Кредитный договор считается заключенным с момента

Содержание

Кредитный договор: суть, условия составления, сроки, суммы, расторжение

Кредитный договор считается заключенным с момента

В рамках института заемных обязательств существует относительно самостоятельный кредитный договор по статье 819 ГК РФ. По правовой природе это соглашение является консенсуальным, а также возмездным.

Отличие кредитного договора от договора займа состоит в том, что первое соглашение вступает в юридическую силу с момента договоренности между его сторонами, то есть до реальной передачи денег.

Такой порядок заключения кредитного договора позволяет в случае необходимости побудить кредитора выдать заемные средства в случае необходимости, что исключается в займе.

Основные положения

кредитного договора – это его условия в тексте соглашения. Существенные условия кредитного договора должны быть вписаны, так как без них сделка не может считаться заключенной. Предметом кредитного договора могут быть не только денежные средства, но и вещи.

Большинство кредитов выдается в безналичной форме. Это приводит к тому, что предметом становится право требования к заемщику, но не денежные средства. По этому признаку кредитный договор и договор займа отличаются друг от друга.

В соглашении о займе предметом договора всегда выступают деньги.

Если в образце кредитного договора, в графе «предмет» идет речь об обязательстве кредитора предоставить вещи, определенными родовыми признаками, можно говорить о товарном кредите.

К форме кредитного договора закон предъявляет однозначные по трактовке требования. По статье 820 ГК РФ, он заключается только в письменной форме. Несоблюдение этого условия грозит ничтожностью сделки с вытекающими из этого процесса правовыми последствиями (ст. 167 ГК РФ).

Посмотреть и скачать образец кредитного договора.

Стороны

Чем еще отличается кредитный договор от договора займа? Кредитный договор является возмездным. Кредитор за пользование заемщиком денежными средствами взимает процент по кредиту. Займ не всегда бывает платным.

Размер процентов устанавливается договором. Если этот пункт в нем отсутствует, то по ст. 809, п. 1 ГК РФ: по ставке рефинансирования.

Стороны кредитного договора – кредитор и заемщик. В банковском договоре одной стороной выступает кредитное учреждение, которое привлекает будущих клиентов различными по своим условиям кредитными программами.

Это могут быть потребительские займы, кредитные карты, ипотека. Каждый банк устанавливает собственные требования к потенциальным заемщикам, а также необходимый комплект документов при заключении кредитного договора.

Таким образом, кредитором по кредитному договору может быть банк, МФО.

Заемщик: в характеристике кредитного договора ему также отводится одна из ведущих ролей. Это может быть гражданин, ИП, организация. Все они приходят в банк, преследуя цель получения займа. Большой выбор предложений по выдаче ссуд со стороны финансовых учреждений предполагает получение ими выгодных предложений.

По общему правилу, заемщики должны быть платежеспособны. Это подтверждается наличием справок о доходах. Кроме того, личность потенциального клиента должна быть подтверждена. Это достигается предоставлением в банк паспорта, военного билета. В зависимости от программы, комплект документов может меняться.

Если % по займу повышен, а также заемщик просит небольшую сумму, объем документов небольшой.

Если среди видов кредитного договора планируется ипотека, то банк обяжет потенциального клиента собрать большое количество бумаг, вплоть до диплома об образовании.

Полномочия сторон четко указаны в тексте соглашения.

Если скачать образец кредитного договора, то можно увидеть пункты, в которых определяются права и обязанности сторон соглашения, а также их ответственность.

Прежде всего, заемщик обязан своевременно вносить платежи. Невыплата долга грозит передачей кредита коллекторам или в суд. Срок исковой давности по кредитному договору составляет 3 года.

Важно: срок давности по кредитному договору начинает отсчитываться с момента внесения заемщиком последнего платежа по кредиту, но не со дня заключения договора.

Срок

Срок действия кредитного договора определяется положениями ст. 395 ГК РФ. Начало отсчета срока считается вступление соглашения в юридическую силу, то есть момент его заключения. Момент определяется законом, в частности, ст. 403 ГК РФ.

