Кредит под залог земельного участка в сбербанке

Содержание

Кредиты Сбербанка под залог земли: условия, процедура оформления!

Кредит под залог земельного участка в сбербанке

Если в собственность оформлен земельный участок, его можно заложить для получения крупной суммы денег. Есть вполне выгодные кредиты «Сбербанка» под залог земли, которые выдаются гражданам, соответствующим установленным банком требованиям. Все условия предоставления займов, особенности процедуры оформления и нюансы погашения подробно рассматриваются в статье.

Условия кредитования с залогом земли в «Сбербанке»

Под залог земельного участка «Сбербанк» предлагает всего два кредитных продукта. Первый является нецелевым, выдаётся на любые нужды и предполагает залог имеющейся в собственности земли.

Второй кредит выдаётся на приобретение расположенного за городом земельного участка, и по условиям данной программы кредитуемая недвижимость закладывается.

Ниже такие предложения рассматриваются отдельно.

Нецелевое кредитование

Нецелевой кредит, предлагаемый «Сбербанком», напоминает стандартный потребительский, но является обеспеченным и требует залога имущества, которым владеет заёмщик. Зато деньги выдаются на разные нужды, и подтверждать их необязательно.

Условия:

  • Сумма варьируется от минимальных пятисот тысяч в российской валюте до максимальных десяти миллионов. Но размер не будет превышать 60% цены земельного участка.
  • Сроки кредитования могут доходить до двадцати лет.
  • В залог в качестве основного обеспечения по кредиту принимаются различные виды недвижимости: жилые помещения (дома и квартиры), жилые постройки с прилегающей землёй, отдельные участки, гаражи (в том числе с территориями, на которых они располагаются).
  • Клиент страхует жизнь добровольно. За выдачу не взимаются комиссии.
  • Для среднестатистических заёмщиков стандартные ставки стартуют с минимальных 13,5%. Но снизить величину можно, получая зарплату в «Сбербанке» (на 0,5%), а также оформляя добровольное страхование здоровья (на процент).

Требования к заёмщикам следующие:

  • возраст не менее 21-го года и не больше 75 (на срок полного возврата кредита);
  • российское гражданство;
  • трудовой стаж: от полугода на последнем одном месте и год – общий (за пять лет);
  • привлечение в качестве созаёмщика законного супруга.

Кредиты на загородную недвижимость

По условиям данного кредита можно приобретать садовый дом, дачу и прочие постройки потребительского назначения, а также участки земли. Кредитуемая недвижимость передаётся в залог, становясь обеспечением. По сути, это целевой кредит, своеобразная ипотека.

И условия программы будут такими:

  • Размеры сумм варьируются от трёхсот тысяч до 75% оценочной или договорной стоимости отдаваемого в залог или кредитуемого участка земли.
  • Вносится 25% в качестве начального взноса.
  • До тридцати лет доходят сроки кредитования.
  • Минимальная ставка – 11,4% для всех категорий заёмщиков. Для зарплатных клиентов размер понижается на 0,3%, а при добровольном страховании здоровья уменьшается на 1%. Плюсуется процент, пока ипотека не зарегистрирована.
  • Требования к клиентам точно такие же, как и для целевых кредитов.
  • Обеспечением по кредиту может являться не только залог, но и поручительство физического лица.
  • Не будут взиматься комиссии за выдачу средств.

Какие факторы влияют на размеры сумм

Как «Сбербанк» определяет итоговую сумму кредита? При её расчёте учитывается стоимость участка земли, то есть залога. Величина выдаваемых денег определяется в процентном соотношении и по условиям двух описанных выше программ составляет 60 или 75%.

Чтобы узнать цену участка, нужно его оценить. Как правило, клиент проводит оценку своими силами и «Сбербанку» предоставляет отчёт о её проведении, входящий в список основной документации. Но финансовая организация вправе оценить землю самостоятельно или установить договорную стоимость.

Для выяснения размеров кредита можно воспользоваться разработанным «Сбербанком» удобным онлайн-калькулятором, находящимся на сайте на странице нужной кредитной программы. Вводите в соответствующие поля цену участка, и вы узнаете предварительную сумму. Также можно указать сроки и высчитать примерный месячный платёж.

На окончательную сумму кредита, который выдаётся под залог вашей или покупаемой земли, могут влиять и иные факторы:

  • доходы заёмщика: по основному месту труда и по дополнительному, пенсия, а также прочие разрешённые государством источники (сдача недвижимости в аренду, вознаграждения за использование интеллектуального имущества);
  • доходы созаёмщика;
  • величина первоначального взноса.

Подробности получения кредита

Оформление кредитов, предоставляемых «Сбербанком» в залог земли, имеет особенности. Вся процедура состоит из нескольких этапов, и они рассматриваются ниже.

Подготовка документации

Первым шагом будет подготовка нужной для оформления кредита с залогом земли документации.

