Купить квартиру с материнским капиталом с ипотекой

Содержание

Покупка квартиры с материнским капиталом

Купить квартиру с материнским капиталом с ипотекой

Покупка квартиры с материнским капиталом — возможно лучшее применение средств МСК. Ведь до сих пор самой устойчивой валютой у нас в стране является квадратный метр.
В этой статье вы получите пошаговую инструкцию к сделке и консультацию по составлению предварительного и основного договора купли-продажи.

Жилье — приоритетная ценность. И использование Материнского(семейного) капитала на улучшение жилищных условий прямо сейчас оправдано состоянием экономики и рынка недвижимости.Ведь деньги продолжают обесцениваться, а квадратный метр может стать дороже, в связи с изменением законодательства для застройщиков.Напомню, что с 01.07.

2018 года разрешение на строительство будет выдано на условиях поступления средств от покупателей на эскроу-счета. Эти средства застройщик сможет забрать себе только после передачи готовой квартиры покупателю.

В связи с этим обстоятельством застройщик будет использовать больше заемных средств, что приведет к повышению цены.

Нужно отметить: серьёзные застройщики подстраховались и получили разрешения на строительство максимально возможного количества объектов на следующие два года.
Однако повышение цен не исключено!

Покупка квартиры с материнским капиталом шаг за шагом

Сложность сделки купли-продажи с использованием средств материнского капитала заключается в следующем:

  • долгое ожидание денег продавцом после перехода права собственности на покупателя. Не все готовы к этому и часть собственников откажет вам в продаже
  • отсутствие у продавца четкого понимание процедуры сделки и возможности регистрации обременения в свою пользу
  • жилье должно соответствовать требованиям ПФР1. Находиться на землях населенных пунктов ( смотрите в кадастровом паспорте на землю  или в Свидетельстве о государственной регистрации права на землю —  категорию земельного участка, на котором находится жилое строение)2. Не быть ветхим и аварийным. Износ ветхого деревянного дома превышает 65%,  каменного — 70%. (смотрите справку из БТИ об износе или Технический паспорт текущего года)
  • договор купли-продажи должен содержать условия платежа за счет средств государственной субсидии (МСК). Неправильное содержание договора купли-продажи (ДКП) приведет к отказу в перечислении средств
  • и стандартная ситуация при купле-продаже жилья — это длительная подготовка к сделке.На этот период заключается предварительный договор купли-продажи и передается задаток, обеспечивающий выполнение договоренностей.

Покупка квартиры с использованием материнского капитала

Для того, чтобы сделка прошла гладко исключительно важно ее правильно спланировать и определить сроки.Сделка является завершенной только после выполнения  условий полной оплаты цены.

важным является понимание сроков для каждого этапа сделки:

  • подготовка к сделке — не менее 1 месяца
  • регистрация права собственности на покупателя и передача заявление о перечислении средств продавцу — не менее 15 дней
  • рассмотрение заявления о перечислении средств — 30 рабочих дней
  • перечисление денег — 10 рабочих дней
  • снятие обременения в пользу продавца, если оно регистрировалось — 3 рабочих дняИТОГО: более 3-х месяцев

-Удивлены?

Понимание сроков каждого этапа — сбережет нервы обеим сторонам сделки.

Не нужно обманывать продавца, чтобы он согласился на продажу, себе дороже!
В сделке нужно быть равноправными партнерами, которые уважают интересы друг друга.

Покупка квартиры с материнским капиталом пошаговая инструкция

Посмотрите пошаговую инструкцию к вашей сделке.

Внимание! После записи видео урока сроки перечисления средств продавцу  уменьшились с 30 до 10 рабочих дней.

Во всем остальном консультация актуальна.

Покупка квартиры в ипотеку с материнским капиталом

Если вы решили использовать при покупке квартиры не только средства МСК, но и кредитные средства банка или иной организации — уточните важное обстоятельство:

  • Можно ли средства МСК использовать как первоначальный взнос для ипотеки или этими средствами можно только погасить кредит?

В случае гашения этими средствами кредита в Договоре купли-продажи МСК не указывается!!!

Способы и порядок оплаты определяется кредитором. Согласуйте его с кредитором  заранее.

Покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки

При использовании дополнительно собственных средств порядок и способы их передачи продавцу определяется по договоренности сторон.

Собственные средства могут быть переданы в день подписания ДКП или после регистрации права собственности.

Договор покупки квартиры с материнским капиталом

Договор — важнейший документ и нужно его составить правильно.

Перво-наперво необходимо определиться с составом покупателей: будете ли вы включать в договор всех членов семьи, только взрослых или одного из них.

По требованию ПФР нужно зарегистрировать долевую собственность, если среди участников сделки есть законные супруги — на них можно теперь ( с 01.07.2018 г) зарегистрировать совместную собственность на долю в праве  и избежать нотариальной сделки.

Так же можно выделить доли детям позже.

Если родители зарегистрировали общую совместную собственность или один родитель единоличную, выделение долей можно оформить без нотариуса. Подробнее читайте:

Выделение долей детям без нотариуса (Изменение в законе!)

Как избежать больших расходов и составить правильный ДКП  — смотрите видео консультацию.