Закон устанавливает, что соглашение считается заключенным с момента получения лицом согласия на подписание договора. Если кредитный договор оформляется путем составления документа, ратифицированного сторонами, момент направления предложения от кредитора к заемщику совпадает с подписанием документа.

Исходя из этого, началом действия соглашения, если оно подписывается одновременно обоими участниками, выступает момент ратификации документа.

Важно: но бывает и так, что понятие и содержание кредитного договора исследуется потенциальными кредиторами и заемщиками не одновременно. В этой ситуации, текст соглашения, подписанного одной стороной, рассматриваем в качестве оферты. Его подписание второй стороной, пусть даже с разрывом во времени — акцептом.

Оферта – предложение от стороны с целью заключить сделку. Может быть адресована конкретному лицу, а также группе лиц.

Акцепт – ответ лица о том, что оферта принята. То есть, вторая сторона согласна.

Внесение изменений в кредитный договор, расторжение

Может ли быть изменение условий кредитного договора? Внесение изменений в кредитный договор не допускается в силу 310 ст. ГК РФ. Банк не может изменить в одностороннем порядке условия соглашения по процентной ставке, сроке займа.

Единственным выходом в отношении внесения поправок в структуру кредитного договора может выступать договоренность между сторонами. Например, банк согласился на определенные изменения в вопросе кредитования конкретного заемщика.

Остальные проблемы в этой ситуации решает судебный орган.

Но существуют ситуации, когда банк может изменить условия. И в этом, в первую очередь, виноват сам заемщик. Это такие ситуации, как:

  • задержка выплат;
  • отказ от погашения долга;
  • реализация, повреждение залогового имущества без сообщения об этом банку.

В этой ситуации решение кредитора если не о расторжении кредитного договора, то об изменении его условий, будет законным.

Но если кредитное учреждение требует, например, погашение долга в досрочном порядке, ссылаясь на потерю работы заемщиком, это незаконное требование может быть обжаловано в суде.

Расторжение

Как расторгнуть кредитный договор с банком? Каждый заемщик может досрочно выплатить долг. Это выгодно ему, но не банку. Кредитное учреждение теряет деньги, которые поступают ему в виде процентов от пользования заемными средствами. По основанию досрочного погашения возможно только соглашение сторон.

Заемщик должен не позднее 30 дней до даты погашения сообщить лично или через почту о желании досрочно погасить долг. Банк обязан в течение недели рассмотреть это обращение: за сроком необходимо следить.

На практике, банки специально его затягивают с той целью, чтобы получить большую прибыль с заемщика в виде %.

Второе основание – это расторжение кредитного договора через суд. Для аннулирования соглашения между заемщиком и банком суду необходимы веские основания. В частности:

  • прямо предусмотренные в тексте кредитного договора;
  • нарушение кредитным учреждением условий, в частности, повышение % ставки в одностороннем порядке;
  • применение комиссий, которые противоречат закону.

Важно: если заемщик обратился в суд, это не значит, что он не будет платить по основному долгу. В любом случае, он будет обязан отдать банку кредитные деньги.

Заемщик подает в судебные орган исковое заявление. В нем указывается причина расторжения соглашения. К иску прилагаются документы досудебного урегулирования спорного вопроса, что является обязательным по этой категории дел. Кроме того, ксерокс самого договора. Если иск отвечает требованиям ст. 131 ГПК РФ, то судья в течение 5 дней выносит определение.

В этом документе он назначает предварительное судебное заседание по интересующему заемщика делу. Копия определения вместе с повесткой явиться в суд направляется сторонам спорного правоотношения. А судебный акт вступает в правовую силу после месяца со дня вынесения решения. В течение этого срока сторона, не согласная с мнением суда, может его обжаловать.

Заключение

Кредитный договор всегда носит возмездный характер. За использование предоставленных гражданину либо юридическому лицу денежных средств необходимо платить.