И «Сбербанк» запрашивает:

  • гражданский паспорт (в нём должна иметься отметка о регистрации);
  • если регистрация временная, нужна подтверждающая её справка;
  • справка о доходе, имеющая официальную стандартную форму 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книги или выписка из неё (можно заменить справкой от работодателя с указанием стажа и занимаемой должности);
  • документ-основание права владения передаваемым в залог участком (например, договор купли);
  • отчёт о проведённой оценке земли;
  • выписка из ЕГРН;
  • согласие супруга на передачу земли в залог по оформляемому кредиту (заверяется нотариально);
  • при необходимости разрешение органов опеки (если один собственник отдаваемой в залог земли – несовершеннолетний).

Заявка

Заявки на кредиты с залогом земли подаются в офисах «Сбербанка». Приходите в один из них с заранее собранными документами и оставляйте запрос. Сотрудник будет задавать вопросы, связанные с вашей личностью и доходами, и вы должны давать на них правдивые ответы. Заполняйте анкету и ожидайте.

Рассмотрение запроса

Рассматриваются заявки в сроки, не превышающие восемь дней. И за этот период «Сбербанк» изучает платежеспособность заёмщика и характеристики залога.

Он проверяет подлинность предоставленных документов, запрашивает кредитную историю потенциального клиента, самостоятельно оценивает землю и сравнивает стоимость с заявленной, задействует службу безопасности для анализа благонадёжности человека и его уголовного прошлого.

Если «Сбербанк» всё устраивает, то он одобряет кредит и сообщает об этом клиенту. Последний приходит в отделение с документацией и заключает договор.

Заключение договора

«Сбербанк» предложит вам заключить договор кредита, и в нём будут прописываться все условия программы и прочие подробности: обязанности клиента и права банка, характеристики залога, применяемые санкции и так далее. Договор заключается по стандартному образцу, на нём ставится подпись заёмщика: оставляйте её только тогда, когда досконально изучите все пункты и согласитесь с ними. Любые касающиеся кредита вопросы сразу задавайте.

Получение средств

Кредит «Сбербанком» под залог земли может выдаваться частично или всей суммой. Предоставляется он в офисе банка по месту регистрации клиента или созаёмщика, передаваемого в залог или кредитуемого участка земли или работодателя клиента. Выдача осуществляется без взимания комиссий.

Погашение

Кредит в залог земли от «Сбербанка» получен, останется его выплачивать. Делается это аннуитетными (равными) ежемесячными платежами по установленному договором графику. За просрочки полагаются неустойки, начисляемые с первого дня задержки.

Если вы решили досрочно закрыть свой взятый под залог земли кредит, то должны об этом заблаговременно оповестить «Сбербанк» заявлением, в котором содержатся сумма, дата выплаты (рабочий день) и счёт для списания средств.

По каким причинам «Сбербанк» может отказать

Самые распространённые причины отказов «Сбербанка» в кредитах:

  • Заёмщик не соответствует всем установленным условиям, входящим в перечень обязательных.
  • Участок, который вы собирались передать в залог по запрашиваемому кредиту, не соответствует требованиям. Их список уточняйте в «Сбербанке», но точно не принимаются земли, находящиеся в заповедных или охраняемых зонах, не приватизированные, а также обременённые (к примеру, арестованные, уже заложенные).
  • Объект не ликвидный, то есть расположен в неудобном месте без подъездных путей, слишком маленький, имеет плохой рельеф. «Сбербанк» в случае невыплаты клиентом кредита не сможет быстро и по рыночной стоимости продать залог.
  • Испорченная кредитная история заёмщика. Если он уже имеет невыплаченные кредиты, то «Сбербанк» может отказать даже при условии предоставления земли в залог.

Взять в «Сбербанке» крупный кредит вполне реально, если заёмщик и передаваемая в залог земля соответствуют требованиям. Эти и прочие нюансы теперь известны вам, поэтому вы сможете подготовиться и получить выгодное предложение.

Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

Кредит под залог земельного участка в сбербанке

Шансы получения займа на желаемую сумму значительно увеличиваются, если при заключении договора кредитному учреждению будет предоставлено обеспечение. В свою очередь, им может выступать внесенный под залог дом, земля или иное недвижимое имущество.

Подобный вид кредитования многие банки выносят в отдельную категорию и предоставляют заемные средства на особых условиях. Среди наиболее выгодных предложений можно отметить Сбербанк, Россельхозбанк, банк Тинькофф и ВТБ.

В данной статье рассмотрим, как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке.

Особенности залогового кредитования

Преимущественно, кредит под залог земельного участка в Сбербанке носит нецелевой характер. Как следствие, полученные заемные средства могут быть направлены на:

  • Приобретение или постройку частного дома назалоговом земельном участке;
  • Покупку непосредственно земельного участка,выступающего в качестве залога;
  • Использование денежных средств на любые другиецели.

Важной особенностью данного вида кредита является то, что вносить первоначальный взнос не обязательно. Вместе с тем, не обязательно и страхование от рисков повреждения или утраты участка, предоставляемого в залог.

Стоит отметить, что кредит под залог предоставляется только гражданам РФ и каждый заемщик имеет возможность привлечь до шести созаемщиков для повышения шанса получения наибольшей суммы.

Если условия кредитного договора не будут выполнены клиентом, то он лишится своего участка.

