Кредитная карта активирована но не используется

Содержание

Кредитной картой не пользовались (не активировали)

Кредитная карта активирована но не используется

В последнее время все большее количество людей стали сталкиваться с тем, что банки предлагают получить кредитную карту, причем иногда данное предложение противоречит желаниям самого клиента.

Например, при оформлении зарплатного проекта в банке вместе с дебетовой картой клиенту выдают еще и кредитную. Сотрудники банка настаивают на том, что данная карта ни к чему не обязывает своего владельца.

Попробуем выяснить так ли это на самом деле, и какие последствия может иметь может иметь человек, который получил, но не активировал кредитную карту.

Виды карт

Для начала выясним, какие виды банковских карт существуют. Все банковские карты можно разделить на три большие группы.

Дебетовые карты

Данные карты хранят на себе только личные средства клиентов. Дебетовые карты одни из самых используемых карт в мире. На дебетовые карты приходится 76 процентов от общего количества имеющихся в обороте карт.

На такие карты поступают заработная плата, пенсии и социальные пособия, стипендии, их привязывают к накопительному счету, чтобы можно было снимать деньги. При этом иногда к дебетовой карте банк может подключить кредитный лимит (овердрафт).

В случае недостатка денежных средств, клиент может воспользоваться имеющимся кредитным лимитом, и при следующем поступлении денежных средств он будет погашен. Сумма овердрафта определяется по каждому клиенту индивидуально, за его использование банки берут процент.

Кредитные карты

Карты данного типа содержат на своем счету определенную денежную сумму, которую банк выдает клиенту под процент. Кредитные карты — это разновидность кредита, при котором клиент может распоряжаться заемными деньгами, оплачивая банку процент за их использование. Стоит отметить, что кредитные карты имеют более высокий процент в отличие от потребительского кредита.

При этом большинство кредитных карт имеют льготный беспроцентный период (иначе его называют грейс- период) — от 30 до 120 дней. Если в течение этого периода оплачивать товары и услуги, а потом пополнять счет на ту сумму, которая была истрачена, то банк не возьмет процент за использование денежных средств.

Виртуальные карты

Карты, предназначенные только для покупок в интернет-магазинах. Подобный тип карт не имеет физического носителя, это так называемый виртуальный счет, которым можно оплачивать товары, но нельзя снимать денежные средства.

Дебетовая, кредитная, виртуальная карты могут обслуживаться разными платежными системами. Самыми популярными платежными системами в нашей стране являются «Visa», «MasterCard», «Мир».

При этом банковские карты могут отличаться разным набором дополнительных возможностей.

  1. Кобрендинговые карты – карты, выпускаемые в коллаборации с известными поставщиками товаров или услуг. Например, с авиакомпаниями, крупными заправочными станциями, магазинами техники и одежды. Преимущество кобрендинговых карт заключается в том, что магазины-партнеры акции предоставляют дополнительные скидки своим клиентам при оплате своих услуг подобным типом карты. Самыми популярными кобрендинговыми картами в нашей стране являются карты совместно с Аэрофлотом, позволяющие копить «мили» и обменивать их на билеты; с торговым центром Мега, которые предоставляют своим владельцем дополнительные скидки.
  2. Наличие у карты функции Cash Back. Преимущество подобной функции состоит в том, что расплачиваясь картой в магазинах, держателю карты возвращается процент от потраченной суммы. Например, у клиента есть пластиковая карта, к которой подключен кэшбек в размере два процента (сумма кэшбека зависит от политики банка, выдавшего карту). За месяц владелец карты совершил безналичные платежи на общую сумму 50 000 рублей, и в конце месяца он получит на эту карту кэшбек в размере тысячи рублей.
  3. Наличие у карты функции бесконтактного платежа, которая дает возможность оплачивать товары и услуги, не вставляя карту в платежный терминал, а просто прикладывая ее к считывающему устройству.

Зачем нужна активация карты

Если с дебетовой и виртуальной картой все понятно – они выдаются только на основании личного заявления человека, то почему же в ситуации с кредитной картой люди сталкиваются с «навязыванием» карты? Попробуем разобраться.

Кредитная карта может быть предоставлена клиентам банка в двух случаях.

  1. Клиент сам обращается в банк для оформления кредитной карты. Человек, намеревающийся получить карту, пишет заявление на выдачу карты, заполняет необходимую анкету, если это необходимо, то предоставляет документы, подтверждающие платежеспособность (справку о доходах по форме 2-НДФЛ, документы на имущество). После чего банк рассматривает заявку и, в случае принятия положительного решения о выдаче кредитной карты, приглашает клиента для подписания кредитного договора. Средний срок подготовки документов занимает 14 дней, после чего клиенту вручают карту.
  2. Банк сам предлагает клиенту кредитную карту. Чаще всего ее предлагают получить людям, уже бравшим кредит в данном банке и хорошо зарекомендовавшим себя при его выплате, или имеющим в этом банке зарплатный проект. В этом случае сотрудники банка сами связываются с клиентом и предлагают получить кредитную карту или же присылают ее по почте.

