Как рассчитать процент от суммы вклада калькулятор

Содержание

Калькулятор вкладов онлайн. Расчет процентов по депозиту с пополнениями снятиями и капитализацией

Как рассчитать процент от суммы вклада калькулятор

Данный калькулятор позволяет рассчитать доходность по предполагаемым и уже имеющимся вкладам физических лиц. Если вам нужна помощь в расчете вклада, Вы можете использовать мобильную версию калькулятора на платформе Андроид.

Основные данные о мобильном приложении приложении

Статус программы: Бесплатная

Размер:4MB

Система: Android 4.1, 4.2, 4.3, 4.4, 5,6.0,7.0

Страница приложения: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.rustamg.depositcalculator.free

Предназначено для стран: Россия | Украина | Белоруссия | Казахстан

Средний рейтинг: 4.5

Категория приложения: FinanceApplication

Банковский калькулятор вкладов для Андроид

Также предлагаем абсолютно бесплатно скачать банковский депозитный калькулятор — приложение под Windows 10.
Расчет доходности вклада онлайн.
Данный калькулятор депозитов рассчитывает вклад, учитывая пополнения, снятия, ставку рефинансирования ЦБ, удерживаемого налога, а также курса валют — в случае валютных вкладов.

Расчет вклада с капитализацией процентов

Капитализация по вкладу — причисление полученных процентов к сумме вклада с последующим начислением дохода на увеличенную сумму.

Установка параметров расчета с капитализацией процентов позволит рассчитать депозит, когда начисленная сумма процентов прибавляется к сумме депозита и начисление в новом периоде происходит уже с новой суммой накоплений. Такие вклады более доходны.

Расчеты депозитов с капитализацией совпадают с расчетами депозитов от таких банков как Тинькофф и Сбербанк, ВТБ.

Расчет вкладов, позволяющих делать пополнения и снятия

Вы можете задать параметры пополнений и снятий, а также сумму неснижаемого остатка по вкладу. Расчет будет произведен с учетом пополнения и снятий и вы получите результирующую сумму вклада.Вклад с пополнениями позволяет накапливать средства, например на первоначальный взнос в ипотеку.

Накопление средств на ипотеку посредством депозита достаточно распространенный способ купить квартиру. К нему прибегают многие россияне.

Калькулятор вкладов помогает понять, сколько денег у вас будет в конце накопления и по скольку нужно пополнять, чтобы хватило на первоначальный взнос.

Естественно депозит нужно открывать как можно максимальный процент и с капитализацией. Такие вложения являются самыми выгодными и безопасными. Другими способами приумножить ваши деньги — является игра на бирже или вложение средств в себя. Но эти затраты не гарантируют стопроцентную окупаемость.

Депозит же отличает стабильность, вы всегда знаете, что ваши деньги вернутся к вам благодаря системе страхования вкладов от государства. Но это касается вкладов менее 1400 тыс.

Депозиты и налоги

Как раннее говорилось, вклады свыше определенной ставки облагаются налогом. Точнее облагается налогом доход по депозиту или доход в сумме = доход по ставке в договоре — доход по ставке ЦБ +5.

От этого дохода берутся 35 или 30 процентов, в зависимости от того резидент ты или нет.

Налоги должен учитывать банк. Хотя иногда банк не списывает налоги, а потом присылает письмо, что вам нужно идти в налоговую. Хотя банк должен это делать.

В этом случае рекомендуется зайти в личный кабинет налогоплательщика и посмотреть, нужно ли вам платить этот налог. Если вам его не начислили, то платить вряд ли придется. Не нужно тратить свое время понапрасну. При расчете происходит округление налога до целого числа, т.

е все что меньше 50 копеек округляетя в нуль, что больше в единицу. Это также следует учитывать при расчетах.

Депозит и сроки вложений

У депозитов могут быть сроки вложений от недели до 5 лет. Хотя может есть и выше. Хотя у меня был депозит на 5 лет.Вложение на долгий срок — дополнительный риск. За 5 лет деньги могут обесцениться.

На долгий срок можно рискнуть и сделать валютный депозит или же подобрать и открыть металлический счет. Золото растет в цене достаточно сильно и падает слабо.

Другой вариант — открыть депозит в рублях и взять ипотеку. Вы платите банку фиксированную сумму и у вас будет квартира.

Когда у вас еще деньги на депозите, вы всегда знаете, что если даже деньги обесценятся, вы заплатите банку фикс- который можно взять с депозита. Все просто — обесценятся деньги, обесценится ваш долг. Но это если у вас кредит в рублях. В валюте все сложнее.

При обесценивании рубля валюта стоит дороже и платить по ипотеке станет больше. Брать ипотеку в валюте — неоправданный риск.

Другой интересный калькулятор

Если вам интересны вложения денег, предлагаем быть в тренде и подумать над вложением в криптовалюты.Поможет вам калькулятор прибыльности майнинга

См. также: Калькулятор прибыльности майнинга криптовалют.

Депозитный калькулятор всех банков Украины

Как рассчитать процент от суммы вклада калькулятор

ДепозитКлассический, Накопительный от Глобус Банка

213депозита оформлено за 30 днейПодробно213депозита оформлено за 30 дней

Условия депозита

Срок вкладаот 177 до 213 днейСумма депозита30 000 – 50 000 000 грнВозможность частичного снятиянетВыплата процентовВ конце срока, Ежемесячно

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грнДоход до оплаты налогов7 019 грн

Доход за вычетом налогов

5 651грн + 402грн

Finawards 2019: Лидер онлайн-заказов

ДепозитОщадный, Ощадный+, Капитальный и Прогрессивный от Альянс Банка

321депозит оформлено за 30 днейПодробно321депозит оформлено за 30 дней

Условия депозита

Срок вкладаот 177 до 213 днейСумма депозита50 000 – 50 000 000 грнВозможность частичного снятиянетВыплата процентовВ конце срока

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грнДоход до оплаты налогов7 395 грн