В свою очередь, право собственности приобретет Сбербанк и сможет в дальнейшем свободно распоряжаться этой недвижимостью.

Условия кредита под залог земельного участка в Сбербанке

Кредит под залог земли в Сбербанке выдается на следующих условиях:

  • Денежные средства предоставляются только в рублях;
  • Минимальная сумма займа составляет 500 тысяч рублей;
  • Максимальный размер кредита не может превышать 10 миллионов рублей, а также 60 % от оценочной стоимости участка, передаваемого в залог;
  • Срок кредитования может составлять от 12 месяцев до 20 лет;
  • Не требуется оформление страховки залогового имущества;
  • Процентные ставки по кредиту начинаются от 12,4 %;
  • Отсутствует комиссия за досрочное погашение, а также за выдачу займа;
  • Страхование здоровья и жизни клиента на добровольной основе. Однако, оформление полиса в Сбербанке дает преимущество по кредиту в минус 1 % по ставке;
  • Преимущество зарплатным клиентам Сбербанка минус 0,5 % от процентной ставки;
  • Заявка может быть подана онлайн на официальном сайте банка;
  • Рассмотрение заявки занимает до 6 банковских дней;
  • Денежные средства выдаются единовременно в одобренном размере;
  • Займ погашается равными взносами ежемесячно;
  • Штраф за просрочку погашения займа определяется в соответствии с ключевой ставкой ЦБ РФ, установленной на день подписания договора.
  • В качестве залога может выступать просто земельный участок, а также территория, на которой располагается жилое помещение или постройка. Например, дом или гараж.

Кроме того, к заемщикам и участкам банк выдвигаетопределенные требования.

Требования к кандидатам

Как и при любом другом виде кредитования, банк выдвигает кзаемщикам определенные требования. Если лицо, подавшее заявку, не соответствуетхотя бы одному из пунктов, то в предоставлении средств будет отказано.

Оформляющий кредит под залог земельного участка в Сбербанке должен:

  • Иметь гражданство РФ;
  • Достигнуть возраста 21 года и не быть старше 75 лет. При этом достижение максимального возраста должно приходиться на период не ранее полного погашения обязательств по договору;
  • Иметь рабочий стаж не менее 12 месяцев в течение крайних 5 лет, а также 6 или более месяцев по настоящему месту работы. Исключение составляют лица, которые получают заработную плату на карту Сбербанка;

Вместе с тем, для получения кредита допускается привлечение созаемщиков. В их роли могут выступать супруги, при этом вышеизложенные требования распространяются в том числе и на них.

Кредит под залог земли в Сбербанке не предоставляется следующим лицам:

  • Собственникам малого бизнеса или предприятия, если доля собственности превышает 5 %;
  • Индивидуальным предпринимателям;
  • Занимающим руководящие должности в организациях, являющимися субъектами малого предпринимательства;
  • Главным бухгалтерам;
  • Участникам фермерских хозяйств;

Стоит отметить, что ограничения по категориям граждан для предоставления займа введено с целью исключения использования земельного участка в коммерческих целях.

Соответствие земельного участка

К слову, далеко не каждый объект недвижимости может подойти в качестве залога. Это касается и земельных участков. Поскольку, спрос на подобного рода имущество обуславливается сезонностью, его реализация часто бывает затруднительна. Как следствие, кредитное учреждение устанавливает особые требования, которым должен соответствовать участок:

  • На земле не должно числится никаких обременений, включая арест, а также залог по иным кредитам;
  • Участок официально оформлен на заявителя или созаемщика, при этом есть все необходимые бумаги, подтверждающие право владения данным имуществом;
  • Площадь земельного участка должна быть 6 или более соток;
  • Территориальное расположение надела совпадает с регионом нахождения сбербанковского отделения;
  • Участок не должен являться частью резервных и лесоохранных зон, а также находиться на их территориях;
  • В более высоком приоритете находятся территории, подходящие для фермерства, а также строительства.

Вместе с тем, при изучении объекта недвижимости и его ликвидности, специалисты банка обращают внимание на:

  • Наличие инфраструктуры, а также степени ее развития по месту нахождения участка;
  • Качество покрытия и развитость дорожной сетти;
  • Наличие водоснабжения, электричества, а также иных коммуникаций;
  • Приближенность к городу или иным населенным пунктам;
  • Уровень популярности района.

Какие нужны документы, чтобы взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

Чтобы подать заявку на рассмотрение кандидату необходимо предоставить следуюащие документы:

  • Заполненное заявление от лица заемщика;
  • Собственный паспорт с отметкой о прописке;
  • Документальное подтверждение наличия временной или постоянной регистрации по месту жительства;
  • Копия или выписка из трудовой книжки;
  • Актуальная справка о доходах за период не менее 6 месяцев;
  • Документальное основание права собственности на земельный участок;

Порядок оформления кредита под залог земельного участка в Сбербанке

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке оформляется в следующей последовательности:

1. Производится предварительный расчет планируемого займа на сайте банка.

