Досрочное погашение ипотеки в газпромбанке условия

Содержание

Вся необходимая информация о досрочном погашении ипотеки в Газпромбанке

Досрочное погашение ипотеки в газпромбанке условия

Досрочное погашение ипотеки в Газпромбанке разрешается без ограничений. Это может быть как частичное погашение, которое можно вносить без ограничений в рамках внесения ежемесячного платежа, так и досрочное полное погашение остатка основного долга и фактически начисленных процентов на дату погашения.

Никаких штрафов и комиссий за внесение внеочередного платежа по ипотеке не начисляется. Если речь идет о частичном досрочном погашении, то внеочередной платеж поможет на выбор:

  • Сократить срок кредитования;
  • Снизить размер ежемесячного обязательного платежа.

После оплаты внеочередного взноса, заемщик получает от банка новый график погашения без перезаключения договора. Количество дополнительных платежей и сумм не ограничено.

Процедура досрочного погашения ипотеки проходит следующим образом:

  1. Проводится запрос у работников банка справки или распечатки, где указана полная сумма долга. Можно также воспользоваться онлайн-банкингом, которым владеют в настоящее время все подобные организации.
  2. После этого пишется заявление о желании погасить ссуду досрочно. Данная необходимость имеется не во всех банках, в некоторых из них достаточно прийти и внести оставшуюся сумму. Другие же финансовые учреждения требуют даже указывать дату в заявлении, от которой будет зависеть сумма выплаты.
  3. Внесение необходимой суммы на счет. Нужно обязательно потребовать справку о полном погашении кредита. Это очень важно, в противном случае долг не будет закрыт, и проценты будут так же начисляться, а с ними – дополнительные санкции и штрафы.

Условия ипотечного кредитования в ГазпромБанке

В данном финансовом учреждении займы погашаются равными суммами ежемесячно (аннуитетные платежи) или с постепенным уменьшением платежа (дифференцированные). Каждый заемщик получает на руки кредитный договор и график платежей в соответствии с которым нужно вносить денежные средства на счет.

Существуют следующие способы погашения кредита в Газпромбанке, которые подходят не только для обязательного, но и частичного и полного досрочного погашения:

  • Наличными денежными средствами в подразделениях по месту заключения договора;
  • Безналичным переводом со счетов заемщика;
  • Безналичным переводом с банковской карты Газпромбанка (с помощью онлайн-системы);
  • Через банкоматы собственной сети с помощью карты;
  • С любого счета, открытого на имя заемщика в другом банке (применяются тарифы банка).

В настоящее время все более популярными становятся платежи в режиме онлайн. Чтобы оплатить кредит через Интернет, можно воспользоваться системой Домашний банк или мобильным приложением Газпромбанка. При написании заявления на досрочное частичное (или полное) погашение — вы можете перечислить средства используя онлайн режим.

Кроме внесения собственных средств, заемщик может воспользоваться материнским капиталом в качестве досрочного погашения ипотеки. При уведомлении фонда пенсионных накоплений и банка, вы можете перечислить суммы в счет покрытия долга.

Предлагаем ознакомиться:  Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Многие банки с неохотой идут на сделки по преждевременному погашению ипотеки, так как они теряют в этом случае клиента. Кроме того, имеется и финансовая сторона вопроса, решение которого таким способом также не выгодно данным учреждениям.

Еще совсем недавно по этому вопросу существовали ограничения. Заемщик, который хотел досрочно погасить ипотечный кредит, должен был выплачивать комиссии и штрафы.

В них указано, что клиент банка имеет право вносить досрочный кредит без выплат вознаграждений данному учреждению.

Для того, чтобы успешно получить кредит необходимо выполнение следующих условий:

  • Возраст заемщика должен быть не менее 22 лет, а на время погашения платежа возраст не должен превысить для женщин — 55 лет, а для мужчин – 60 лет.
  • Доходы заемщика должны обеспечивать возможность покрытия ежемесячных выплат.
  • Обязательно наличие гражданства РФ, а также регистрации в месте расположения филиала банка.
  • Отсутствие плохой кредитной истории.
  • Срок трудоустройства на рабочем месте не менее, чем полгода, а общий стаж должен составлять не менее года.

Заключение

В Газпромбанк погашение кредита осуществляется несколькими разными способами, рассчитанными на разные категории граждан: в отделениях, онлайн, через сторонние финансовые организации, с помощью банкоматов и терминалов. При желании можно без комиссий погасить долг полностью или частично, предварительно оповестив об этом банк, подав заявление.