Доход за вычетом налогов

5 953грн + 402грн

ДепозитАльтернативный от Форвард Банка

93депозита оформлено за 30 днейПодробно93депозита оформлено за 30 дней

Условия депозита

Срок вкладаот 177 до 213 днейСумма депозита20 000 – 200 000 грнВозможность частичного снятиянетВыплата процентовЕжемесячно

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грнДоход до оплаты налогов5 891 грн

Доход за вычетом налогов

4 743грн + 402грн

ДепозитСрочный вклад от Универсал Банка

ставка + бонус163депозита оформлено за 30 днейПодробно163депозита оформлено за 30 дней

Условия депозита

Срок вкладаот 177 до 213 днейСумма депозита20 000 – 1 000 000 грнВозможность частичного снятиянетВыплата процентовВ конце срока, Ежемесячно

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грнДоход до оплаты налогов7 395 грн

Доход за вычетом налогов

5 953грн + 301грн

ДепозитСрочный от ОТП Банка

Получите шанс выиграть автомобиль

53депозита оформлено за 30 днейПодробно53депозита оформлено за 30 дней

Условия депозита

Срок вкладаот 180 до 213 днейСумма депозита5 000 – 200 000 грнВозможность частичного снятиянетВыплата процентовВ конце срока

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грнДоход до оплаты налогов6 267 грн

Доход за вычетом налогов

5 045грн + 161грн

ДепозитРеспект от РВС Банка

Условия депозита

Сумма депозита1 000 – 50 000 000 грнВозможность частичного снятиянетВыплата процентовВ конце срока

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грнДоход до оплаты налогов7 897 грн

Доход за вычетом налогов

6 358грн

Депозит без досрочного расторжения от monobank

Условия депозита

Сумма депозита1 000 – 2 000 000 грнВозможность частичного снятиянетВыплата процентовЕжемесячно

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грнДоход до оплаты налогов7 646 грн

Доход за вычетом налогов

6 155грн

ДепозитКлассический + от Агропросперис Банка

45депозитов оформлено за 30 днейПодробно45депозитов оформлено за 30 дней

Условия депозита

Сумма депозита100 000 – 50 000 000 грнВозможность частичного снятиянетВыплата процентовВ конце срока

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грнДоход до оплаты налогов7 395 грн

Доход за вычетом налогов

5 953грн

Депозит на заказ от Банка Клиринговый Дом

23депозита оформлено за 30 днейПодробно23депозита оформлено за 30 дней

Условия депозита

Срок вкладаот 181 до 184 днейСумма депозита5 000 – 50 000 000 грнВозможность частичного снятиядаВыплата процентовВ конце срока

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грнДоход до оплаты налогов7 270 грн

Доход за вычетом налогов

5 852грн

Пополни свой кошелек бонусом от Минфина!

Просто заполни заявку и получи бонус до 2% годовых от суммы депозита

Подробно

ДепозитНадежный через FreeBank от Кредит Днепр Банка

Условия депозита

Срок вкладаот 180 до 209 днейСумма депозита25 000 – 50 000 000 грнВозможность частичного снятиянетВыплата процентовВ конце срока

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грнДоход до оплаты налогов6 894 грн

Доход за вычетом налогов

5 550грн

ДепозитДоходный Плюс в системе MyBank от Банка Пивденный

Условия депозита

Сумма депозита1 000 – 50 000 000 грнВозможность частичного снятиянетВыплата процентовЕжемесячно

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грнДоход до оплаты налогов6 894 грн

Доход за вычетом налогов

5 550грн

ДепозитOnline от А-Банка

Условия депозита

Сумма депозита1 000 – 50 000 000 грнВозможность частичного снятиянетВыплата процентовЕжемесячно

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грнДоход до оплаты налогов6 894 грн

Доход за вычетом налогов

5 550грн

ДепозитКлассический от Кредитвест Банка

Условия депозита

Сумма депозита100 000 – 50 000 000 грнВозможность частичного снятиянетВыплата процентовВ конце срока

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грнДоход до оплаты налогов6 768 грн

Доход за вычетом налогов

5 448грн

ДепозитСрочный от Укрстройинвестбанка

Условия депозита

Сумма депозита5 000 – 50 000 000 грнВозможность частичного снятиянетВыплата процентовВ конце срока

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грнДоход до оплаты налогов6 768 грн

Доход за вычетом налогов

5 448грн

ДепозитДоходный от ПУМБ

Условия депозита

Сумма депозита500 – 25 000 000 грнВозможность частичного снятиянетВыплата процентовЕжемесячно

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грнДоход до оплаты налогов6 768 грн

Доход за вычетом налогов

5 448грн

ДепозитДоходный Онлайн от Идея Банка

Условия депозита

Сумма депозита1 000 – 50 000 000 грнВозможность частичного снятиянетВыплата процентовВ конце срока

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грнДоход до оплаты налогов6 643 грн

Доход за вычетом налогов

5 347грн

ДепозитСтабильный через TAS2U от Таскомбанка

Условия депозита

Сумма депозита1 000 – 50 000 000 грнВозможность частичного снятиянетВыплата процентовЕжемесячно

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грнДоход до оплаты налогов6 518 грн

Доход за вычетом налогов

5 247грн

Альфа-Депозит с выбором срока (выплата в конце срока) от Альфа-Банка

Условия депозита

Срок вкладаот 182 до 213 днейСумма депозита5 000 – 199 999 грнВозможность частичного снятиянетВыплата процентовВ конце срока

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грнДоход до оплаты налогов6 142 грн

Доход за вычетом налогов

4 944грн

ДепозитПодоходный срочный от Укрэксимбанка

Условия депозита

Срок вкладаот 184 до 213 днейСумма депозита30 000 – 999 999 грнВозможность частичного снятиянетВыплата процентовЕжемесячно

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грнДоход до оплаты налогов5 841 грн

Доход за вычетом налогов

4 702грн

Мой депозит Онлайн от Ощадбанка

Условия депозита

Сумма депозита1 000 – 50 000 000 грнВозможность частичного снятиянетВыплата процентовКапитализация

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грнДоход до оплаты налогов5 758 грн

