Ипотека сбербанк молодая семья процентная ставка 2018

Содержание

Ипотека молодой семье в Сбербанке

Ипотека сбербанк молодая семья процентная ставка 2018

Довольно часто перед молодыми семьями встает один очень серьезный вопрос – приобретение собственного жилья. Тем не менее, не все могут позволить себе сразу оплатить полную сумму за недвижимость.

Чтобы обеспечить своих детей комфортным жильем и жить полноценно, оформляются ипотеки.

«Сбербанк» помогает в этом вопросе и предлагает специальные программы финансирования на приобретение жилой недвижимости.

Условия госпрограммы в Сбербанке

Банк предоставляет возможность отстрачивать платежи при рождении ребенка. Однако такое условие действует только до трехлетнего возраста ребенка. Отсрочка не распространяется на ипотечные проценты. При подписании договора отсутствует плата за досрочное погашение задолженности.

Если платеж просрочен, тогда придется заплатить неустойку в виде 0,5% от суммы.

«Сбербанк» предлагает воспользоваться социальным кредитом. Его главной особенностью является размер первоначального взноса: 20% для тех, у кого еще нет детей, и 15% для семей, у которых есть несовершеннолетние дети. Годовая ставка от 12,5% может меняться в зависимости от первоначального взноса.

Основные процентные ставки и сроки кредитования:

Первый взносСрок кредитования
До 10 лет10-20 лет20-30 лет
От 50%12,512,75%13%
30-50%12,75%13%13,25%
15-30%13%13,25%13,5%

Доступные суммы

Условий по государственной поддержке молодых семей относительно сумм займа немного. Для столицы и области сумма не превышает 8 миллионов рублей. Это же относится к Санкт-Петербургу и всей области.

Для всех регионов страны сумма кредитования значительно меньше – всего 3 миллиона рублей.

Государственное постановление имеет ряд правил, в том числе это касается сроков действия предложения.

Льготная программа в соответствии с утвержденными правилами начинает действовать с первого января 2018 года. Все желающие могут пользоваться льготами на период до 31.12.2022 года. Таким образом, субсидия предоставляется на срок три года или пять лет.

Воспользоваться программой смогут семьи, у которых родится второй или третий ребенок.

При рождении третьего ребенка во время субсидирования программа продлевается еще на пять лет. Если третий ребенок родится до 2023 года после окончания действия льготы на второго ребенка, тогда есть возможность оформить новую субсидию сроком на пять лет. При рождении двойни можно оформить льготы на три года и пять лет, в общем получится восемь лет.

Прочие условия

По условиям если оба или один из родителей участники зарплатной программы финансового учреждения, то им могут предложить дополнительные льготы.

В качестве бонусов предоставляется сокращение суммы по процентам и процентной ставке. Субсидирование осуществляется только на те кредиты, по которым заемщиком не было нарушений условий договора.

Другими словами, он своевременно вносил платежи по программе.

По окончании льготного срока кредитования задолженность погашается под ставку, которая не будет превышать ставку рефинансирования, определенную во время оформления договора и дополнительно еще два процента.

Государство будет компенсировать финансовому учреждению недополученную прибыль. Льготный период кредитования предоставляется только на второго и третьего ребенка. На четвертого и последующих детей программа не действует.

Также это относится к детям, которые появились на свет до 2018 года.

Кто может воспользоваться госпрограммой для молодой семьи по ипотеке в Сбербанке?

Ипотека предоставляется следующим семьям:

  • являются гражданами России;
  • возраст супругов больше 21 года, но не старше 35 лет;
  • для неполных семей возраст родителя не больше 35 лет;
  • есть 15% первоначального взноса;
  • ежемесячный доход не меньше установленного уровня;
  • семья должна быть на учете в очереди на жилплощадь;
  • требуется улучшение условий проживания.

Рассчитать ипотеку можно самостоятельно. Для этого потенциальные клиенты могут воспользоваться специальным кредитным калькулятором, который находится на официальном сайте финансового учреждения. Чтобы получить сводную и более подробную информацию, в калькуляторе для подсчета ипотеки требуется указать некоторые данные.

В первую очередь надо знать точную стоимость жилья, которое планируется приобрести заемщиком. На втором этапе указывается размер первоначального капитала и ежемесячного платежа.

После этого прописывается сумма кредита в национальной валюте, а срок программы указывается в годах и месяцах. Далее надо уточнить дату выдачи запланированного кредита, категорию самого заемщика, дату рождения и пол, основной доход.

На последнем этапе уточняются особенности регистрации недвижимости.

Система автоматически рассчитает займ и выдаст конечный результат. Однако он может быть не точным. Если вы определенно решили воспользоваться ипотекой, тогда лучше всего обратиться в ближайшее отделение банка.

Специалисты финансового учреждения помогут разобраться с данным вопросом и оформят заявку, на которую дадут ответ в ближайшее время.