И оплата пролонгирована во времени, то есть она поступает банку в течение всего срока действия ссуды в виде процентов, установленных для определенной формы кредитования населения. На практике самые высокие проценты взимаются по кредитным картам.

Банки объясняют это удобством в использовании пластика. Но в любом виде, для формы займа составляется кредитный договор. Банки обычно предлагают уже готовую его форму, составленную штатными юристами.

Если гражданина при прочтении смущают отдельные положения соглашения (особенно, это касается ипотеки) не стоит подписывать его. Лучше обратиться в другой банк за более выгодными условиями, тем более, разнообразие предложений позволяет это сделать.

Существенные условия кредитного договора

К существенным условиям кредитного договора относятся:

  • Стороны кредитного договора;
  • Размер выданного кредита;
  • Цель выданного кредита;
  • Срок выданного кредита;
  • Способ обеспечения кредитных обязательств;
  • Условия выдачи кредита;
  • Условия погашения кредита;
  • Размер платы за пользование кредитом, выраженный в процентах.

Права и обязанности сторон

Согласно условиям кредитного договора, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязан перечислить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, прописанных в кредитном договоре.

В соответствии с условиями кредитного договора, заёмщик обязан вернуть денежные средства в срок, предусмотренный договором, и уплатить проценты за пользование кредитом.

Заёмщик также обязан:

  • использовать кредит на цели, предусмотренные в договоре;
  • своевременно представлять бухгалтерскую отчетность (бухгалтерский баланс и пр.) и другие документы, которые необходимы банку для осуществления контроля за использованием кредита;
  • обеспечить допуск представителям банка во все помещения компании для осуществления контроля за выполнением своих обязательств по кредитному соглашению и соглашению о залоге;
  • обеспечивать кредитора информацией обо всех кредитах, которые были получены и планируются к получению от третьих лиц;
  • при ликвидации или реорганизации компании немедленно погасить свой долг по кредиту с полной выплатой начисленных процентов вне зависимости от установленного срока погашения кредита.

Кредитор имеет право полностью или частично отказать заёмщику в выдаче кредита при выявлении обстоятельств, свидетельствующих о том, что выданная заёмщику сумма кредита не будет возвращена в установленный кредитным договором срок.

Банк также имеет право:

  • осуществлять проверку обеспечения выданного кредита и целевого использования кредитных средств;
  • прекращать операции по выдаче новых кредитов и требовать возврата ранее выданных кредитов в случае выявления нарушений заемщиком условий кредитного соглашения, а также при выявлении случаев предоставления недостоверной бухгалтерской отчетности, систематической задержки выплаты начисленных процентов за кредит, ухудшения финансового состояния организации-заемщика;
  • с согласия или без согласия заемщика полностью или частично переуступать свои права по кредитному договору одному или нескольким банкам.

Заёмщик имеет право полностью или частично отказаться от получения кредита, поставив в известность об этом кредитора до определённого кредитным соглашением срока предоставления кредита.

Согласно статье 814 ГК РФ, в случае выявления нарушений заёмщиком обязанности целевого использования кредита кредитор имеет право также отказаться от дальнейшего предоставления кредита заёмщику по кредитному договору.

Отметим, что условие о целевом предоставлении кредита наиболее часто включается именно в кредитные договоры, а не в договоры займа. Этот факт связан с тем, что банки осуществляют контроль над денежными потоками заемщика и получением заемщиком доходов, которые являются источником погашения выданных кредитов.

Кредитная линия

Сумма кредита может выдаваться частями. Такое предоставление кредита называется открытием кредитной линии.

При открытии кредитной линии кредитор или устанавливает общую сумму, которая будет выдана заемщику в течение оговоренного срока (кредитная линия с лимитом выдачи), или предоставляет заемщику право в течение действия кредитного договора получать денежные средства при условии соблюдения постоянного лимита задолженности перед кредитором.

Установление лимита задолженности означает, что заемщик вправе получить определенную сумму денежных средств, погасить полностью или частично полученную сумму кредита и получить вновь ранее возвращенную сумму в течение срока действия кредитного договора.