Доход за вычетом налогов

4 636грн

ДепозитСтандарт от Приватбанка

Условия депозита

Сумма депозита2 – 50 000 000 грнВозможность частичного снятиянетВыплата процентовЕжемесячно

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грнДоход до оплаты налогов5 515 грн

Доход за вычетом налогов

4 439грн

ДепозитКлассический Срочный от Райффайзен Банка Аваль

Условия депозита

Сумма депозита2 000 – 199 999 грнВозможность частичного снятиянетВыплата процентовВ конце срока

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грнДоход до оплаты налогов4 512 грн

Доход за вычетом налогов

3 632грн+38 (044) 392‑47‑40Что такое «Бонус к депозитам»

  • Сергей, Васильевка запарожская область 15.02.2020
  • Сергій, Вінниця 14.02.2020Дякую за бонус.Як виявляється нічого складного — підібрав на сайті відповідний депозит, оформив заявку- буквально через кілька хвилин зателефонував оператор та підтвердив заявку- наступного дня .. 
  • Олег, Киев 14.02.2020Бонус получен во время. Спасибо! 
  • Елена, Одесса 06.02.2020Бонус получила за вычетом процентов. Спасибо Минфин!Но еще банк снял за входящее поступление на счет комиссию 25 гр. Не понятно за что? 
  • Олег, Киев 05.02.2020
  • Александр, Кривой Рог 05.02.2020Бонус получил вовремя,буду и далее участвовать в акциях 
  • Артем, Киев 04.02.2020Бонус получен. Спасибо минфину за акцию ). 
  • Олександр, Теплик 02.02.2020Бонус отримав вчасно і в повному обсязі ДякуюМінфін надійний 
  • Валерий , Киев 28.01.2020
  • Ирина, Харьков 24.01.2020Ирина. Харьков Бонус получила. Все условия выполнены(сумма и сроки). Спасибо. 

Вы также можете написать письмо на deposits@minfin.com.ua

При помощи такого специального инструмента, как калькулятор депозита, можно с легкостью просчитать доходность от вложения средств на депозит в банковское или иное финансовое учреждение. То есть вы будете иметь расчеты относительно суммы от депозита, которая будет предоставлена по окончанию вклада.

Сперва потребуется определиться с суммой депозита и ввести ее в поле ввода калькулятора:

Также необходимо выбрать тип валюты из выпадающего списка, который предоставит калькулятор вкладов, это может быть гривна, доллар или евро:

Далее нужно определить временной период, на который предполагаете разместить свой денежный вклад.

При необходимости расчета доходности средств, используя депозитный калькулятор онлайн с какими либо дополнительными параметрами, нужно включить меню фильтров, где обозначить соответствующие условия:

По окончанию введения всех данных необходимо нажать клавишу “Подобрать”, после чего будет предоставлен список депозитов финансовых учреждений с уже просчитанным доходом. Таким образом рассчитать депозит достаточно просто.

При расчете процентных ставок по вкладу рекомендуется использовать основные формулы. Стоит при этом учесть, что формулы могут не включать налогообложение.

Простая формула

Можно осуществить расчет депозита без капитализации по простой формуле:

S=(P*I*t):K*100

Где формула депозита включает такие показатели, как:

Pсумма вклада
Sначисленный профит
tсрок депозита (обозначается количество дней)
Iставка по депозиту за год
Kчисло дней в течении года (учитывается 365 дней)

Например, вклад 50 тысяч гривен на 12 месяцев под 18 процентов, сумма дохода будет 2350 гривен. Согласно формуле: (50 000*18*365):365*100=9000.

Сложная формула депозита с пополнением

В некоторых случаях, по желанию клиента, процент может не начисляться на счет, а прибавляться к телу вклада. Осуществляется расчет процентов по депозиту по следующей формуле:

S = ((P * I * (t : K)):100) + ((P 1 * I * (t 1 : K)):100).

Начальная и последующая составляющие в данной формуле различаются при каждом расчете переменными P (что являются размером вклада), и t – количеством дней. Например пополняемый вклад 50 000, ставка 12%, срок депозита 60 дней.

В том случае когда клиент пополнит свой счет на 10 000 гривен на 20 день вклада, начальный взнос будет находится на 19 днях. Сумма с 20 по 60 день вклада (всего 41 день) равняется 60 000 гривен.

Исходя из чего рассчитать процент по депозиту можно так:

((50 000*12*(19:365)):100+((60 000*12*(41:365)):100 = 312,33+808,77=1121,1 гривен.

При расчете процентов по депозитам с ежемесячной капитализацией необходимо применять такую формулу:

S=P*(1+l:12)t:100

В которой:

  • Прибыль от вложения- S
  • сумма вклада- P
  • ставка по депозиту- I
  • количество месяцев, на который размещен депозит- t

Также можно применить калькулятор процентов по вкладу.

Например, депозит с капитализацией 100 000 гривен под 18 процентов, на срок три месяца, с июня по август. Подставим необходимые данные в формулу:

100 000*(1+18:12:100)3=4567,84 гривен.

Доходы по банковским депозитам налогооблагаются по ставке 18 процентов на доходы физических лиц. Также вкладчики платят военный сбор в размере 1,5 процентов.

Также облагаются налогами проценты:

  1. по текущим банковским счетам;
  2. по депозитам;
  3. по вкладах в кредитных союзах;
  4. по депозитным сертификатам.

В налоговую службу вкладчик при этом самостоятельно не обращается, совершают все необходимые действия кредитные союзы или банки. Являются которые также налоговыми агентами. Данные финансовые учреждение начисляют, также удерживают и оплачивают все необходимые платежи в бюджет.

Исходя из чего клиентам банков или кредитных союзов не нужно доходы от депозитных счетов вносить в декларацию. За исключением тех ситуаций, когда гражданину необходимо предоставлять декларацию за год исходя из c пп. «е» п. 176.1 НКУ.

Как рассчитывается налог на доход по депозитному вкладу

Например если клиент финансового учреждения на банковском депозите имеет 100 000 гривен. Процент по депозиту 16,5 годовых, на двенадцать месяцев.