Кредитный онлайн калькулятор позволяет наглядно просмотреть вариативность будущего займа. В свою очередь, определив стоимость залогового участка, цель, сумму и срок кредита можно узнать предварительные условия и требования:

  • Сумму ежемесячного взноса;
  • Предлагаемую процентную ставку;
  • Ознакомиться с платежным графиком;
  • Необходимый объем месячных доходов.

2. Заполняется онлайн заявка и отправляется в банк черезинтернет.

3. Заключается договор кредитования.

4. Если кредит оформляется с целью приобретения квартиры, то регистрируется ипотека.

5. Получаются заемные средства.

Заключение

Итак, кредит под залог земельного участка в Сбербанке – это отличная возможность увеличить вероятность одобрения заявки, а также сумму заемных средств.

Здесь не требуется первоначальный взнос, поскольку обеспечением служит имущество клиента. Однако, перед принятием решения стоит здраво оценивать свои риски.

Если обязательства по договору не будут выполнены со стороны заемщика, участок перейдет в собственность кредитора с его последующей реализацией.

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке: условия получения

Кредит под залог земельного участка в сбербанке

Оформление кредитов под залог земельных участков в Сбербанке – отличный, а зачастую и единственный метод получения гарантированного одобрения на ссуду.

В современных сложных экономических условиях банки неохотно расстаются с деньгами, если займ не подтвержден залогом, потому что у многих граждан пострадала кредитная история, поручителей найти сложно, родственники, согласные стать созаемщиками, есть не у всех.

Преимущества кредитования под залог земли

Суть залогового имущества – доказать банку, что, выделяя деньги в кредит, он ничем не рискует. Это увеличивает шансы получить одобрение по первому требованию. Среди объектов, которые могут служить залогом, земельный участок отличается рядом преимуществ. Дело не только в том, что кредит выдается гражданам, у которых нет собственной необремененной квартиры или дома.

Каждый, кто оформляет кредит под залог земли в Сбербанке:

  1. Может рассчитывать на максимально возможную сумму в рамках предложенной программы кредитования. Это может быть от 20000 тысяч до 600 млн руб. и более. Все зависит от стоимости и площади надела.
  2. Получает право пользоваться деньгами по кредиту в течение длительного периода. В практике встречались случаи, когда Сбербанк позволял гасить долги 7 и даже 10 лет.
  3. Погашает кредит по минимальным процентным ставкам. Сбербанк устанавливает этот параметр индивидуально.
  4. Пользуется льготами в виде отсрочек выплат по кредитам.

Не имеет значения статус клиента. Это может быть юридическое лицо, ИП и рядовой гражданин, не ведущий коммерческую деятельность.

Актуальное предложение в Сбербанке по кредитам под залог земли

Оформление займа идентично для всех случаев. Подается заявка, ожидается проверка. После прихода одобрения собираются документы, подписывается договор со Сбербанком. Но кредиты выдаются для разных категорий заемщиков. Следует рассмотреть каждый случай.

Кредит под залог собственного имущества для физического лица

Под эту категорию кредитов попадают случаи, если залогом являются квартиры, домовладения, незастроенные наделы. Быть собственником обязательно. Заложить можно только долю, официально принадлежащую заемщику, если совладелец не один.

Претендент на кредит под залог участка земли в Сбербанке обязан соответствовать следующим требованиям:

  • гражданство Российской Федерации;
  • минимальный возраст 21 год;
  • возраст на момент возврата 75 лет;
  • 60 месяцев общего трудового стажа;
  • полгода трудоустройства у одного работодателя.

Регистрация допускается и временная, и постоянная. При этом заемщик по кредиту обязан Сбербанку в следующих аспектах:

  • возврат денег в период действия договора (от 3 месяцев до 7 лет);
  • оплата процентов из расчета минимальной ставки 14,5% годовых;
  • страхование объекта (участка), предоставляемого в залог, обязательно;

Размер займа назначается кредитором. Это может быть сумма от одного до трех миллионов при стандартных условиях. Большой участок, имеющий соответствующую стоимость, оценивается в индивидуальном порядке.

Кредитные предложения для юридических лиц

Для юрлиц это возможность срочно получить средства для ведения бизнеса. При оформлении кредита преимуществами пользуются клиенты Сбербанка. Целевое назначение может быть любым:

  • расширение ассортимента выпускаемой продукции;
  • освоение новой рыночной ниши;
  • приобретение поточных линий и производственного оборудования;
  • открытие дочернего предприятия и т.д.

Удобно то, что заемщик в соответствии с опубликованными условиями не нуждается в инвесторах и может оформить кредит под собственное имущество. Нет необходимости вводить соучередителей, компаньонов, совладельцев, партнеров. Такая возможность применима к предприятиям промышленной, торговой, производственной и сельскохозяйственной ориентации.

Бизнес-Рента: условия по кредиту в Сбербанке

Услуга, доступная для корпораций и индивидуальных предпринимателей, позволяет рефинансировать и консолидировать долговые обязательства, принятые ранее. Расчеты по кредиту перед Сбербанком можно производить как аннуитетным, так и дифференцированным способом (по желанию заявителя).