Требования Сбербанка по ипотеке для молодой семьи

Как и в любом сотрудничестве, с финансовым учреждением клиент или заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Если речь идет о кредите или ипотеке, то малейшее несоответствие ведет к тому, что банк отказывает в финансовой помощи.

Это означает, что клиент не сможет получить деньги для покупки жилья, даже если по всем другим пунктам он соответствует полностью. Поэтому, чтобы гарантированно воспользоваться ипотекой от «Сбербанка», будущему заемщику потребуется подготовиться.

Только если клиент будет полностью отвечать всем критериям банка, тогда он сможет обзавестись своей недвижимостью.

К заемщику

Ипотечный кредит предоставляется семьям только если они являются гражданами страны. Программа действует для семей, родителям которых уже исполнилось 21 год, но они не старше 35 лет.

Стаж трудовой деятельности на последнем месте минимум полгода, а общий стаж – не меньше пяти лет. Для подтверждения дохода требуется предоставить справку формата 2-НДФЛ. Оформляться ипотека может даже в том случае, если есть только один родитель.

В любом случае в семье должно быть двое или трое детей.

К недвижимости

Ипотека выдается на квартиры в новых домах. Также ипотека может выдаваться на квартиру, купленную ранее. Очень важно запомнить, что недвижимость должна покупаться только в новостройке.

В некоторых случаях можно таким образом купить жилое помещение с земельным участком. Обязательное условие при покупке жилья при помощи ипотеки – это страхование. Оно может быть личным.

Также страхуется недвижимость, но только после оформления права собственности.

Для оформления кредита требуется предоставить в банк определенный пакет документов, который включает:

  1. анкету-заявление, справку 2-НДФЛ;
  2. копии и оригиналы паспортов, свидетельства о браке, о рождении детей;
  3. сертификат о госсубсидии, при ее наличии;
  4. если родители молодых выступают созаемщиками, требуется предоставить документы, которые подтверждают их родство.

Дополнительно «Сбербанк» может потребовать некоторые другие документы, когда это будет необходимо. Если заявка будет одобрена банком, тогда заемщик получает кредит единовременно. Приобретаемая недвижимость обязательно должна страховаться – минимальный взнос 3% от суммы долга на момент внесения средств, которые выплачиваются раз в год.

Как взять ипотеку в Сбербанке по программе «Молодая семья»?

Чтобы начать оформление льготного кредита, требуется подготовиться основательно. В первую очередь стоит определиться с типом жилья и его расположением. Лучше всего выбирать недвижимость, которая располагается в популярных районах городов.

Это связано с тем, что квартира будет выступать залогом, и в случае разрыва договора банк будет ее продавать.

Естественно, недвижимость, которая располагается в центре или благополучных районах, реализуется значительно быстрее и проще по более выгодной цене.

На втором этапе надо определиться, будут ли участниками сделки созаемщики или нет, а затем собрать необходимый пакет документов.

Что потребуется?

После того, как были решены и определены все организационные вопросы и выбрана недвижимость, необходимо обратиться в ближайшее отделение банка. Если вы не знаете, где оно находится, тогда уточнить адрес можно на официальном сайте банка или при обращении в службу поддержки.

Очень важно пройти консультацию у специалиста кредитного отдела. Он подскажет, каких документов не хватает или как лучше подобрать жилье. Также он поможет с решением других вопросов, которые касаются льготного кредитования.

Подайте документы, дождитесь ответа и покупайте жилье, если кредит одобрен банком.

Пошаговые действия

Чтобы оформить льготный кредит в «Сбербанке» по программе «Молодая семья», необходимо действовать по следующему алгоритму:

  1. посетите отделение банка и заполните там специальное заявление-анкету;
  2. соберите пакет документов, о которых вам сообщит сотрудник банка;
  3. заявление и документы надо предоставить в банка;
  4. подождите, пока банк примет решение, обычно на это уходит от 2 до 5 дней;
  5. соберите документы на недвижимость;
  6. заключите кредитное соглашение, договор и страховку;
  7. получите деньги.

После того, как клиенту выдаются деньги, он оформляет с застройщиком договор купли-продажи. Затем он становится полноправным собственником недвижимости.

Плюсы и минусы ипотеки в Сбербанке по программе «Молодая семья»

Как и любая банковская программа кредитования, льготный кредит «Молодая семья» имеет свои преимущества и недостатки. Главное достоинство кредитования от финансового учреждения – это возможность молодой семье приобрести желанное жилье.

При этом если имеется двое-трое детей или ожидается рождение потомков, то есть возможность воспользоваться государственной поддержкой помощи молодым семьям. Таким образом, можно сэкономить деньги или раньше погасить задолженность перед банком.

Однако среди множества преимуществ есть и некоторые минусы. Например, чтобы воспользоваться программой, у молодой семьи должна быть сумма, которой достаточно для первоначального взноса.

