Иис индивидуальный инвестиционный счет втб отзывы

Содержание

Иис — отзывы вкладчиков об открытии инвестиционного счета в втб 24

Иис индивидуальный инвестиционный счет втб отзывы

Кто-то просто накапливает дома денежные средства, другие уже поняли, что деньги нужно вкладывать с возможностью получения прибыли. Для занятий инвестициями нужны знания финансовых инструментов и фондового рынка.

Многие знаменитые инвесторы начинали когда-то с небольших сумм и использования услуг брокеров.

Брокеры помогают стать профессионалом на рынке инвестирования, так как для самостоятельного старта нужно много ресурсов:

  • большая сумма начального капитала,
  • доступ на крупные торговые площадки,
  • знания и опыт успешного инвестирования.

Часть из этих ресурсов инвестор получает, открывая у брокера специальный инвестиционный счет:

  • возможность начать с небольшой суммой депозита (маржинальное кредитование),
  • возможность торговать на крупнейших площадках (доступ через брокера),
  • обучающие материалы и аналитические обзоры.

После зачисления денег на инвестиционный счет, инвестор осуществляет сделки по купле-продаже акций, паев ПИФа и других инвестиционных инструментов фондового рынка. Когда акции или облигации проданы, средства зачисляются обратно на инвестиционный счет, с которого проходили торговые операции. Со временем инвестор приобретает необходимый опыт, и его прибыль возрастает.

Открытие ИИС в ВТБ

Наиболее надежные брокеры – это банки, особенно такие крупные, как ВТБ. Даже если наступят трудные времена, ВТБ получит государственную поддержку.

Это особенно важно для индивидуальных инвестиционных счетов, потому что они не застрахованы, как вклады. Поэтому стабильность самого брокера играет большую роль.

ИИС в ВТБ 24 отзывы вкладчиков характеризуют, как одни из самых выгодных и надежных.

Для поощрения инвестирования в российский фондовый рынок и увеличения объемов торговли на российских биржевых площадках, законодательно было одобрено открытие инвестиционных счетов с налоговыми льготами. Инвестор, работающий с ценными бумагами на рынке, по закону обязан отчислять в налоговую 13% от своей прибыли. За него это делает его налоговый агент (брокер).

С ВТБ инвестор может не платить сумму 13%. Преимущества инвестиционного счета ВТБ – это выгодные налоговые вычеты для инвестора:

  • вычет на взносы – при внесении суммы на инвестиционный счет, 13% от нее клиент может вернуть в налоговой в виде вычета, при этом, чтобы налоговая могла выплатить, у клиента должен быть другой доход, и с него уже снят НДФЛ,
  • вычет на доходы (при закрытии инвестиционного счета с доходов не снимут НДФЛ 13%).

Какой налог выбрать, решают сами клиенты, но первый способ обычно выбирают новички, а второй способ – для экспертов или для тех, у кого нет другого дохода, чтобы получить на него вычет.

По ВТБ существуют ограничения для инвестиционного счета:

ОграниченияЗначение
Срок существования счета (можно закрыть раньше, но будут отменены налоговые льготы)от 3 лет
Сумма до 1 млн рублей в год
Досрочный вывод или снятие части средствне разрешается
Количество инвестиционных счетов на одно имя только один

Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет ВТБ, из документов понадобится паспорт и СНИЛС. Перед открытием нужно уточнить, где находятся офисы, в которых работает хотя бы один сотрудник по брокерскому обслуживанию.

Как работать с инвестиционным счетом в ВТБ

Инвестиционный счет в ВТБ может быть использован для операций с акциями, облигациями, паями инвестиционных фондов (российских и иностранных), с валютой. Формирование инвестиционного портфеля клиент осуществляет на основе собственного опыта и ощущений, используя все возможности обучающего блока ВТБ.

Если клиент – новичок, он может воспользоваться уже готовой формой стратегии от ВТБ, которые специально разработаны для начинающих инвесторов, чтобы банк сделал всю аналитическую работу за него.

ВТБ предоставляет все необходимое для успешного инвестирования – услуги, анализ текущих событий на рынке, просмотр брокерского отчета (как бумаги покупались или продавались), расписание торгов и т.д.

При открытии инвестиционного счета ВТБ автоматически подключается кредитное “плечо”. Это позволяет совершать операции на рынке, намного превышая объем собственных средств.

Кредит денег или акций предоставляется брокером, залогом являются средства клиента. Для инвестора это означает более высокую прибыль по итогам сделок. Кредитование начинает работать прямо в момент сделки.

Это стандартная услуга для брокерского счета, поэтому отключить маргинальное кредитование не получится.

Пополнять инвестиционный счет можно через обычный текущий счет в ВТБ. Чтобы зачислить на него средства, можно воспользоваться картой ВТБ и банкоматом, а потом в ВТБ Онлайн отправить деньги с карты на текущий счет, с текущего – на брокерский. Как только сумма отобразится на инвестиционном счете, можно начать торговать.

