяцев.

Если срок его действия заканчивается, составляется новый договор на реструктуризацию.

Увеличение срока выплаты кредита

Если ухудшение финансового положения заемщика связано с понижением зарплаты либо других получаемых доходов, но при этом они остаются стабильными, клиенту увеличивается период кредитования.

Для потребительских кредитов и автокредитов можно увеличить срок выплат до 3 лет, но общая длительность кредитного периода не должна превышать 7 лет. Для ипотеки период выплат может быть увеличен до 10 лет, но суммарный период должен составлять не более 35 лет.

При проведении такого рефинансирования сумма ежемесячных выплат может быть уменьшена в разы.

Предоставление отсрочки по выплатам кредита

Если предполагается, что ухудшение финансового положения клиента кратковременное, то банк может реструктуризировать долг путем предоставления отсрочки по выплате основного займа.

Проценты в этот период все равно придется платить ежемесячно. Для потребительских/автомобильных кредитов она может предоставляться на срок до 12 месяцев, для ипотеки – до 24.

Кроме того, по договоренности с клиентом, банк может пойти на списание суммы пени, доведя платежи до уровня обычных процентов по займу. Все перечисленные схемы для достижения максимальной эффективности от реструктуризации могут применяться как по отдельности, так и комплексно.

Что делать, если банк не соглашается на реструктуризацию

Если банк отказал в реструктуризации, то, скорее всего, на то были веские причины. Первым делом нужно постараться ликвидировать разногласия мирным путем. Но если это не удается, можно обратиться к юристам и написать исковое заявление в суд, приложив к нему письмо в СБ РФ с просьбой о реструктуризации и отметкой, что оно получено адресатом.

Однако этот вариант имеет массу негативных сторон. В любом случае судебное разбирательство будет длиться долго, иногда до 6 месяцев, а долг при этом будет расти. К тому же судебные издержки придется платить самому заявителю, а примет ли суд положительное решение еще не известно. Ведь реструктуризация кредитов – это не обязанность банка, а его добрая воля.

Кроме того, получить любой кредит в дальнейшем будет проблематично не только в Сбербанке, но и во многих других банках, очень настороженно относящихся к клиентам после судебных разбирательств. Поэтому необходимо приложить максимум усилий для мирного решения этого вопроса.

Еще один вариант выхода из сложившейся ситуации — обращение в специальную финансовую организацию, оказывающую помощь заемщикам в погашении долга. Они могут сами реструктуризировать задолженность либо выдать ссуду на ее погашение.

Какая бы схема реструктуризации долга ни была выбрана, она позволит заемщику расплатиться с долгами, оставить чистой кредитную историю, обращаться за займами в Сбербанк и другие банки в дальнейшем. Поэтому не стоит накапливать долги, а надо решать проблему сразу после ее возникновения.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Документы для реструктуризации кредита в сбербанке

Часто возникает ситуация, когда кредитные платежи оказываются непосильными. Это может появиться из-за недостатков в планировании при взятии ссуды или же изменении в финансовом состоянии человека.

Есть два пути: можно задерживать платежи, и ухудшить свою кредитную историю или же договориться с банком о других условиях.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступна на все виды займов, но каждый из них имеет собственные нюансы, которые нужно рассматривать подробнее.

Что нужно для реструктуризации кредита в Сбербанке

В финансовой организации не подготовлен специальный сервис, который подходит для всех клиентов. Поэтому каждое обращение рассматривается индивидуально. Для начала реструктуризации нужно:

  1. Заполнить специальное заявление;
  2. Предоставить документальное подтверждение невозможности выплатить кредит в размере или сроке, оговорённом договором;
  3. Документы, удостоверяющие личность;
  4. Договор займа.

Когда все документы собраны, нужно обратиться в отделение банка для получения консультации. В этот день можно узнать о том, сколько необходимо ещё выплатить. На обсуждении условий со специалистом можно узнать, правильно ли заполнены бумаги, нужны ли дополнительные документы. Если все нормально, то заявление направляется на рассмотрение.