Досрочное погашение ипотеки Газпромбанка поможет снизить финансовую нагрузку или сократить срок выплаты. О своем намерении внести платеж или полностью закрыть кредит досрочно следует заранее уведомить сотрудников банка.

Какие существуют виды?

Справка! Чаще всего ипотека оформляется на длительный срок, который может составлять 20-30 лет.

Объясняется все просто, стоимость жилья относительно доходов населения слишком высока. Поэтому даже такая часть, как 1/10 или 1/20 от стоимости жилья с учетом процентных платежей и расходов на страхование, считается не маленькой и порой бьет по карману.

Поэтому заемщики, страхуя себя, оформляют ссуду на длительный срок, например, на 30 лет. Но по возможности стараются оплатить больше или вовсе погасить кредит досрочно.

Существует два вида досрочного погашения займа:

  • Первый – частичное погашение. То есть заемщик временами вносит большую сумму, чем прописано в кредитном договоре.
  • Второй – полное досрочное погашение, когда весь остаток по ипотеке гасится одним платежом. Одновременно производится выплата банку-кредитору суммы оставшегося долга, а также процентных платежей, которые начисляются по графику.

Несмотря на то что второй вариант быстрее избавит заемщика от долга, выгоды от него будет меньше. В первом варианте имеется возможность сэкономить, но это более длительный метод, который к тому же требует определенных знаний и стратегии действий.

Выгодно ли так поступать?

Досрочное погашение кредита предусматривает некоторую выгоду. Например, можно сэкономить даже на одной страховке, которую устанавливает банк. Кроме того, если заем был выдан в иностранной валюте, то, с учетом ослабления российского рубля, досрочное погашение кредита будет актуальным.

В условиях инфляции досрочные выплаты не принесут ощутимой выгоды. Человеку приходится отказываться от других необходимых вещей, все это несет за собой шлейф психологических проблем. Лучше рассматривать вариант раннего закрытия кредита при наличии дополнительных доходов или при увеличении заработной платы.

Более детально о том, насколько выгодно гасить ипотеку досрочно и какими способами это лучше делать, читайте тут.

Отзывы по процедуре оформления

При помощи специального калькулятора досрочного закрытия займов можно определить изменения основных характеристик полученного кредита, когда заемщик хочет осуществить досрочное погашение. Его можно найти в интернете или на сайте самого банка.

Процедура погашения ипотечного кредита зависит от схемы платежей. В том случае, если она дифференцированная, основная задолженность гасится любым способом (денежный перевод, наличные, карта банка).

Необходимо просто направить деньги на оплату кредита. Списание средств производится в день оплаты, оговоренный в кредитном договоре. Подписывать дополнительные документы не требуется.

В день погашения подписывается новый график платежей.

Важно! Процедура погашения долга при наличии аннуитетной схемы продлится дольше.

Подробнее о перерасчете процентов читайте здесь.

Как проходит частичное гашение?

Если раньше финансовые учреждения могли начислять заемщикам штрафы и пени за досрочную оплату займов, то в настоящее время мораторий отменен. В любой момент клиент может подать в заявление на досрочное погашение кредита — частичное или полное, в ближайшем отделении Газпромбанка.

Процесс досрочного погашения любых видов займов на территории России регулируется законом о потребительском кредитовании. Газпромбанк не взимает за это комиссии, как и другие финансовые учреждения. Однако внести платеж можно только после предварительной подачи заявки в банк, чтобы финансовая организация пересчитала сумму долга или составила новый график погашения.

Согласно общим условиям предоставления кредитов в Газпромбанке, полное погашение проводится только по письменному заявлению клиента, не позднее, чем за 3 дня до даты внесения средств на кредитный счет. Эта же дата дублируется в заявлении, где указывается размер суммы, вносимой клиентом.

Клиент имеет право погасить полностью задолженность без предварительного уведомления кредитора, заполнив заявление по месту оформления кредита в случаях, если с момента его получения прошло не более двух недель (для нецелевых кредитов) или месяца (для займов, взятых на определенные цели).

В этом случае необходимо обеспечить на момент даты возврата на кредитном счете необходимую сумму, в которую входят фактически начисленные проценты за пользование заемными средствами. Перечислить средства можно онлайн через личный кабинет Интернет-банка.

После этого очень важно получить в банке справку о закрытии договора, чтобы в спорных ситуациях эта бумага была доказательством отсутствия у клиента долговых обязательств перед банком.

Частичное погашение

Порядок досрочного частичного погашения кредита аналогичен алгоритму полного погашения кредита. Клиенту также необходимо написать заявление в указанные сроки, известив кредитора. Право погасить часть долга до истечения двух недель или месяца без предварительного уведомления также сохраняется. Счет можно пополнить через Интернет-банк онлайн.