Сумма, в которую включены начисленные проценты, под конец срока депозитного договора будет равняться 116 500 гривен. Соответственно из которых проценты по депозитному вкладу составят 16500 гривен.

Непосредственно с этой суммы в 16500 и потребуется заплатить налоги. Банковское учреждение в бюджет государства или НДФЛ перечислит 2970 гривен, военный сбор составит сумму 247,5 гривен.

Вкладчик финансового учреждения по окончанию договора на депозит получит денежную сумму в размере 113 282,5 гривен.

Исходя из чего по данному депозитному вкладу нетто-ставка будет не 16,5 процентов в год, а несколько меньше 13,28 процентов.

 / Депозиты / Депозитный калькулятор

Калькулятор вкладов онлайн 2020 – рассчитать проценты по вкладу, калькулятор вкладов с пополнением и капитализацией

Как рассчитать процент от суммы вклада калькулятор

Для выгодного вложения средств существуют десятки способов, но наибольшей популярностью пользуются депозиты — простой и понятный вариант пассивного заработка, который предлагают все без исключения российские банки. Чтобы сориентироваться в депозитных предложениях, вместо подсчетов вручную предлагаем онлайн-калькулятор вкладов от bankiros.ru.

Возможности депозитного калькулятора

Наш калькулятор — это удобный инструмент, который справляется сразу с несколькими задачами:

  • Подсчитывает доходность любого вклада, исходя из суммы, валюты, процентной ставки и срока размещения;
  • Учитывает нюансы различных программ — плавающую или фиксированную ставку, периодичность выплат, возможность пополнения;
  • Включает в расчет капитализацию (т.н. сложный процент), если есть такая необходимость
  • Формирует расчеты по вкладу в виде диаграммы и детального графика выплат;
  • Подбирает депозитные предложения исходя из параметров, введенных в калькулятор.

В итоге плюсы от размещения денег на вклад клиент просчитывает заранее. Параллельно калькулятор помогает сравнить сразу несколько депозитов и выбрать тот, что сулит максимальную доходность. А еще функционал калькулятора экономит время: теперь не нужно обращаться в каждый банк по отдельности, чтобы запросить примерный расчет вклада.

Относительно каких параметров происходит расчет?

Доходность любого вклада определяют его условия — это, прежде всего, сумма, ставка, срок размещения и способ начисления процентов (с капитализацией или без). Калькулятор вкладов учитывает все необходимые параметры. Остановимся на их характеристике подробнее:

  • Сумма вклада. Это объем сбережений, которые клиент размещает в банк под процент. Верхний лимит обычно составляет десятки млн. рублей, а вот нижний начинается от 30-50 тыс. рублей.
  • Валюта. Это денежная единица, в которой клиент размещает деньги под процент. Российские банки предлагают депозиты в трех основных валютах — долларах, евро и рублях. При этом основная масса программ является, конечно, рублевыми.
  • Процентная ставка. Представляет собой плату, которую клиентам вносит банк за использование их денежных средств, размещенных на депозитах. Расчет доходности вклада напрямую зависит от процента. Так, в 2020 году средняя ставка колеблется в пределах 5-7% годовых.
  • Срок размещения вклада. Время, в течение которого деньги клиента находятся на депозите. Чем дольше срок размещения, тем выше будет итоговый доход. Обычно банки предлагают вклады сроком от 180 дней с возможность пролонгации.
  • Капитализация. Подразумевает начисление процентов на первоначальную сумму вклада и на уже начисленные и присоединенные ранее проценты. Такая опция существенно повышает доходность по депозиту, поэтому востребована клиентами и предлагается большинством банков.

Преимущество калькулятора состоит в том, что он учитывает все параметры, в то время как банковские клиенты не всегда справляются с расчетами. Например, капитализация работает по громоздкой формуле, а если к ней прибавить периодические пополнения или снятия, то самостоятельно определить доходность по такому вкладу обывателю почти нереально.

Как рассчитать процент по вкладу?

Убедиться, какой доход принесет депозит, легко с Bankiros.ru. Наш калькулятор вкладов имеет простой и понятный интерфейс, а все расчеты производит в несколько кликов. Ниже приводим детальную инструкцию:

  1. Введите основные условия депозита — сумму и денежную единицу;
  2. Укажите размер процентной ставки и ее тип — фиксированная или плавающая;
  3. В календаре выберите дату, на которую запланировано размещение депозита, а также его срок;
  4. Определитесь с периодичностью выплат — ежедневной, еженедельной, ежемесячной, раз в 3 месяца/квартал/полугодие/год. Либо задайте собственный интервал;
  5. Галочкой отметьте, предусмотрена ли по вкладу капитализация процентов;
  6. Если нужно, добавьте к расчетам пополнения — однократное, ежедневные, еженедельные или ежемесячные.

Больше вводить условия не нужно: калькулятор рассчитает проценты по вкладу, как только пользователь нажмет соответствующую кнопку.

Калькулятор вклада с капитализацией процентов

Вклады с капитализацией (или сложным процентом) всегда хлопотнее рассчитывать, поскольку для них банк использует другую формулу. Ее суть в том, что начисление процентов происходит с присоединением их к «телу» депозита. Таким образом, каждое последующее начисление становится больше предыдущего, в результате чего общая доходность по вкладу возрастает.

Кроме простой формулы, Bankiros.ru предлагает и калькулятор вкладов с капитализацией. При расчете он учитывает те же условия, что и для обычных депозитов:

  • изначальная сумма вклада;
  • процентная ставка;
  • периодичность выплат;
  • срок размещения.

Единственный нюанс состоит в использовании: чтобы калькулятор считал сложный процент, нужно отметить галочкой пункт «Капитализация».

Вклады с капитализацией

Калькулятор вклада с пополнением

Кроме капитализации, калькулятор Bankiros.ru учитывает такую важную опцию, как пополнение — возможность дополнительно вносить свои сбережения на депозит, тем самым увеличивая доходность.

В договоре с банком обязательно прописывается минимальная сумма пополнения: эта величина в большинстве случаев начинается от 1 тыс. рублей (100 долларов или евро, если речь идёт о валютном депозите).

