Как сбербанк проверяет заемщиков и одобряет кредит

Содержание

Как Сбербанк проверяет своих заемщиков

Как сбербанк проверяет заемщиков и одобряет кредит

Клиентов, которые берут кредиты в Сбербанке, интересует, как эта компания проверяет заемщиков, и делает ли это вообще. Какие существуют критерии, кому могут одобрить заявку, а кому откажут – рассказываем далее.

Зачем нужна проверка?

Для банка сохранность денег и своевременное их возвращение – это очень важно, поэтому, конечно же, он проверяет данные, которые предоставляет заемщик, чтобы убедиться в его надежности. Именно получение прибыли является основной целью абсолютно всех финансовых организаций, а потому для кредитора очень важно сотрудничать только с надежными людьми.

Все ли банки проверяют своих клиентов, есть ли те, кто готов выдать деньги сразу же? Абсолютно каждый кредитор обязательно изучает досье каждого обратившегося к нему гражданина, исключение составляют только МФО, которые готовы предоставить денежные средства практически каждому желающему.

Но вернемся к вопросу о Сбербанке. Каждый клиент, обратившийся сюда, проходит через специальную процедуру электронно-автоматической проверки, которая называется скоринг. Подробнее об этой процедуре рассказано здесь.

Каждый человек может быть расценен с точки зрения системы по балльной шкале. Чем выше баллов вы получаете, тем выше вероятность того, что кредитор захочет с вами сотрудничать.

На что обращает внимание автоматическая система оценки

  1. Наличие российского гражданства и регистрации в регионе РФ,
  2. Возраст – в Сбербанке кредитуют с 21 года и до 65 лет, если есть залог в виде недвижимости – тогда до 75 лет,
  3. Семейное положение, количество детей (иждивенцев),
  4. Положительная кредитная история, т.е.

    у вас не должно быть просроченных долгов, особенно не закрытых. Данные о КИ хранятся в специальных бюро по 10 лет, и даже если имели проблемный кредит несколько лет назад, то вам все равно могут отказать,

  5. Платежеспособность – очень важна, именно от неё в наибольшей мере зависит решение компании по вашей заявке.

    Необходимо иметь официальный доход, который вы можете документально подтвердить, т.е. подработки, з\п в конверте и т.д. приниматься в расчет не будут,

  6. Трудовая занятость и стаж – банковские специалисты обязательно оценивают вашего работодателя, желательно, чтобы это было не ИП.

    Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, а на текущем месте работы – от 6 месяцев, для зарплатных клиентов Сбербанка – от 4-ех месяцев.

  7. Возможность оплаты ежемесячного взноса – здесь идет оценка вашего дохода с точки зрения возможности оплаты займа.

    Общеизвестно, что банк одобряет заявку только тогда, когда ежемесячный платеж по кредиту не превышает 40-50% от вашей официальной заработной платы. Логично, что если вы получаете 10 тысяч, а запрашиваете 500 тысяч, то вы просто физически не потяните такие расходы, и вам придет отказ,

  8. Имеющиеся обязательства.

    К примеру, если у вас уже есть несколько кредитов в других банков, вы платите алименты и т.д., то ваш официальный доход будет уменьшен на сумму текущих обязательств. И если его будет недостаточно для запрошенной суммы, вам опять же, откажут в заявке.

Стоит отметить, что если вы привлекаете к заключению договора созаемщиков или поручителей, то подобную проверку они также будут проходить. Поэтому искать нужно людей добросовестных, с хорошим заработком и положительной репутацией. Если у вас хорошая КИ, а у вашего поручителя она испорчена, то вам могут отказать.

Как происходит проверка?

Данный процесс основывается на документах, которые вы предоставляете для подтверждения дохода. Способов для этого много, например, узнать информацию о зарплате через налоговую или бухгалтерию. Если то, что вы указали в справке, отличается от того, что есть на самом деле, вряд ли кредит будет выдан вам.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Кроме того, сейчас банковские организации получили возможность одобрять кредиты тем заемщикам, которые подтверждают свою платежеспособность через сведения с портала Госуслуги. Иными словами, кредитор может сразу посмотреть информацию по вашим налоговым и пенсионным отчислениям, и на основании этого сделать выводы об уровне вашего достатка.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

О том, может ли банк проверить справку 2-НДФЛ, рассуждаем в этой статье. Стоит ли покупать такую справку, можно узнать здесь.

Сразу хотелось бы сказать о том, что при оформлении документов не нужно увеличивать реальные цифры или вовсе подделывать бумаги.