Также не стоит забывать, что необходимо ежемесячно вносить определенную сумму по кредиту. Для некоторых семей требуемый платеж с учетом процентов оказывается достаточно весомым. В результате им приходится экономить.

Но в любом случае они обзаводятся собственным жильем, что является очень важным и необходимым шагом для счастливой жизни.

Ипотека «Молодая семья» в 2018 году c господдержкой: условия, проценты, порядок оформления, документы

Ипотека сбербанк молодая семья процентная ставка 2018

Социальная программа «Молодая семья» преследует целью улучшение жилищных условий молодежи. Ее участникам предоставляется субсидия, которую они могут направить на первый взнос или погашение основного долга по ипотеке. Выплату можно получить лишь раз как на первичное, так и на вторичное жилье.

Условия кредитования

В соответствии с условиями в 2018 году заявитель может получить до 30% от стоимости жилья. При наличии несовершеннолетнего ребенка величина субсидии увеличивается на 5%. Оставшаяся сумма предоставляется коммерческими банками, являющимися участниками социального проекта. За счет наличия первого взноса заемщикам предоставляются более выгодные условия кредитования.

Программа устанавливает конкретные требования к участникам, а именно:

  • возраст одного из супругов на момент подачи документов на жилищную субсидию составляет не более 35 лет (новый проект ФЗ должен отменить ограничение по возрасту);
  • семья признается нуждающейся;
  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянного источника дохода, позволяющего выплачивать регулярные платежи.

Важно!

Участники программы признаются нуждающимися в получении государственных средств на субсидирование ипотеки в следующих случаях:

  • отсутствие жилья, включая по договору социального найма;
  • имеющаяся недвижимость не является пригодной для проживания (ветхая, находится в аварийном состоянии, подлежит сносу);
  • заявитель проживает совместно с тяжелобольным родственником, которому по закону должна быть предоставлена комната или отдельная квартира;
  • не соблюдается минимальная норма полезной площадки на 1члена семьи (статья 51 Жилищного Кодекса РФ).

Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке и других банках

Процентные ставки для участников государственной программы ниже, чем для остальных заемщиков. Их диапазон варьируется от 9,8 до 13,5% годовых. На величину переплаты оказывают влияние следующие факторы:

  1. Величина единовременного взноса. Чем она выше, тем ниже годовой процент. На минимальную процентную ставку можно рассчитывать при внесении от 49% от стоимости приобретаемого объекта.
  2. Внутренняя и внешняя кредитная история. Кредитор может увеличить ставку на 1 – 1,5%, если клиент ранее допускал просрочки по финансовым обязательствам.
  3. Срок ипотеки. Выдача денег на максимальный срок — рискованное мероприятие для банка, поэтому резервы на возможные потери он формирует за счет повышенной ставки.

Рассчитать ипотеку в Сбербанке и в других банках можно с помощью онлайн-калькулятора, который обычно размещается на официальном сайте кредитора.

Таблица 1. – Диапазон процентных ставок у ТОП-5 игроков рынка кредитования в рамках государственной программы

Наименование кредитораПроцентная ставка, %
Сбербанк (ПАО)от 8,7 до 13,5% при подаче заявки по классической формеот 8,6 до 13 % при оформлении электронной регистрацииот 6% при рождении второго или третьего ребенка и достижения им 3-х лет (далее ставка по ипотеке фиксированная —9,25%)
ВТБ 24от 9 до 10,7%
Альфа-банкот 8,9 до 14,9%
Россельхозбанкот 10 до 15%
Газпромбанкот 9 до 12,75%

Порядок подачи заявки в Сбербанк

  • Рассчитайте ипотечный кредит;
  • Отправьте онлайн-заявку через сайт Сбербанка;
  • Подберите подходящее жилье;
  • Приступайте к оформлению сделки (электронной регистрации ипотеки).

Требования к заемщикам

>

Кредиторы выдвигают стандартные требования к соискателям:

  • наличие положительной, средней или нулевой кредитной истории;
  • постоянное трудоустройство (стаж на последнем месте работы должен быть более 3-х месяцев);
  • отсутствие инвалидности и других физических дефектов, ставящих под сомнение своевременный возврат заемных средств;
  • отсутствие факта блокировки карт клиента в рамках процедуры комплаенс или требований Росфинмониторинга;
  • наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка и другие.

Проверка на минимальные требования осуществляется в момент подачи заявки на ипотечный кредит как в режиме онлайн, так и при личном обращении в банковский офис.

Стандартный пакет документов

Классический перечень документов установлен Постановлением Правительства РФ № 1050 от 17 декабря 2010 года. Однако, он не является исчерпывающим, так как любой банк может дополнить его с целью минимизации риска невозврата займа.

Для участия в программе необходимо предоставить:

  • документы, удостоверяющие личность членов семьи;
  • нотариальное согласие супруги на совершение сделки;
  • справку из Фонда социальной защиты о признании заявителя нуждающимся в получении субсидии;
  • справку, подтверждающий доход соискателя;
  • реквизиты карточного счета.