Когда заявление рассмотрено и одобрено (чаще всего это происходит за 3-5 рабочих дней), то клиент повторно приходит в банк. Подготавливается новый договор, с отличающимися условиями. При этом в бумаге оговаривается, что предыдущее соглашение утрачивает силу с момента подписания нового документа. Клиент подписывает и забирает один из экземпляров себе.

Когда процедура реструктуризации завешена, клиенту Сбербанка остаётся только выплачивать платежи, размеры и сроки которых оговорены в новом соглашении. Это нужно делать аккуратно и вовремя, поэтому важно изначально рассказать реальную ситуацию. Не нужно полагаться на будущие доходы.

Документы для подтверждения целесообразности реструктуризации

Чтобы банк одобрил просьбу кредитополучателя, об изменении условий договора, человеку нужно представить определённые документы. Это может быть:

  • 2 НДФЛ – перечисление всех доходов позволяет показать уменьшение заработной платы или другой прибыли физических лиц, это является основанием для пересмотра кредитного договора;
  • Для тех, у кого определённая зарплата, и она уменьшилась – копию приказа о снижении суммы выплаты;
  • Копию приказа об увольнении или не оплачиваемом отпуске;
  • Справку о постановке на учёт в центре занятости, если кредитополучатель перестал работать на прежнем месте, и пока что не смог найти новую работу;
  • Если есть кредиты в других банках, то необходимо предоставить об этом справку, взятую в финансовом учреждении. К этой категории относятся не только займы, взятые клиентом Сбербанка, но и оформленные на его супругу или человека, находящегося на его иждивении;
  • Официальный документ, что на иждивение взят родственник, или появился маленький ребёнок. Из-за этого общее финансовое положение ухудшилось, поэтому требуется реструктуризация кредита;
  • Документ о том, что заёмщик выступал поручителем, и у него появилось дополнительное финансовое бремя;
  • Медицинские справки клиента или члена его семьи, где указана необходимость в длительном или дорогостоящем лечении. Если оплата медицинских процедур уже начата или даже была завершена, то необходимо приложить квитанции. Обоснованием могут служить только те выплаты, которые не покрываются страховкой;
  • Любая официальная бумага, подтверждающая появление обязательных платежей, которые уменьшают количество свободных средств клиента. Это может быть постановление о выплате алиментов, или нанесённого ущерба (чаще всего в ДТП).

Если проблемы с выплатой кредита возникли из-за проблем с семейным бюджетом, и виновником этого выступает не клиент, то нужно не только представить документ о затруднительном положении, но и подтверждение родственных связей. Эти документы все равно понадобятся. Поэтому их своевременное предоставление позволит ускорить процесс принятия решения.

Что можно изменить

В процессе реструктуризации, между финансовым учреждением и заёмщиком согласовываются следующие параметры:

  1. Размер процентной ставки за пользование кредитными средствами;
  2. Срок погашения кредита;
  3. Даты внесения платежей – ежемесячные, раз в квартал или между платежами нестандартный период, определённый соглашением;
  4. Размер регулярных платежей.

После того, как все условия согласованы, подписывается новый кредитный договор, в котором перечислены все изменения. Выглядит такая бумага, так, будто это первый договор о кредитовании, за исключением пункта о прекращении действия предыдущего соглашения.

Самые распространённые меры при реструктуризации

Сбербанк чаще всего предоставляет список услуг, которыми может воспользоваться клиент при обращении в банк:

  • Кредитные каникулы – когда на протяжении определённого периода клиент должен выплачивать только плату за кредит без возвращения тела долга. Такой период часто оформляется на 12-24 месяца, в зависимости от обстоятельств. При этом важно уточнить, что произойдёт, если заёмщик будет иногда уменьшать размер кредита. В некоторых банках это может автоматически отключать каникулы, поэтому нужно заранее узнавать о персональных условиях.
  • Продление договора – способ уменьшения регулярных платежей из-за увеличения срока погашения. Для потребительского займа максимально возможный период – 3 года, для целевого кредита под залог имущества (ипотека) – 10 лет.
  • Уменьшение процентной ставки до минимальной – это часто делают для клиентов с хорошей кредитной историей или тех, кто давно пользуется услугами Сбербанка.
  • Изменение количества платежей и дат их выплаты в зависимости от сложившейся ситуации.
  • Аннулирование штрафных санкций – проводится редко, только если человек был временно недееспособен и не мог вовремя обратиться в банк. Когда же клиент сознательно просрочил платежи, то организация может предоставить реструктуризацию, но штрафы придётся заплатить.
  • Изменение валюты кредита – услуга была достаточно популярной после всемирного экономического кризиса, из-за того что до него часто оформляли кредиты в иностранной валюте. Теперь же их чаще берут в рублях, и смена валюты редко требуется.

Это основные варианты, которые может предоставить Сбербанк, но существует множество менее распространённых способов уменьшить финансовое бремя. Поэтому сначала требуется проконсультироваться со специалистом банка, занимающегося определённым видом кредитования и реструктуризации.

Что должно быть указано в заявлении

Обращение кредитополучателя в случае потребительского кредита, и ипотеки (или другой длительной целевой ссуды), не отличается. Все пункты должны быть перечислены в заявлении в обоих случаях.

Что обязательно указать в заявлении:

  1. Реквизиты – записаны в договоре, чаще всего требуется только номер документа и дата его подписания;
  2. Изначальный размер кредита, с учётом всех дополнительных платежей (комиссия за перечисление, страховые выплаты за авто или квартиру);
  3. Сумма, которую уже погасили, и сколько ещё осталось выплатить;
  4. Дату последнего платежа;
  5. Дата первой просрочки, если она есть, но рекомендуют обращаться до того, как это произойдёт;
  6. Причины возникшей ситуации, и какие документы подтверждают правдивость слов клиента;
  7. Льготные преимущества постоянного клиента Сбербанка, или пользователя другими сервисами финансового учреждения. К этим услугам могут относиться вклады, зарплатные карты, получение социальных выплат и прочее, доказывающее лояльность банку;
  8. Желательный способ решения возникшей проблемы. Для заполнения этой графы необходимо заранее посчитать, какую сумму и когда готов выплачивать клиент.

Заявление потребуется написать в двух экземплярах, при этом к тому, что остаётся в банке, прикрепляются все оригиналы документов, которые имеют целевое назначение (выписывались специально для банка – 2НДФЛ и т. д.).

Те же документы, которые должны остаться у клиента, копируют и прикрепляют к обоим заявлениям. Обращения подписываются кредитополучателем и работником банка, а также ставится дата приёма документа.

Реструктуризация кредита в Сбербанке – ее виды и особенности

Рассмотрим, на каких условиях заемщики могут получить реструктурирования займа в Сбере. По сути, это стандартная процедура, которую используют многие финансовые учреждения.

Важно! Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступна только в том случае, если еще не было допущено просрочки по текущему займу.

В связи с этим следует обратиться в банк сразу при возникновении риска невыплаты по текущему займу. К сожалению, не все заемщики успевают пройти процедуру до наступления просрочки.

В противном случае речь будет идти уже о реструктурировании задолженности.

Тем клиентам, которым потребовалась реструктуризация кредита, Сбербанк предлагает несколько вариантов выхода из сложной экономической ситуации:

  • смена валюты. Если вы брали займ в долларах или евро, в связи с изменением курса фактический размер выплат может существенно увеличиться. В этом случае возможен перевод расчетов в рубли;
  • кредитные каникулы. Клиенту дается отсрочка по выплате «тела» (основной части) займа, и в течение определенного времени он выплачивает только проценты. Минус этого способа заключается в том, что впоследствии долг пересчитывается и размер ежемесячных взносов становится выше того, который был изначально. Метод выгодно использовать тем, кто планирует получить более высокооплачиваемую должность, чтобы погашение займа проходило в благоприятных финансовых условиях;
  • пролонгация. В этом случае банк соглашается на продление срока выплаты займа. Следует учесть, что этот период не может превышать времени погашения самого кредита или быть равным ему по продолжительности. Это следует учитывать, чтобы предложенный срок не оказался меньше приемлемого. Кроме того, время, на которое может быть продлен договор, не может превышать максимального периода кредитования в банке. К примеру, если по программе потребительского займа Сбербанка срок погашения составляет пять лет, а вы взяли заемные средства на три года, то продлить время выплаты в рамках пролонгации вы сможете максимум на два года;
  • списание неустойки. Если просрочка все же была допущена, но у клиента есть уважительная невыплаты, банк может пойти ему навстречу и списать начисленные пени. Отдельным основанием может стать решение суда о признании физического лица банкротом. В этом случае заемщику останется только выплатить непосредственный долг по условиям кредитного договора («тело» займа и проценты без штрафов). Тем не менее, банк может предложить рассрочку, в которую будут включены проценты, но сумма ежемесячных платежей при этом все-таки станет меньше.

Требования к заемщику

Реструктурировать займ до наступления просрочки имеют право только те клиенты, которые соответствуют определенным требованиям банка. В числе этих условий – и то, как добросовестно заемщик относится к своим долговым обязательствам, наличие постоянного дохода, а также наличие уважительной причины.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступно в том случае, если клиент отвечает следующим требованиям:

  • прохождение заемщиком военной службы по призыву;
  • рождение ребенка в семье должника. Появление нового члена семьи может привести к резкому сокращению финансовых возможностей заемщика, в связи с чем банк, как правило, идет навстречу добросовестному клиенту;
  • смерть, временная или полная утрата дееспособности заемщиком. В этом случае тем, кто принимает на себя долговые обязательства (непосредственные наследники клиента), может потребоваться время на то, чтобы начать платить по кредиту;
  • потеря работы. В этом случае банк принимает во внимание отсутствие вины сотрудника при расторжении трудового договора. Уважительной причиной может стать сокращение, аннулирование организации, в которой работал заемщик. Если речь идет об ИП, потребуется доказать убыточность и последующее закрытие бизнеса;
  • девальвация в результате обвала курса рубля (для тех клиентов, кто взял займ в иностранной валюте);
  • материальные убытки в результате форс-мажора (в числе чрезвычайных происшествий может быть стихийное бедствие, крупная авария и пр.).

Если заемщик сможет подтвердить наличие уважительной причины соответствующими документами.

Необходимые документы

Чтобы реструктурировать займ, следует предоставить банку определенный перечень документов. Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – 2019 предполагает, что клиент предоставит следующий пакет бумаг:

  • удостоверение личности. Потребуется сделать копию всех страниц паспорта гражданина России;
  • документ о трудоустройстве. Это может быть копия трудовой книжки или выписка из нее. Важно, чтобы документ содержал сведения о занимаемой должности, месте работы, стаже. Справку должен подтвердить работодатель. Необходимы подпись руководителя и печать бухгалтерии. Если сотрудник трудоустроен без книжки, подойдет копия ГПХ или контракта, который заключен между ним и работодателем. Заемщик может предъявить подлинник или заверенную копию. Если клиент – ИП, необходимо предоставить свидетельство о госрегистрации физлица. Справка должна быть также нотариально заверенной;
  • справка, которая подтверждает финансовое состояние заемщика за последние шесть месяцев. Это может быть справка 2-НДФЛ или документ по форме банка;
  • выписка со счета зарплатной карты заемщика (не требуется тем клиентам, которые получают доход на пластик Сбера);
  • налоговая декларация;
  • справка о размере назначенных социальных выплат (по возрасту или выслуге лет), если заемщик — пенсионер. Предоставить ее клиенту может ПФР или НПФ, если он отчисляет средства в негосударственный фонд;
  • документы, подтверждающий право собственности клиента на объект недвижимости (если речь идет об ипотеке). Их следует предоставить в оригинале, чтобы сотрудники банка сняли копию;
  • документы, подтверждающие наличие уважительной причины (например, справка из центра занятости о потере работы, свидетельство о рождении ребенка и пр.).