То есть, заемщик при установлении лимита задолженности может по одному кредитному договору получать указанную в нем сумму многократно при соблюдении следующего условия: сумма долга заемщика перед кредитором в каждый момент времени не должна превышать определенный ему лимит.

Ответственность сторон

https://www..com/watch?v=upload

Отметим, что ответственность сторон по кредитному договору может быть и денежной, и имущественной.

В кредитном соглашении, например, может быть указано, что за нарушение заемщиком взятых на себя обязательств банк может остановить дальнейшую выдачу кредита, потребовать досрочного его возврата, уменьшить сумму кредита, предусмотренную к выдаче по кредитному соглашению, увеличить процентную ставку по кредиту и т.д.

https://www..com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Заемщик имеет право потребовать у банка возмещения убытков, которые возникли по причине непредоставления заемщику кредита или предоставления кредита в объёме, меньшем, чем установлен по кредитному соглашению.

С какого момента вступает в силу кредитный договор

Кредитный договор считается заключенным с момента

Кредитный договор — особая, самостоятельная разновидность отношений займа (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В силу кредитного договора банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Кредитный договор имеет свою сферу применения. Кредитором может быть только банк или иная кредитная организация, имеющие соответствующую лицензию Центрального банка Российской Федерации. Предметом кредитного договора могут быть только деньги, но не иное имущество (вещи). Более того, предметом кредитных правоотношений становятся права требования, а не деньги.

В кредитном договоре определяются: цель получения кредита, срок и размеры кредита, порядок выдачи и погашения, инструмент кредитования (порядок расчета платежей по кредиту, процентная ставка, условия и периодичность ее изменения), обеспечение кредитного обязательства заемщика, условия страхования, способ и формы проверки обеспеченности и целевого использования кредита, санкции за нецелевое использование и несвоевременный возврат, размеры и порядок уплаты штрафов, порядок расторжения договора, другие условия по соглашению кредитора и заемщика.

По моменту заключения кредитный договор является консенсуальным, что означает, что договор вступает в силу с момента достижения сторонами соответствующего соглашения (до реальной передачи денег заемщику), в отличие от договора займа, который считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Из консенсуального характера кредитного договора в общем случае вытекает то, что при наличии соглашения заемщик может требовать компенсации причиненных ему убытков в случае отказа от реальной передачи денег.

Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного договором кредита полностью или частично:

• при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок;

• в случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита.

Заемщик также имеет право отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока предоставления кредита.

Таким образом, классический консенсуальный характер кредитного договора значительно ослаблен и приближен к реальному по своей юридической природе договору займа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение этого положения влечет ничтожность договора (ст. 820 ГК РФ).

Существенными условиями кредитного договора являются:

1) размер кредита;

2) срок, на который предоставляется кредит;

3) условия, на которых предоставляется кредит

С какого момента кредитный договор считается заключенным и вступает в силу?

Заключался договор с «домашние деньги». Было необходимо 30 тыс. рублей для погашения долга в другом банке. Карточку получил сразу после оформления договора. Интеркоммерц банк мне выделил только 15 т. рублей, на следующий день смс пришел ответ.

Так как этой суммы было недостаточно, я позвонил региональному менеджеру и сказал, что хочу разорвать договор. так как когда подписывал его в правилах обслуживания карт был пунк 1.2http://intercommerz.ru/site/files/downloads/privat_client/bankovskie_kar.

(prilozhenie_1_k_prikazy_№1143_ot_19_08_2014).pdf

тоесть я с карточкой никаких действий не совершал деньги не снимал.

Региональный менеджер мне предложил написать заявление на досрочное погашение кредита, тоесть на меня практически давили, чтобы я с карточки снял деньги, я это сделать отказался. На данный момент сейчас Интеркоммерц банк мне выставил счет как с просроченного кредита.

Статья 819. Кредитный договор

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Особенности заключения кредитного договора

Кредитный договор считается заключенным с момента

Получить потребительский кредит – задача несложная. Однако если человек, принявший такое решение, задумывается о последствиях своих действий, то ситуация уже не выглядит слишком простой. Необходимо учесть ряд факторов, например, выбор банка, который даст кредит.