Все справки, которые вы приносите на рассмотрение, тщательно проверяются, и если ваше мошенничество “всплывет” наружу, тогда вам не просто откажут в заявке, но также и укажут причину этого в вашем досье, а значит, и другие банки также будут давать отрицательные ответы.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Это в лучшем случае. А в худшем банк может обратиться в полицию с заявлением о попытке мошенничества с подделкой документов, что грозит вам административной ответственностью.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Помимо платежеспособности, обязательно запрашивается кредитная история клиента. Делается это очень просто – через специальные БКИ, в которых содержится информация обо всех заемщиках нашей страны. Вы также можете самостоятельно просмотреть свое досье, инструкция дана здесь.

Обратите внимание, что далеко не все заемщики проверяются. Если вы берете небольшие суммы, или являетесь зарплатным клиентом банка – вполне возможно, что не будет никаких проверок.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Узнать более детально о том, как Сбербанк проверяет заемщиков, сейчас довольно сложно, поскольку это конфиденциальная информация, известная его сотрудникам.

Как Сбербанк проверяет кредитную историю, заемщика

Как сбербанк проверяет заемщиков и одобряет кредит

Сбербанк России – лидирующая кредитная организация. Клиенты, желающие взять кредит, подвергаются работниками банка тщательной проверке на предмет положительной кредитной истории и кредитоспособности.

Так как, Сбербанк проверяет кредитную истоию заемщика, чтобы в последствии избежать неприятностей с возвратом долгов неплатежеспособными клиентами.

Что необходимо для обращения в Сбербанк за кредитом?

Прежде всего, банк запрашивает у потенциальных заемщиков пакет документов:

  • справка формы 2 НДФЛ;
  • копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью работодателя;
  • анкета по форме банка;
  • оригинал паспорта гражданина РФ.

Весь пакет документов, вместе с заявкой на кредит принимается на проверку кредитоспособности заявителя (скоринг). Срок рассмотрения заявления составляет 2 и более дней, все зависит от желаемой суммы кредита.

Процедура проверки потенциального заемщика банка

С момента принятия банком заявления от заинтересованного клиента до его фактического одобрения, банк производит ряд обязательных проверочных мероприятий:

Запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ)

Первый этап проверки – запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Здесь собрана полная база о состоянии кредитных историй всех физических и юридических лиц.

ЦККИ предоставляет информацию: получали ли вы ранее кредит, как платили по займу, возникали какие-то проблемы с выплатой кредита или нет?

Проверка справки 2 НДФЛ

Следующее действие банка направлено на проверку соответствия справки о доходах клиента требованиям Федеральной Налоговой службы. Для проверки достоверности данных по зарплате, допускается звонок кредитного инспектора в организацию, выдавшую справку 2 НДФЛ, либо, самому заемщику. Уточняющие сведения должны совпадать с данными, указанными в зарплатной выписке.

Как вариант, для проверки соответствия уровня заплаты в конкретном регионе и цифры, заявленной в анкете клиента, возможно обращение к авторитетным сайтам вакансий.

Как правило, в ФНС России запросы о доходах клиентов делают службы безопасности банка. Официальная информация, полученная из достоверного источника, составляет общую картину платежеспособности потенциального заемщика.

Подлинность сведений в трудовой книжке

Подлинность сведений в трудовой книжке заемщика также подвергается проверке сотрудниками банка. Чтобы проверить существование и фактическую деятельность организации, заверившей ее, достаточно получить выписку из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).

Паспорта клиента

Достоверность данных паспорта клиента проверяется официально, в соответствии с требованиями Центробанка России через базу данных Федеральной миграционной службы.

В некоторых спорных случаях, делаются запросы для дополнительной проверки подлинности основного документа личности в Главном информационном центре ОВД России.

Наличие имущества

Наличие недвижимого имущества у клиента играет немаловажную роль в одобрении кредитной заявки банком. Службе Безопасности легко проверить юридическую чистоту дома или квартиры, а заодно, и тот факт, не находится ли имущество владельца в обременении (аресте, залоге).

Достаточно запросить нужные сведения в Федеральной Регистрационной палате и проверить информацию на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов.

Данные о наличии и состоянии транспортного средства (или нескольких авто) клиента можно проверить в информационной базе данных ГИБДД России.

Запрос о наличии судимости у клиента

Еще одним важным этапом проверки потенциального заемщика, является запрос о наличии судимости у клиента. Такие сведения кредитные инспекторы получают, все в том же информационном центре ОВД России.

На сайте судебных приставов доступна информация о людях совершивших преступление, либо подозреваемых в их совершении и находящихся в розыске.

Причастие заявителя к той или иной противозаконной ситуации является прямым основанием для отказа в выдаче кредита.