В независимости от того при каких условиях клиент получил на руки кредитную карту, ее необходимо активировать. Активация карты – это способ подтверждения своего намерения использовать карту.

В разных банках могут использоваться свои методы активации кредитной карты: личное обращение в отделение банка с картой и документом, подтверждающим личность; звонок в колл-центр банка по телефону горячей линии, отправка смс сообщения с последними 4 цифрами на номер банка; при помощи ввода пин-кода, например, при запросе баланса в банкомате.

Если не активировать карту?

Активация кредитной карты – это основной условие ее последующего использования.

В случае если карта выпущена по желанию клиента, то после активации он получает полный доступ к имеющимся на ней денежным средствам и начинает ими пользоваться.

В случае если клиент получил кредитную карту по почте, не заключая никакого договора с банком, то до момента активации карта недействительна, и по истечении определенного времени превращается в обычный кусок пластика. Если же клиент подписал договор о выдаче кредитной карты, получил ее, но не активировал, то он может столкнуться с проблемами.

Для начала стоит внимательно прочитать кредитный договор. Практически все банковские карты имеют годовое обслуживание, которое будет списано с карты.

В случае если деньги за годовое обслуживание будут сняты, то на кредитной карте образуется минус, на который в свою очередь будет начисляться процент за использование кредита.

В итоге у ничего неподозревающего человека может образоваться задолженность по кредиту и испорченная кредитная история.

А если карта активирована, но ни разу не использовалась?

Рассмотрим вариант, при котором кредитная карта активирована, но ни разу не использовалась. Для начала необходимо выяснить, имеется ли у карты комиссия за годовое обслуживание. Если комиссии нет, и клиент хочет оставить карту на так называемый «черный день», он вполне может это сделать.

В этом случае никаких финансовых проблем с банком у него не возникнет, и через определенный период времени срок действия карты закончится. При этом следует обратить внимание на то, подключена ли к телефону услуга «Мобильный банк», которая также может быть платной и перевести баланс на кредитной карте в минус.

Если за использование кредитной карты берется годовое обслуживание, то клиент должен помнить о том, что эта сумма будет списана с карты, и баланс уйдет в минус.

Если клиент планирует в будущем воспользоваться кредитной картой, то ему следует либо заранее положить на карту сумму годового обслуживания, либо внимательно отслеживать баланс и в случае снятия денег незамедлительно его пополнить, не допуская просрочки.

В случае, когда клиент твердо решил, что не собирается пользоваться активированной кредитной картой, ему следует ее закрыть.

Стоит запомнить, что для закрытия кредитной карты недостаточно просто заблокировать ее по телефону или через интернет-банк.

Для этого необходимо обратиться в отделение банка, выдавшего карту, написать заявление на закрытие карточного счета, убедиться в том, что все прошло успешно и получить от банка справку о погашении задолженности.

Подобный способ убережет клиента от возможных проблем с просрочкой по платежам и испорченной кредитной историей.

Можно ли вернуть кредитную карту

Алгоритм возврата кредитной карты, которой не пользовались, будет также зависеть от того, заключал ли клиент кредитный договор с банком и на каких условиях.

Если договора нет, а карта была прислана по почте, то ее достаточно просто уничтожить, разрезав пополам.

Если же договор есть, независимо от того активирована карта или нет, ее необходимо вернуть в банк.

Для этого при обращении в банк пишется заявление на закрытие карты, сотрудники банка проверяют баланс, если он ушел в минус, то клиент должен будет пополнить счет на сумму задолженности, после чего кредитный договор будет закрыт, а сама карта уничтожена. В случае если на кредитной карте остались личные средства клиента, они будут ему возвращены, и договор будет закрыт.

Правила в разных банках

Разберем подробнее, что будет, если не активировать кредитную карту на примере самых популярных банков.

  • Сбербанк. В случае если клиент «Сбербанка» получил кредитную карту и не активировал ее, то для закрытия карты все равно необходимо обратиться в отделение банка и написать заявление.
  • Тинькофф. У кредитных карт банка «Тинькофф» нет годового обслуживания, поэтому если клиент получил карту и не активировал ее в течение 6 месяцев с момента получения, то карта считается неактивной и ее просто можно выбросить, разрезав пополам.
  • Ситибанк. Клиенты Ситибанка, получившие кредитную карту, в случае отказа от ее использования должны подать заявление о закрытии карты в отделение банка либо при помощи факсимильной связи по номеру 8-495-589-28-35. В заявлении необходимо указать фамилию, имя, отчество держателя карты, номер карты, дату и подпись.
  • Альфа Банк. У клиентов Альфа Банка есть 6 месяцев для активации кредитной карты. В случае если указанное время прошло, то карта считается неактивной, так как не пройдя процесс активации, клиент отказался от предложенных условий кредитования.
  • ВТБ. У клиентов ВТБ есть неделя на раздумья о целесообразности наличия кредитной карты. Если в течение 7 дней с момента получения карты она не будет активирована, то банк ее аннулирует в автоматическом порядке.