Кроме того, полезно предварительно поинтересоваться у его сотрудников, на каких условиях будут получены нужные средства, насколько содержание и предмет кредитного договора соответствуют юридическим нормам, и насколько объективно он отражает обоюдные права и обязанности его участников.

Что такое кредитный договор?

Кредитный договор является письменно оформленным двусторонним соглашением, согласно которому финансовая организация, с одной стороны, обязуется выдать в личное пользование определённую материальную сумму (кредит) клиенту на специальных условиях, указанных в документе. А лицо, получившее средства, со своей стороны, обещает вернуть их в полном объёме и в указанный срок, дополнительно беря на себя обязанность погасить процентные начисления за использованный капитал.

Данная бумага представляет собой один из независимых и автономных вариантов договора займа. Это позволяет применять к ней аналогичные нормы, если иное не оговорено законодательно, не прописано в правилах потребительского кредитования и не противоречит самой сути составленной бумаги.

В отличие от типового займа, данный способ кредитования классифицируется в юридической практике как консенсуальный, поскольку набирает силу только после достижения его участниками всех указанных требований и условий.

Кроме того, он попадает под категорию возмездных, так как погашение взятой в долг суммы осуществляется клиентом банка в рамках действия процентных ставок, указанных в соглашении.

Общие условия кредитного договора регулируются нормативно-правовыми актами, а дополнительные пункты основных разделов могут быть составлены на усмотрение участников сделки.

Гражданский кодекс

Какой статьёй гражданского кодекса регламентируется кредитный договор? Опираясь на действующее законодательство, данный документ классифицируется как гражданско-правовое потребительское соглашение. Это означает, что двусторонние обязанности, складывающиеся между организацией, оформившей заём, и лицом, его получившим, имеют частноправовую юридическую окраску.

При этом денежные отношения его участников осуществляются в соответствии с правилами и нормами ГК РФ. При его оформлении обе стороны обязаны руководствоваться основополагающими принципами свободы и добровольности в процессе заключаемого соглашения, если иные действия не предусмотрены нормативно-правовой государственной базой.

Так гласит закон — в частности, ст 819 ГК РФ.

Статья не только даёт полное определение данному действию.

Однако она самым подробным образом регулирует практическое применение соглашения, согласно которому финансовое учреждение, выдавшее деньги на условиях потребительского кредитования, принимает на себя обязательства действовать по условиям, приписанным в документе, соблюдая при этом как размеры займа, так и процентные ставки по нему — не выходя при этом за указанные в тексте рамки. Заёмщик, соответственно, берёт на себя задачу своевременно возместить все средства и погасить процентные переплаты. Если никакие другие действия участников не оговорены дополнительно, то документ, согласно 819 ст., набирает юридическую силу не по факту его подписания — моментом заключения кредитного договора выступает получение заинтересованным лицом необходимой суммы от кредитора.

Права и обязанности сторон по кредитному договору

Для заключения кредитного договора требуется не только соответствие всем требованиям, которые предъявляются законом к его непосредственным участникам. Не менее важно понимание обоюдных прав и обязанностей, которые придётся исполнять после того, как подписи под документом будут поставлены.

При этом следует понимать, что в качестве кредитора могут выступать не только банки и частные финансовые компании, но и иностранные организации, физические или юридические лица. Независимо от того, кто даст деньги, соглашение регулирует как права, так и обязательства по факту совершённой сделки.

Как правило, они стандартные, но стороны могут вносить свои коррективы.

Обязанности кредитора по кредитному договору:

  • потребность выдать клиенту требуемую денежную сумму установленными законом способами;
  • принимать погашение долговых обязательств по договору и размещать их на нужных расчётных счетах;
  • по первому запросу клиента, оформившего настоящий займ, предоставлять ему сведения об остаточной части задолженности, либо прекращение кредитных обязательств по факту закрытия всей суммы (эта информация должна подтверждаться специальной справкой).