Пополнять вклады с такой опцией можно безграничное число раз.

Пополняемые вклады

Как же учесть пополнение в калькуляторе?

  1. Кликните по кнопке «Добавить пополнение»;
  2. Укажите периодичность пополнения (однократно/ежедневно/еженедельно/ежемесячно);
  3. Введите сумму и нажмите «Рассчитать вклад».

Если по вкладу предусмотрена капитализация, то она будет распространяться и на величину пополнения. Онлайн-калькулятор учтет все параметры, прежде чем представить итоговый расчет.

Вопрос-ответ

Ориентироваться нужно на собственную потребность в деньгах, но для всех вкладов действует правило: чем продолжительнее срок размещения, тем выше доход. Это связано с тем, что банку выгодно распоряжаться средствами клиента как можно дольше. Поэтому наибольшую прибыль удастся получить, если открыть депозит на длительный срок (без частичного снятия).

Также можете ознакомиться со всеми вкладами от 6 месяцев и больше.

Есть вклады, которые подразумевают возможность частичного снятия. Такие счета можно обналичивать до неснижаемого остатка — части депозита, которая по договору с банком должна остаться неприкосновенной. При этом в доходности клиент не теряет.

А вот если снять сумму больше неснижаемого остатка или вовсе забрать безотзывной вклад, банк применит штрафные санкции. Обычно это выражает в пересчете процентов — клиент получит минимальный доход за то время, что его деньги лежали в банке.

Зависит от условий вклада. Для примера представим, что клиент банка готов разместить под процент 350 тыс. рублей сроком на год. Банк, в который он обратился, предлагает ставку 6,50% с капитализацией. Доходность вклада рассчитаем онлайн-калькулятором Bankiros.ru и получим:

  • Начисленные проценты — 23 389.15 рублей;
  • Эффективная процентная ставка — 6,70% с учетом капитализации.

Если же проценты регулярно снимать, не присовокупляя их к «телу» вклада, доходность окажется ниже (не возымеет эффекта капитализация). В остальном доходность по депозитам зависит от суммы, процента и срока размещения: чем они выше, тем больше денег заработает вкладчик.

Посмотрите самые выгодные вклады на сайте.

Чтобы выбрать наиболее выгодный депозит для себя необходимо рассчитать каждый привлекательный вклад, используя калькулятор вкладов с дополнительной капитализацией, после чего сравнить полученные значения.

Перед тем, как оформлять договор на вклад, рекомендуется обратиться в банк и проверить данные, которые дал депозитный калькулятор. Это необходимо сделать, поскольку расчет вклада калькулятор всегда выдает предварительный.

Ваши накопления могут отличаться от тех, которые были высчитаны программой.

В соответствии с законодательством вкладчик имеет право закрыть вклад в банке досрочно. Однако у каждого банка есть ряд условий закрытия депозита. Подробнее почитайте об условиях закрытия вклада.

Как рассчитать проценты по вкладу?

Как рассчитать процент от суммы вклада калькулятор

За временное пользование средствами вкладчика банк обязан ежемесячно начислять вознаграждение. По факту это и делается согласно условиям договора между банком и клиентом. Расчет процентов входит в обслуживание счета и производится без участия вкладчика. Но вкладчик может самостоятельно рассчитать проценты по своему вкладу. Для этого нужно будет приобрести некоторые навыки и знания.

Проценты делятся по умолчанию на простые и сложные. И начисление процентов происходит двумя способами – по простой и сложной формуле. Второй способ включает в себя несколько схем, отличающихся друг от друга вариативностью произведения расчетов. В чем отличие простых процентов от сложных?

Простые

Особенность данного вида начислений заключается в том, что проценты по вкладу не плюсуются к основной сумме, они отправляются на другой счет, открытый по условиям договора. При заключении договора также утверждается периодичность начислений – раз в месяц, в квартал, в полгода, в год или по окончании срока депозита.

Все сроки обозначаются по выбору вкладчика.

Сложные

Второй вариант применяется для вкладов с капитализацией. Проценты автоматически прибавляются к телу депозита, и каждый последующий раз профит начисляется на новую, уже увеличенную сумму. Таким образом, регулярно растет как сумма вклада, так и размер процентов.

Для начала нужно уяснить для себя все условия по вкладу, в частности, периодичность начисления процентов (ежемесячно, ежеквартально и т.д.), вид процентных начислений (простой или сложный). После этого можно вооружиться калькулятором и переходить к расчетам.

Как пользоваться калькуляторами?

Самое простое – воспользоваться калькулятором доходности вклада на сайте банка, в котором клиент открыл или собирается открыть депозит. Например, на сайте Сбербанка. В верхнем меню найти раздел «Вложить и заработать», затем – «Вклады».

Откроется страница со всеми предложениями. Выбрав один из вариантов, внизу страницы можно увидеть онлайн-калькулятор, по которому легко рассчитать доход по данному виду вклада.

Достаточно ввести сумму, годовую ставку (в калькуляторе по каждому продукту она вводится автоматически), срок вклада и нажать «Рассчитать».

Чтобы просчитать свой доход ручным способом, нужно набрать на калькуляторе сумму вклада, умножить ее на готовую ставку, затем за количество дней, в течение которого действует депозит.

Полученная цифра делится на 100 и на количество дней в году. Это и есть доход по вкладу.

Расчет по простой формуле

Начисления процентов по вкладам без капитализации по простой формуле:

S=(P*I*t:K):100.

Обозначения:

  • S – начисленный профит.
  • P – сумма вклада.
  • I – годовая ставка по депозиту.
  • t – срок депозита (к-во дней).
  • K – число дней в году (при расчете процентов всегда берется 365 дней, даже в високосный год).

Если клиент вложил 50 000 руб. сроком на год под 4,7%, его доход составит 2350 рублей: (50 000*4,7*365):100=2350.

Расчет по сложной формуле

По желанию клиента проценты по депозиту могут не начисляться на отдельный счет, а прибавляться к телу вклада. В таком случае рассчитывать доходность нужно по другой, более сложной формуле:

S = ((P * I * (t : K)):100) + ((P 1 * I * (t 1 : K)):100).