Нужна ли активация кредитной карты (видео):

При получении кредитной карты необходимо внимательно отнестись к вопросу ее активации, ведь активируя карту, клиент берет на себя обязательства по исполнению кредитного договора. В случае если клиент сомневается, что делать с ненужной ему картой, самым оптимальным вариантом будет обратиться в банк для ее закрытия.

Что будет, если не пользоваться кредиткой?

Кредитная карта активирована но не используется

Многие из нас знакомы с таким понятием, как кредитная карточка. Она позволяет пользоваться заемными средствами банка, т.е. совершать покупки даже тогда, когда у вас недостаточно для этого собственных денег. Но что будет, если перестать пользоваться кредиткой, есть ли комиссии? Расскажем далее.

Сегодня банки стремятся выпустить как можно больше карт. Не только кредитных, но и дебетовых. Ведь использование средств безналичным расчетом очень выгодно для банковской системы.

Конечно, и для обычного пользователя использование пластика очень удобно. Даже тем, что нет необходимости носить с собой наличные деньги.

Какие бывают банковские карты

Существует два типа карт:

  1. В случае с дебетовыми обычно трудностей в их использовании не возникает. На ней хранятся Ваши личные деньги. Может списываться комиссия за обслуживание, если такая есть. Но так как это не займ, то проценты за использование не начисляются, а обналичивание можно производить без дополнительных комиссий.
  2. С кредитными все обстоит немного сложнее. О том, как правильно пользоваться кредиткой, читайте в этой статье.

Как получить кредитную карту?

Кредитку можно оформить несколькими способами:

  • получить уже готовый “пластик” по предодобренному предложению. Как правило, такая опция доступна постоянным или зарплатным клиентам банковской организации,
  • обратиться лично в отделение выбранного вами банка, подать заявку и получить карточку,
  • оформить кредитку у партнеров банка, например, это возможно у Кредит Европа банка (карта Икеа с кредитным лимитам).

В первом случае банковская компания сама выпускает пластик для Вас, решает какой максимальный лимит установить и выдает ее в отделении или высылает по почте. Такую карту необходимо активировать, прежде чем банк сможет брать с Вас деньги за ее обслуживание.

Так как в этом случае Вы не заключали никакого договора, то подтверждением того, что Вы согласны на условия использования, будет ее активация. Если вы хотите активировать вашу карточку, то ознакомьтесь с мини-инструкцией, как это сделать, здесь.

Сразу же после активации могут быть списаны средства за ее годовое обслуживание, если оно платно. Если такую карточку не активировать, а просто оставить лежать на полке, то кредитор не имеет права списывать с Вас какие-либо средства с нее.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

То есть, если ей не пользоваться, то для Вас это не принесет никаких дополнительных трат. Но все же лучше уточнить заранее этот вопрос в банковском учреждении, выпустившем карту.

Во втором случае пластик оформляется при помощи договора с банком.

В таком случае карточка выпускается по Вашему желанию. Прежде чем начать ею пользоваться, ее тоже необходимо активировать, но будут ли списываться средства за обслуживание, зависит от того, что прописано в договоре.

Чаще всего, по договору плата сразу же списывается со счета. Таким образом, если Вы получили пластик, но планируете им воспользоваться не сразу, необходимо учесть, что банк все равно спишет с вас сумму за обслуживание вне зависимости от того, используете вы карточку или нет.

Кредитные карты без отказа со 100% одобрением    ⇒

О карточных продуктах с бесплатным годовым обслуживанием говорим по этой ссылке.

Если же карта активна и была использована, но необходимости в ней больше нет, то ее лучше закрыть, чтобы не возникало дополнительных долговых начислений. Для этого пользователю необходимо обратиться в банк с заявлением на закрытие.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

После ее закрытия обязательно возьмите выписку о том, что у Вас нет никаких долговых обязательств. Читайте о том, как правильно закрыть кредитку, тут.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Основные моменты при использовании кредитки

Условия обслуживания карточки указываются в договоре, заключаемом с кредитно-финансовой организацией. На обратной стороне пластика ставится подпись, которая совпадает с той, что имеется в паспорте.

Для карточки выдается пин-код, который необходимо запомнить. Не следует хранить его в телефоне или кошельке, а тем более записывать на самом пластике. Для пользования кредиткой ее нужно активировать.

ТОП самых выгодных кредитных карт этого года  ⇒

При получении пластика в банке данную процедуру производит сотрудник.

Все просто: вставляете пластик в банкомат, вводите PIN и требуемую сумму. Зачастую банки взимают за эту операцию комиссию от 1,5 до 10%, не менее определенной суммы – от 150 рублей. Поэтому кредитку лучше использовать для безналичных платежей – оплаты товаров и услуг непосредственно пластиком. Кроме того, в большинстве банков на снятие не распространяется льготный период.

  • Блокировка карточки. 
  • Список банков, которые выдают кредитные карты даже с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть здесь  ⇒

Для этого можно воспользоваться интернет-банкингом или позвонить в контактный центр.