Условия брокерского обслуживания

Тарифы в ВТБ подходят для начинающих и опытных клиентов. Перечень предоставляемых бесплатно услуг:

  • маржинальное кредитование в рамках одного торгового дня (если сделка переходит на другой день, ВТБ взимает фиксированную ставку),
  • доступ в программы для торговли – систему Онлайн-брокер и QUIK – через компьютер (для мобильных версий услуги платные – подключение 2900 руб. и далее 290 руб. в месяц),
  • подача заявок по телефону.

В ВТБ предусмотрены разнообразные тарифные планы. Ключевой показатель для сравнения – комиссия ВТБ в % от дневного оборота средств. Тарифные планы делятся на две группы в зависимости от способа формирования портфеля:

  • Клиент выбирает готовую стратегию, по сути, перепоручая банку право управления капиталом и предоставляя средства в доверительное управление ВТБ (“Инвестиционные портфели”).
  • Клиент формирует портфель самостоятельно, выбирая индивидуальную стратегию (все остальные тарифные планы).

“Инвестиционные портфели” – это готовые решения для клиента, с минимальной суммой для инвестирования 300 тыс. руб. и комиссией 0,03%.

Для самостоятельного формирования портфеля подоходят тарифные планы “Инвестор”, “Профессиональный”, “Персональный брокер”. Последний подходит для экспертов, инвестирующих серьезные суммы. Так, для регионального клиента необходимо минимально 10 млн рублей, для московского инвестора – от 15 млн рублей.

В тарифных планах “Инвестор” и “Профессиональный” величина комиссии банка варьируется в зависимости от того, каким пакетом услуг (Привилегия, Прайм) пользуется клиент:

Тарифные планыСтандартПривилегияПрайм
“Инвестор”0.0004130.00037760.0003455
“Профессиональный”0,0472 – 0,015% в зависимости от суммы дневного оборота0.04248-0.01440% 0.04248-0.012%

Полную стоимость всех услуг по брокерскому обслуживанию клиентов, вопросы по рынку акций и срочному рынку можно подробно рассмотреть на сайте ВТБ. Там же можно повысить свою квалификацию в школе трейдинга ВТБ.

Индивидуальный инвестиционный счет ВТБ – это одно из умных вложений денег в банк и один из самых современных банковских продуктов. Отзывы клиентов банка положительные, они справедливо называют ВТБ доступным и надежным для инвестиционных вложений.

Некоторые вкладчики отмечали трудность в освоении информации, сложность терминов и т.д. Конечно, по сравнению с банковским вкладом, работа с инвестиционным счетом требует подготовки и обучения. Несмотря на ограничения по инвестиционному счету, клиенты готовы работать по предложенной схеме.

  Возможность открытия счета делает доступной инвестиции ВТБ 24 для физических лиц.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в ВТБ?

Иис индивидуальный инвестиционный счет втб отзывы

Открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС) – возможность не только для сохранения, но и приумножения имеющихся личных денежных средств. Проведем небольшой обзор, что собой представляет такой продукт, какие имеет преимущества и ограничения, как открывается и используется. Отзывы пользователей помогут сделать правильный выбор.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

ИИС относится к брокерским счетам. Его можно использовать для проведения операций с облигациями и акциями. С помощью такого счета есть доступ к управлению фьючерсами и опционами.

Подобный продукт – достаточно новое решение для инвестиций. Работает с 2015 года. ИИС может открыть физическое лицо, достигшее возраста 18 лет. Должно выполняться еще одно требование. Открытие счета допускается только налоговым резидентом России.

Важное достоинство ИИС состоит не только в возможности получения прибыли. Пользователь счета может оформлять налоговые вычеты.

Благодаря использованию такого финансового инструмента клиент банка может участвовать в операциях, проводимых на внебиржевом рынке, а также на фондовом и срочном рынке ПАО «Московская Биржа».

ИИС не позволяет выходить на площадки биржи Северной столицы и на американский рынок акций.

Стремление накапливать средства дома уже давно доказало свою неэффективность и ограниченность. К тому же благодаря таким инструментам, как ИИС, человек получает возможность приумножить имеющиеся деньги.

Чтобы разобраться в особенностях фондового рынка, нужны знания. Первоначинатели в этой области стартовали с небольших сумм, а также пользовались помощью брокеров. Последние содействуют становлению профессионализма в инвестиционной отрасли.

Если пытаться решить все вопросы самостоятельно, нужна сильная поддержка:

  1. Финансовая;
  2. Теоретическая;
  3. Практическая.

Также не обойтись без доступа к торговым площадкам. Если инвестор открывает ИИС, он частично получает все эти возможности. Сервис дает право на участие в инвестициях даже с небольшой суммой.

Отправив деньги на счет, вы можете совершать различные имущественные сделки, получаете доступ к современным инструментам для работы на фондовом рынке. После продажи облигаций или акций деньги возвращаются на счет. С увеличением опыта растет прибыльность действий.