Документы предоставляются в МФЦ или органы местного самоуправления по месту жительства. Заявление рассматривается в течение 10 рабочих дней, затем направляется мотивированный ответ претенденту. При положительном решении ему остается изучить рынок недвижимости и подать заявку в банке, приложив дополнительные документы:

  • предварительный договор купли-продажи;
  • кадастровый и технический паспорт на приобретаемый объект;
  • справку о составе семьи;
  • справку из Росреестра об отсутствии обременения;
  • план экспликации;
  • договор оценки квартиры;
  • копию трудовой книжки;
  • выписку по зарплатной карте;
  • справку по форме банка (при наличии дополнительного источника дохода);
  • военный билет;
  • СНИЛС.

Получение и обслуживание кредита

В соответствии с ГК РФ за предоставление заемных средств не взимается комиссия. Однако, при игнорировании сервиса «Безопасные расчеты» или расчеты через сейфовые ячейки банк может увеличить проценты.

Погашение осуществляется аннуитетными платежами 1 раз в месяц (никто из участников программы не предоставляет дифференцированные платежи по ипотеке). Регулярный взнос списывается автоматически с расчетного счета карты или сберегательной книжки. При желании заемщик может внести сумму, превышающую размер ежемесячного платежа. Данная опция доступна в интернет-банке.

Дополнительные возможности по кредиту

При рождении ребенка заемщику может быть предоставлена отсрочка в погашении основного долга. Срок составляет от 3-х до 6 месяцев. Для получения кредитных каникул необходимо подать соответствующее заявление, приложив к нему свидетельство о рождении ребенка.

При снижении ставки рефинансирования ЦБ РФ кредитор может автоматически уменьшить ставку по заключенному договору. Такая практика достаточно часто применяется в Сбербанке.

Сервис безопасных расчетов

Центр недвижимости Сбербанка предоставляет услугу «Сервис безопасных расчетов», позволяющий сторонам сделки осуществить обмен деньгами без посещения офиса. Схема взаиморасчетов достаточно проста:

  1. участник (покупатель) переводит деньги на специальный счет;
  2. участник (Центр недвижимости) запрашивает сведения в Росреестре о регистрации права собственности нового владельца;
  3. участник (продавец) получает деньги по реквизитам, указанным им в заявлении.

Электронная регистрация сделки

Процедура предусматривает подачу документов на регистрацию в Росреестр через интернет. Техническая модернизация преследует целью уменьшение сроков обработки документов и разгрузку «живых» очередей в уполномоченных структурах. Сбербанк активно поддерживает этот сервис, предоставляя клиентам, воспользовавшись ним, скидку на 0,1%.

Документы предоставляются заявителю в электронном виде, подписанные квалифицированной ЭЦП. Достоверность проведенной регистрации можно узнать на сайте или заказав выписку ЕГРН.

Страхование

Оформление полиса финансовой защиты на приобретаемый объект — обязательная процедура, зафиксированная в кредитном договоре. Документ защищает жилье от стандартных рисков:

  • стихийных бедствий природного или техногенного характера;
  • противоправных действий со стороны третьих лиц;
  • потери титульного права собственности;
  • повреждения конструктива и отделки.

Стоимость страхового полиса прямо пропорциональна величине ссудной задолженности. Клиенты могут получить скидку, оформив документ в режиме онлайн.

Полезно знать

В рамках программы возможно получение ипотечного кредита без первого взноса, если у клиента нет собственного жилья или его метраж не превышает 15 м2 на человека. В этом случае субсидия должна быть направлена на уменьшение основного долга. Среди недостатков этого варианта семейной ипотеки можно отметить увеличенную процентную ставку и высокую вероятность отказа со стороны кредитора.

Величина ежемесячного платежа не должна превышать 40% от стабильного дохода семьи. Банки достаточно четко придерживаются данного требования, так как с повышением инфляции более высокая доля может привести к ухудшению финансового положения заемщика.

Несвоевременная пролонгация договора страхования может стать причиной расторжения кредитного договора с требованием возместить всю сумму долга и начисленные проценты.

Федеральная программа «Молодая семья» — это шанс стать обладателем собственной жилищной недвижимости. Безвозмездную финансовую помощь уже получило более 175 тысяч семей. Государство активно сотрудничает с банками и уполномоченными органами, предоставляя претендентам комфортный сервис участия в федеральном проекте.

Полезные статьи:

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи с условиями на 2018 год

Ипотека сбербанк молодая семья процентная ставка 2018

26.12.2017

2018 год наступил, а значит пора узнать о новых тенденциях в области предоставления ипотеки в Сбербанке. В настоящее время ипотечное кредитование находится на достаточно приемлемом уровне, поэтому обладатели финансовой стабильности могут подобрать для себя довольно выгодное предложение.