Продукт доступен предприятиям и ИП, получающим прибыль за счет сдачи недвижимости в аренду. Заемщик должен:

  1. Предоставить справку о доходах по форме банка.
  2. Являться владельцем бизнеса минимум в течение полугода.
  3. Получать не менее 400000 руб. выручки ежегодно.

Будучи претендентом, соответствующим всем предъявляемым требованиям, можно рассчитывать на 600 млн руб. кредита, погашать его в течение 10 лет, выплачивать проценты, установленные в индивидуальном порядке.

Сбербанк готов предоставить отсрочку выплаты кредита на год. Наличие поручителей обязательно. Имущество, предоставляемое в залог, не должно быть обременено. За просрочку придется заплатить в размере 0,1%. Пеня начисляется ежедневно на остаток задолженности. Но это возможность развивать бизнес, зарабатывать больше, отдавать долги и получать большую прибыль.

Бизнес-Недвижимость: кредитование в залог земли от Сбербанка

Продукт предполагает выдачу кредитных средств на приобретение объектов коммерческой недвижимости для развития бизнеса. Претендентами становятся организации и предприниматели, которым необходимы склады, цеха, торговые и административные помещения. Стаж работы не менее полугода – обязательное требование. Условия:

Страховать залоговое имущество не обязательно. Сбербанк сам определяет процентную ставку. Заемщик имеет право принять или отклонить предложение. Пеня за просрочку также присутствует, но есть возможность пользоваться отсрочкой по кредиту.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы

На момент приобретения имущества за счет кредита Сбербанк требует документальное подтверждение наличия оснований считаться достойным претендентом. Бумаги должны отображать платежеспособность, нести информацию о стоимости объекта с описанием характеристик, идентифицировать заемщика.

Основные документы

Кредит выдается на основании документально оформленной заявки. Справки о доходах заемщиков, поручителей, созаемщиков требуются, если они не получают зарплату на карточку Сбербанка. Также необходимы бумаги на залоговое имущество. Подтверждением личности служат паспорта всех участников сделки со стороны претендента.

Справка о доходах составляется по унифицированной форме 2-НДФЛ. Трудоустроенные граждане получают документ в отделе кадров. Бумага заверяется подписями руководителей и оригинальной печатью предприятия. Для юрлиц и индивидуальных предпринимателей действует требование предоставлять справки, выдаваемые налоговой инспекцией.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки

По условиям договора на кредит в Сбербанке возможно предоставление документации, которой нет в перечне обязательной на момент подачи заявки. Придется показать квитанцию об оплате первоначального взноса, а также бумаги, идентифицирующие приобретаемый объект недвижимости.

Если при оформлении кредита в Сбербанке требуется оценка строений, стоящих на участке, необходимо предоставить заключение оценочной комиссии. Перечень компаний, которые должны этим заниматься, опубликован на официальном сайте Сбербанка. Сумма кредита определяется в соответствии с суммарной стоимостью земли и строений, если они пригодны для целевого использования.

Перечень документации, которая предоставляется по требованию банка:

  1. Подтверждение права на собственность. Оно прописывается в договоре купли-продажи, завещании, дарственной, соглашении мены и т.д. Эти бумаги подлежат нотариальному заверению. Без соответствующей отметки кредит на выдают.
  2. В личное дело заемщика вкладывается оригинал выписки из единого госреестра. В ней указывается, что претендент является действующим владельцем необремененного земельного участка. Обременение обязательствами – причина отказа в кредите.
  3. Техническая документация на все имеющиеся на участке строения. Данные указываются в поэтажном плане, схеме размещения строений с привязкой к границам участка, которые должны быть конкретизированы. Для жилых зданий потребуется техпаспорт.
  4. Согласие всех членов семьи, являющихся совладельцами. Письменное согласие супруга (супруги) прикладывается к пакету и направляется в архив Сбербанка. Быть созаемщиками не обязательно, поручителями тоже.
  5. Лица, не вступившие в брак, при оформлении кредита оформляют соответствующее заявление. Бланк и образец предоставят сотрудники банка. Супруги приносят свидетельство о вступлении в брак, а также брачный договор (при наличии).
  6. Справки, подтверждающие отсутствие зарегистрированных граждан по адресу залогового имущества. Если такие имеются, требуется их письменное, нотариально заверенное согласие на оформление кредита под залог недвижимости.

При оформлении кредита в Сбербанке юридическими лицами необходима документация, доказывающая, что у предприятия есть достаточные основания считаться владельцем надела. Выписка из единого государственного реестра действительна 2 месяца.

Документы подписываются уполномоченным лицом. Это может быть учредитель. Соучредители дают согласие. Директор также имеет данные полномочия, но факт их появления необходимо документально подтвердить.

Для этого готовят устав, протокол собрания соучредителей, приказ о назначении и т.д.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделения Сбербанка

Документы необходимо подавать в отделение, расположенное в том же городе (районе, округе), где находится приобретаемое (закладываемое) имущество. Информация об этом находится на официальном сайте и в личном кабинете Сбербанка.