Особенность этой формулы в том, что начальная и последующая составляющие каждый раз различаются переменными P (размер вклада) и t (к-во дней по депозиту).

Так, возьмем пополняемый вклад на 50000, процентная ставка – 12%, срок – 60 дней. Если вкладчик пополнил счет на 20-й день еще на 10 тысяч рублей, получится, что начальный взнос находился на счете 19 дней (t).

С 20-го дня по 60-й сумма равна 60 000 руб. Значит, профит будет исчисляться так:

((50 000*12*(19:365)):100+((60 000*12*(20:365)):100 = 312,33+394,52=706,85 руб.

Расчет вкладов с капитализацией

Для расчета процентов по депозитам с капитализацией действует другая формула:

S=(P*I*j:K):100.

Здесь:

  • S – проценты.
  • P – сумма вклада плюс все дополнительные суммы, полученные от капитализации.
  • I – процентная ставка по вкладу.
  • t – к-во дней в том отрезке времени, за который выполняется капитализация.
  • K – дней в году (365 или 366).

Наглядно это выглядит так: оформлен депозит с капитализацией, например, на 100 тысяч рублей под 11,5%. Срок – три месяца – июнь, июль и август. Профит на первый месяц будет 945 руб. – (100000*11,5*30:365:100).

Доход плюсуется в начальному вкладу, и таким образом за второй месяц начислено будет: 100945*11,5*31:365:100= 985 руб. В августе также 31 день, соответственно делается расчет: 101930*11,5*31:365:100=995,5 руб.

Как видно, градация процентов происходит ежемесячно, и при одинаковой процентной ставке вклад с капитализацией более выгоден.

Как вычислить доход с учетом эффективной ставки?

Ставки с подобной характеристикой применимы только для вкладов с капитализацией. Доходность нарастает по цепочке:

  • невыплаченный профит добавляется к основной сумме;
  • увеличивается сумма на депозите;
  • соответственно, начисляются более высокие проценты;
  • растет конечный доход.

Эффективная процентная ставка – это расчет профита, начисленного к сумме первичного вклада к окончанию срока депозита. Вычислить ее можно по формуле:

(P*S)*(365:d)*100.

P – это профит за весь период депозита. S – сумма вклада.

d – срок депозита.

Примеры расчетов по вкладам

Формулы только на первый взгляд кажутся непостижимыми. Разобравшись в терминах один раз, каждый вкладчик может самостоятельно регулировать свой счет и рассчитывать свою доходность.

Несколько примеров расчетов.

Вклад без капитализации с расчетом по простой формуле. Сумма – 100 тыс. руб., срок – 180 дней, процентная ставка – 4,72 с учетом капитализации. Итого: (100 000*4,72:180:365):100= 2466,05 рублей. Плюсуем доход к телу депозита, получаем 102466,05 руб.

По другой схеме будет рассчитываться доход по сложным процентам. Каждый вариант предполагает возможность прибавки процентов к основной сумме вклада. Тогда меняется как сумма депозита, так и порядок начисления профита. Вот пример расчета сложных процентов.

Если клиент положил на депозит 100 тысяч рублей под 12% годовых сроком на 1 год, периодичностью начисления процентов выбрал 3 месяца (квартальный), тогда порядок расчета будет таким:

  1. Количество дней в квартале делится на количество дней в году. Получается: 91:365=0,25.
  2. Это значение умножается на сумму вклада и ставку по доходам.
  3. Далее – число делится на 100 (%): 100 000*12*0,25:100=3000.

Остается умножить полученное число на количество начислений и приплюсовать результат к начальной сумме вклада: 3000*4+100 000=112 000.

Еще один вид – вклады с возможностью пополнения. Пример:

  • Депозит суммой 300 тыс. руб., срок – 12 месяцев, ставка – 12%.
  • Периодичность начисления профита – 1 раз в квартал.
  • Пополнений – по 50 тыс. руб. каждые 3 месяца.

Итого, общая сумма пополнения составит (за 3 раза) 150 тыс. руб. Проценты в 1-й квартал: 300000*0.12*91:365=8975.34 руб. За второй квартал доходность с учетом пополнения будет: (300 000+50 000)*0,12*91:365=10471 руб. 23 коп. В третьем квартале: (400000+50000)*0,12*91:365=13463,01 рублей. В конце 4-го срок истекает, поэтому он не идет в расчет. Итого профит составит в общем 44876,4 руб.

Со всех доходов граждане платят налоги. Если по вкладам человеку начисляются проценты – может ли это считаться доходом, облагаемым налогом? Минфин регулярно вносит предложения о налогообложении вкладов населения, однако пока к стандартным депозитам физических лиц это не относится. С какой суммы доходов по процентам полагается платить налоги?

В 2018 году останется неизменной ставка по вкладам, не облагаемая налогом. Она соответствует формуле «Ключевая ставка ЦБ + 5%».

Это значит, что при ключевой ставке в 8,25%, введенной Центробанком в начале года для привлечения клиентов, максимальный доход по вкладам, за который не придется платить налог, – 13,25%. Прибыль выше этого значения будет облагаться налогом.

Для информации: при превышении ключевой ставки ЦБ налог на вклады может доходить до 35 %. Однако превышать этот порог невыгодно самому банку, потому что он сам вынужден будет платить отчисления в Агентство страхования вкладов по повышенной ставке.

Как рассчитать проценты по вкладу — примеры

Как рассчитать процент от суммы вклада калькулятор

Банковские вклады являются самым востребованным продуктом на рынке. В этой статье мы рассмотрим один из часто задаваемых вопросов среди обычных людей: “как рассчитать проценты по вкладу самостоятельно?”

Существует несколько вариантов расчета процентов по вкладу. Рассмотрим каждый из них с примерами.

1. Простые проценты (срочный вклад)

Чаще всего банковские вклады относятся к виду “срочных”. Данный тип вклада самый популярный среди населения за счет самого большого процента из всей линейки банковских предложений.