Типы счетов по типу управления

Различают такие инвестиции:

  1. За счет копирования сделок. Этот рынок достаточно развит. В нем участвуют как индивидуальные трейдеры, так и брокерские организации. Контроль над состоянием счета ведется самим пользователем. Нужно беспрерывно анализировать положение на рынке, копируя действия брокеров с опытом.
  2. Вложение в управляющих. Надежный способ вложения средств в режиме онлайн. Счетом распоряжается управляющая компания, которая обеспечивает поиск самых выгодных активов.

Типы счетов по виду налогообложения

Законодательством предусмотрен вычет в размере 13 %. Выбрать его тип можно в течение 3 лет со дня оформления договора на ведение ИИС.

Тип «А»

Можно получить до 52 тыс. руб. ежегодно. Этот тип называется вычетом на взносы. Брокер удерживает НДФЛ с полученного дохода. Налог не предусмотрен при покупке рублевых корпоративных или федеральных облигаций, регистрация которых осуществлена с 2017 года.

С июня 2017 года предусмотрено новое ограничение суммы взносов в течение года – до 1 млн рублей. Раньше эта сумма была значительно меньше – 0,4 млн рублей. Однако налоговый вычет можно получитьтолько с суммы, которая не превышает 0,4 млн рублей.

Оформить вычет можно не чаще одного раза в год.

Тип «Б»

В этом случае пользователь не должен платить в бюджет при закрытии счета. Если это происходит раньше 3 лет с момента открытия ИСС, предполагается удержание НДФЛ, начисление пени. Есть исключение: соглашение расторгается при переводе активов на другой счет того же лица.

Смотрите на эту же тему:  Вклады банка ВТБ для пенсионеров [y] года

Особенности и ограничения ИИС

Один человек может открыть на себя не больше одного счета. Существуют такие ограничения:

  • Минимальный период действия – 3 года (срок определяется с момента открытия счета, а не его пополнения);
  • Верхний порог суммы для инвестирования – 1 млн руб. (ежегодно);
  • Возможная валюта – рубль;
  • Частичное снятие денежных средств – не допускается (можно пользоваться только полученной прибылью);
  • Доступность страхования вклада – нет.

Для открытия счета в ВТБ нужны: паспорт, СНИЛС. Стоит уточнить у сотрудника банка, в каких отделениях есть специалисты, обеспечивающие брокерское обслуживание.

Почему ВТБ24

Этот банк относится к группе мощных финансовых структур, которые могут обанкротиться только в крайне редких случаях. Обычно им помогают бюджетными средствами, поэтому их прибыльность не всегда является показателем успешности деятельности. В итоге обычные и онлайн-инвестиции в такой банк считаются очень надежными.

Структура позволяет выводить средства с инвестиционного счета ВТБ24 в течение 3 лет, не нарушая закона. Для этого используются дивиденды. Есть одно важное преимущество именно ВТБ в отношении открытияинвестиционного счета – сделки проводятся по ым заявкам или в личном кабинете.

Основные сведения об ИИС «ВТБ24 Брокер»

Открывается как обычный брокерский счет:

  • Сумма пополнения – до 1 млн рублей ежегодно. Можно пополнять онлайн. Если внести больше, банк вернет средства на мастер-счет клиента.
  • Минимальной суммы нет. Эксперты советуют пополнять счет хотя бы на 100 тыс. рублей.
  • Валюта – рубль. Нет доступа к покупке ценных бумаг иностранных организаций.
  • Один клиент – один ИИС. Брокерских счетов может быть несколько.
  • Снятие средств – недоступно.
  • Получение налогового вычета – через 3 года после открытия (не пополнения) счета.

ИИС ВТБ позволяет работать с акциями, облигациями, ценными бумагами, структурными и прочими продуктами. Для этого используется онлайн-платформа или система QUIK. Предусмотрен мобильный доступ.

Торговая стратегия выбирается заранее, нельзя изменить тип налогового вычета в течение срока действия ИИС, если используется тип «Б». При применении первой схемы возврата налога возмещение можно получать ежегодно, но счет должен быть закрыт после 3 лет существования.

Тарифы в ВТБ24

В качестве брокера эту банковскую структуру выбирают, ориентируясь на несколько критериев:

  • Доступность стоимости обслуживания;
  • Надежность, в том числе в проведении онлайн-операций;
  • Профессионализм персонала;
  • Ориентированность в работе на клиентов;
  • Возможность управления счетом удаленно.

Не существует минимальной суммы, которая установлена для пополнения ИИС. Банк взимает умеренную комиссию за депозитарное обслуживание в размере 150 рублей. Абонплата снимается только за те месяцы, в которых происходили сделки.

Сколько стоит? Брокерская комиссия с доходности рассчитывается с учетом тарифа:

  1. 0,03776 % – «Привилегия», «Прайм»;
  2. 0,0413 % – «Базовый».

Есть также тариф «Профессиональный». В нем комиссия рассчитывается с учетом объема торгового оборота.