Человек, выступающий по данному документу в роли заёмщика, в свою очередь обязан:

  1. Принять в личное пользование запрашиваемые средства в нужном ему объёме. Распорядиться ими в соответствии с целями, прописанными в соглашении. Если пункт о целевом предназначении отсутствует, заёмщик вправе применять их по собственному усмотрению, не информируя о своих действиях банк.
  2. К моменту подписания сделки клиент должен предоставить правдивую персональную информацию и дополнительные сведения о себе, которые требует кредитор. Справка! За умышленное искажение данных или использование подложных бумаг и справок к нарушителю может быть применена уголовная ответственность и реальный срок лишения свободы.
  3. Платежи должны носить регулярный характер — согласно установленного графика погашения долга.
  4. Если в договоре есть страховые взносы, то их следует оплачивать вовремя.

Банк наделен правами:

  • списывать необходимые к погашению суммы с других счетов и источников дохода заёмщика, если он уклоняется от своих прямых обязанностей;
  • поскольку предметом кредитного договора могут быть не только денежные средства, но и имущественные ценности, компания может подать иск об их временной конфискации;
  • по объективным причинам прекратить договорные отношения в досрочном порядке и инициировать исполнение заёмщиком платёжных обязательств в полном объёме раньше установленного соглашением периода времени;
  • применять все законные рычаги воздействия на неплательщика и обращаться в судебные органы для защиты своих интересов.

Клиент банка правомочен:

  • частично досрочно вносить текущие выплаты с целью скорейшего выполнения своих финансовых обязательств;
  • требовать доступ к сведениям о состоянии своей кредитной задолженности в любое удобное для него время;
  • ознакомиться с порядком оформления кредитного договора и ставить под ним свою подпись только в случае полного согласия со всеми пунктами документа;
  • до момента получения денежных средств на руки отказаться от услуг банка и расторгнуть договор досрочно в одностороннем порядке.

Виды кредитного договора

кредитного договора, специфика указанных в нём условий, требований и обязательств, предъявляемых документом к обеим сторонам-участникам процесса, позволяет выделить несколько основных его видов:

  1. Целевой – средства идут на приобретение конкретного товара.
  2. Нецелевой – заёмщик не обязан давать финансовому учреждению отчёт, куда именно он потратил взятые в долг деньги.
  3. Обеспеченный – имеется ввиду наличие поручителей.
  4. Необеспеченный – без их присутствия.
  5. С восстанавливаемыми лимитными средствами либо без таковых – займ берётся разово и больше не пополняется.
  6. Инвестиционный – денежные средства идут на развитие собственного бизнеса. Процент по таким договорам контролируется государством и не может выходить за установленные рамки.
  7. С начислением процентных ставок и без них. В последнем случае все переплаты компенсируются государством. Пример – ипотечное кредитование в рамках участия в различных федеральных проектах и программах.
  8. Реструктуризация и рефинансирование – заключается, когда возникает потребность в обеспечении финансовой возможности клиента совершать платежи своевременно и в полном объёме. В данной ситуации процедура оформления кредитного договора фактически представляет собой передачу долга в другое банковское учреждение, когда клиент погашает за счёт полученных средств свой первоначальный долг.

Порядок оформления кредитного договора

Перед тем как оформить соглашение, компания требует от клиента предоставить необходимые к рассмотрению заявки документы.

Если сторонами по кредитному договору выступают банк и физическое лицо — их перечень стандартный. Если в сделке участвуют иностранные кредиторы или юридические лица – этот список может быть расширен.

Далее руководство организации рассмотрит заявку и примет решение — разрешить кредитование или отклонить сделку.

Перед подписанием основного соглашения, в зависимости от ситуации, могут быть подписаны сопутствующие документы – залоговый, страховой, поручительский. Настоящий кредитный договор должен быть заключён в форме, регламентированной законодательно, в письменном виде и в двух экземплярах.

Срок действия договора

Кредитный договор считается заключённым с момента получения займа и действует на срок, указанный в документе. Этот период определяется индивидуально.