Однако за такую щедрость от банка клиентам необходимо пожертвовать следующим:

  • Отсутствует возможность снять средства частично
  • Без пополнения
  • Проценты начисляются один раз в конце срока (без капитализации)

Пример 1. Срок 1 год, ставка 8% годовых

Вклад имеет ставку 8% годовых, без пополнения и открывается сроком на 1 год. В этом случае проценты по вкладу можно рассчитать на любом калькуляторе, умножив стартовую сумму на коэффициент 0,08 (8%).

Формула расчета процентов на 1 год

К примеру, если сумма была 200 тыс. рублей, то прибыль за год составит 16 тыс. рублей, а итоговая сумма будет 216 тыс. рублей.

Естественно, в зависимости от ставки депозита умножать сумму необходимо на различные суммы.

Пример 2. Срок полгода, ставка 9% годовых

Немного более сложный пример. Теперь срок полгода со ставкой 9% годовых. Скорее всего, в договоре на банковский вклад будет обозначено число 181 день, а это чуть меньше, чем полгода. Поэтому необходимо будет рассчитывать процент с учетом этого нюанса.

Формула расчета процентов на полгода:Проценты = Сумма × 181/365 × 0,09 = Сумма × 0,04463

Если наша сумма была 95 тыс. рублей, то за 181 день прибыль составит 4239,86 рублей.

В этой формуле используется коэффициент 181/365, поскольку наш депозит будет лежать лишь 181 дней из 365 дней. Аналогичным образом можно рассчитать проценты по вкладу на любой срок.

Пример 3. Срок 145 дней, ставка 8,7% годовых

Многие банки разрешают открывать вклад не только на точные сроки по месяцам, но и по дням. Так, например, можно сделать в Сбербанке и Финам Банке. Это удобно для клиентов.

В нашем примере мы открываем вклад на 145 дней под ставку 8,7% годовых.

Формула для расчета по днямПроценты = Сумма × 145/365 × 0,087 = Сумма × 0,0345

Вместо 145 дней и ставки 8,7% необходимо подставить Ваши значения.

2. Вклады с капитализацией (управляемые вклады)

Вклады с капитализацией имеют немного более низкие процентные ставки. Это связано с тем, что проценты начисляемые за месяц перечисляются на тот же счет и тем самым сумма растет. На следующий месяц прибыль будет больше, поскольку сумма на депозите стала больше. Для таких вкладов есть важное понятие как “эффективная процентная ставка”.

Эффективная процентная ставка — это фактический годовой процент, который будет заработан на вкладе. Она будет больше, чем исходная ставка. В этом случае расчет происходит по “сложным процентам”.

Такое понятие имеет место только для вкладов с капитализацией.

К примеру, положили 100 тыс. рублей под 12% годовых с ежемесячной капитализацией. Через один месяц на счете будет лежать сумма 101 тыс. рублей и уже она будет лежать под 12% годовых.

Через 2 месяца сумма будет уже 102,01 тыс. рублей (вместо 102 тыс. рублей). Поскольку на заработанную 1000 рублей в первый месяц также будут начисляться проценты.

Для расчёта сложных процентов лучше всего воспользоваться онлайн калькуляторами, поскольку рассчитывать их на листочке будет проблематично. Хотя не так уж и сложно.

Для нашего примера надо просто умножить 100 на (1,01)12. Проще говоря умножить 1,01 сам на себя двенадцать раз.

3. Налог на доход от вклада

Налог на доход от вклада отсутствует. Однако при определенных условиях налог все же может быть. Вот эти два условия

  1. На 5 базисных пункта
  2. На валютные вклады свыше 9% годовых

Если выполняется одно из двух условий, то берется налог на этот сверх доход. Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.

К примеру, если ключевая ставка ЦБ составляет 8%, а банковский депозит 15%, то превышение составляет 2% (8%+5%=13% – максимально возможная ставка без налога). Вот на доход с этих 2% будет браться налог.

Примечание

Текущая ключевая ставка ЦБ 6,00% (с 7 февраля 2020 года)

4. Расчет процентов по вкладу в високосные года

В високосный год на 1 день больше (366). Это накладывает некоторые нюансы на расчет процентов. Рассмотрим два варианта.

1 Вклад открыт в високосный год и закрывается в этот же год. Тогда никаких сложностей нет. Нужно просто разделить число дней депозита на 366.

Прибыль = Сумма × [Число дней]/366 × ставка

2 Если депозит лежит и високосный и невисокосный год. Например, вклад открывается 1 сентября 2016 года на 181 дней. Ставка 8%. Расчет придется разделить на два этапа:

Прибыль = Сумма × (122/366 + 59/365) × ставка

Необходимо посчитать число дней в високосный год и разделить на 366. Оставшиеся дни будут не в високосный год, поэтому делим на 365.

5. Онлайн калькулятор по расчету процентов

В интернете можно найти множество сайтов, которые предлагают рассчитать проценты по вкладу. В каждом из них надо задать следующие параметры:

  • Сумма (это понятно)
  • Процент
  • Сроки
  • Капитализация (если проценты начисляются ежемесячно, то надо ставить галочку)
  • Сумма дополнительных взносов

После этого калькулятор даст подробную выписку по счету, что заранее позволит прогнозировать бюджет.

Выписка по балансу:

Как рассчитать проценты по вкладу

Как рассчитать процент от суммы вклада калькулятор

Банкир — это торговец. Он покупает деньги процент по вкладу по низкой цене и продаёт их процент по кредиту по более высокой. Полученная разница составляет его доход.

Желающих взять взаймы больше, чем тех, кто хочет положить деньги под процент. Поэтому коммерческие банки могут получить кредит у ЦБ РФЦентрального банка страны.

На сентябрь 2016 года под «ключевая ставка»
(она же «ставка рефинансирования»)
11% годовых. Логично предположить, что коммерческим банкам не очень-то выгодно принимать вкладдепозиты с процентной ставкой выше этого значения.

Исключение могут сделать лишь VIP-клиентам — владельцам заводов, газет, пароходов.

Для остальных же высокий процент по вкладу может являться маркетинговым ходом, поскольку он будет компенсирован с помощью различных комиссий.