В любом случае придется ехать в офис, чтобы подписать договор на кредит. Адреса и режим работы каждого отделения указаны в разделе «Офисы и банкоматы». Но вначале систему нужно настроить. Для этого из списка городов выбирают тот, где находится заемщик. На карте выделяют ближайший офис Сбербанка. Главное, чтобы в перечне оказываемых услуг было оформление кредитов.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Количество дней, необходимых на проверку предоставленной информации, отличается в каждом отдельном случае. Это может быть от 2 рабочих дней до 2-3 недель.

Все зависит от необходимости уточнения детали сделки и информации о залоговом объекте. В течение месяца будет сообщено об отказе, одобрении или согласии на новых условиях.

На официальном сайте Сбербанка указано, что заявка на кредит обрабатывается в течение 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Деньги могут быть выданы единовременным платежом или частями по графику, согласованному с сотрудниками Сбербанка и указанному в договоре кредитования. Получать средства можно в любом отделении, но соглашение оформляется в офисе, который находится по месту нахождения:

  • объекта сделки;
  • заявителя (претендента);
  • созаемщиков;
  • поручителей.

Все детали оговариваются индивидуально, так как любая ситуация отличается, и практика настолько велика, что единой пошаговой инструкции не существует.

Порядок погашения кредита

Изначально предполагается аннуитетная схема выплат. Дифференцированная возможна по требованию заемщика. В первом случае ежемесячный платеж одинаков на всем периоде кредитования.

Это удобно ввиду постоянной инфляции, «съедающей» сумму платежа с годами. Второй вариант предполагает уплату с уменьшением размера обязательств.

Эта схема более приемлема для должника, поэтому кредиторы выдвигают завышенные требования, так как их вознаграждение страдает.

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке

Кредит под залог земельного участка в сбербанке

Предоставление банку обеспечения увеличивает шансы претендента на кредит. Банки охотно принимают в качестве залога любую недвижимость, поскольку она считается самой ликвидной при продажах.

Наличие земли в частном владении позволяет выгодно взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке.

Это такой же кредитный продукт, где обеспечением выступают квартира, дом, но существуют и отличия, которые нужно учесть перед подачей заявки.

Сервис ДомКлик даёт удобную возможность — подать все необходимые документы, а так же провести одобрение онлайн без посещения банка

Выдача кредита в Сбербанке под залог земельного участка реализуется в двух направлениях (целевой и нецелевой):

  • в виде нецелевого потребительского займа для применения денег в любых целях;
  • жилищный заем для покупки или постройки дома на залоговом участке, выступающим дополнительным обеспечением;
  • жилищный заем на покупку самого участка, переходящего в залог.

Особенность данного вида ипотеки – нет необходимости выплачивать первый взнос.

Оформление кредита под залог земельного участка в Сбербанке

Оба варианта предоставления средств входят в программу «Кредит на любые цели под залог недвижимости». Кредитор предусмотрел онлайн-оформление через ДомКлик, что освобождает заявителя от посещения банковского отделения.

Условия программы

Рассмотрим параметры программы:

  1. средства перечисляются в рублях;
  2. их минимальный размер – от 500 тыс. руб.;
  3. максимум, на что можно рассчитывать – от 10 млн. руб. или до 60% от стоимости оценки залоговой недвижимости;
  4. срок действия займа – до 20 лет;
  5. на землю не требуется оформлять страховку от рисков ущерба и утраты, поскольку они минимальны;
  6. личное страхование – по желанию кредитозаемщика, но за этим следует увеличение процентов.

Займ под залог недвижимости не является целевым и заёмщик может его использовать на любые цели

Предлагаемые ставки

Ставка стартует с показателя 12,4%. Это минимальные проценты для лиц, подключившихся к зарплатному проекту Сбербанка. Независимо от остальных условий «зарплатники» всегда получают дополнительное преимущество.

Это правило действует, если зарплатным клиентом выступает не заемщик, а созаемщик. Скидка по процентам начинает действовать, если на карточку или вклад лишь единожды зачислялась зарплата за последние 2 месяца.

Если за полгода было минимум 4 зачисления, то заявитель освобождается от подачи справки о доходах и трудовой книжки.

Для остальных кредитозаемщиков действует надбавка в 0,5%. Если кредитополучатель отказывается от покупки страхового полиса жизни и здоровья, то проценты вырастут еще на 1%.

При его оформлении заемщик получает существенную выгоду:

  • с учетом стоимости полиса экономию на ставке в 0,5%;
  • при наступлении страхового случая задолженность по выплатам переходит в обязанность компании-страховщика.

Этапы получения займа — 5 простых шагов

Требования Сбербанка к заемщику

При оформлении кредита под залог земельного участка Сбербанк устанавливает определенные требования к заемщикам и созаемщикам:

  1. российское гражданство;
  2. возраст от 21 до 75 лет (65 лет – без предоставления документального подтверждения доходов и трудоустройства);
  3. трудовой стаж – от полугода на последнем месте работы, от 1 года общего стажа за последние 5 лет (требование не распространяется на заемщиков, подключенных к зарплатному проекту Сбербанка);
  4. в роли созаемщиков допускается привлекать Титульного созаемщика, супруга или супругу (для увеличения кредитной суммы), если между ними не заключен брачный договор.