Ключевая ставка ЦБ РФ по состоянию на январь 2018 составляет 7,75% годовых. Это самый низкий показатель за последние годы, что дает надежду на положительную динамику по снижению ипотечных ставок, поэтому важно не упустить благоприятный момент для приобретения недвижимости. Данная ставка будет действовать до 09.02.2018г.

О прогнозе на ставку ипотеки 2018 можете почитать по ссылке.

Как правило, самой актуальной проблемой для молодых людей является приобретение собственной жилплощади. Улучшение жилищных условий населения — одна из основополагающих задач, которая фигурирует в действующей на государственном уровне до 2020г. Федеральной целевой программе «Жилище», в рамках которой разработана одна из базовых подпрограмм «Обеспечение жильем молодых семей».

Меры социальной и господдержки ориентированы первостепенно на увеличение показателей демографической обстановки в стране, и непосредственно на защиту семьи в целом путем создания благоприятных условий для жизни. Но нужно учитывать, что лишь единожды у молодой семьи имеется право на пользование соцпрограммой по улучшению жилищных условий.

Правила получения статуса «молодая семья»

В вышеуказанной программе имеют право участвовать следующие категории граждан:— супруги в возрасте до 35 лет (муж или жена может не иметь гражданства РФ), а также их дети. Превышение указанного возраста лишает права на участие в целевой программе по категории «Молодая семья».

Причем супруги должны соответствовать возрастному цензу на протяжении всего времени участия в подпрограмме, до тех пор, пока не войдут в список претендентов.— неполные семьи, в которых есть только один молодой родитель (до 35 лет, российский гражданин) и не менее одного ребенка.

— платежеспособность, позволяющая погасить 65% от ипотечного кредита. Нужно письменно с приложением соответствующих документов обосновать доходы, которые позволят взять и в последствии выплачивать кредит.

Помимо прочего, семейная пара должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Критерием нуждаемости признается учетная норма площади жилого помещения, рассматриваемая в качестве уровня обеспеченности.

Принимаются во внимание все жилые помещения, которыми владеет молодая семья (недвижимость, находящаяся в собственности, принадлежащая по договору соц. Найма, недостроенные объекты).

Если семейная пара подпадает под вышеобозначенные параметры, то вполне можно надеяться на содействие со стороны государства.

Схема получения социальной выплаты

Сперва орган местного самоуправления просит от вас получить копию решения о включении семейной пары в долгожданный список участников госпрограммы. Затем запускается процесс создания и выдачи свидетельства, дающее право на получение соцвыплаты. Срок действия документа составляет 7 месяцев со дня выдачи.

1. Потребуется следующий пакет документов для получения свидетельства:

Важный нюанс. Социальная выплата не предоставляется на приобретение недвижимости у близких родственников: родителей, бабушек и дедушек, детей и внуков.

Однако существует возможность потратить выданные средства на уплату долга по жилищным кредитам, внесения платежей в счет паевого взноса, уплату приобретения жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости и т.д.

Ориентировочный срок ожидания получения соцвыплаты приблизительно 7-8 лет.

После вышеуказанной длительной процедуры, орган местного самоуправления принимает либо положительное, либо отрицательное решение о признании молодой семьи участницей программы и оповещает об этом (п. 21 Правил).

Существует целый ряд типичных рядовых причин, по которым может прозвучать отказ в получении льготы. Их список представлен ниже.

Следует понимать, что приобретенная недвижимость оформляется в общую собственность абсолютно всех упомянутых в свидетельстве членов семьи.

2. После приобретения свидетельства в месячный срок необходимо отдать его в банк, с которым заключается договор банковского счета на срок, оставшийся до истечения срока действия свидетельства (п. п. 35, 36 Правил). Если срок истечет, то банк откажет в принятии свидетельства.

3. С целью погашения первоначального взноса при получении кредита предоставьте в банк следующий перечень документов:— выписку из ЕГРН (Единый госреестр налогоплательщиков);— договор банковского счета;— кредитный договор;

— договор купли-продажи жилого помещения или договор строительного подряда.

Размер государственной помощи

Уровень соцвыплаты коррелирует с численностью ячейки общества. Для тех, у кого еще нет детей выплата полагается в размере 30% от средней стоимости жилья для молодых семей, и, соответственно, 35% для семей, имеющих одного или нескольких детей. Получается, что количество детей повышает размер субсидий.

Подтвердить состав семьи нужно свидетельством о браке, свидетельством о рождении детей, решение суда об усыновлении, решение суда о признании членом семьи, и т.п.

Сумма соцвыплаты имеет прямую зависимость от размера общей площади жилого помещения без возможности перерасчета в течение срока действия:— 42 м2 для семей, в составе которых 2 человека (муж и жена, либо молодой родитель + ребенок);

— по 18 м2 на каждого для более крупных семей.