Это же касается всех справок, которые необходимо предоставить сотрудникам Сбера. Вы можете принести подлинники, а сотрудники банка откопируют их на месте.

Процедура оформления

Если вам выдал заемные средства Сбербанк, реструктуризация кредита (заявка-онлайн может быть оформлена прямо сейчас) будет удобна еще и тем, что вам не придется посещать офис финансовой организации.

Стандартная процедура обращения в банк предполагает следующие шаги:

  • ознакомление с условиями, на которых может быть предоставлена реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу;
  • общение со специалистом банка. Для звонка вы можете воспользоваться номером 8 800 200−8−200. Если вам необходимо реструктурировать ипотечный займ, позвоните по телефону 8 (800) 755−55−00. Если вас больше устраивает переписка, используйте электронный адрес upflszb@sberbank.ru). Вы сможете описать сложившуюся ситуацию сотруднику Сбера, после чего вместе вы определите наиболее приемлемый вариант решения проблемы;
  • подача заявки. Вы можете написать заявление в офисе банка или через интернет. Потребуется заполнить анкету, сообщив свои персональные и контактные данные. Если у специалистов банка возникнут дополнительные вопросы, они свяжутся с вами по указанным в заявке телефону или электронной почте. С менеджером Сбера вы можете обсудить вопрос дальнейшей работы по реструктурированию займа, уточнить, какие документы потребуется предоставить банку в случае одобрения вашей заявки.

Далее остается дождаться решения финансовой организации по вашему запросу. Если оно будет положительным, необходимо будет согласовать адрес офиса, в который вы прибудете с документами, и время визита. В отделении Сбера необходимо будет подписать договор выработанного соглашения и действовать в рамках условий, которые в нем перечислены.

Важно! Если вы согласились с определенным вариантом реструктурирования, поменять его на другой в рамках действующего договора не получится. В связи с этим советуем крайне взвешенно подходить к выбору условий изменения договора.

Пройти процедуру по текущему кредиту вы сможете только один раз. Если угроза просрочки возникнет второй раз, придется изыскивать другие способы, как ее избежать.

Например, вы можете попробовать обратиться в другой банк, который согласится рефинансировать займ, взятый в Сбере.

Заключение

Изменение условий договора в пользу клиента может помочь избежать просрочки, сохранить положительной историю заемщика, избежать штрафных санкций.

Следует учесть, что чем раньше вы обратитесь в банк, тем выше будет шанс получить согласие.

При этом важно, чтобы в новых условиях вы нашли возможность выплатить займ в полном объеме в установленный срок, в противном случае пройти процедуру повторно не удастся.

Тем не менее, следует правильно оценивать свои финансовые возможности, и если принятые меры не принесут результата, выбрать другой способ выплаты текущего долга. Одной из мер может стать рефинансирование в другом банке. Но выгодным такой шаг будет только в том случае, если процентная ставка и размер ежемесячных платежей по новому займу будут ниже, чем по действующему.

На что направлена реструктуризация?

Если заемщик хочет избежать разорения и взыскания долга в судовом порядке, ему необходимо заявить о своих намерениях как можно быстрее. Банк идет навстречу клиентам, которые добросовестно вносили ежемесячные платежи и предлагает реструктуризировать долг. Суть процедуры заключается в продлении срока действия контракта и уменьшении размера регулярных взносов.

Образование небольшой просрочки не является причиной отказа в реструктуризации, заемщику нужно только документально доказать ухудшение финансового положения.

Воспользовавшись данным предложением, клиент:

  1. Сохраняет положительную кредитную историю.
  2. Не несет дополнительных расходов, связанных с оплатой штрафных санкций.
  3. Добивается решения вопроса без судебных заседаний, которые, в свою очередь, влекут за собой моральные и материальные затраты.
  4. Погашает кредит за счет внесения меньших сумм.