Условия от банка, которым должен соответствовать клиент

Не рассматриваются заявки от лиц:

  1. ИП;
  2. занимающих руководящую должность с правом первой подписи (директора, в том числе исполнительные, коммерческие, финансовые);
  3. заместители руководителя;
  4. главные бухгалтеры;
  5. руководители малых предприятий, насчитывающих до 30 сотрудников;
  6. собственники и участники малого бизнеса с долевым участием свыше 5%;
  7. фермеры, члены фермерского хозяйства.

Введение ограничений связано с использованием заемных средств. Поскольку кредит под залог земельного участка считается в Сбербанке нецелевым, не допускается применение кредита для коммерческих целей и развития бизнеса.

Для данных задач банковское учреждение предлагает другие кредитные программы в рамках кредитования ИП и малого бизнеса.

Требования к земельному (дачному) участку

Не каждый участок земли заинтересует Сбербанк в качестве обеспечения по займу. Из-за невысокой ликвидности данного вида недвижимого имущества кредитор устанавливает определенные требование к объекту залога:

  1. на нем не должно быть обременений (арест, залог по другим кредитным обязательствам, дарение, аренда и т.д.);
  2. участок находится в собственности претендента на заем, что подтверждается документально (право собственности оформлено на заемщика или на созаемщика);
  3. для кредитования подходят земельные участки, годные для строительства, ведения подсобного хозяйства;
  4. земельный надел не должен располагаться на территории лесоохранной или резервной зоны;
  5. чтобы не было проблем с дальнейшей реализацией земельного участка, он должен располагаться в одном регионе, где размещено отделение банка;
  6. не интересны площади земли меньше 6 соток.

На оценку ликвидности залога влияют следующие факторы:

  • удаленность от города или ближайших населенных пунктов;
  • популярность района среди населения;
  • наличие коммуникаций, дорожного покрытия;
  • уровень развития инфраструктуры в данном районе.

Эти данные на практике трудно поддаются прогнозированию, и оценка земли по ним – чисто субъективная.

Может быть так, что земля в пригороде, которой раньше не интересовались застройщики, становится высоколиквидной из-за массовой застройки элитного жилья и развития инфраструктуры.

А объекты по высокой цене из-за размещения в престижном районе через 10-20 лет могут остаться без перспектив на развитие, что повлечет падение цены.

Поэтому оценка земельного участка, оформляемого в залог при получении кредита в Сбербанке достаточно проблематична и занимает много времени. В более выгодном положении находятся владельцы собственники солидных участков, а не традиционных 6 соток. Если на территории находятся узаконенные постройки, то оценочная стоимость залоговой недвижимости сразу увеличивается.

Условия в процентах на получение займа под залог недвижимости в виде земельного участка

Какие документы предоставить

На момент подачи заявки заемщику (созаемщику) потребуется предъявить следующую документацию:

  1. анкету-заявление;
  2. паспорт с регистрацией (при временной регистрации – документ, подтверждающий факт временного пребывания в РФ);
  3. справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка за последние полгода (не требуется «зарплатникам» и пенсионерам, получающих пенсию в Сбербанке);
  4. копию трудовой книжки, договора для демонстрации трудовой занятости и стажа.

После одобрительного решения по заявке клиент предоставляет документы на залоговое имущество:

  • правоустанавливающие;
  • выписка из ЕГРП;
  • оценочная справка земельного участка;
  • нотариально заверенный отказ от преимущественного права на покупку владельцев долей участка, находящегося в долевой собственности (в случае оформления в залог одной из долей земли);
  • согласие супруги на передачу земли в залог, заверенное нотариусом;
  • если несовершеннолетние дети включены в разряд собственников — разрешение органов опеки.

Плюсы и минусы кредитной программы

Отметим плюсы кредита под залог земельного участка, предлагаемого Сбербанком:

  1. реальная вероятность получить довольно крупную сумму, стартуя с полмиллиона рублей;
  2. вариативность кредитной программы – оформление ипотеки или нецелевое использование;
  3. заемные средства допускается использовать без указания цели кредитования (исключением является только предпринимательская деятельность);
  4. в обеспечение может передаваться земля, находящаяся в собственности заемщика и третьих лиц;
  5. предусмотрен длительный срок погашения – до 20 лет;
  6. проценты ниже в сравнении с необеспеченным потребкредитом.

Скачать файл:

Шаблон заявление-анкета на получение кредита

Скачать файл:

Информация для клиентов о смене владельца закладной

Поскольку земля относится к сложным в оценке залогам, то имеются нелицеприятные стороны подобного кредитования:

  • предъявление большого количества требований к предмету залога и обязательное соответствие им;
  • из предыдущего пункта следует предоставление значительного пакета документации;
  • в свою очередь, это усложняет процедуру оформления займа и растягивает ее по времени;
  • на этот вид залогового кредитования не распространяется госпрограмма поддержки ипотечных заемщиков.