  • Где и каким образом погашается задолженность? 

По кредитке ежемесячно вносится минимальный платеж – 5-10% от использованной суммы. Если вы не хотите переплачивать и тратиться на проценты, то нужно внести всю потраченную сумму до окончания льготного периода. Деньги зачисляются через банкоматы, кассы банка или в интернет-банке, мобильном банке, а также путем перевода с карты на другую.

  • Что такое кредитный лимит? 

Это максимальная сумма денег, к которой банк готов дать доступ клиенту. Обычно она не превышает 40-50% от дохода. То есть, если вы зарабатываете 60 тысяч в месяц, то можете ждать одобрения на сумму до 300-350 тысяч рублей.

На размер лимита также влияют: кредитная история, возраст потребителя, трудовой стаж, наличие обязательных расходов. В случае получения неименной мгновенной карты лимит вряд ли превысит 50-100 тысяч.

Чтобы отправить заявку на кредитную карту прямо сейчас нажмите здесь  ⇒

  • Как извлечь из кредитки пользу?

Ведущие банки России (топ-100 здесь) предлагает своим клиентам услугу cash-back. Однако, стоит отметить , что по таким кредиткам предусмотрен повышенный процент, поэтому следует заранее посчитать предполагаемую выгоду.

Многие кредитно-финансовые организации дают возможность поучаствовать в различных программах лояльности от торговых сетей, авиакомпаний, автозаправок и т.д. Клиенты получают бонусы за потраченные на покупки деньги.

Дальше их можно использовать для покупки авиабилетов, определенных товаров, бензина, оплаты гостиниц или услуг общепита и т.д.

Вся правда о золотой кредитной карте Сбербанка России ⇒  ⇒

Вопросы от читателей

Нас часто спрашивают о том, можно ли пользоваться кредитной картой в разных ситуациях:

  • как дебетовой – можно, если банк разрешает держать на счету свои собственные средства, такая опция есть не везде,
  • пользоваться за границей – да, если ваша карточка именная, международная, имеет статус Классик и выше,
  • 6 кредитных карт, которые можно оформить без подтверждения дохода  ⇒

  • использовать при задолженности – да, если вы израсходовали не весь лимит, то даже при частичном долге вы можете продолжать совершать покупки.

На самом деле, кредитные карты мало в чем ограничены в вопросах использования. Сегодня банки стараются идти навстречу своим клиентам, и выпускают универсальные карточные продукты, которые могут удовлетворить самым разным требованиям.

Подводные камни и ловушки

Перед тем, как оформить договор, его следует внимательно изучить на наличие дополнительных комиссий, которыми банк компенсирует расходы на предоставление услуги. К примеру, может быть установлена ежемесячная комиссия. То есть, даже если вы не пользуетесь кредиткой, банк может “загнать” вас в долги за счет этой платы.

Также следует сразу уточнить, на какие операции распространяется льготный период. Зачастую он устанавливается только на безналичные операции и перестает действовать, как только были обналичены средства.

  • Неожиданное возникновение задолженности.

В теории, если вы не пользовались пластиком, то можно не опасаться возникновения долга. Однако, существуют тарифы, которые могут перевести баланс из положительного в отрицательный даже при условии, что деньги не снимались. А все это ведет к начислению штрафов. В течение некоторого времени держатель пластика может даже не догадываться об этом.

Кредитные карты с выдачей за 5 минут  ⇒

“Минус” образуется из-за комиссии, например, за обслуживание счета. Она списывается за месяц, квартал или сразу з год. Причем начисление производится независимо от того, пользовался человек кредиткой или нет.

Задолженность может появиться и в случае подключения услуги Мобильного банка. Хотя на практике в этом случае приходит sms-оповещение.

Стоит отметить и проблемы с зачислением. То есть, когда деньги, внесенные через терминал, вовремя не поступают на счет, а зависают на некоторое время “в воздухе”. Чтобы избежать задолженности, следует позаботиться о погашении ежемесячного взноса заранее.

О том, какая кредитная карта самая популярная в России, читайте здесь  ⇒

Кроме того, рекомендуем постоянно следить за состоянием своего баланса, например, в интернет-банке или при помощи выписок со счета.

  • Неправильное закрытие кредитки.

Нередко случается, когда клиенты думают, что закрыли карту и погасили задолженность, а на самом деле задолжали кредитору. Поэтому при отказе от кредитки нужно быть внимательным на всех этапах.

Для начала нужно узнать, остался ли на карте непогашенный остаток. Если есть, то нужно его погасить. Далее следует сдать пластик в банк, а также написать заявление на закрытие карточного счета. Стоит получить от банка справку об отсутствии задолженности перед ним.

В каком банке проще всего получить кредитную карту  ⇒

Счет необходимо закрывать в том отделении, где вы его открывали. Так как процесс закрытия кредитки не моментальный, то стоит заранее позаботиться об этом до определенной даты. Обычно срок завершения договора занимает до 45 дней.