Банк заинтересован в возвращении своих средств, поэтому рассматривает заявление заемщика и зачастую выносит положительный вердикт. Срок действия контракта увеличивается за счет уменьшения ежемесячных выплат. Клиент получает некоторое послабление, но не освобождается от выполнения пунктов договора.

Кредитно-финансовому учреждению не придется подавать иск в суд, чтобы призвать клиента к ответственности. А он, в свою очередь, уверен, что может рассчитывать на понимание со стороны банка в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

В чем состоят преимущества и недостатки реструктуризации для обеих сторон?

Сначала рассмотрим плюсы, которые получает заемщик:

  • Даже снижение платежеспособности не лишает возможности рассчитаться с долгом.
  • Уменьшение суммы ежемесячной выплаты.
  • Не придется столкнуться с выплатой пени.
  • Проблема решается без лишних расходов и моральных потерь.
  • Сохранение положительной кредитной истории.

В свою очередь, банк:

  • Удерживает настоящих клиентов и привлекает новых за счет демонстрации лояльного отношения.
  • Получает дополнительный доход путем начисления по процентной ставке.
  • Экономит средства и время на судебных разбирательствах, которые проходят в рамках законодательства.

Виды

Приняв решение подать заявку о пересмотре условий кредитного договора, клиент может выбрать один из трех видов, позволяющих ему рассчитаться с долгом. Менеджер предложит:

  1. Пролонгировать срок действия контракта.
  2. Составить персональный график платежей.
  3. Воспользоваться кредитными каникулами.

Вопрос о пролонгации договора принимается в отделе реструктуризации после подачи клиентом заявления, где указаны причины неуплаты взносов.

Заемщику могут предложить один из вариантов выплаты кредита: увеличение количества платежей или продление срока соглашения. В результате финансовая нагрузка на потребителя уменьшается, а общая сумма по процентной ставке возрастает.

Однако, учитывая уровень инфляции и стабильное повышение заработной платы, можно сказать, что клиент не понесет значительных расходов.

График платежей, составленный с учетом доходов клиента, позволяет банку вернуть средства без судебных разбирательств. Финансовое учреждение заинтересовано в возврате суммы займа с учетом процентной ставки, поскольку это его основной источник прибыли.

И хотя составление индивидуального графика связано с немалыми затратами сил и времени, банк предлагает и этот вид реструктуризации. Им могут воспользоваться потребители, чей источник дохода зависит от сезонности. Например, работники сельского хозяйства.

В период «кредитных каникул» заемщик не освобождается от выплат процентов. Отсрочка платежей касается только основной суммы кредита, которая разделяется на равные доли и переносится на более позднее время. В связи с этим, ежемесячный взнос увеличивается.

В каких случаях применяется реструктуризация долга?

Желание помочь клиенту, испытывающему материальные трудности, выражается в корректировке пунктов кредитного соглашения. Однако финансовый институт проявляет его только после просрочки ежемесячного платежа и при наступлении одного из следующих эпизодов:

  1. Увольнение с работы.
  2. Уход в декретный отпуск.
  3. Призыв на армейскую службу.
  4. Потеря дополнительного источника дохода.
  5. Смерть.
  6. Утрата трудоспособности из-за травмы или тяжелого заболевания.

Даже если один из указанных случаев имеет место, нужно дождаться, когда просрочка составит более 30 дней. В отдельных случаях понадобится привлечь поручителя, иначе пересмотр договора может не состояться.

Условия для реструктуризации и список документов, которые должен предоставить заемщик

Процедура, позволяющая клиенту рассчитаться с кредитом без значительной финансовой нагрузки, проводится только при обоюдном согласии. Банк не имеет права пересматривать договор в одностороннем порядке, даже если у клиента есть несколько просрочек.

Затягивать с подачей заявления потребителю не стоит, только так он может надеяться на сохранение позитивной кредитной истории. Чтобы подписать новое соглашение, нужно иметь при себе паспорт. Воспользоваться предложением имеют право клиенты, возраст которых на момент окончания срока действия договора не должен превышать 65 лет (для неработающих пенсионеров).