Годовые вклады

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 2 года:за год:5000 рублей составляет 100%x рублей составляет 9%x=5000*9/100=450 рублей за два года:450 рублей за 1 годx рублей за 2 годаx=450*2/1=900 рублей 5900 рублей вкладчик получит в конце срока* Что такое 100? — «Процент — это сотая доля числа». См. как высчитать процент от числа.

Месячные вклады

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца:за год: 5000*9/100=450 рублей за 90 дней:450 рублей за 365 днейx рублей за 90 днейx=450*90/365=110 рублей 96 копеек 5110 рублей 96 копеек вкладчик получит в конце срока* 365 — это количество дней в 1 году.

В високосный год их будет 366. Посмотреть список високосных лет.

датаприходсумма на счёте
50005000

* проценты начинают начисляться со дня, следующего за днем поступления денег в банк, то есть с (Статья 839 Гражданского кодекса РФ).

Как рассчитать доходность пополняемого вклада с выплатой процентов в конце срока

Процент у пополняемых вкладов ниже. Объясняется это тем, что за время действия договора по вкладу может уменьшиться ставка рефинансирования и вклад перестанет быть выгоден банку. То есть банк должен будет выплачивать процент по вкладу выше, чем процент, который будут платить банку кредиторы.

Исключение: если ставка по вкладу зависит от ставки рефинансирования. Иными словами, ставка рефинансирования растёт — растёт процент по вкладу, ставка рефинансирования уменьшается — уменьшается процент по вкладу.

Пример подсчёта процентов по пополняемому вкладу

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца.

Спустя месяц он положил ещё 3000 рублей:за год: 5000*9/100=450 рублейза 30 дней: 450*30/365=36,986 рублей остаток спустя 30 дней: 5000+3000=8000 рублейпересчёт за год: 8000*9/100=720 рублейза оставшиеся 60 дней: 720*60/365=118,356 рублей Итого сумма процентов: 36,986+118,356=155 рублей 34 копейкаОбщая сумма, которую получит вкладчик: 5000+3000+155,34=8155 рублей 34 копеек

Как рассчитать процент по вкладу с капитализацией. Что это: «капитализация вклада»

Проценты могут выплачиваться:

  1. общей суммой при [окончании | расторжении | в день подписания] договора по вкладу.

    датаприходрасходначисленные процентысумма на счёте
    01 января5000005000
    31 января0005000
    28 февраля0005000
    31 марта0005000
    30 апреля0005000
    31 мая0005000
    30 июня221.920221.925221.92
  2. общая сумма дробиться на части и выплачивается ежемесячно, раз в 3 месяца ежеквартально, ежегодно. Клиент может выбрать наиболее подходящий для себя вариант:
    • с указанной в договоре периодичностью или реже приходить в банк и снимать сумму начисленных процентов или автоматически переводить их на пластиковую карточку. То есть “жить на проценты”.
      количество днейдатаприходрасходначисленные процентысумма на счёте
      01 января5000005000
      3031 января0036.995000
      2828 февраля0034.515000
      3131 марта0038.225000
      10 апреля010005000
      3030 апреля0036.995000
      3131 мая0038.225000
      3030 июня121.92036.995121.92

    • капитализация процентов, он же сложный процент причислять начисленные проценты к остатку по вкладу. Точно также как если бы вы приходили в день начисления процентов, снимали сумму процентов и пополняли ей вклад. Остаток по вкладу увеличивается и получается, что начисляется процент на процент. Вклады с капитализацией процентов следует выбирать тем, кто не планирует снимать сумму процентов частями. Этот совет не распространяется на вклады, где по условиям договора возможно частичное снятие в размере капитализированных процентов.
      количество днейдатаприходрасходначисленные процентысумма на счёте
      01 января5000005000
      3031 января36.99036.995036.99
      2828 февраля34.78034.785071.77
      3131 марта38.77038.775110.54
      3030 апреля37.80037.805148.34
      3131 мая39.35039.355187.69
      3030 июня38.37038.375226.06

Формула расчёта вклада с капитализацией

S = s × ⎛⎝1 + P×d100×D⎞⎠n S — итоговая сумма, которую получит вкладчик,s — первоначальная сумма,P — годовая процентная ставка,d — количество календарных дней в периоде,D — количество дней в календарном году,n — количество капитализаций

Пример расчёта процентов по вкладу с капитализацией

1 января человек открыл вклад с капитализацией на 5000 рублей под 9% годовых на 6 месяцев 180 дней. Начисление и капитализация процентов происходит в последний день каждого месяца.

5000 × (1 + 9/100 × 30/365)3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)2 = 5000 × 1,02235634396 × 1,00690410959 × 1,01534609946 = 5226,06Обратимся к таблице выше:

  • 30 дней будет в трёх месяцах: январь, апрель, июнь.
  • 28 дней может быть только в одном месяце — феврале.

  • 31 день будет в марте и мае.

При расчёте количества дней в периоде нужно также учитывать, что если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день (Статья 193 Гражданского кодекса РФ).

Поэтому калькуляторы, выложенные в интернете, будут близки к реальности, но 100% точности они не дают. Как можно рассчитать доход за 2 года, когда производственный календарь утверждается ежегодно?

Как проверить правильность начисления процентов по вкладу с точностью до копейки

Техника даёт сбои. Когда есть выписка из счёта, вручную пересчитать полагающиеся к выплате проценты не так сложно.

Пример: 20 января человек открыл вклад с капитализацией раз в квартал на 5000 рублей под 9% годовых на 9 месяцев 273 дня. 10 марта пополнил счёт на 30000 рублей. 15 июля снял 10000 рублей. 20 апреля 2014 года и 20 июля 2014 года приходится на воскресенье.

количество днейдатаприходрасходсумма на счёте
20 января 2014500005000
4910 марта 201430000035000
4221 апреля 2014422,88%035422,88
8515 июля 201401000025422,88
621 июля 2014780,03%026202,91
9120 октября 2014587,95%026790,86

20.01-10.03:

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    -->