Важно помнить, что в целях предупреждения спорных ситуаций, работники банка очень внимательно изучают всю информацию о претенденте на банковский заем. А потому, для гарантированного одобрения кредита, не следует пытаться обмануть кредитную организацию, искажая реальную картину собственной платежеспособности. Оцените, пожалуйста, публикацию: (Средняя оценка 5,00

Как сбербанк проверяет заемщиков и одобряет кредит

Как сбербанк проверяет заемщиков и одобряет кредит

Многие люди нередко обращаются в банки за кредитами по одной простой причине — без них они вряд ли смогли бы позволить себе покупку различных необходимых вещей. Впрочем, все мы знаем, что кредит могут дать далеко не каждому. Для его получения нужно предоставить положительную кредитную историю.

Зачем нужны такие проверки?

Банку крайне важна сохранность денег и своевременное возращение займа. Согласитесь, если у вас нет источников дохода, то вряд ли вы сможете в будущем вернуть взятую сумму. В таком случае банку просто нет смысла вам что-то одалживать.

Именно для того чтобы выяснить вашу платежеспособность и проводится проверка. Заключается она в изучении документов, предоставляемых вами для подтверждения доходов.

Кроме того, банк запрашивает сведения о вас у налоговой службы или в бухгалтерии предприятия. Если данные, указанные в вашей справке, отличаются от реального положения дел, то на кредит вы можете даже и не рассчитывать.

Еще одним ключевым моментом является наличие или отсутствие у вас судимости.

Стоит сказать, что заемщиков проверяют не всегда. Например, если вы берете у кредитной организации небольшую сумму, то вас могут и не проверять.

При этом результаты проверки могут натолкнуть банк на мысль о предложении вам несколько других условий предоставления кредита. Стоит сказать, что относительно недавно кредитные организации ввели в свою работу систему скоринга, позволяющую оценить степень вероятности непогашения взятой в долг суммы.

Скоринг в каждой организации проводится по-разному, более того, разные программы кредитования могут иметь свои требования к заемщику. Многие банки прекрасно понимают, что их клиент вполне может остаться без работы, поэтому хотят знать, есть ли у него дополнительные источники дохода на такой случай.

Обратите внимание и на свою кредитную историю. Она включает в себя данные о том, брали ли вы когда-либо уже кредит в любом другом банке, и вернули ли его вовремя. Учитывается также и то, не было ли проблем с ежемесячными платежами, были ли разнообразные конфликтные ситуации. Чем лучше ваша кредитная история, тем выше вероятность получения денег от банка.

В любом случае, если вам в данный момент необходим кредит, стоит попробовать и обратиться в Сбербанк. Главное, быть честным и не задерживать выплаты. Советую прочитать статью, если деньги вам уже выдали и вы хотите узнать остаток по кредиту.

Оформите заявку и получите решение по кредиту всего за 30 минут:

Банк% и суммаЗаявка
Восточный больше шансовОт 9,9%До 3000000 руб.Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрыйОт 9,9%До 700000 руб.Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробоватьОт 9,9%До 1000000 руб.Оформить
Открытие Большая суммаОт 9,9%До 5000000 руб.Оформить

Клиентов, которые берут кредиты в Сбербанке, интересует, как эта компания проверяет заемщиков, и делает ли это вообще.

Какие существуют критерии, кому могут одобрить заявку, а кому откажут – рассказываем далее.

Читать дальше:  Как разводят если есть несовершеннолетний ребенок

Особенности одобрения кредита в Сбербанке

Здесь существует несколько важных моментов. Сбербанк представляет собой крупную финансовую организацию, которая уже достаточно давно заслужила доверие.

Там прозрачные условия сотрудничества, поддерживается прекрасная репутация, взаимодействие с клиентами удобное, на честных, разумных условиях. При этом линейка кредитных предложений здесь по-настоящему впечатляющая, заявки получают одобрение постоянно.

Но есть и некоторые подводные камни при получении и одобрении кредита. В первую очередь это строгие условия для заемщиков: ведь на одобрение сумеет рассчитывать далеко не каждый.

Да, в Сбербанке не выдают деньги всем подряд, как это можно увидеть в организациях микрофинансирования.

Все дело в том, что Сбербанк предоставляет средства на достаточно выгодных для клиентов условиях, но при этом заемщику необходимо соответствовать определенным требованиям для последующего одобрения.

Банк должен иметь конкретные гарантии возврата средств, чтобы решиться на одобрение заявки.

Сегодня нам предстоит выяснить, отчего в первую очередь зависит одобрение кредита в Сбербанке, у каких именно заемщиков есть более высокие шансы получить там средства. Обозначим ключевые моменты, а также приведем списки документов для получения кредита, одобрения запроса.

Важные факторы

Необходимо обозначить все ключевые факторы, которые оказывают существенное влияние на одобрение кредита в Сбербанке. К сожалению, далеко не все категории потенциальных заемщиков могут реально рассчитывать на одобрение заявки. Но при этом условия в банке все-таки достаточно гибкие.