В случае, если на карте имеются собственные средства, то банк должен вернуть их. При возврате пластика сотрудник в присутствии клиента разрезает платежный инструмент, повреждая магнитную полосу. Справку об отсутствии задолженности перед кредитором следует хранить не менее 3 лет.

  • О закрытии кредитного лимита.

Иногда клиенты сталкиваются с ситуацией, когда платежи по кредитке не проходят. Это может быть связано с ограничением по кредитке. Некоторые банки устанавливают определенный лимит для выдачи наличных или оплаты покупок. Банк анализирует плательщика, а далее в случае положительной КИ, производит разблокировку или увеличивает лимит для клиента.

Подытожим вышесказанное: если вы получили карточку, но не провели её активацию через банкомат или телефонный звонок в Контактный центр банк, то вам не нужно за неё платить. А вот если продукт был активирован, то вам нужно будет ежегодно оплачивать стоимость годового обслуживания, которая прописана в договоре, а также погашать все задолженности, которые возникают на счету.

Если вы больше не планируете ею пользоваться, и не хотите переплачивать, вам необходимо не просто заблокировать карту и перестать ею пользоваться, а именно обратиться в банковскую компанию для закрытия вашего счета

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Ольга, а что здесь можно подсказать? Даже если вы картой не пользуетесь, страховка то все равно действует. Вам можно от неё отказаться в течение 14 дней с момента подписания договора, потом уже только через суд

Скрыть ответ

Консультант

Ирина, нет, не заблокируют. Блокировка происходит в том случае, если карточкой не пользуются год и более. Вы можете обратиться в свой банк, чтобы приостановить на нужный вам срок действие карты

Скрыть ответ

Консультант

Анна, если у вас по карте не предусмотрена плата за обслуживание или смс-оповещения, то платить не нужно. Если есть платные услуги, то конечно, вносить платежи за них надо

Скрыть ответ

Консультант

Яна, то, что вы её заблокируете, не означает, что карта будет закрыта. Если она вам не нужна, обратитесь в отделение Сбербанка и напишите заявление на закрытие карты и счета

Скрыть ответ

Консультант

Ошибки при использовании кредитных карт: как правильно пользоваться кредиткой

Кредитная карта активирована но не используется

Кредитная карта становится удобным платежным инструментом лишь в том случае, если ей уметь пользоваться. В реальной жизни люди, оформившие кредитную карту, совершают массу ошибок ведущих либо к существенной переплате, либо к ухудшению кредитной истории по причине пропуска платежей – иногда непреднамеренного.

Распространенные ошибки пользователей кредитных карт:

  • Неправильное понимание сути льготного периода;
  • Невыплата ежемесячной минимальной суммы;
  • Превышение кредитного лимита карты;
  • Снятие наличных без крайней необходимости;
  • Незнание тарифов на дополнительные услуги;
  • Пренебрежение безопасностью карты;
  • Заказ «дорогой» карты с ненужными опциями.

Это нужно прочитать! В другой ранее опубликованной статье мы подробно рассказывали о кредитных картах, почему банки действительно так охотно их выдают и как в реальности на этом зарабатывают.

2.

Как действует льготный период

Грейс (или льготный) период сегодня больше стандартная, а не эксклюзивная опция. Ее суть: банк предлагает использовать деньги в пределах одобренного лимита в течение установленного срока (обычно 50-100 дней).

Есть карты с расширенным льготным периодом 180 и более дней. Если до истечения льготного периода заемщик возвращает на карту все потраченные деньги, то процент за их пользование не начисляется.

Получается, что банк дает деньги в долг под 0% на срок грейс-периода.

Прежде чем рассчитывать на беспроцентный период – прочитайте договор. Найдите пункты, на каких условиях он предоставляется. В большинстве случаев грейс действует, если деньги с карты потрачены на оплату товаров, услуг.

Стоит снять наличные в банкомате, перевести их на другую карту, и бонусная программа аннулируется. Причем проценты начисляются на весь период, который считался льготным.

Переплата составляет до 50% годовых, что намного больше обычного потребительского кредита.

Сравним условия самых популярных продуктов: кредитной карты банка Тинькофф и Альфа-банка «100 дней без процентов»:

Тинькофф Альфа-банк
Беспроцентный период 55 дней.Беспроцентный период 100 дней.
Плата за обслуживание карты 590 ₽/год.Плата за обслуживание карты 590–1490 ₽/год.
Покупки в беспроцентный период 0% годовых.Покупки в беспроцентный период 0% годовых.
Покупки при условии оплаты мин. платежа от 12% до 29.9% годовых.Покупки при условии оплаты мин. платежа от 11.99% годовых.
Покупки при неуплате мин. платежа от 30% до 49.9% годовых.Покупки при неуплате мин. платежа от 23.99% годовых.
За снятия наличных и переводы с карты от 30% до 49.9% годовых, дополнительная комиссия 2.9% от суммы + 290 ₽.За снятия наличных и переводы с карты от 23.99% годовых, дополнительная комиссия 5.9% от суммы, минимум 500 ₽ (до 50 000 ₽/месяц — бесплатно при условии действия льгот. периода).
Оповещение об операциях 59 ₽/месяц.Оповещение об операциях в 1-й месяц — бесплатно, со 2-го месяца — 59 ₽/месяц.
Страхование жизни и здоровья 0.89% от задолженности в месяц.Страхование жизни и здоровья 1.008% от задолженности в месяц.
Мин. платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 ₽.Мин. платеж 3–10% от суммы задолженности, минимум 300 ₽.
Штраф за неуплату мин. платежа 590 ₽ + неустойка 19% годовых.Неустойка при неуплате мин. платежа 0.1% ежедневно (36.5% годовых).