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи

В Сбербанке России действует ипотечная программа «Молодая семья», успешно зарекомендовавшая себя за предыдущие годы. Для начала в целях экономии времени стоит заглянуть на сайт Сбербанка в раздел «Ипотека для молодых семей», где в подробной форме изложены условия и сроки ипотечного займа, а также процентные ставки по ипотеке и т.д.

Там же вы найдете ипотечный калькулятор Сбербанка, при помощи которого можно самостоятельно рассчитать базисные показатели ипотечного кредитования — общий годовой процент по займу, сумму ежемесячного платежа и переплату за весь срок.

Взвесив все плюсы и минусы, подобрав наиболее подходящие условия, можно отправляться в Сбербанк для более подробного обсуждения со специалистом всех деталей и консультирования по интересующим вопросам.

Перечень документов в 2018 году

В плане условий получения ипотеки в Сбербанке в 2018 году масштабных изменений не предвидится, условия останутся аналогичными.

Необходимо помнить, что приобретаемая недвижимость поступает в залог банку в качестве гарантии возврата кредита – ей нельзя распоряжаться (продавать, дарить без разрешения банка).

При возникновении серьезных проблем со своевременной оплатой кредита, банк вправе обратиться в суд с целью взыскания штрафов и пеней, а впоследствии и самого предмета залога, причем независимо от того, есть ли у заёмщика другое жилье.

При оформлении ипотечного кредита сотрудники Сбербанка учитывают, как срок нахождения в браке, так и давность проживания в определенной местности.

Нужно понимать, что при отсутствии детей у семейной пары, первый взнос составит не менее 10%. Если в семье есть ребенок, в качестве первоначального взноса можно внести сумму материнского капитала.

Всегда действует одна и та же закономерность — чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше будет переплата.

Погашение ипотеки при помощи материнского капитала

Все банки, оформляющие ипотеку, обязаны принимать средства материнского капитала для выплаты обязательств по кредитному договору или договору займа (полностью или частично). Закрыть действующий ипотечный кредит при помощи материнского капитала можно, не дожидаясь наступления 3-летнего возраста ребенка. Для этого в Пенсионный фонд РФ нужно предоставить определенный пакет документов:

Пенсионный фонд РФ производит перечисление денежных средств в течение 2-ух месяцев со дня приема заявления.

Особенности заключения кредитного договора

При покупке недвижимости в кредит, в отношении жилого помещения возникает залог в силу закона (п. 1 ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

При этом допустимо оформление сразу 2-ух договоров с банком — кредитного договора и договора об ипотеке.

Хотя в подавляющем большинстве случаев, условие об ипотеке приобретаемого объекта недвижимости содержится в самом кредитном договоре.

При заключении кредитного договора, в качестве приложений к нему оформляется график платежей с указанием дат и размеров платежей с разбивкой сумм, предназначенных для погашения основного долга, и сумм, идущих на оплату процентов (п. 2 ст. 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»; ч. 15 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В кредитном договоре в обязательном порядке должна быть обозначена полная стоимость кредита, обеспеченного ипотекой (п. 1 ст. 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»; ч. 1 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

С чего начать

Начать процесс следует с подачи заявления в Сбербанк. Процедура интересная, споры с сотрудниками и прочие прелести общения. После посещения отделения необходимо дождаться смс об одобрении, что еще отнимет сутки.

Но даже если пришла смс, не спешите бежать в Сбербанк. Дождитесь звонка от менеджера. Это не тот человек, который принимал у вас заявку, а совершенно другая личность.

После звонка он пригласит в свой персональный кабинет, скорее всего в другом отделении банка на другом конце города.

Далее вам нужно явиться в отделение банка и получить список документов, необходимых для предоставления по объекту жилья. Сперва это оценка квартиры. Делается в независимой конторе. Адрес и телефон дадут в отделении.

Звоните продавцу, говорите чтобы он захватил с собой список документов и шагаете в независимого контору по оценке недвижимости. Продавец покажет свои документы, от вас потребуется только паспорт.

За данную услугу с вас возьмут 4000 рублей.

В течение недели люди приедут на квартиру, которую вы покупаете, сфотографируют, оценят материалы, которые использовались при ремонте, дадут оценку общей инфраструктуре. Будут учитываться в районе наличие магазинов, детских площадок, автомобильных парковок и т.д. По итогу составляется подробный отчет листов на 100.

Параллельно с этим процессом, вам нужно пройти в регистрационную палату либо посредническую контору, заказать кадастровый паспорт на квартиру и выписку из Единого государственного реестра. Получить бумаги можете сами без участия продавца. Узнать квадратуру и планировку любой квартиры города стоит 400 руб.

После того, как вы заберёте отчет по оценке недвижимости, кадастровый паспорт и тд, наступает этап похода к нотариусу.

Необходимо, чтобы продавец написал заявление о том, что на момент покупки жилья он в браке не состоял.