Обозначим для начала два существенных момента. Помните, что не нужно отправлять запросы на одобрение кредита в Сбербанк слишком часто. Специалисты отмечают, что после получения отказа логичнее всего вновь обращаться за кредитом только спустя полгода.

Через шесть месяцев уже есть достаточно высокие шансы, что при повторном обращении по заявке придет именно одобрение. Кроме того, не надо пытаться запрашивать слишком большую сумму. Нужно понимать, что доходы должны хорошо соотноситься с суммой кредита.

Например, если заработная плата выше средней, ежемесячный платеж составляет от нее менее 30%, шансы на получение одобрения по заявке в Сбербанке будут довольно высокими.

Теперь пришло время остановиться на всех наиболее значимых факторах, которые определяют итоговое решение по заявке на кредит в Сбербанке.

  • Кредитная история. Здесь создается любопытная ситуация. Бесспорно, в идеале, кредитная история для одобрения должна быть хорошей. Отлично, если клиент Сбербанка брал несколько кредитов до этого, исправно их выплачивал. Когда кредитная история испорчена, но не так сильно, это становится отрицательным, но не решающим фактором. Если же КИ на данного потенциального заемщика вообще отсутствует, это уже отрицательный фактор. Отсутствие истории вообще не позволяет составить какое-либо мнение о конкретном клиенте Сбербанка. Под небольшой подпорченностью КИ принято понимать сведения о небольших просрочках в прошлом, но при этом все финансовые ошибки клиента уже успешно и быстро им исправлены.
  • Актуальный кредит с просрочками платежей. Это резко отрицательный фактор для одобрения кредита в Сбербанке. Если в данный момент времени у клиента имеется незакрытый кредит, при этом по нему еще и имеются просрочки, вероятность одобрения кредита в Сбербанке практически сводится к нулю. Специалисты финансовой компании посчитают, что такой заемщик ненадежен, он может не вернуть взятые в долг средства, а также деньги за их использование.
  • Многие знают, что в Сбербанке готовы предоставить услугу рефинансирования. Но при этом важно понимать, на каких конкретно условиях оказывается данная услуга. В подавляющем большинстве случаев здесь не идут на рефинансирование кредитов, по которым уже есть просрочки платежей. Если заемщик заранее понял, что не справится со своими финансовыми задачами, обосновал это и обратился в банк, ему могут оформить рефинансирование. Но при этом просрочек не должно быть.
  • Актуальные долги. Это могут быть необязательно долговые обязательства перед банками. Служба безопасности Сбербанка проверяет различные финансовые аспекты. Например, очень распространены случаи, когда у потенциальных заемщиков имеются долги по административным штрафам, а также неуплата средств за коммунальные услуги. Допустим, даже если имеется незакрытый долг в три тысячи рублей, в Сбербанке уже не одобрят заявку. Подобные долги свидетельствуют о неблагонадежности клиента.
  • Помните, что нельзя вводить службу безопасности в заблуждение. Будьте крайне внимательны и аккуратны, когда указываете сведения о себе. Все должно обязательно совпадать с действительностью, иначе служба безопасности воспримет это как преднамеренное введение в заблуждение.

    Как узнать, есть ли одобрение заявки на кредит

    Многих интересует, как узнать, одобрили ли кредит в Сбербанке. Это легко выяснить на сайте финансовой компании, в своем личном кабинете. Если заявка пока рассматривается, там стоит статус «На рассмотрении», а когда уже получено согласие на выдачу кредита, статус меняется на «Одобрено». Также информация дублируется в приложении мобильного банка.

    Читать дальше:  Как получить автокредит на автомобиль с пробегом

    Еще можно связаться с консультантом по телефону горячей линии, отправиться в офис лично. Эти два метода оптимально подходят тем, кто пока не является клиентами банка.

    Срок одобрения кредита в Сбербанке

    Важно знать, как быстро одобряют кредит в Сбербанке. Обычно на рассмотрение заявки на стандартный потребительский кредит уходит около трех дней, в среднем. Решение по ипотечному кредиту может приниматься неделю. Также стоит отметить, сколько действует одобрение кредита в сбербанке онлайн. Данный период составляет 30 календарных дней.

    Постоянное место работы

    Крайне важно, чтобы заемщик смог обеспечить стабильное погашение кредита в Сбербанке, то есть и доход его для одобрения должен быть постоянным. И здесь на первый план выходит стабильность работы.

    Обычному заемщику рекомендуется работать на одном месте минимум полгода, чтобы получить одобрение, для зарплатных клиентов рамки немного лояльнее: этот период составляет минимум 3 месяца.

    И на таких условиях вполне реально получить одобрение от Сбербанка.

    Когда вы уже пришли оформлять кредит, необходимо иметь при себе не только паспорт, второй документ, но и официальное подтверждение занятости, уровня дохода. Чем больше положительных свидетельств вашей обеспеченности вы предъявите, тем больше шансов получить одобрение кредита в Сбербанке.