Предлагаем ознакомиться:  Налог на дарение между близкими родственниками

После досрочного погашения, банк проводит перерасчет и формирует новый график платежей, с учетом внесенной денежной суммы и принципа ежемесячных выплат.

Очевидно, что списание досрочно внесенных денежных средств может проходить в любую назначенную дату, согласно установленным срокам подачи заявления, она не обязательно должна совпадать с датой ежемесячного платежа.

По количеству операций досрочного частичного или полного погашения никаких ограничений в Газпробманке не установлено.

Новый график погашения направляется Газпробманком на указанный в заявлении адрес электронной почты или выдается на руки лично заемщику в отделении банка.

Процедура частичного погашения включает в себя следующие шаги:

  1. Необходимо сообщить банку о своем намерении за 1 месяц до внесения суммы. Для этого пишется заявление, в котором указывается сумма взноса.
  2. Если имеется возможность закрыть кредит полностью, то сумма уточняется в отделении банка.
  3. Если этого не сделать, то кредитор имеет право в отказе приема лишних выплат по ипотеке.
  4. При наличии заявления в следующем месяце банк принимает платеж и делает перерасчет для последующих выплат по кредиту.

Каждый заемщик может досрочно погасить свой займ при условии своевременного уведомления банка (за 30 дней). В любом случае выплата осуществляется без взыскания дополнительных комиссий.

Для того, чтобы рассчитать ипотечным калькулятором сумму ипотеки Газпромбанка 2016, необходимо заполнить соответствующие поля программы: сумму кредита, сроки, процентную ставку, а также тип платежа и начало выплат.

На какие ухищрения идут банки?

Банкам невыгодно досрочное погашение кредита, и многие организации идут на различные ухищрения, чтобы этого не произошло. Стоит рассмотреть некоторые из них:

  1. Устанавливается четкий размер минимального взноса. Только он может быть заплачен в качестве досрочного погашения. Так заемщику необходимо время, чтобы собрать нужную сумму.
  2. Определяется ограничение по времени для выплаты кредита. Это делается для безопасности банка, так как имеется хоть какая-то гарантия, что на протяжении данного промежутка времени будет выплачиваться стабильный взнос.
  3. Устанавливают более сложную процедуру для досрочного погашения кредита. В особенности это касается частичного досрочного платежа, когда человек, столкнувшись с длительной и сложной процедурой, в следующий раз не изъявляет желания вносить большую сумму за ипотеку. В разных банках процедура может отличаться, но объединяют их общие формальности.

Из-за подобных помех многие граждане, имея необходимую сумму, пускают ее не на погашение досрочного кредита по ипотеке, а на другое дело, которое может приносить ежемесячную прибыль. А сумму выплаты кредита оставляют как есть.

Досрочное погашение ипотеки в газпромбанке условия

Досрочное погашение ипотеки в газпромбанке условия

Ипотечный кредит — самый распространённый и востребованный способ приобретения жилья. Для большинства населения специально установлены большие сроки кредитования, дабы у клиента была возможность без ущерба семейному бюджету вернуть долг. Досрочное погашение ипотеки Газпромбанка доступно каждому желающему.

Досрочное погашение ипотеки Газпромбанка

Банк предоставляет возможность своим клиентам, которые взяли ипотечный займ, погасить его раньше установленного в договоре срока.

Условия

При досрочной выплате долга требуется соблюдение минимальных условий. Эти правила одинаковы для всех видов займов, в том числе для потребительских кредитов Газпромбанка для физических лиц:

  • Срок . По общему правилу досрочно возвращать средства можно в любое время в любом количестве. Учтите, что возврат лучше спланировать заранее, чтобы правильно уточнить сумму к погашению, ведь проценты за пользование кредитом начисляются каждый день и рассчитать их на калькуляторе — проблематично из-за применяемых формул.
  • Документы . Клиент обязан уведомить кредитора о своих намерениях не позднее, чем за 3 дня до совершения платежа в счет досрочного погашения ипотеки. С этой целью пишется заявление (образец можно взять в отделении или написать в свободной форме). В документе обязательно указывается дата, в которую вы поручаете банку списать сумму, обязательно — ее размер и вид погашения (полностью или частично). При наличии технической возможности документ может быть передан по каналам электронной связи:

Выдержка из общих условий кредитования в Газпромбанке на апрель 2018 года

Обратите внимание, если с момента получения ипотеки прошло не более 30 дней, то писать заявление не обязательно, при условии, что вы готовы вернуть всю сумму долга и проценты за один платеж.