Как открыть ИИС в ВТБ

Для открытия счета нужно:

  1. Узнать адреса отделений, в которых можно получить инвестиционное обслуживание (подойдет сайт или телефон: 8 (800) 333-24-24);
  2. Посетить офис банка и продемонстрировать бумаги: паспорт, СНИЛС, ИНН.

Если нет гражданства РФ, нужно предоставить статус налогового резидента. Подойдет миграционная карта, документ, подтверждающий пересечение государственной границы, или справка от работодателя.

Налоговый резидент России – гражданин любого другого государства, который проживает на нашей территории больше 6 месяцев.

Для оформления нужно не более часа. После открытия ИСС ВТБ24 клиент получает:

  • Заявления банка с отметками;
  • Извещение об открытии;
  • Карту с конвертом, в котором будет указан PIN-код;
  • Скретч-карта с данными для посещения личного кабинета (доступ к ИИС и мастер-счету).

С 2018 года клиенты могут открывать брокерские счета удаленно (онлайн): через PUSH-коды или SMS.

Пополнение ИИС

Есть несколько способов пополнения счета:

  • Перевод с другого счета иного учреждения (ФИО счетов должны совпадать);
  • Наличными через кассу или банкомат;
  • Переводом внутри банка.

Как получить налоговый вычет

Для получения вычета нужно подать два документа: декларацию 3-НДФЛ и заявление. Бумаги можно передать в государственные органы через Единый портал госуслуг или сайт ФНС.

Для получения вычета по схеме «А» нужно предоставить в налоговую инспекцию такие документы:

  • Заявление (должны быть указаны реквизиты для отправки средств);
  • Декларация (3-НДФЛ);
  • Оригинал справки 2-НДФЛ;
  • Выписка по ИИС (должен заверить банк);
  • Платежное поручение о внесении денег на счет;
  • Заявление на право обслуживания на финансовых рынках и депозита.

Средства поступают на счет в течение полугода после подачи всех документов.

Как отмечалось, отправлять бумаги в ФНС по схеме налогового вычета «Б» можно только через 3 года. Нужно предварительно получить справку из налоговой инспекции, подтверждающую, что лицо не получало вычеты на взносы. При выплате удержание НДФЛ не происходит.

Если счет по схеме «Б» закрывается в течение 3 лет после его открытия, НДФЛ взимается так же, как с брокерского счета.

Отзывы

Открытие инвестиционного счета в ВТБ и использование подобного инструмента пользователи считают выгодным решением. Есть некоторые негативные отклики, но в основном они связаны со сложностями в освоении информации. Удивительного в этом ничего нет, так как пользование инвестиционным счетом требует определенной подготовки.

Еще один недостаток – сложность открытия ИСС. Иногда нужно посещать банковское отделение несколько раз, чтобы закончить процедуру. К тому же режим кредитования не отключается, что способно привести к случайному использованию банковских средств.

Некоторых пользователей не устраивает закрытость площадок биржи Санкт-Петербурга. По отзывам, не все сотрудники банка обладают должной компетенцией в вопросах инвестирования.

Из плюсов можно выделить:

  • Понятный интерфейс личного кабинета;
  • Сделки доступны даже без программы QIUK (через личный кабинет);
  • Можно получить дивиденды на мастер-счет;
  • Заработанные деньги доступны для использования в обычной жизни.

В итоге нужно проанализировать всю доступную информацию, чтобы сделать правильные выводы. Если минусы вам кажутся незначительными, а плюсы открывают новые возможности, тогда стоит попробовать. Вполне вероятно, что ИИС окажется хорошим инструментом для пополнения личного бюджета.

(16 4,50 из 5)
Загрузка…

Обзор брокера ВТБ — тарифы, отзывы клиентов и дополнительные услуги | ИИС

Иис индивидуальный инвестиционный счет втб отзывы

ВТБ Брокер — это надежный отечественный брокер, который предоставляет торговое плечо и низкие тарифы на обслуживание для начинающих инвесторов. В ВТБ ИИС открыть можно только в офисе — что отличает его от других брокеров в нашем рейтинге. 

Брокер ВТБ — кто это? 

Брокер ВТБ — это российский брокер с высоким рейтингом надежности AA+, который открывает доступ к торговле на Московской, Санкт-Петербургской биржах и валютном рынке Forex. 

После регистрации на ВТБ вы сможете покупать облигации федерального займа с гарантией и еврооблигации, проводить сделки с валютной и участвовать в торгах на срочном и фондовом рынке через торговые терминалы QUIK и Online Broker.

Комиссия в ВТБ брокер для начинающих инвесторов стартуют от 0,05% за сделку на тарифе «Мой онлайн». Для профессиональных вкладчиков — от 0,015% на тарифе «Профессиональный стандарт». 

Тарифы брокера ВТБ

Инвесторам без опыта выгоднее открыть счет в ВТБ на тарифе «Мой онлайн», чем у брокера «Церих» или «Открытие», потому что комиссия меньше в 2-3 раза.  