    Смотрит ли Сбербанк кредитную историю других банков?

    Как сбербанк проверяет заемщиков и одобряет кредит

    Практически все банки перед одобрением кредита оценивают кредитную историю кандидата, и Сбербанк – не исключение. Если в прошлом претендента есть долги и просрочки, то получить «добро» от кредитора не просто. Дело в том, что факт неуплаты фиксируется в особом досье, которое при рассмотрении заявления банковские сотрудники обязательно «пробивают» по базе БКИ.

    Но вопрос, проверяет ли Сбербанк кредитную историю заемщика в других банках, остается открытым, так как не все БКИ сотрудничают с данным ФКУ. Разберемся, где «зеленый» проверяет  будущих заемщиков и по какому алгоритму.

    Где Сбербанк узнает КИ заемщика?

    По лицензии на территории Российской Федерации работают сразу несколько Бюро кредитных историй. Каждая организация имеет свой круг клиентов, то есть принимает информацию по заемщикам из разных банковских структур.

    Единой базы по кредитам не существует: лица проверяют свой скоринговый балл только в тех компаниях, с которыми сотрудничает их кредитор.

    В аналогичной ситуации находятся и сами ФКУ: они могут «пробить» фамилии только по банкам, подписавших с БКИ партнерское соглашение.

    Каждый гражданин России имеет право на бесплатный заказ кредитной истории в любом государственном БКИ раз в полгода.

    В частности, Сбербанк при рассмотрении заявки на ссуду смотрит историю кандидата, обращаясь в основном в компанию «Объединенное Кредитное Бюро» (или ОКБ). Данный факт публично не афишируется, но и не скрывается. Однако сомнений в их сотрудничестве нет: «зеленый» банк передает сведения о заемщиках в данную организацию и предлагает клиентам узнать свою КИ именно в ней.

    Услуга по запросу КИ доступна в личном кабинете «Сбербанк Онлайн». Достаточно авторизоваться на сервисе, направить заявку и получить подробный финансовый отчет. Опция платная и стоит около 580 рублей за разовое обращение. Оплатить ее можно сразу через интернет-банкинг, если на счету достаточно средств. «Бонусом» программа оценит вероятность одобрения кредита в «зеленом» ФКУ.

    Однако сейчас границы между различными БКИ начинают размываться, что плохо отразится на недобросовестных заемщикам. С 2017 года бюро начали обмениваться «черными списками», то есть сведениями о злостных неплательщиках.

    Пока попадают в «бан» только те, кто намеренно уклоняется от выплаты задолженности и отказывается выполнять долговые обязательства.

    Но в ближайшие два года планируется расширить партнерские отношения между компаниями и наладить обмен информацией.

    Как узнать, с каким БКИ сотрудничает банк?

    Если заемщик допустил незначительные просрочки, то занесение в «черный» список ему не грозит. В таком случае есть шанс, что новый кредитор не узнает о прошлых ошибках и одобрит запрашиваемый заем. Главное, найти банк, который не сотрудничает со «старым» БКИ.

    Помним, что Сбербанк запрашивает кредитную историю в ОКБ. Следовательно, необходимо найти банк, сотрудничающий с другим БКИ. Поможет в этом приведенный ниже обзор основных бюро и его партнеров.

    • ОКБ. Помимо Сбербанка передают данные о плательщиках Хоум Кредит, Банк Первомайский, Европа Банк, Союз, Совесть, Киви. Всего около 600 организаций.
    • Эквифакс. Сотрудничают с данным БКИ Абсолют Банк, Альфа, ВТБ24, Промсвязь, ДжиИ Мани, ОТКРЫТИЕ, ОТП, Райффайзенбанк, Ренессанс и некоторые другие.
    • НБКИ. В числе клиентов Национального Бюро Авангард, Абсолют, Альфа, БЖФ, Барклайс, Бинбанк, БНП Париба Восток, Росбанк, Возрождение, ОТП, Восточный Экспресс, Райффайзенбанк, ВТБ24, Газпромбанк, ДжиИ Мани, Зенит, Интеза, Европа Банк, НОМОС, Нордеа, Пробизнесбанк, Ренессанс и многие другие.

    Сбербанк сотрудничает с «Объединенным Кредитным Бюро» (или ОКБ).

    Уточнить, к какому БКИ относится кредитор, несложно. Достаточно обратиться к сотрудникам ФКУ лично или дистанционно. Также информация о партнерах часто отображается в разделе «О банке» на официальном сайте компании.

    Алгоритм проверки заемщика

    Наличие безупречной кредитной истории – одно из требований к потенциальным заемщикам Сбербанка. Если в прошлом кандидат допускал просрочку или до сих пор не рассчитался по взятым обязательствам, то заявка автоматически отклонится на этапе обработки. Причем хранятся записи о задолженностях в течение 5-10 лет.