  • Правильный расчет . При досрочном погашении ипотеки полностью или частично важно произвести перерасчет оставшейся суммы и сроков. Это можно сделать в онлайн калькуляторе, но лучше обратиться к специалисту банка — так вы избежите ошибок. Телефон горячей линии: *0701
  • Наличие средств на счету . После того, как с помощью калькулятора или специалиста вы выясните сумму к внесению, переведите деньги на кредитный счет любым удобным способом за день-два до даты списания, чтобы погашение прошло по заданным условиям.

Документы

В случае досрочного полного погашения, кроме заявления, дополнительных бумаг не требуется. При его заполнении не забудьте указать данные по клиентскому ипотечному договору.

Запретов или ограничений в суммах или сроках при погашении ипотеки Газпромбанка до истечения срока действия договора нет. Клиент имеет возможность в любое время внести на свой счет необходимые деньги для полного или частичного погашения долга.

Все финансы спишутся в назначенное время с учетом набежавших процентов. Согласно отзывам, не помешает после даты списания еще раз связаться с кредитором, чтобы проверить, выполнил ли банк ваше распоряжение.

Читать дальше:  Материальная помощь на санаторно курортное лечение

Как рассчитать остаток с помощью калькулятора

У Газпромбанка на официальном сайте отсутствует сервис для расчета платежа при досрочном погашении ипотеки полностью или частично. Может, оно и к лучшему — избавит вас от необоснованных рисков.

Если вы решили внести немного денег заранее — лучше не пользуйтесь калькуляторами, а обратитесь на горячую линию *0701 — звонок бесплатный. Диспетчер имеет понимание об условиях кредитования, поэтому отзывы утверждают, что ошибаются они в значениях редко.

Способы досрочного погашения частично и полностью

Вернуть средства Газпромбанку, которые брались для приобретения жилплощади, просто. После того как документ, где заемщик просит у банка предоставить возможность погасить ипотеку, согласован, деньги вносятся на счет любым привычным способом:

  • Банкомат либо терминал. Главное, чтобы принимал купюры.
  • Лично в отделении. Удобно, если именно там вы подписывали документ на частичное или полное досрочное погашение, а при вас имеется необходимая сумма.
  • Через мобильное приложение Газпромбанка (переводы между своими счетами), систему Домашний Банк.

По условиям, без предварительно написанного заявления (независимо от количества средств на счете) списана будет лишь установленная, стандартная часть.

Дифференцированные платежи

При дифференцированных платежах проценты по ипотеке начисляются на остаток основного долга. Поэтому, заглянув в свой график платежей, вы можете увидеть, что первый платеж, состоящий из основного долга и процентов, максимальный, а дальнейшие постепенно уменьшаются.

Гасить ипотечный долг досрочно с таким графиком выгодно, так как чем меньше сумма долга, тем меньше придется переплатить в целом (за все время действия кредитного договора).

Досрочное погашение ипотеки с дифференцированными платежами позволяет значительно уменьшить долг или сократить срок действия кредитного договора.

Аннуитетные платежи

В основе расчета аннуитетных платежей по ипотечным кредитам лежит достаточно сложная для восприятия формула.

Рассчитанные по ней аннуитетные платежи всегда одинаковы (за исключением первого платежа, где гасятся только проценты, и последнего, где учитывается остаток долга).

В ипотечных кредитах с аннуитетными платежами можно заметить достаточно большой процент переплаты, особенно в долгосрочных займах (на 30-40 лет). Посчитать сумму переплаты можно с помощью нашего калькулятора с досрочным погашением.

Читать дальше:  Когда работодатель должен отдать трудовую книжку

Объясняется это просто – длительное время использования заемных средств аннуитетные платежи содержат бОльшую часть процентов и лишь небольшой «хвостик» — основного долга.

Например, при ипотеке в 3 млн руб на 30 лет из платежа в 30 000 руб основного долга будет погашаться около 2-4 тыс.руб. Неудивительно, что многие стремятся платить больше и досрочно гасить ипотеку при любой возможности.

Как и при дифференцированных платежах, аннуитетные взносы учитывают остаток долга (только по другой формуле), поэтому погашать досрочно задолженность и в этом случае целесообразно.

Как досрочно погасить ипотеку в «Газпромбанке»?

Если вы оформили ипотечный кредит в АБ «Газпромбанк» и прочитали кредитный договор, то наверняка не увидели там ограничений по досрочному погашению задолженности.

Это действительно так – моратория (периода, в который запрещено досрочно гасить долг) и ограничений по минимальной сумме досрочного погашения в условиях договора нет.