А если состоял, то нужно найти вторую половинку и попросить письменное заявление, что она не против продажи квартиры. Подробная инструкция с подводными камнями и тонкостями доступна в видео ниже.

Ипотечный онлайн калькулятор расчета

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи с условиями на 2018 год Ссылка на основную публикацию

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи с условиями на 2020 год

Ипотека сбербанк молодая семья процентная ставка 2018

Для граждан РФ остро стоит вопрос приобретения жилья. Сбербанк предоставляет перечень программ по ипотечным займам для решения данного вопроса. Одной из таких возможностей является программа жилищного кредита.

Как работает программа ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2020 году? Условия кредитования стали еще проще и лучше.

Рассмотрим общие принципы оформления, сбор необходимых документов, а так же кто может воспользоваться данным предложением.

Общие условия

Собственное жильё есть не у каждого, а большинство молодых семей живут или с родственниками, или на съемной квартире. Накопить первоначальный взнос, отдавая приличную часть семейного бюджета за съемное жильё, весьма сложно.

Зачастую доходы только создавшейся ячейки общества невелики, и государство с целью поддержки разработали специальную программу кредитования и выдачи субсидирования. Выплата субсидий (30 — 40 % от стоимости жилья) существенно помогает гражданам, но для ее получения должны быть выполнены некоторые условия.

Из бюджета Российской Федерации оплачивается только часть, всю остальную сумму молодая семья будет отдавать собственными усилиями. Госпрограмма «Молодая семья» действует уже с 2011 г. и ее срок действия продлили до 2020 г.

Государственной помощью люди, заключившие официальный брак, могут воспользоваться, только приобретая жильё на первичном рынке, таковы неизменные условия программы.

Почему именно новостройки? В первую очередь государство поддерживает обе стороны – молодую семью и малый бизнес, а в частности увеличение объема строительства и снос ветхого жилья.

Это выгодная программа, которая работает одинаково на всех, новостройки на сегодняшний день создают весомую конкуренцию вторичному жилью, стоимость квартиры в строящемся доме и так ниже рыночной, а с поддержкой государства, у молодых семей существует возможность приобретения жилья с 50 % выгодой.

Но это не значит, что молодые супруги не смогут взять жилищный кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, или на постройку дома. Условия оформления ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2020 году предусматривают широкий перечень возможностей и привлекательные правила получения заемных средств.

Кто может участвовать в госпрограмме от Сбербанка «Молодая семья»

Воспользоваться выгодными условиями госпрограммы смогут не все. Список ограничений небольшой, но он все же есть:

  • заключение официального брака;
  • возрастное ограничение на момент подачи заявки одного из супругов – не более 35 лет. Подробнее, например: мужу – 36 лет, жене 32, тем самым вы проходите данный этап, и сможете воспользоваться госпрограммой Молодая семья;
  • если вы отец или мать одиночка, то так же подходите под условия госпрограммы, главное, чтобы на момент подачи заявки ваш возраст составлял менее 35 лет.

Какие объекты недвижимости подходят под программу Молодая семья от Сбербанка

В зависимости от того, какой вид жилья выбран, Сбербанк будет подбирать условия подходящие именно под данный тип жилья, учитывая при этом дополнительные нюансы. Какие варианты можно рассматривать? Разберем ниже:

Условия сбора документов и прочего оформления вне зависимости от выбранного объекта не изменятся, единственное отличие – процентные ставки.

Условия предоставления ипотеки по программе «Молодая семья»

  • минимальная сумма заемных средств – 300 тыс. рублей;
  • собственные накопления не менее 15 % от общей стоимости покупки;
  • максимальная сумма – до 30 млн. рублей;
  • срок выплаты ипотечного кредита – до 30 лет;
  • процентные ставки – 8,9 % годовых, для семей с ребенком действуют дополнительные условия.

Ипотечный калькулятор Сбербанка по программе «Молодая семья»

На нашем сайте представлен очень удобный сервис – онлайн калькулятор. С его помощью вы сможете рассчитать ожидаемую финансовую нагрузку, отталкиваясь от своих специфических расчетов.

После заполнения всех параметров, калькулятор моментально выдаст вам ориентировочный размер ежемесячного платежа.

Более точный расчет вы получите перед подачей заявки, а ежемесячный взнос с точностью до рубля вам предоставят перед оформлением ипотечного займа.

Если вы ввели все данные правильно, онлайн калькулятор выдаст расчётную сумму (+/- 5 %). Какие параметры вводятся на сервис:

  • полная стоимость объекта, или ввод той суммы, за которую собираетесь приобретать жильё;
  • введите размер собственного капитала в окно – первоначальный взнос;
  • размер кредита сервис рассчитает автоматически;
  • срок, на который вы думаете воспользоваться кредитными средствами;
  • не забывайте проставить все отметки, в Сбербанке достаточно много льгот, благодаря которым условия кредитования могут стать существенно выгоднее;
  • введите ваш официальный заработок – тот, который вы сможете подтвердить документально.