    Дадут ли кредит на запрашиваемую сумму в Сбербанке, зависит и от некоторых других моментов. Так, проверяются следующие нюансы.

    • Гражданство. Необходимо иметь паспорт гражданина РФ.
    • Прописка. Сбер кредитует лиц в возрасте 21-65 лет, а при предоставлении недвижимого залога планка повышается до 75 лет.
    • Семейное положение и количество детей.
    • Платежеспособность. Рассматривается только официальный доход, который подтверждается документально. Важно, чтобы сумма заработка была соразмерна запрашиваемой сумме. Если заработная плата ограничивается 30-40 тысячами, то выплатить Сбербанку миллион вряд ли получится.
    • Трудоустройство. Необходимо официальная занятость, желательно не ИП. Важен и стаж: общий от года, непрерывный от полугода (для «зарплатников» – не менее 4 месяцев).
    • Финансовое состояние. Банк оценит способность заемщика выплачивать ежемесячный платеж. Речь идет о степени закредитованности, так как на погашение всех займов должно уходить не более 30-50% от зарплаты. Также учитываются другие денежные обязательства (алименты, выплаты по исполнительным листам).

    Будьте внимательны при заполнении заявки: описки, ошибки и неточности приведут к автоматическому отклонению анкеты.

    Важно понимать, что проверяются все участники сделки. Если привлекаются созаемщики или поручители, то их кандидатуры также рассматриваются на соответствие требованиям. Чтобы не получить отказ от Сбербанка, необходимо выбирать для кредитования добросовестных лиц с достаточным доходом и безупречной кредитной репутацией.

    Как Сбербанк проверяет заемщиков и одобряет кредит в 2020 году

    Как сбербанк проверяет заемщиков и одобряет кредит

    Ипотечный кредит — востребованный продукт на финансовом рынке. Понимая, как Сбербанк проверяет заемщика, можно увеличить свои шансы на получение кредита в этом учреждении. Возможным обладателям ипотеки необходимо пройти несколько этапов проверки, которая основывается на методах андеррайтинга и скоринга.

    Кто принимает решение по заявке на кредит в Сбербанке

    Сбербанк пошагово проверяет данные потенциального заемщика, чтобы понять, может ли он вернуть запрашиваемый кредит. Для этого применяется метод андеррайтинга — индивидуальный и автоматический. Им занимается специальный отдел, выполняющий функции службы безопасности, юристов и кредитных инспекторов.

    Сбербанк в числе первых начал применять андеррайтинг в России. Под его началом работает центр андеррайтинга с региональными представительствами по всей России. Банк использует методику, согласно которой проверяется 3 коэффициента:

    1. Ликвидность — показывает, могут ли имущественные и финансовые средства клиента покрыть ипотеку.
    2. Наличие финансовых средств у заемщика. Этот параметр указывает на долю денег, принадлежащих заемщику, в совместном имуществе.
    3. Доходность и оборачиваемость.

    Важно! Алгоритмы оценки заемщика являются индивидуальными для каждого банка и представляют собой коммерческую тайну.

    В настоящий момент в Сбербанке существует многоступенчатая система принятия решения по заявке на ипотеку:

    1. Андеррайтинг начинается уже с порога банка — опытный специалист отдела приступает к оценке заемщика ещё до того, как он оформит заявку на кредит. Менеджер банка внимательно изучает документы для ипотеки на их корректность и возможные варианты подделки. На основании документов и вопросов к заемщику оценивается соответствует ли потенциальный заемщик требованиям по ипотеке. Если все отлично, далее менеджер вводит данные из заявки в специальную программу и подгружает сканы всех документов.
    2. На втором этапе происходит скоринговая оценка заемщика, расчет суммы ипотеки и проверка его кредитной истории. Скоринг — это автоматическая система, которая оценивает анкету заемщика и начисляет определенное количество баллов за каждый пункт анкеты. Например, если у заемщика есть высшее образование, то он получит 100 баллов, если среднее  50, если начальное, то 0. Аналогично, если потенциальный заемщик работает в крупной компании или госучреждении, то его балл 100, а если частная компания с неофициальным доходом, то 10. Из таких оценок складывается общий балл заемщика, а от его размера уже зависит количество проверок андеррайтерами (будут ли звонить на работу, родственникам и т.д.) и одобрят ли ипотеку вообще.
    3. На третьем этапе осуществляется проверка компании и заемщика на отсутствие мошенничества. Обычно на данном этапе звонят на работу и уточняют работает ли заемщик там и узнают о его положении в компании. Также на этом этапе звонят клиенту и уточняют параметры ипотеки и личные данные.
    4. По итогу всех проверок выносится решение по заявке.