Кредит под залог земли в Сбербанке

Кредит под залог земельного участка в сбербанке

В сложившейся неблагоприятной ситуации в стране человеку могут понадобиться заемные средства. Сбербанк, заботясь о своих клиентах, разработал множество выгодных кредитных предложений не только для физических, но и юридических лиц. Одно из наиболее выгодных направлений Сбербанка – кредит под залог земли с приемлемой процентной ставкой.

Залог всегда снижает риски банка. Предоставляя его, человек повышает вероятность получения кредита. Недвижимость становится гарантией выполнения кредитных обязательств заемщика перед Сбербанком.

Если человек нуждается в больших денежных вливаниях в свой бюджет, обойтись без залогового имущества или поручительства ему не удастся. Им могут выступать не только квартиры, загородные дома, но и земельные участки.

Актуальные предложения Сбербанка по кредитам под залог земли

Чтобы кредитование было выгодным, необходимо изучить имеющиеся в Сбербанке программы, выбрать наиболее подходящие, заполнить по ним заявки и ждать решения банковского специалиста. Отдельно стоит рассматривать предложения для физических и юридических лиц.

Кредит под залог собственного имущества для физических лиц

Это предложение создано исключительно для физических лиц. В качестве залога может выступать квартира, дом, другая недвижимость и, конечно же, земля.

Очень важно, чтобы эти объекты находились в собственности заемщика. Если земельный участок ему не принадлежит, то поручителем или созаемщиком должен стать владелец.

Стать получателем кредита может человек, удовлетворяющий следующим требованиям:

  • наличие работы (клиент может быть и частным предпринимателем) или пенсии;
  • возраст от 21 года до 75 лет;
  • общий стаж не меньше 5 лет;
  • непрерывный стаж не меньше 6 месяцев;
  • временная или постоянная регистрация.

Чтобы стать заемщиком, клиент предоставляет ряд документов, включая:

  1. российский паспорт;
  2. справку о доходах (для наемных рабочих это справка по форме 2-НДФЛ, для пенсионеров – справка из ПФР, для ИП – декларация и прочая финансовая отчетность);
  3. рабочие предоставляют копию трудовой книжки (заверяется специалистом отдела кадров организации).

Оформляя потребительскую ссуду, человек может рассчитывать на такие условия:

  • сумма определяется в индивидуальном порядке, при наличии залога в виде земельного участка можно надеяться на получение 1–10 миллионов рублей;
  • кредит выдается на срок не менее 3 месяцев и не более 7 лет;
  • средний размер процентной ставки составляет 14,5%;
  • залоговое имущество обязательно страхуется.

Для такой внушительной суммы и длительного срока погашения условия приемлемы, особенно если деньги берутся на развитие собственного бизнеса.

Бизнес Рента: условия по кредиту в Сбербанке

Данное предложение разработано не только для юридических лиц, но и частных предпринимателей. Выделенные банком средства можно потратить на развитие своего бизнеса или рефинансирование взятого ранее кредита или лизинга.

Одним из преимуществ является возможность совершать дифференцированные, а не аннуитетные платежи, что существенно снижает стоимость кредита. Деньги по такому банковскому продукту могут получить организации, занимающиеся сдачей коммерческих объектов другим лицам в аренду.

Обязательными условиями являются:

  1. наличие бизнеса, действующего на протяжении более 6 последних месяцев;
  2. выручка от коммерческой деятельности за гож ниже 400 миллионов рублей.

Деньги выдают клиентам на таких условиях:

  • максимальный размер – 600 миллионов рублей;
  • погашать заем можно в течение 10 лет;
  • процентная ставка определяется в индивидуальном порядке и зависит от прибыльности предприятия и срока кредита;
  • возможно получение отсрочки на 12 месяцев;
  • пени за несвоевременное внесение платежа – 0,1% ежедневно от размера платежа;
  • при использовании в качестве залога земли оформлять страховку не нужно;
  • наличие поручителей.

Бизнес Недвижимость – кредитование в залог земли от Сбербанка

Данный вид кредита может быть получен организациями или ИП. Деньги выдаются под определенные цели, а именно для покупки различных помещений (складов, производственных зданий, офисов, торговых площадей и любой другой коммерческой недвижимости).

Заемщик должен осуществлять деятельность не менее 6 последних месяцев (для сезонных организаций этот срок увеличивается до 1 года). Суммарная годовая выручка не может превышать 400 миллионов рублей.

Денежные средства выделяются на следующих условиях:

  • максимальный размер и проценты по кредиту не определены и рассчитываются индивидуально;
  • первоначальный взнос на приобретение недвижимости не может быть менее 20%;
  • погасить задолженность можно в течение 10 лет в соответствии со схемой дифференцированных платежей;
  • штрафы и отсрочки идентичны этим же показателям по предложению Бизнес Рента;
  • залоговое имущество в виде земельных участков страхованию не подлежит.

Взятие кредита под залог земли – это выгодно

Изучив все банковские предложения, можно сделать вывод о выгодности использования именно земельных участков в качестве залога, ведь в большинстве случаев они не подлежат страхованию, а значит, заемщик экономит существенную часть средств своего бюджета. Самое главное – подойти ответственно к подбору продукта, чтобы получить максимальный финансовый эффект.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    -->