Как правило, потребительское кредитование распространяется на несколько лет — в основном это 2-3 года. Если речь идёт о покупке недвижимости или автомобиля, то эти рамки более расширены.

С юридической точки зрения срок действия договора прекращается по факту полного погашения долговых обязательств.

Назначение, виды, содержание и нюансы составления кредитного договора

Кредитный договор считается заключенным с момента

Кредитование – это востребованная банковская услуга, предлагаемая многими крупными банками. Она предполагает предоставление гражданам определенной суммы денег, которая может использоваться для конкретных целей или для любых трат.

При этом непременно оформляются отношения между двумя сторонами официально, для чего формируется и подписывается кредитный договор. Он выступает документом, обладающим юридической силой, поэтому нарушение любых его пунктов обеспечивает необходимость для несения ответственности за эти действия со стороны любого участника.

Понятие кредитного договора

Он является соглашением, подписываемым двумя сторонами. В нем закрепляются обязательства, права и обязанности, а также другие нюансы отношений между банком и заемщиком. По этому контракту одна сторона, являющаяся банком, передает другой стороне, выступающей заемщиком, определенную сумму денег.

В документе указывается важная информация:

  • когда должны возвращаться деньги;
  • какие начисляются проценты;
  • каков размер займа;
  • какими правами и обязанностями обладают стороны.

Стандартно все банки пользуются обычной единой формой, но в зависимости от условий кредитования могут иметься разные пункты в документе. Он может содержать информацию о необходимости страхования заемщика или об особенностях досрочного погашения кредита.

Кредитный договор.

К основным характеристикам кредитного договора относится:

  • его предметом выступают деньги;
  • кредитование оформляется только письменным соглашением;
  • деньги выдаются исключительно организациями, обладающими соответствующей лицензией;
  • непременно прописывается необходимость уплаты процентов заемщиком;
  • заключенным такое соглашение считается после передачи денег.

Форма такого документа может быть устной или письменной, но при оформлении кредита в банке непременно составляется письменный документ. Сделка признается недействительной, если в соглашении нет специального номера, даты составления и подписи сторон.

Также существует много видов таких договоров, причем они зависят от разновидности оформляемого займа. Он может быть целевым или нецелевым. таких соглашений может значительно отличаться.

Имеются отличия в договорах, предназначенных для покупки за счет заемных средств жилой недвижимости или машины. Поэтому каждый заемщик перед подписанием любого документа должен тщательно изучить все условия кредитования, так как от этого зависят правила возврата средств и начисления процентов.

Процесс составления и подписания этого соглашения делится на этапы:

  • обязательно предварительно потенциальный заемщик оформляет заявку;
  • она рассматривается банком наряду с другими документами от гражданина;
  • если принимается положительное решение о выдаче займа, то формируется письменный договор.

Соглашение считается заключенным после того, как банк передаст в наличном виде или перечислит на счет заемщика денежные средства. До получения денег заемщик может легко отказаться от кредита, причем даже уже после подписания договора. Образец договора, можно скачать ниже.

Кредитование представлено консенсуальной сделкой, поэтому важно, чтобы между двумя сторонами был достигнут консенсус. Плата за использование заемных денег начинает взиматься сразу после их передачи заемщику.

На что нужно обращать внимание при подписании кредитного договора, расскажет это видео:

Для заключения договора потребуется документация:

  • паспорт заемщика;
  • справка о зарплате, а также иные бумаги, с помощью которых заемщик может доказать, что у него имеются иные официальные доходы, поэтому он действительно может уплачивать платежи по кредиту;
  • номер лицевого счета в других банковских организациях;
  • св-во о браке и выписка из домовой книги;
  • трудовая книжка.

Вышеуказанные документы являются стандартными, поэтому их придется подготовить при обращении в любой банк. Также может потребоваться и другая документация.

Если привлекаются к оформлению кредита созаемщики или поручители, то они так же должны подготовить документацию. Она должна подтверждать, что граждане являются платежеспособными и ответственными.