Процедура оформления ипотеки от Сбербанка «Молодая семья»

Сама подготовка не сильно отличается от оформления обычного ипотечного кредитования, только более лояльные условия программы «Молодая семья» от Сбербанка в 2020 году.

Первым делом, необходимо собрать первоначальный пакет документов, который поспособствует оформлению заявки на получение кредита.

Если вы сомневаетесь, правильно ли собрали документы, можно обратиться на горячую линию, где вас проконсультируют и подскажут полный перечень актуальных документов для подачи заявки. Как, в общем, выглядит процедура оформления ипотеки:

  1. Сбор бумаг для оформления первоначальной заявки на кредит.
  2. Сбербанк дает ответ в течение 3-х рабочих дней. По истечению 3-х дней на телефон поступит сообщение с решением банка.
  3. Вам нужно прийти в банк и уточнить сумму одобренных денежный средств, так как не всегда Сбербанк может одобрить именно столько, сколько запрашивалось.
  4. Если сумма устраивает, молодая семья подготавливает все необходимые документы на втором этапе оформления ипотечного займа и относит в кредитный отдел Сбербанка.
  5. Кредитные специалисты передают все документы на рассмотрение и подтверждение в головной офис (обычно процедура занимает 5 – 7 рабочих дней).
  6. После окончательного одобрения объекта недвижимости можно подписать кредитный договор. Параллельно сотрудники открывают ячейку или счет для перевода денежных средств.
  7. Сразу после оформления процедуры ипотечного займа и подписания кредитного договора, вам следует обратиться в МФЦ или Росреестр для регистрации объекта. Так же Сбербанк проводит процедуру электронной регистрации, но она распространяется не на все категории жилья.
  8. После подписания кредитного договора, проходит процедура страхования жизни основного заемщика и страхование объекта собственности, а так же передача его в обеспечение банка.

Список документов для принятия участия в госпрограмме «Молодая семья»

Список документов более чем стандартный, существует только несколько отличий в количестве документов, которые несложно предоставить. В оформлении заявки на ипотеку в Сбербанке по программе «Молодая семья» в 2020 году действуют некоторые условия и сбор небольшого пакета документов:

  1. Анкетирование. Анкету можно скачать на официальном портале банка, либо распечатать в любом ближайшем отделении Сбербанка. Специалисты помогут с оформлением, а если у вас нет желания обращаться за помощью, то можете воспользоваться заполненным примером, который так же расположен на сайте.
  2. Ксерокопия паспортов всех заемщиков и поручителей, муж и жена обязательно являются созаемщиком друг у друга.
  3. Документальное подтверждение дохода. Что относится к доходу: заработная плата, пенсия, ежемесячные государственные выплаты, ведение предпринимательской или адвокатской деятельности и т.д. Главное условие банка – доход должен быть документально подтвержден.
  4. Свидетельство о заключении брака.
  5. Свидетельства о рождении детей.

Вот и весь список документов, который понадобится для одобрения необходимой денежной суммы на условиях госпрограммы «Молодая семья».

Если супруга ушла в декретный отпуск – преимущества программы «Молодая семья»

За 10 – 20 лет, пока выплачивается ипотека, молодая семья однозначно решится на декретный отпуск. Что делать в данной ситуации? Ведь заработная плата супруги так же входила в размер семейного бюджета. Ипотечная программа «Молодая семья» предусматривает и такой вариант развития событий.

Предоставив в банк:

  1. Документ, подтверждающий рождение ребенка.
  2. Государственный сертификат о наличии материнского капитала (при рождении второго ребенка). Кстати сертификат каждый год увеличивают, и некоторые мамы не пользуются им до наступления 3-х летнего возраста малыша. Сбербанк обязательно уточнит, будете ли погашать ипотечный кредит за счет материнского капитала заранее, либо дождетесь 3-х летнего срока.
  3. Выписка из ПФР по остатку средств на сертификате.

После предоставления пакета документов семья может рассчитывать на рассрочку от банка от 1 до 3 лет. Данное условие законодательно подтверждено и повсеместно используется на практике.

Заключение

Госпрограмма от Сбербанка «Молодая семья» — это выгодные условия и реальные возможности. Приобрести жильё для создания семьи с каждым годом становится легче. Ипотека от Сбербанка «Молодая семья» в 2020 году, условия которой стали еще лучше, позволяет осуществить мечту о приобретении собственного жилья миллионам граждан.

Жилищный кредит только раньше был долгим и трудоемким процессом, сейчас же это упрощенное ипотечное кредитование в плане оформления, сбора документов, сроков рассмотрения. В общей сложности процедура с учетом полностью подготовленного пакета бумаг со стороны продавца и покупателя не занимает более двух недель, по истечении которых вы уже будете довольствоваться новоприобретенным жильем.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    -->