Это значит, что погашение задолженности можно начать уже в текущем месяце.

Для того, чтобы осуществить досрочное погашение ипотеки необходимо внести деньги сверх платежа на свой счет, с которого производится списание долга, и обратиться к кредитному инспектору для оформления заявления (без этого документа денежные средства останутся на счете). Бланк заявления можно скачать здесь.

Заявление оформляется в письменном виде, содержит реквизиты заемщика и кредитного договора, сумму и дату погашения, вариант пересчета платежей, вариант получения нового графика, дату и подпись клиента.

Со стороны банка заявление также визируется кредитным инспектором.

При оформленном заявлении деньги для досрочного гашения ипотечного кредита списываются в указанную дату и ежемесячные платежи пересчитываются.

Когда деньги спишутся со счета?

Средства, которые вносит заемщик на свой счет, находятся там до даты, указанной в заявлении. Погасить досрочно ипотечный кредит можно в любой рабочий день, независимо от даты платежа.

При обращении в банк необходимо учитывать, что заявление оформляется не позднее, чем за 3 рабочих дня до предполагаемой даты гашения, поэтому об оформлении процедуры необходимо позаботиться заблаговременно.

Максимально выгодно осуществлять досрочное погашение ипотеки в плановую дату.

Объясняется это следующим: согласно условий кредитного договора в первую очередь гасятся текущие проценты и только потом – сумма основного долга.

Поэтому если вы решили погасить досрочно кредит не в дату платежа, то будьте готовы к тому, что часть средств «уйдет» на оплату начисленных процентов.

В плановую же дату текущие проценты «забирает» на себя ежемесячный платеж, поэтому вся сумма для досрочного погашения долга будет погашена в счет гашения основной задолженности по ипотеке.

Как изменяется график платежей после пересчета?

Если сумма основного долга уменьшается, соответственно изменяется и график платежей. По выбору заемщика пересчет графика может производиться двумя способами – с сохранением платежа или срока.

Сохранение платежа

При выборе этого способа досрочного погашения ипотеки ежемесячные платежи не изменяются, только сокращается срок кредитования (например, платежи в 8000 руб останутся прежними, а срок сократится с августа 2028 до сентября 2027 гг).

Читать дальше:  Декларация по налогу на прибыль онлайн заполнение

Сохранение срока

Если заемщику предпочтительно уменьшить ежемесячный платеж (т.к. слишком обременительный), можно сохранить срок и снизить платы по кредиту. В этом случае вместо 8000 руб платежи уменьшатся до 7000 руб, а срок сохранится до августа 2028 г).

Как полностью закрыть ипотеку?

Полное или частичное закрытие ипотечных займов не имеют между собой принципиальной разницы.

Процедура полного закрытия кредита такая же, как и в случае частичного погашения: заемщик обращается в отделение банка для оформления заявления и сообщает инспектору желаемую дату закрытия ссудной задолженности.

Представитель «Газпромбанка» рассчитывает сумму, необходимую для погашения остатка основного долга и текущих процентов на планируемый день закрытия ипотечного кредита. Заемщик вносит указанную сумму на свой счет, и в назначенную дату ипотека погашается досрочно полностью.

Что делать после?

После того, как задолженность по ипотечному кредиту полностью погашена, необходимо позаботиться об отмене обременения на заложенную недвижимость. Для этого заемщику следует обратиться в отделение банка для получения справки о закрытии кредита. Полученный документ передается в территориальное отделение УФРС, и в течение нескольких дней имеющееся обременение на недвижимость снимается.

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

В Газпромбанке досрочное погашение ипотеки предусмотрено правилами кредитования. Любой заемщик может воспользоваться этой возможностью при появлении дополнительной суммы.

Условия досрочного закрытия ипотеки Газпромбанка

Досрочное погашение ипотеки в Газпромбанке разрешается без ограничений. Это может быть как частичное погашение, которое можно вносить без ограничений в рамках внесения ежемесячного платежа, так и досрочное полное погашение остатка основного долга и фактически начисленных процентов на дату погашения.

    Досрочное погашение ипотеки в Газпромбанке проводится только по письменному заявлению клиента

Никаких штрафов и комиссий за внесение внеочередного платежа по ипотеке не начисляется. Если речь идет о частичном досрочном погашении, то внеочередной платеж поможет на выбор:

  • Сократить срок кредитования;
  • Снизить размер ежемесячного обязательного платежа.

После оплаты внеочередного взноса, заемщик получает от банка новый график погашения без перезаключения договора. Количество дополнительных платежей и сумм не ограничено.