Нередко при оформлении крупного займа граждане для повышения выдаваемой суммы предпочитают передавать банку в залог разное имущество. Оно может быть представлено разными видами недвижимости или транспортными средствами.

Условия

Кредитный договор может включать множество разной информации и условий. Они зависят от его формы и вида, а также от нюансов деятельности конкретного банковского учреждения. Наиболее важными и существенными условиями являются:

  • Предмет. В качестве него выступают деньги, которые могут передаваться заемщику в национальной или иностранной валюте. Прописью указывается размер займа и срок, на который он предлагается. Здесь указывается вид займа, цели его выдачи и способ предоставления денег. Средства могут перечисляться на счет заемщика или выделяться ему в виде овердрафта, а также нередко выдаются наличными в кассе банка.
  • Стороны соглашения. Ими выступает заемщик и банк. Выдавать деньги может исключительно компания, зарегистрированная в качестве юр лица.
  • Права сторон. Каждый участник такого соглашения обладает определенными правами. Получатель средств может отказаться от кредитования, а также имеет право погашать кредит заранее в любой момент времени, а при этом к нему не должны применяться какие-либо санкции или штрафы. Банк может не выдавать средства, если считает, что заемщик не является ответственным и платежеспособным. Может потребовать возвращения денег досрочно, если на это имеются основания, например, нарушаются условия договора.
  • Обязательства участников. В договоре указываются обязательства для каждой стороны, которые должны неукоснительно соблюдаться. Кредитор обязан предоставить деньги заемщику, а тот в свою очередь должен вернуть деньги и проценты в нужном размере и к указанной дате. Если заемщик не исполняет свои обязательства, то начисляются дополнительные штрафы и пени, что увеличивает на него кредитную нагрузку. Если банк не исполняет обязательства, то другая сторона может обращаться в суд для аннулирования контракта или применения иных мер воздействия на организацию.
  • Начисленные проценты. Выдача кредита непременно предполагает получение прибыли банком, поэтому начисляются проценты. В договоре указывается их размер и распределение по ежемесячным платежам на протяжении всего срока, на который выдаются заемные средства.
  • Срок действия. Это условие является значимым для любого кредитного договора, поэтому установлено на законодательном уровне. Выдаваться деньги могут на несколько месяцев или лет. Обычно банки сами устанавливают минимальные и максимальные сроки.

Сохраняет ли банк оригинал кредитного договора, смотрите в этом видео:

Если отсутствует хотя бы один из вышеперечисленных пунктов, то это является нарушением, поэтому договор может быть оспорен в суде. Предоставляется кредит исключительно на определенный период времени, а также соглашение обязательно предполагает возврат денег и начисление процентов.

Именно такие условия обусловлены основными принципами кредита, заключаемыми в возвратности, срочности и платности.

Каковы значительные отличия кредитного договора от займа

В ст. 819 ГК имеются основные понятия о том, чем кредит отличается от займа.

ГК РФ Статья 819. Кредитный договор
1.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К главным отличиям относится:

  • кредитное соглашение всегда является консенсуальным;
  • оно вступает в силу только после получения заемщиком средств от банка;
  • все условия оговариваются обеими сторонами заранее;
  • кредитный договор – это взаимное соглашение, а вот договор займа составляется в одностороннем порядке;
  • в кредитном соглашении содержится одно сложное обязательство, но оно разделяется на две простые части, поэтому банк предоставляет нужную сумму денег, а заемщик обязан вернуть эти средства совместно с начисленными процентами к указанному сроку;
  • в этих контрактах имеются разные основания возникновения обязательств;
  • если банк не выдает по соглашению заемные средства, то у заемщика не возникает никаких обязательств перед организацией, поэтому договор не считается заключенным;
  • по соглашению займа основанием возникновения обязательства выступает передача денег заемщику, причем этот процесс реализуется вне документа, поэтому выступает фактором для формирования договора.

Оба этих контракта выступают казуальными сделками.

Обязанности сторон по кредитному договору. ppt-online.org

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    -->