3.

Минимальный ежемесячный платеж

Непростительная ошибка – пропуск даты ежемесячного минимального платежа, особенно свойственна держателям нескольких кредиток и людям, которые начали пользоваться кредитной картой, не изучив все особенности ее использования.

Чтобы не совершать просрочки:

  • Подключите услугу СМС-информирования (обычно функция платная);
  • Сделайте напоминание другим способом, например, на e-mail;
  • Подключите к своей дебетовой карте автоплатеж на кредитную, перевод лучше осуществлять минимум за сутки до списания ежемесячного платежа.

Важно! Старайтесь оплачивать больше суммы минимального платежа. Дело в том, что может взиматься плата за годовое обслуживание, дополнительные услуги. Если такие списания совпадут с датой ежемесячного регулярного платежа и средств будет недостаточно – получите штраф, неустойку и отмену льготного периода.

4.

Превышение кредитного лимита

Кредитный лимит – сумма, которую банк вам одобрил. Иногда банки оказывают пользователям «медвежью услугу» и допускают превышение лимита.

Да, это удобно, если лимит израсходован, и требуются еще средства. Но не всегда такой перерасход того стоит.

Так, например, по условиям банка Тинькофф, за каждую совершенную клиентом операцию, после которой произошло превышение лимита задолженности, взимается 390 рублей.

5.

Карты с привилегированным статусом

Для любой категории клиентов у банка есть своя кредитная карта (студентов, пенсионеров, путешественников и т.д.). Есть условия для состоятельных граждан, бизнесменов. Обычно такие карты отличаются крупным лимитом, большими суммами к ежедневному снятию наличных.

Такие продукты легко отличить по особому статусу – «Gold», «Platinum». Да, они несут выгоду для конкретных категорий людей, но предусмотренные опции не всегда полезны для обычных граждан.

Сотрудники банка могут «навязывать» вам именно такие кредитные продукты, говоря об их преимуществах перед обычными картами. Но зачем вам карта с лимитом, например, в 500 000 рублей, если используете вы гораздо меньше, а годовая стоимость обслуживания 10 и более тысяч рублей? Выбирайте именно необходимый вам кредитный продукт.

6.

Безопасность кредитной карты

Если сама карта или ее реквизиты попадут к мошенникам, вы можете лишиться всего остатка лимита на карте и остаться при этом должны банку.

Элементарные требования безопасности:

  • ПИН-код кредитки нужно запомнить, в крайнем случае записать и не носить вместе с картой. Тем более не стоит фиксировать код на карте;
  • Не покупайте товары на сомнительных интернет-ресурсах: достаточно однажды ввести данные карты, чтобы рассекретить информацию для мошенников и предоставить им доступ к средствам;
  • Не показывайте и не говорите ПИН-код, реквизиты и CVV/CVC код с реверсной стороны карты посторонним лицам.

7.

Психологический аспект пользования кредиткой

Используя карту в качестве платежного инструмента, держателю становится сложнее контролировать траты. Оплачивая покупки наличными, мы наглядно видим факт передачи денежных средств.

Иначе воспринимаются виртуальные деньги: они как бы существуют, но соотнести траты с реальными потребностями бывает сложнее. В результате расходуется больше денег.

Чтобы избежать ненужных расходов планируйте покупки тщательнее.

8.

Активированная карта – дополнительные расходы

Рассчитавшись с банком, многие убирают, или даже выбрасывают карту, получая облегчение от выполненных обязательств. Проходит 2-3 месяца, и вдруг вы узнаете, что образовался долг. Причины могут быть разные: неуплата годового обслуживания, дополнительных услуг и др.

Чтобы такого не произошло, по окончании выплат, если не планируете в дальнейшем пользоваться картой, позвоните в банк или посетите офис лично. Попросите закрыть карту, расторгнуть договор.

Получите подтверждение у специалиста о том, что банку ничего не должны. Можете взять справку о погашении долга. Через 1-2 месяца запросите кредитную историю в БКИ (2 раза в год услуга предоставляется бесплатно).

Убедитесь, что в кредитном досье факт погашения также отмечен.

Подводим итог

Не тратьте денег больше, чем сможете вернуть. Внимательно прочитайте договор, досконально изучите тарифы.

Используйте дополнительные платные услуги и снимайте наличные, только если в этом есть крайняя необходимость. Согласитесь – странно оформлять кредитную карту для снятия наличных. У кредитки своя специфика.