Обратите внимание, списание платежа, внесенного в качестве досрочного может быть совершено только в дату списания основного платежа — один раз в месяц.

Субсидий при погашении ипотечного кредита

Кроме внесения собственных средств, заемщик может воспользоваться материнским капиталом в качестве досрочного погашения ипотеки. При уведомлении фонда пенсионных накоплений и банка, вы можете перечислить суммы в счет покрытия долга.

Обратите внимание, заемщик обязан в письменном виде уведомить Газпромбанк о своем намерении. Заявление заполняется и подписывается заемщиком лично в отделении банка.

Калькулятор ипотеки Газпромбанка с досрочным погашением

Досрочное погашение ипотеки в газпромбанке условия
Skip to content

Ипотечное кредитование Газпромбанка позволило многим российским семьям обзавестись собственным жильем, однако, у клиентов, при этом, возникают длительные финансовые обязательства, а сама квартира находится в залоге у кредитора до полного закрытия долга.

Это значительно ограничивает владельцев в праве распоряжения новой собственностью, вынужденных согласовывать каждое действие с финансовой организацией.

Любой ответственный заемщик старается погасить финансовые обязательства как можно скорее, избавляясь тем самым от переплат, а также снимая с недвижимости обременение. Чтобы избежать непредвиденных ситуаций, связанных с процедурой досрочного погашения, следует внимательно изучить пункты договора.

Ипотечный калькулятор Газпромбанка позволяет рассчитать платеж по ипотеке онлайн, а также спланировать досрочное погашение ипотеки в указанном банке с сохранением результатов расчета в файле Эксель.

Модель используется для расчетов кредита для новостройки, приобретаемой на первичном рынке, так и для жилья со вторичного рынка.

В качестве первоначального взноса по ипотеке возможно использовать материнский капитал.

Вы можете воспользоваться расчетом Эксель прямо на сайте или скачать его. Делая подстановку параметров в модель — желтые поля (изменяемые ячейки), Вы можете построить график выплат по кредиту Газпромбанка с возможностью планировать досрочное погашение. Модель подойдет и для других банков, т.к. методика расчета утверждена ЦБ России.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Газпромбанке

Вы можете скачать расчетную модель в формате MS Excel нажатием на СКАЧАТЬ ФАЙЛ.

Основным вариантом пересчета графика при частичном досрочном погашении в Газпромбанке в настоящее время является снижение суммы ежемесячного платежа. Альтернативой является возможность досрочного погашения части долга с сокращением общего срока кредита — аналогичная модель ипотеки для банка ВТБ24. Уточните в своем банке возможности применения той или иной модели досрочного погашения.

Делая полное досрочное погашение, прочитайте обзор практики про возможность вернуть часть уплаченных процентов по кредиту.

Федеральное законодательство о досрочном погашении

До 2011 года ипотека многих российских финансовых организаций включала особые пункты относительно закрытия займа до истечения срока, вплоть до полного запрета.

С принятием закона № 284-ФЗ кредиторы более не могут запрещать своим клиентам выплачивать долг ранее положенной даты, а также взимать за это дополнительные комиссии и неустойки.

Собственники залоговой недвижимости имеют право вносить средства в счет снижения задолженности частями, либо закрыть займ полностью.

Гражданским законодательством (ст.809-810 ГК РФ) регулируется весь процесс досрочного расторжения.

Если ранее такая выплата должна быть в обязательном порядке согласована с заимодавцем, то теперь достаточно лишь одной воли заемщика.

Согласно действующим законам сообщить о своих планах нужно за 30 дней до предполагаемого перечисления, конкретные детали – согласуются в индивидуальном порядке с представителем банка, с учетом пунктов подписанного соглашения.

Виды ипотечных платежей

Как и любой другой вид кредита, ипотека предполагает возможность расчета платежей дифференцированным или аннуитетным способом.

Оба варианта кредитования предполагают равные возможности по закрытию долга, однако в зависимости от выбранного варианта, выгода для собственника кредитного жилья будет разной:

1.

При дифференцированном платеже основной долг разделяется на весь период заимствования, а процент начисляется только на величину остатка. Погашая займ сверх графика, экономится часть, начисленная по процентной ставке.

2. Аннуитетный платеж предполагает полный учет всего долга и процентов за весь срок договора, а затем итоговое значение распределяется на весь период. Особенностью таких выплат является учет остатка полностью, при чем основная часть процентов выплачивается в первую очередь. Списание с тела кредита увеличивается по мере приближения конца срока договора.