ТарифОсобенностиКомиссия от суммы оборота по счету
Мой онлайнУдобный тариф для начинающих инвесторовот 0,05% 
Инвестор стандартЧем выше оборот, тем меньше комиссия от 0,0413%
Профессиональный стандартЧем выше оборот, тем ниже комиссияот 0,015%

Есть маржинальное кредитование, которое бесплатно в течение одного торгового дня. При заключении сделки для переноса маржинальной позиции на следующий день: 

  • в российских рублях — под 16,8% годовых 
  • по еврооблигациям и ценным бумагам — под 13% годовых 
  • за привлечение иностранной валюты — под 4,5% годовых 

Для сравнения: брокер Церих кредитует от 12% годовых на тарифе «Трейдер». 

Как открыть счет в ВТБ-брокер? 

Клиенты банка открывают брокерский счет (БК) дистанционно через ВТБ Онлайн. Если вы не обслуживаетесь в банке, то БК открывается только в офисе банка. Сам счет открывается бесплатно, но чтобы начать торговать, надо пополнить счет минимум на 100 тысяч рублей. 

В банке

Подать заявление на оформление брокерского или инвестиционного счета можно в отделение, которое занимается оказанием инвестиционных услуг. Для открытия счета в офисе надо: 

Еще вас попросят указать банковские реквизиты, на которые будут выплачиваться деньги с БК. 

Как открыть ИИС в ВТБ-Брокер?

Для справки: ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), который дает возможность получить налоговый вычет в размере 13% НДФЛ или избавиться от уплаты налога на прибыль. Подробнее про налоговые вычеты и ИИС мы писали в основной статье. 

Брокер ВТБ предлагает открыть индивидуальный инвестиционный счет от 1 рубля до 1 млн рублей в год сроком инвестирования от 3 лет. Чтобы его открыть: 

  1. Зайдите в онлайн-кабинет
  2. Откройте ИИС
  3. Пополните счет
  4. Покупайте ценные бумаги и получайте дополнительный доход от налогового вычета

У ВТБ есть два мобильных приложений для управления счетом и инвестирования: 

  • ВТБ-онлайн для IOS и Android 
  • ВТБ Мои Инвестиции для IOS и Android 

В приложение «ВТБ Мои Инвестиции» работает робоэдвайзор — бесплатный сервис, который бесплатно подбирает инвестиционный портфель. 

Демо-счет

Чтобы научиться инвестировать без потери денег, откройте демонстрационный счет и торгуйте на фондовом рынке в торговой системе QUIK. Для начала:

  1. Заполните анкету и укажите свой емейл на странице регистрации
  2. Откройте почтовый ящик
  3. Найдите письмо от ВТБ-Брокер
  4. Скачайте терминал QUIK и установите его
  5. Воспользуйтесь логином из письма и паролем, который вы ввели при регистрации

Счет открывается на 30 дней — если хотите продлить его, надо регистрироваться новый аккаунт.

Как пополнить счет? 

Напомним: для начала торгов на счете должно быть больше 100 тысяч рублей. Чтобы пополнить БК на эту суммы или выше, надо: 

  1. Перевести деньги с мастер-счета в банке через онлайн-кабинет
  2. Перечислить деньги из любого другого банка
  3. Сделать перевод с текущего счета ВТБ

На сайте брокера есть раздел «Памятка для клиентов по брокерскому обслуживанию», в которой оставлена вся информация по счету и его пополнению и снятию денег. 

Дополнительные услуги

Дополнительные услуги — это продукты брокера, который помогают инвестору вкладывать свои деньги. 

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

ПИФ — это инструмент для начинающего инвестора. Вы отдаете деньги брокерской компании, они их вкладывают в акции множества крупных компаний, облигаций и других финансовых инструментов благодаря вложению других людей в фонд. ПИФы отличаются друг от друга по уровню потенциального дохода и возможным рискам: 

НазваниеКуда вкладываютУровень рискаДоходность за 2018 годРекомендуемый срок инвестирования
ВТБ — Фонд КазначейскийОблигации государственного займаНизкий+7,13%от 1 года
ВТБ — Фонд АкцийАкции российских компанийВысокий+19,63%от 1,5 года
ВТБ — Фонд Еврооблигаций развивающихся рынковЕврооблигации эмитентов развивающихся странНизкий+17.33от 1 года
ВТБ — Фонд Технологий будущегоАкции компаний технологического сектораВысокий-2.75%от 1 года

Для сведения: Прибыль от паевых инвестиционных фондов не облагается налогом. 

Доверительное управление 

Доверительное управление (ДК) — это когда вы на определенных условиях предоставляете брокеру свои деньги, а он их вкладывает в ценные бумаги для получения прибыли. В отличие от других брокеров, ВТБ взимает комиссию за управление только если счет выходить в плюс. Грубо говоря: нет прибыли — нет комиссии. 

Персональный советник 

Персональный советник — свой человек, который помогает сформировать инвестиционный портфель и рассказывает про торговые идеи. Он консультируем по всем вопросам, связанным с инвестициями. Но конечное решение, — вкладывать деньги или нет, принимаете вы. 