Это в большей степени инструмент для оплаты покупок. Хотите снять «живые» деньги – готовьтесь заплатить за это.

10 вещей, которые не стоит делать с кредиткой

Кредитная карта активирована но не используется

Перед оформлением кредитной карты обязательно нужно внимательно прочитать договор. Он может быть напечатан мелким шрифтом или иметь много сносок. Не торопитесь, полностью изучите документ. Важно понять:

  • сколько нужно платить за обслуживание карты;
  • какая ставка по кредиту;
  • предусмотрен ли по карте льготный период, когда банк не начисляет проценты за пользование заёмными средствами, и сколько дней он составляет;
  • какой должен быть минимальный ежемесячный платёж;
  • какой будет штраф, если не внести деньги вовремя;
  • за какие услуги нужно дополнительно платить (например, снятие наличных, СМС-информирование, запрос баланса через банкомат).

Если у вас есть вопросы, то обязательно задайте их менеджеру банка. Если что-то вас не устраивает, лучше откажитесь от подписания договора.

2. Снимать наличные

Кредиткой выгоднее всего пользоваться при безналичных платежах. При снятии наличных многие банки берут комиссию. Например, в Сбербанке она составляет 3%, но не менее 390 ₽, а в Райффайзенбанке — 3% плюс 300 ₽. Также при снятии наличных, скорее всего, не будет действовать льготный период, то есть банк начнёт начислять проценты за использование денег.

3. Переводить деньги с карты на карту

Не пытайтесь сэкономить на снятии денег через банкоматы путём их перевода на другую карту. Банки не первый год в этом бизнесе, поэтому берут комиссию за такие операции. Например, при переводе денег с кредитной карты Альфа-Банка вам придётся заплатить 5,9%, но не меньше 500 ₽, в Ситибанке — 1%, но не меньше 100 ₽.

4. Выходить за пределы льготного периода

Большинство карт имеют льготный период, он в среднем составляет 55 дней, но иногда доходит до 200. Это срок, в течение которого банк не начисляет проценты за использование средств — при условии полного возврата суммы.

Например, вы купили с помощью кредитки авиабилеты за 30 000 ₽, долг вернули через три недели — кредит окажется бесплатным. Но стоит не уложиться в льготный период с возвратом долга, как банк начислит проценты за все дни кредита.

5. Занимать на долгий срок

С помощью кредитных карт можно занять от нескольких десятков тысяч до нескольких миллионов рублей. Но не стоит этого делать на большой срок. Ставки за пользование деньгами банка могут достигать 30–40% годовых. Если занять у банка 300 тысяч рублей, то по ставке 40% через год придётся вернуть 420 тысяч ₽.

Альтернатива — кредиты наличными. Согласно исследованию Сравни.ру, такой можно взять под 17–21%.

Найти предложение с минимальной ставкой

Калькулятор кредитов наличными

6. Не вносить ежемесячный платёж

Если вы взяли кредит, то можно возвращать его частями. Минимальная сумма ежемесячного платежа должна быть указана в договоре. Это может быть 3–10% от размера долга, но не меньше 300–500 ₽ (в зависимости от банка). Если пропустить срок платежа, будут начисляться штрафы за каждый день просрочки.

7. Не рефинансировать кредитную карту

Возможно, что вы долго не можете погасить кредит по карте с высокой процентной ставкой. Ставку можно снизить с помощью рефинансирования. Для этого найдите кредит с меньшей ставкой, оформите его, полученной суммой погасите прежний — в результате будете платить меньше.

Найти кредитку с низкой ставкой

8. Пользоваться сразу несколькими кредитками

Вам не хватает лимитов по одной карте, вы открываете вторую, а потом третью. Если вы не справляетесь с одним кредитом, брать следующий — плохая идея. Не доводите до этого.

9. Не зарабатывать с помощью кредитки

Многие кредитные карты имеют бонусные опции, причём они могут быть выше, чем по дебетовым картам:

  • кэшбэк за покупки;
  • начисление миль для обмена на авиабилеты;
  • накопление баллов по бонусной программе торговой сети.

Особенно выгодно пользоваться кредитками при больших расходах по карте. Так быстрее начисляются бонусы, которые можно потратить на покупки.

Хитрые держатели кредиток используют такую схему: свои деньги держат на карте с процентом на остаток, а покупки делают с помощью кредитки. Кредит выплачивается в льготный период, то есть достаётся бесплатно. Результат — доход от процента на остаток и бонусы на карте.

10. Не закрыть карту

Некоторые оформляют кредитку, не пользуются ею и забывают о её существовании. В большинстве случаев банки берут плату за ежегодное обслуживание карт, даже если ими не пользоваться. Стоимость обслуживания автоматически списывается со счёта. Если этого не заметить вовремя, то возникнет долг и штрафы.

Не планируете пользоваться картой — пишите заявление на её закрытие. Не откладывайте это. А потом удостоверьтесь, что банк действительно закрыл ваш счёт.

https://www.sravni.ru/text/2018/7/24/instrukcija-kak-rasstatsja-s-bankom-raz-i-navsegda/

Максим Глазков

Как активировать кредитную карту Альфа-Банка? 3 простых способа, выбирайте свой!