Перечень документов (кроме паспорта):

  1. Заявление.
  2. Трудовая книжка (оригинал либо заверенная ксерокопия).
  3. Справка с биржи труда, подтверждающая отсутствие подходящей работы .
  4. Документ, подтверждающий уровень доходов.
  5. Бумаги, указывающие на необходимость проведения реструктуризации.

Указанный список требуют в большинстве кредитно-финансовых учреждений. Если вы столкнулись с проблемой, обратитесь к менеджеру заранее, чтобы уточнить, какие документы нужны для решения вопроса именно в этом банке. Приемом справок занимается сотрудник офиса и передает их для рассмотрения в соответствующее подразделение.

Если клиент не выполняет обязательств по новому договору, включающему льготные условия, он не может рассчитывать на повторную реструктуризацию. Затраты на обработку каждого запроса и принятия решения значительны, а потому очередное обращение потребителя с просьбой войти в его положение останется без ответа.

Характерные особенности процедуры для каждого вида кредита

Реструктуризация долга означает подписание нового договора. При этом прежний контракт закрывается, а начисление по нему пени полностью прекращается.

Потребительские займы выдаются Сбербанком наличными или перечисляются на карточный счет. Клиент имеет возможность приобрести автомобиль или другую технику, сотрудничая с финансовым институтом.

Реструктуризация кредита в Сбербанке: условия, список документов

Если кредитный договор был подписан не только со Сбербанком, но и с другими организациями, имеет смысл объединить все займы и подать заявление на реструктуризацию в один банк. Таким образом, уменьшается общая сумма и понижается процентная ставка.

Ипотечные кредиты выдаются только под залог имущества. Чтобы не остаться без жилья и без денег, заемщику нужно срочно обратиться в банк и уведомить его о материальных трудностях, не дожидаясь длительной просрочки платежа. В противном случае, кредитная организация имеет право продать объект недвижимости, чтобы вернуть остаток долга.

Кредитная карта – платежный инструмент, который пользуется большой популярностью среди клиентов банковских учреждений. Удобство в использовании, небольшие проценты, наличие льготного периода – все эти характеристики привлекают граждан.

Как сделать реструктуризацию в Сбербанке?

Пластик имеет определенный срок действия, он указан на лицевой стороне. Период переоформления пластикового носителя денег согласуется с банком отдельно, для этого нужно посетить любое отделение учреждения.

Превышение лимита при снятии наличных денег влечет за собой блокировку карты. Важно вовремя пополнять счет любым удобным способом, чтобы не возрастала задолженность. Если возникла необходимость в реструктуризации, клиенту нужно проявить инициативу и прийти в отделение кредитно-финансового учреждения. После смены платежного графика вернуть основную сумму будет значительно легче.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2019 году: основания, этапы и документы

Документы для реструктуризации кредита в сбербанке

Любой человек, взявший кредит, может столкнуться с непредвиденными обстоятельствами, затрудняющими возврат денежных средств. Если такое произошло, нужно искать пути решения проблемы. И одним из таких путей может стать реструктуризация задолженности.

Реструктуризация: что это и когда проводится?

Реструктуризация банковского кредита – это изменение условий и порядка возврата денежных средств по заявлению заёмщика, согласованного с банком. Обычно к этой услуге прибегают с целью уменьшить финансовую нагрузку на должника, который не справляется со своими долговыми обязательствами.

При этом реструктуризация довольно сложный процесс, так как требует тщательного анализа финансового состояния должника и поиска оптимального выхода из сложившейся ситуации. Чтобы банковская организация «дала добро» на подобный шаг, клиенту следует доказать, что он действительно не в состоянии погашать задолженность без вспомогательных мер.