Чтобы подключиться к тарифу «Персональный советник», клиент оформляет договор «Инвестиционного консультирования» и заполнив анкету инвестиционного профилирования в мобильном приложении или отделение ВТБ-банка. Комиссия составляет 0,2% от суммы оборота за день.

Облигации ВТБ на особых условиях

Банк выпускает облигации, которые может приобрести любой клиент с брокерским счетом. Облигации — это как банковский вклад, но проценты начисляются только ежеквартально: 

  • купонный доход (процент) — 7,5% годовых 
  • срок — 1 год
  • цена облигации — 1 тысяча рублей
  • минимальная сумма для вложения — 10 тысяч рублей

После окончания срока действия облигации вам возвращаются вложенные деньги на счет. 

Обзор приложения ВТБ Мои Инвестиции – как работать с брокером?

Иис индивидуальный инвестиционный счет втб отзывы

Приложение «ВТБ Мои Инвестиции» – это специально разработанный для одноименного брокера сервис. Брокер VTB старается идти в ногу со временем, поэтому и предлагает клиентам приложение для удаленной работы. Справедливости ради, скажу, что и самого банка, и брокера как-то в последнее время уж очень много: и в печатной прессе, и на экранах телевизоров.

На текущий момент общее количество клиентов практически 400 тысяч, что является неплохим показателем для РФ. Больше года как существует приложение, слоганом которого является «Работают профессионалы». Насколько это так буду разбираться далее.

Что такое ВТБ мои инвестиции и почему всем интересно?

Сервис позволяет осуществлять сделки на фондовом, валютном и срочном рынке Московской биржи. При этом разработчики постарались расширить функционал и внедрили возможность сделок с ценными бумагами на некоторых иностранных площадках.

По сути, это не просто приложение, а сервис с роботоэдвайзером, который помогает разобраться, что к чему и сформировать пакет от 50 тысяч рублей. Сергей Бурунов и реклама приложения с его участием немного, честно сказать, поднадоели. Да и образ, как по мне, выбран не очень удачно.

Вот если бы приложение рекламировал Джефф Безос, я бы не думала ни секунды и точно бы его скачала и пользовалась им.

Обзор приложения от ВТБ

Найдя в поиске «ВТБ Мои инвестиции», можете скачать приложение или работать на сайте с ПК, ноутбука. Благодаря ему можно проводить такие операции:

  • продавать или покупать ценные бумаги;
  • приобретать валюту и другие активы;
  • наблюдать за финансовым результатом не только отдельной операции, но и всего портфеля.

Большой плюс, что предусмотрена возможность отслеживания котировок биржевых инструментов.

В приложении есть данные с Личного кабинета, но в сравнении с обычной версией, имеет более широкий функционал.

Как и где скачать приложение

Читая отзывы о работе «ВТБ Мои инвестиции» и инструкций как пользоваться, стоит начать с того, что оно доступно для гаджетов на iOS, но не ранее 10 версии, а также для Android с 5-ой и выше версиями операционной системы. Доступно в App Store и Google Play.

Чтобы авторизоваться, применяется «Карта переменных кодов». Ее можно получить, оформляя брокерское обслуживание. Есть подвязка и отпечатка пальца.

Обзор функционала

Читая отзывы клиентов о работе сервиса, можно обозначить: многие подчеркивают немалое количество инструментов для сделок:

  1. ценные бумаги (облигации и акции);
  2. срочный рынок (опционы и фьючерсы);
  3. валюта по биржевым ценам на Московской бирже.

Для удобства работы инвесторов, как начинающих, так и профессиональных подается собственная аналитика. А чтобы успешно и максимально полно пользоваться функционалом, стоит узнать, в чем отличие форекса от фондового рынка. Ключевые различия собраны на www.iqmonitor.ru. Благодаря Роботоэдвайзеру можно подобрать инструменты для вложений, учитывая особенность конкретного портфеля.

Для определения его характеристик необходимо заполнить онлайн-анкету. Есть функция воспользоваться советом, а также можно формировать портфель самостоятельно, выбрав как сразу все, так и отдельные инструменты. Выполнив онлайн вход в личный кабинет в фирменное предложение от втб, попадете в «Портфель». Здесь отображаются все открытые счета.

Вверху на экране подается оценка всего портфеля: деньги и плюс ценные бумаги. Можно выбрать рублевое или долларовое значение. Вверху слева есть иконка «Конверт». Эта лента уведомлений. В правом верхнем подана история операций. Также расскажу, как пользоваться бегущей лентой: там подвязываются котировки доллара, курса нефти на Московской бирже.

Учитывайте эти данные в процессе вложений.

Как открыть брокерский счет

Практично, что клиенты могут открыть счет в режиме онлайн, но это доступно лишь для клиентов банка. Если вы не клиент, надо отправиться в ближайшее отделение и там заключить договор. И хоть репутация ВТБ брокера достаточно солидная, но многие отмечают сильный упор на бюрократию: есть ряд вопросов, которые надо решать только в офисе.