    Обычно Сбербанк одобряет ипотеку 2-3 рабочих дня, но для зарплатных клиентов банка действует привилегия. Ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка оформляется от 2-х часов до суток.

    Это обусловлено тем, что уже проведена предварительная оценка работодателя при заключении зарплатного проекта и понятны движения по счету у заемщика.

    Остается только проверить кредитную историю и данные по ипотеке.

    Если пришел отказ по заявке, то в определенных случаях её можно подать повторно.

    Плюсы и минусы скоринговой оценки заемщика

    У скоринга есть как плюсы так и минусы.

    Плюсы скоринга таковы:

    • снижение затрат на рассмотрение заявления благодаря автоматизации основных процессов;
    • сокращение времени, затрачиваемого на вынесение решения, и увеличение количества обработанных заявок за отдельно взятый промежуток времени;
    • исключение субъективного фактора при принятии решения;
    • возможность выявления платежеспособности претендента и потенциальных рисков, которые несет сотрудничество с ним.

    Скоринг имеет и кое-какие недостатки. К ним можно отнести:

    1. Необходимость регулярной доработки и обновления системы скоринга для выявления более точных сведений.
    2.  Отсутствие индивидуального подхода к клиенту.
    3.  Возможность технической ошибки.

    То, как Сбербанк проверяет потенциальных заемщиков и одобряет кредит, определить в точности пока невозможно. Скоринговые схемы регулярно обновляются.

    Когда в дело вступает андеррайтер и как успешно пройти интервью с ним

    Андеррайтер (подписывающий в переводе с английского) — это человек, который принимает окончательное решение по заявке. При одобрении займа их может быть несколько. Каждый из них проверяет собственный участок (один анализирует кредитную историю, другой результаты скоринга, а третий все результаты и перепроверяет действия предыдущих андеррайтеров).

    Длительность проведения процедуры и ее «изощренность» определяются суммой займа и сроком его предоставления. При заявке на ипотеку Сбербанк несет большие риски, поэтому данные проверяются более тщательно.

    Внимание! Андеррайтинг проходят все заемщики, подавшие заявление на ипотеку, но количество и глубина проверки в результате будет зависит от типа клиента, его отклонений от портрета идеального заемщика и суммы заявки.

    Чем меньше сумма займа и «белее» потенциальный заемщик, тем больше шансов быстро «проскочить» всех андеррайтеров по «зеленому коридору». Так, если вы получаете зарплату в Сбербанке и у вас нет проблем с кредитной историей и сумма ипотеки не превышает 1 млн рублей, то одобрение будет максимально быстрым и простым.

    Важный момент! При созвоне с андеерайтерром Сбербанка отвечайте честно на всего его вопросы. Они не должны отличаться от того, что вы давали в анкете. Он будет уточнять сумму, адрес, проживания, работу и т.д.

    Нужно все запомнить и рассказать именно так, как было указано в анкете, чтобы не получить отказ. Также важно объяснить источник дополнительного дохода, если вы его указывали в анкете.

    На практике у нас было так, что бабушке с пенсией в  8000 рублей, но при грамотном объяснении допдохода (ни чем не подтвержденного) удалось получить более 1 млн рублей.

    Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке в 2020 году

    Существует ряд критериев, которые важны для получения положительного ответа по ипотеке от Сбербанка. Претендент обязан соответствовать следующим требованиям:

    1. Быть старше 21 года и младше 75 лет. Максимальный возраст в 55 лет предусматривается для претендентов, не имеющих возможности документально подтвердить доходы.
    2. Трудовой стаж — от 6 мес. на настоящем месте работы и от 1 года общего стажа за последние 5 лет. Исключение составляют зарплатные клиенты Сбербанка.
    3. Присутствие созаемщиков. Размер предоставляемой суммы зависит от их дохода. В качестве обязательных созаемщиков выступают супруги вне зависимости от получаемой прибыли.

    Внимание! При оформлении военной ипотеки претендент обязан участвовать в накопительной ипотечной программе.

    Рассчитать платежеспособность рекомендуем с помощью нашего ипотечного калькулятора. Он покажет размер платежа и какая нужна зарплата для такой ипотеки:

    Важный момент! Сбербанк учитывает дополнительные доходы без справок, поэтому, если дохода немного не хватает, то можно написать его в анкете.

    Как происходит проверка работодателя

    После поступления документов Сбербанк начинает проверять их. Оценка подлинности сведений о доходах является обязательным мероприятием. Кредитор может позвонить в организацию, предоставившую справку 2-НДФЛ, в частности, задать несколько вопросов работодателю. Данные, полученные при этом, должны соответствовать тем, что указаны в выписке по зарплате.

    Представители Сбербанка иногда обращаются к авторитетным онлайн-сайтам, где размещены вакансии. Служба безопасности проверяет доходы претендента через в ФНС России. На основании полученной информации составляется общая картина платежеспособности заемщика.