Кредитная карта активирована но не используется

Как выполнить активацию кредитной карты Альфа-Банка? Этот запрос пользователи Интернета довольно-таки часто вбивают в строку поиска. Активировать кредитку они хотят для того, чтобы пользоваться ею, а именно безналично оплачивать товары и услуги, а также выводить наличные через банкомат.

Я предлагаю ознакомиться с тремя простыми способами активации, а также узнать, стоит ли ее начинать.

3 способа активации кредитной карты Альфа-Банка

Все, что нужно знать до активации кредитной карты Альфа-Банка

Не спешите активировать карту! Если Вы подавали заявку на ее оформление, то она будет активирована автоматически. А если Вы получили кредитку по почте, то подумайте, нужна ли она Вам. Если да, то приступайте к активации.

Активация кредитной карты Альфа-Банка является бесплатной. Но после того, как она выполнена и кредитный договор вступил в силу, со счета списывается стоимость годового обслуживания карты.

Обычно Альфа-Банк дает определенный срок, на протяжении которого можно активировать полученную карту. По его истечении она превращается в бесполезный кусок пластика.

Поэтому, когда срочно понадобятся деньги, процедуру оформления кредитки придется пройти снова.

Как активировать кредитную карту Альфа-Банка

Если Альфа-Банк кредитку прислал Вам по почте, но необходимости в денежных средствах Вы не испытываете, то пластик лучше уничтожить. Тогда он не попадет в руки мошенников.

Если же карта Вам нужна, то я предлагаю рассмотреть все способы, как можно активировать кредитную карту Альфа-Банка, а после выбрать наиболее подходящий для себя.

В офисе

если вы решили пойти в отделение альфа-банка для активации кредитной карты, то возьмите с собой паспорт гражданина рф. на месте обратитесь к специалисту по работе с клиентами. он задаст вам несколько вопросов и, получив на них ответы, активирует кредитку.

через интернет

более продвинутые или занятые клиенты сразу спрашивают, как активировать кредитную карту альфа-банка через интернет. отвечаю – это невозможно.

финансовое учреждение не предоставляет возможности активировать кредитку через интернет. такова политика безопасности банка.

поэтому придется поискать другой способ.

в банкомате

я считаю, это самый быстрый способ активировать кредитную карту альфа-банка. для этого понадобится выполнить несколько простых действий:

  1. поместить пластик в кардридер лицевой частью вверх, так, чтобы магнитная полоса оказалась справа.
  2. ввести pin-код.
  3. нажать кнопку «проверить баланс».
  4. подтвердить предложение «распечатать чек».
  5. завершить сеанс и извлечь пластик.

по телефону

если у вас возникнут вопросы по поводу того, как активировать кредитную карту альфа-банка, то позвоните на горячую линию финансового учреждения по номеру 8 800 200 00 00. оператор не только ответит на ваши вопросы, но и сможет выполнить активацию в телефонном режиме.

для того чтобы пообщаться с оператором, после соединения на телефоне нажмите на кнопку «4». связавшись с оператором, сообщите о своем намерении активировать кредитку.

он спросит у вас:

  • номер пластика (16 цифр);
  • ваши фио;
  • секретное слово.

после останется лишь дождаться подтверждения активации.

стоит или активировать кредитную карту альфа-банка?

Кредитная карта от Альфа-Банка – это возможность использовать кредитные средства в течение 100 дней без выплаты процентов. Речь идет как о безналичных транзакциях, так и о выводе денежных средств. За каждую покупку владельцу карты начисляются бонусы и кэшбэк от партнеров банка.

Это выгодное предложение. Но следует учесть, что сразу после активации кредитной карты Альфа-Банк снимет со счета стоимость годового обслуживания.

Как же быть – активировать карту или нет?

Я думаю, что кредитку есть смысл активировать тогда, когда Вам нужны деньги. Но если срок действия предложения от Альфа-Банка истечет, то воспользоваться им будет невозможно. Вам придется проходить процедуру оформления кредитной карты заново, а это отнимет время и силы.

Если Вы решили активировать кредитную карту Альфа-Банка, то я советую сначала внимательно прочитать кредитный договор. И только если все условия Вас устраивают, приступайте к активации.

Заключение

Активация кредитной карты Альфа-Банка – это простая и бесплатная процедура. При получении пластика в отделении финансового учреждения она происходит автоматически. В других случаях ее следует выполнить самостоятельно.

Активировать кредитку можно, позвонив на номер горячей линии Альфа-Банка 8 800 200 00 00, с помощью банкомата или посетив ближайшее отделение финансового учреждения. Выполнить активацию через Интернет невозможно.

Прежде чем приступить к активации пластика, я советую внимательно прочитать условия кредитного договора. Помните: сразу после активации со счета кредитной карты Альфа-Банка будет списана стоимость ее годового обслуживания.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    -->