Пополнить счет

Когда счет открытый, остается для начала работы его пополнить. Сделать это доступно 3 способами: можно воспользоваться приложением интернет-банка, осуществить перевод через другой банк. Несложно в процессе деятельности перевести деньги со счета банка, что указан в договоре. Деньги зачисляются согласно регламенту.

Какие ценные бумаги и деривативы можно купить

Осуществив вход в личный кабинет, видите свои счета, кликнув на каждую позицию получаете данные касательно того, сколько на них акций и облигаций. Также можно работать с валютой, фьючерсами и опционами. Доступна аналитика по каждому инструменту с момента его покупки, графики. Предусмотрена возможность выбора анализа за определенный временной период.

Какой размер комиссии забирает брокер ВТБ

Выбирая приложение от втб для формирования инвестиций, важно наперед узнать тарифы.

Я всегда настоятельно рекомендую внимательно изучать этот пункт, независимо от того, с кем сотрудничаете: «Тинькофф Инвестиции» или приложение любого другого брокера.

Детальные условия на сайте, но хочу обратить внимание на то, что все клиенты, которые открыли счет через приложение, начиная с 1 июля, автоматически подключаются к пакету «Мой онлайн».

Комиссии и их размеры в рамках пакета «Мой онлайн»

Вид комиссии Размер
За сделки0,05% от суммы
Биржи за сделки0,01% от суммы
За обслуживание0%

Нужно ли платить налоги при работе с приложением

Да, поскольку вы работаете с инвестициями, и размер налогов для физических лиц составляет 13%. Для нерезидентов РФ – 30%. Но плюс работы с приложением в том, что оно автоматически рассчитывает все за вас.

Также, если вы выбрали ИИС, открыли его в приложении «ВТБ 24», но налог будет рассчитан и списан со счета автоматически, отзывы вкладчиков подтверждают, насколько удобно работать с приложением в этом сегменте.

Налог списывается в таких случаях:

  1. когда закончился налоговый период;
  2. при выводе денег и средств со счета раньше срока завершения налогового периода;
  3. при расторжении договора на брокерское обслуживание.

Если средств на счету недостаточно, брокер предупреждает клиентов через электронную почту.

Как вывести деньги

Готовя для вас инструкцию, как пользоваться «ВТБ Мои инвестиции», хочу сказать, как же вывести деньги. Для этого необходимо пролистать экран до конца (если проходили опрос, он будет последним), и внизу предусмотрена функция добавления возможности пополнения, перевода и вывода средств.

В иконке «Кошелечек» выберите «Вывести» и далее заполните поля для определенного способа. По умолчанию – на счет в банке, указанный в договоре. Если хотите вывести на счет в другом банке, надо посещать отделение. Доступна функция создания шаблона для вариантов, что используются часто.

Аналогичный принцип применяется и на сайте инвестиционного фонда альфа-капитала.

Отзывы о ВТБ Мои Инвестиции

В целом, большинство отзывов на форумах и специализированных сайтах положительные, но отрицательных тоже хватает. Например, списана большая сумма налога, чем надо. Достаточно часто пишут о том, что в приложении «ВТБ Мои инвестиции» сложно найти нужные функции, например, как отменить заявку на вывод средств или как пополнить баланс со счета в другом банке.

Брокер позволяет получать до 52 тысяч в рамках вычета НДФЛ от государства.

Для того чтобы его получить, стоит открыть ИИС в банковском приложении «ВТБ 24», и в дальнейшем сотрудничать с брокером через приложение, которое имеет свои плюсы и минусы.

Отмечу – не всегда, со слов инвесторов, консультации специалистов помогают в решении конкретной ситуации: например, как открыть ИИС в 2020 в ВТБ больше подскажет пошаговая инструкция, нежели консультант.

Сильные и слабые стороны фирменного приложения

Преимущества Недостатки
Понятный функционалВысокий уровень бюрократии, некоторые операции только в отделении
Наличие новостей, аналитикиДля аналитики инструментов используется только технический анализ
Работает служба поддержкиСудя по отзывам, не всегда советы грамотные и быстрые
Акцент на разбалансированности портфеляЧастые жалобы на некорректный размер вычитываемых налогов

Приложение ВТБ позволяет сделать ближе инвестиции для физических лиц. Само осознание того, что сотрудничаешь с брокером, что входит в 5-ку лидеров по оборотам торгов на Московской бирже, вызывает неплохое ощущение, но при этом в сети можно не всегда встретить только положительные отзывы о работе. Удобно, что вы ведете контроль и вкладываете средства в удаленном режиме.

Важно знать определенные нюансы, что такое трейдинг, делегируя средства для торговли на бирже. Брокер ВТБ предлагает управление активами для новичков и квалифицированных инвесторов, для которых минимальный порог составляет 100 тысяч рублей. Интересно, что в большинстве случаев именно с такими клиентами работает брокер, но и позволяет инвестициям начинающих вкладчиков также приносить доход.

Наличие собственного приложения – это хорошая мировая практика. Подобные сервисы есть для отслеживания инвестиций клиентами Сбербанка, Тинькофф, Альфа.