Иными словами, погашая займ дифференцированными платежами сверх положенного, клиент в первую очередь снижает основное тело кредита, снижая последующие траты по процентам. При аннуитетном платеже более выгодно досрочно погасить как можно быстрее, так как в первом периоде ипотеки идут списания по процентам, в то время, как основное тело долга практически не меняется.

Так как подавляющее большинство предложений предоставляется с аннуитетными выплатами, досрочное погашение — менее выгодно заемщику, особенно на последних сроках займа. Процентная переплата в большей части оказывается выплаченной в начале кредитного периода.

Способы досрочного погашения

Намереваясь погасить ипотеку в Газпромбанке ранее положенного срока, заемщик обязан уведомить банк. Выполнить это он может, подав письменную заявку (бланк заполняется в отделении банка или передается заполненным).

Банк разрешает делать это при условии передачи уведомления не менее, чем за 3 дня. Образец заявления можно изучить на информационном портале банка. В тексте должны быть указаны все детали ипотечного договора, а также предполагаемую к выплате сумму. При намерении внести средства в счет частичной оплаты, клиент запрашивает банк о новом графике пополнения.

Для заемщиков предусмотрены следующие варианты внесения средств досрочно:• наличными в офисе кредитной организации;• через депозитор/платежный терминал;

• безналичным интернет-перечислением.

Следует учитывать, что погашение сверх установленного графика невозможно без предварительного оповещения банка. Без этой процедуры средства останутся на кредитном счету гражданина, без списания сверх положенного по графику.

Варианты изменения ипотеки после досрочного погашения

Кроме деталей оплаты в заявлении на досрочное погашение заемщик должен определить, каким образом будут изменены условия ипотеки:• уменьшается срок займа с сохранением суммы оплаты;

• уменьшается взнос по ипотеке с сохранением срока.

При сохранении размера взноса, выплата не изменяется, а вот срок окончания кредитных отношений истекает значительно раньше. Если клиент договаривается с финансовой организацией об уменьшении взноса, срок ипотеки остается неизменным.

Изменение даты оплаты

Бывают ситуации, когда заемщик меняет место работы, в результате изменяются условия получения зарплаты, а также даты расчета между работодателем и работником. В результате срок очередного взноса выпадает раньше дня зарплаты, что делает невозможным своевременное погашение по ипотеке.

Чтобы избежать проблем с просрочкой и сохранить безупречную кредитную историю, заемщик обращается в банк с просьбой об изменении графика платежей. Основанием для изменения даты станет заявление с указанием причин, дающих основание на пересмотр срока ипотеки.

Такими документами станут:• копия трудовой с записью о смене работы;

• справка от работодателя о порядке оплаты труда заемщика.

Запрашивая изменение даты, следует быть готовым к внеочередной оплате по процентам, которые начислялись за период перехода с прежней до новой даты платежей.

Привлечение материнского капитала

Законом предусмотрена возможность использования материнского капитала на погашение ипотечного займа, если приобретение жилья направлено на улучшение условий проживания всей семьи.

Материнский капитал предоставляется при условии получения обязательства от заемщика наделить всю семью долями в приобретаемой недвижимости.

Семейный сертификат может быть реализован только при согласовании с ПФР после тщательного рассмотрения заявки на использование государственных средств.

Семейный сертификат может быть использован как для полного закрытия кредита, так и для частичного погашения. Используемые средства могут быть использованы для сокращения срока кредитования или уменьшения суммы ежемесячного платежа. Для банка процедура внесения федеральных средств в счет уплаты ипотечного займа аналогична стандартной схеме.

Подводные камни досрочного погашения

Помимо положительных черт, связанных с ускорением процесса снятия обременения и уменьшения кредитных обязательств, существуют некоторые нюансы, которые должны быть обязательно учтены при принятии решения о выплате займа до срока:

1. Поправка на инфляцию. С течением времени кредитный долг обесценивается по мере роста процента инфляции. Выплачивая средства раньше срока, клиент оплачивает средства в большем размере – при инфляции в 10% кредитный долг обесценивается на ту же величину, чего не происходит при преждевременной выплате займа.

2. Досрочные выплаты делают невозможным предоставление налоговой льготы.

3. При наличии существенной суммы средств более выгодным для заемщика становится покупка еще одной квартиры и дальнейшая сдача ее в аренду, нежели полное погашение ипотеки с минимальной кредитной ставкой.

Кроме того, закрывая кредитную линию, клиент снимает обременение с квартиры с обязательным наделением каждого члена семьи долей в недвижимости. Если на момент закрытия ипотеки в семье есть несовершеннолетние дети, продать или иным образом распорядиться квартирой можно будет только по согласованию с органами опеки.