    Обратившись в Госреестр юридических лиц, Сбербанк проверяет, осуществляет ли практическую деятельность организация, заверившая трудовую книжку заемщика.

    Если речь идёт о бизнесмене, вместо ЕГРЮЛ указанный запрос отсылается в Единый реестр индивидуальных предпринимателей.

    Такой большой объем проверки чаще всего применяется к работодателям заемщиков, которые предоставляют справку по форме банке вместо НДФЛ или не имеют зарплатного проекта в Сбербанке. Также очень тщательно проверяют индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса.

    Важный момент! Нужно обязательно предупредить работодателя, что ему будут звонить. Обычно звонок осуществляется в бухгалтерию или отдел кадров. В ряде организаций нужно заранее написать рапорт о предоставлении данных для Сбербанка.

    Проверяют ли кредитную историю и как

    Сбербанк направляет запрос в Центральный каталог кредитных историй. В нём присутствует полная база в отношении одобренных и отклоненных кредитов физических и юридических лиц.

    Ведомство передает финансовому учреждению информацию, получал ли заемщик когда-либо займ, выплачивал ли деньги вовремя, сталкивался ли с какими-либо проблемами при этом.

    При этом стоит понимать, что не все займы Сбербанк принимает к анализу и видит в кредитной истории. Также Сбербанк учитывает внутреннюю кредитную историю заемщика в Сбербанке и может быть такая ситуация, что кредитная история заемщика в сторонних банка имеет проблемы, но в самом Сбере он вполне надежный заемщик, что перевесит чащу весов в сторону одобрения заявки.

    Рекомендуем обязательно почитать о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, если у вас есть проблемы с ней.

    Сроки обработки заявки

    Сбербанк рассматривает заявление от претендентов на ипотеку по несколько дней. Точные сроки зависят от сопутствующих условий. На определение возможности выдачи займов на покупку недвижимости уходит от 2 до 3 дней, если документы были собраны правильно. Продление времени рассмотрения имеет место в случае отсутствия кредитной истории и в ситуации, когда заемщик запрашивает большую сумму.

    Зарплатные клиенты Сбербанка имеют возможность узнать о решении учреждения спустя 2 часа при подаче заявки через интернет. От 2 до 6 дней длится обработка заявки на рефинансирование под залог жилья.

    Как может помочь наличие зарплатной карты Сбербанка

    Зарплатный клиент рассматривается Сбербанком как представитель наиболее выгодной целевой группы. Человек получает заработанные деньги на карту банка, поэтому последнему видны любые доходы человека. Кроме того, у Сбербанка есть возможность списывать долги непосредственно с такой карты.

    Таким образом, зарплатная карта – это большое преимущество при оформлении ипотеки.

    Как узнать итоговое решение

    Специалист после сдачи пакета документов выдает индивидуальный номер заявки. С его помощью можно отслеживать ее статус. Также проверить, на какой стадии находится рассмотрение, можно, позвонив по бесплатному номеру Сбербанка — 8 800 555 555 0. После прослушивания ого меню надо нажать клавишу 0 для соединения с консультантом.

    Специального меню для выяснения решения по ипотеке не имеется. По этой причине соединение с оператором является неизбежной процедурой. Как только специалист выйдет на связь, надо сообщить ему свои ФИО и номер заявления. Сотрудник Сбербанка проверит по базе, на каком этапе находится процесс рассмотрения.

    Если банком было принято определенное решение, учреждение оповещает об этом посредством смс-сообщений. В таком уведомлении указывается, какая сумма одобрена. После получения смс надо направиться в отделение Сбербанка для получения денег.

    В случае если имеется личный кабинет в Сбербанк-онлайн, проверить, получено ли одобрение, можно, зайдя на этот сайт. Соответствующая информация даётся во вкладке «Кредиты». У каждого заемщика есть возможность самостоятельно посетить ближайшее отделение банка и узнать его решение. Для этого необходимо взять с собой индивидуальный номер, выданный специалистом банка ранее.

    Итог

    Алгоритм, по которому Сбербанк проверяет платежеспособность заемщика, представляет собой секретную информацию. Но доподлинно известно, что большая часть отказов происходит из-за несоответствия запросов заемщика его реальным возможностям.

    Также мы ранее писали об основных причинах отказа по ипотеке в Сбербанка. Рекомендуем почитать перед отправкой заявки, чтобы проверить себя на потенциальные проблемы.

    Если вы столкнулись со сложностями при оформлении ипотеки через Сбербанк, наши специалисты с удовольствием помогут вам. Вы можете обратиться за помощью к юристу на сайте через специальное окно чата.

    Также если вам понравилась эта статья, не забудьте поставить лайк и поделиться ею с друзьями в соцсетях!

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

      -->