Подводя итог, скажу: используя сервис для смартфона или приложение для ПК, вы всегда можете проанализировать свои финансовые результаты по каждому отдельно взятому инструменту. Плюс, что все налоговые вычеты проводятся в автоматическом режиме.

Если вы выбрали для работы приложение этого брокера, то желаю только плюсовых балансов и стабильной прибыли.

Иис индивидуальный инвестиционный счет втб отзывы

Иис индивидуальный инвестиционный счет втб отзывы

ИИС – это брокерский счет, по которому положен один из двух типов налогового вычета: на доход или на взносы.

Если вы не получаете заработную плату, для вас подойдет только вычет на доход: при закрытии счета весь полученный доход на это счете освобождается от налогов.

Для тех, кто получает заработную плату, проще воспользоваться налоговым вычетом на взносы, тогда с внесенной суммы (максимум 400 тысяч) вы сможете вернуть 13% налога (максимум 52 тысячи).

Важно: срок инвестирования от трех лет, если закрыть раньше – придется вернуть деньги в бюджет. То есть если открыть счет сейчас и внести деньги, то забрать их можно будет только через три года. Можно открыть счет и не вносить деньги, тогда отсчет необходимых трех лет уже начнет идти, а срок нахождения денег уменьшится.

Я открыла ИИС в ВТБ по нескольким причинам: банк достаточно большой, низкие тарифы, отделение банка расположено близко к дому Процесс оформления занимает от получаса до часа в зависимости от того, являлись ли вы клиентом банка.

Понравилось, что тобой занимается отдельный персональный менеджер: и оформляет тебя и как клиента банка и сразу же открывает брокерский счет. Не понравилось огромное количество бумажек, которые нужно подписывать, а также то, что пришлось еще раз приходить, чтобы заверить подпись для личного кабинета.

При выборе брокера обратите внимание на тарифы, у кого-то это ежемесячная плата, а кто-то берет комиссию (например, ВТБ) только, если были операции в этом месяце.

Развею страхи про то, что инвестировать сложно: до открытия этого счета я не особо понимала разницу между акциями или облигациями, разобралась за пару дней.

Чтобы просто купить облигации и держать их до погашения, этих знаний хватает, а играть на бирже: купить дешевле, продать дороже – это явно не мое.

Если вы тоже ничего не понимаете в инвестиционных инструментах, нужно просто прочитать базовые понятия, а сайтов для сравнения доходности облигаций в интернете хватает (например, мне нравится русбондс).

Если кратко, то облигация, это ценная бумага, по которой вам выплачивают оговоренный процент (почти всегда процент больше чем в предлагаемых банком вкладах) в определенный период (обычно 3 или 6 месяцев). То есть кроме получения гарантированных 13% в год, внесенные деньги будут также давать доход не меньший чем вклад в банке.

Процесс покупки ценных бумаг очень прост:

Красным цветом подсвечиваются предложения продавцов, а зеленым цветов — покупателей. Цифры справа и слева — это количество заявок в очереди по такой цене.

Если нам нужно купить один лот акций ВТБ, мы можем сделать это сразу согласившись с любой ценой продающих, или выставить цену меньше, тогда создастся заявка, и она попадает в зеленую зону. Возможно, кто-то из продающих согласится с нашей ценой, если нет — в конце дня заявку отменят.

Я особо не переживала по поводу небольшой разницы цен продающих и покупающих, поэтому просто покупала по наименьшей цене.

Мой портфель выглядит так:

Здесь видно, что в ценных бумагах у меня чуть больше 400 тысяч (хотя вносила 400), также видно часть моих ценных бумаг: 1 лот акций ВТБ и 50 облигаций Белуги.

Лайфхак: если вы выбрали вычет на взносы, то при закрытии счета, вам придется заплатить 13% с дохода. Чтобы этого не делать, нужно покупать либо федеральные облигации (выпущены государством), либо рублевые корпоративные облигации, зарегистрированные после 1 января 2017 года.

Лайфхак для ВТБ: если купить один лот акций ВТБ, то комиссия за обслуживание при наличии операций в месяце будет не 150 рублей, а 105. Я так и сделала.

Получить налоговый вычет на взносы можно только в году, следующим за годом внесения денег (например, если внесете деньги в 2018 году, сможете получить вычет в 2019). Для оформления нужно заполнить и подать 3 НДФЛ в налоговую.

Я делала это онлайн через личный кабинет налогоплательщика, в первый раз на это ушло около часа, во второй раз справилась уже за полчаса.

Из документов необходимо взять 2 НДФЛ на работе, отсканировать документы о заключении договора открытия счета с банком и взять в банке платежное поручение, подтверждающее перевод денег на счет.

Другие мои отзывы, которые могут вас заинтересовать:

Открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС) – возможность не только для сохранения, но и приумножения имеющихся личных денежных средств. Проведем небольшой обзор, что собой представляет такой продукт, какие имеет преимущества и ограничения, как открывается и используется. Отзывы пользователей помогут сделать правильный выбор.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    -->