Порядок снятия обременения и закрытия долга

Для полного закрытия займа недостаточно просто оповестить представителя банка.
Кроме этого, потребуется соблюсти установленную процедуру:

1. К назначенной в заявлении клиента дате средства, равные остатку долга на текущий момент, должны быть на ипотечном счету.

2. После принятия к зачислению достаточной суммы банк производит списание. Особое внимание следует уделить определению точной суммы долга, вплоть до копеек.

3. Сотрудник банка ставит отметку о полном погашении.

4. Проводится процедура расторжения страхового договора.

5. Получив документы об отсутствии задолженности в банке, а также закладную, клиент должен снять обременение с недвижимости.

Обременение снимают в Регистрационной палате или юстиции, однако возможна подача документов и через отделение МФЦ.

При снятии обременения должны присутствовать все собственники жилья, либо от них должны быть получены доверенности ан данную процедуру.

После рассмотрения документов, сотрудник регистрационного органа делает отметку о снятии обременения. Получить новые документы на собственность можно по истечении одного месяца после закрытия ипотеки.

 

Досрочное погашение ипотеки в Газпромбанке

Досрочное погашение ипотеки в газпромбанке условия

Практически в любом банке сегодня можно погасить досрочно кредит. АБ «Газпромбанк» — не исключение из этого правила. Купив квартиру с помощью ипотечного кредита в «Газпромбанке», вы наверняка заинтересуетесь, целесообразно ли погашать задолженность досрочно и как это сделать? Рассмотрим подробнее данный вопрос.

Выгодно ли платить по ипотеке в Газпромбанке больше, чем сумма ежемесячных платежей?

В Газпромбанке существует два вида платежей по ипотечным кредитам – дифференцированные и аннуитетные.

При дифференцированных платежах проценты по ипотеке начисляются на остаток основного долга. Поэтому, заглянув в свой график платежей, вы можете увидеть, что первый платеж, состоящий из основного долга и процентов, максимальный, а дальнейшие постепенно уменьшаются.

Гасить ипотечный долг досрочно с таким графиком выгодно, так как чем меньше сумма долга, тем меньше придется переплатить в целом (за все время действия кредитного договора).

Досрочное погашение ипотеки с дифференцированными платежами позволяет значительно уменьшить долг или сократить срок действия кредитного договора.

Досрочное погашение ипотеки Газпромбанка

Досрочное погашение ипотеки в газпромбанке условия

Ипотечный кредит – самый распространённый и востребованный способ приобретения жилья. Для большинства населения специально установлены большие сроки кредитования, дабы у клиента была возможность без ущерба семейному бюджету вернуть долг. Досрочное погашение ипотеки Газпромбанка доступно каждому желающему.

Банк предоставляет возможность своим клиентам, которые взяли ипотечный займ, погасить его раньше установленного в договоре срока.

При досрочной выплате долга требуется соблюдение минимальных условий. Эти правила одинаковы для всех видов займов, в том числе для потребительских кредитов Газпромбанка для физических лиц:

  • Срок. По общему правилу досрочно возвращать средства можно в любое время в любом количестве. Учтите, что возврат лучше спланировать заранее, чтобы правильно уточнить сумму к погашению, ведь проценты за пользование кредитом начисляются каждый день и рассчитать их на калькуляторе – проблематично из-за применяемых формул.
  • Документы. Клиент обязан уведомить кредитора о своих намерениях не позднее, чем за 3 дня до совершения платежа в счет досрочного погашения ипотеки. С этой целью пишется заявление (образец можно взять в отделении или написать в свободной форме). В документе обязательно указывается дата, в которую вы поручаете банку списать сумму, обязательно – ее размер и вид погашения (полностью или частично). При наличии технической возможности документ может быть передан по каналам электронной связи:

Выдержка из общих условий кредитования в Газпромбанке на апрель 2018 года

Обратите внимание, если с момента получения ипотеки прошло не более 30 дней, то писать заявление не обязательно, при условии, что вы готовы вернуть всю сумму долга и проценты за один платеж.

  • Правильный расчет. При досрочном погашении ипотеки полностью или частично важно произвести перерасчет оставшейся суммы и сроков. Это можно сделать в онлайн калькуляторе, но лучше обратиться к специалисту банка – так вы избежите ошибок. Телефон горячей линии: *0701
  • Наличие средств на счету. После того, как с помощью калькулятора или специалиста вы выясните сумму к внесению, переведите деньги на кредитный счет любым удобным способом за день-два до даты списания, чтобы погашение прошло по заданным условиям.

Полезно знать: снижение ставки по действующей ипотеке Газпромбанка

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    -->