Каждое обращение Сбербанк изучает в индивидуальном порядке и принимает решение, исходя из предоставленных должником доказательств необходимости реструктуризации. При этом вид ссуды не имеет значение. Реструктуризируются и автокредиты, и обычные потребительские займы, и ипотека.

back to menu ↑

Основания для проведения процедуры и причины отказа

Должник может подать в банк прошение на реструктуризацию в случаях, если имеются такие основания:

  • значительное снижение доходов (например, человек потерял работу или изменились в худшую сторону условия оплаты, пропал источник дополнительного заработка и так далее);
  • необходимость уйти в декретный отпуск по уходу за ребёнком до 1,5-3 лет;
  • потеря трудоспособности;
  • призыв в армейские ряды;
  • серьёзные проблемы со здоровьем у близких родственников или членов семьи заёмщика;
  • форс-мажорные обстоятельства, повлёкшие за собой неспособность должника справляться со своими обязательствами;
  • серьёзное заболевание или смерть должника – в последнем случае просить реструктуризацию могут наследники заёмщика.

Для того, чтобы банк пошёл навстречу должнику, последний должен внушать доверие финансовой организации, то есть быть добросовестным плательщиком ранее. В противном случае, банковская структура может отказать клиенту, если не будет уверена в том, что долг будет погашен.

Сбербанк может отказать клиенту в послаблении кредитных обстоятельств, если:

  • должник не предоставил никаких доказательств того, что увольнение с работы произошло не по его вине – смена работы по собственному желанию не считается основанием для реструктуризации;
  • заёмщик не смог документально подтвердить, что к нему применимы основания для снижения кредитной нагрузки;
  • просрочка платежа по кредиту составляет меньше 30 дней;
  • погашение происходит из личных сбережений, несмотря на причины, достаточные для пересмотра условий погашения задолженности – пока банк видит, что клиент в состоянии оплачивать долг, даже несмотря на ухудшение своего финансового положения, он не будет пересматривать кредитные условия;
  • у должника есть какое-либо имущество, продав которое, возможно погашение хотя бы части долга;
  • заёмщик неоднократно нарушал сроки погашения ссуды и зарекомендовал себя как неблагонадежный клиент.

back to menu ↑

Этапы реструктуризации и её формы

Реструктуризация долга проводится по всем видам кредитов, кроме кредитных карт. Чтобы реструктуризировать задолженность совершите такие действия:

  1. Подайте заявку на реструктуризацию в банк (не выходя из дома в онлайн режиме или сходив в отделение банка).
  2. Приложите к заявке необходимый для положительного решения пакет документов.
  3. Дождитесь ответа из банка касательно вашей заявки.
  4. В случае одобрения прошения, подпишите документы на изменение условий договора.

Реструктуризация предполагает несколько форм послабления финансовой нагрузки. Основные – это смена кредитной валюты, предоставление отсрочки срока выплаты кредита и набежавших процентов по нему, растягивание времени кредитования. Давайте рассмотрим все варианты.

Изменение валюты кредита

В одно время клиенты банка охотно брали займы в иностранной валюте – преимущественно в долларах и евро. Однако позже произошёл резкий скачок курса рубля. И для многих людей взятые суммы оказались не по карману, особенно, если все финансовые поступления в рублях. Перевод займа в отечественную валюту поможет не зависеть от колебаний курса и стабилизировать выплаты.

Предоставление отсрочки

Сумма ежемесячных платежей может быть временно снижена при предоставлении отсрочки оплаты процентов или основного тела кредита. За выделенное время должник должен найти новую работу, дополнительные источники заработка или решить другие свои проблемы, мешающие погашать долг.

Если заёмщик имеет все основания для одобрения реструктуризации, ему предоставят льготные каникулы:

  • до 3-х лет – если клиент относится к категории молодой семьи и брал ипотеку;
  • на 1 год – для автокредитов и займов на потребительские цели.

Размер ежемесячных выплат может существенно снизиться за счёт увеличения общего срока возврата кредита. Этот вариант является одним из самых распространённых, так как именно его чаще всего выбирают заёмщики. Однако и общая переплата в этом случае получается тоже солидной.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    -->