Предварительный договор купли-продажи за счет средств материнского капитала

90% сделок без письменного  оформления предварительных договоренностей  разваливаются на финальном этапе.

Эта статистика из практики.

Не хотите получить нервный срыв — оформите сделку правильно. А правильно — значит письменно:

  • предварительный договор купли-продажи + соглашение о задатке + расписка от продавца
  • договор купли-продажи + акт приема-передачи+ расписка от продавца

Риски продавца при продаже квартиры за материнский капитал | Ипотека онлайн

Купить квартиру с материнским капиталом с ипотекой

Рассмотрим риски продавца при продаже квартиры за материнский капитал, так как любые сделки при недостаточном внимании к оформлению документов могут стать причиной головных болей у бывшего собственника. Чтобы купля-продажа прошла удачно, необходимо не только собрать полный пакет документов, найти покупателя, но и по пунктам описать процесс взаиморасчетов в соглашении.

Предполагаемые риски продавца при продаже квартиры под материнский капитал

Спросите риэлторов – идеальных сделок при реализации жилплощади очень мало. К возможным рискам лучше подготовиться заранее, чтобы избежать негативных последствий. Повысить безопасность сделки помогут следующие сведения:

  1. У клиента, решившего купить вашу квартиру, должен быть собран полный пакет документов для оформления сделки. Попросите предъявить оригинал семейного сертификата с голограммой, а также справку из банка об остатке средств на счете, выданную сроком менее 1 месяца. Обманщики стремятся предъявить поддельные бумаги, по которым нельзя будет получить перевод. Таким образом, риски продажи квартиры через материнский капитал связаны с вероятностью попасть под влияние третьих лиц с мошенническими намерениями.
  2. Продавец недвижимости не сможет выставить покупателю свои требования – подстраиваться под действие госпрограммы придется в любом случае. Поэтому чтобы не беспокоиться о подложных документах, продавать жилье лучше клиентам с ипотекой. Тогда документы ПФР проверит служба безопасности, средства маткапитала перечислит банк, и продавец получит всю сумму за квартиру без задержек в день расчетов по кредитному договору.
  3. При оформлении ипотеки на квартиру возможные сложности по выплате субсидии покупателя не волнуют – за исполнением финансовых обязательств следит банк. Деньги из Пенсионного фонда поступают уже в счет погашения кредита, а не для уплаты части стоимости квартиры при ее покупке.

Рекомендуемая статья:  Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

Представители ПФР станут оценивать законность сделки уже после ее оформления и откажут в перечислении, если выявят нарушение закона (жилье не пригодно для проживания, например) или прав несовершеннолетних.

Если в договоре купли-продажи доли детям не выделяются сразу, то родителей или законных представителей детей, на которых выдан маткапитал, обяжут предоставить нотариальное обязательство выделить доли в будущем (256-ФЗ, ст. 10 (скачать)).

Как выделить доли детям после погашения ипотеки материнским капиталом подробно описано в другой статье.

Важно! Оформлять ипотеку с капиталом разрешено семьям, у которых младший ребенок не достиг 3-летнего возраста (256-ФЗ, ст. 7, п. 6.1 (скачать)). Купить жилье за наличные с выплатой субсидии до установленного срока не получится.

Как продавец квартиры может получить свои деньги

При заключении такой сделки невозможно забрать деньги наличными, так как средства по сертификату не выдают на предъявителя. Продавцу придется открывать банковский счет и ждать поступлений от учреждения (Постановление Правительства РФ от 12 декабря 2007 г. N 862, п. 16 (скачать)), если покупатель берет жилье в ипотеку, или от ПФР, когда остальную сумму выплачивают безналичным путем.

Владельцу следует учесть риски продажи квартиры за материнский капитал при получении денежной суммы:

  • Без банковского кредитования. В этом случае продавец соглашается на свой страх и риск оформить такую сделку по тем документам, что предъявил покупатель. Проверить подлинность бумаг самостоятельно без помощи сотрудников ПФР или правоохранительных органов сложно. (Шаблон Договора купли-продажи с материнским капиталом без ипотеки — есть в другой статье).
  • За счет средств ипотечного кредита. Практически безрисковая сделка , так как банк сразу перечисляет всю сумму по договору продавцу, а уже потом банк ждет перевода из Пенсионного фонда. Если ПФР по каким-либо причинам откажет в выплате, ответственность за гашение остатка все равно несет заемщик.

Рекомендуемая статья:  Как оформить ипотеку онлайн

Чтобы фонд принял положительное решение, необходимо следить за оформлением документации. Поводом для отказа в переводе считаются ложные сведения, предоставленные получателем субсидии (256-ФЗ, ст. 8 (скачать)).

Рекомендуемые статьи: Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Этапы покупки квартиры на вторичном рынке в ипотеку с материнским капиталом

Как происходит передача денег при ипотеке продавцу

Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы

Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя

Каков срок перечисления маткапитала при положительном решении

Чтобы снизить риски продавца при продаже квартиры через материнский капитал и упростить процедуру переоформления, Правительство внесло в закон необходимые поправки (Постановление от 12 декабря 2007 г. N 862, п. 17 (скачать)).

Например, раньше ПФР мог думать целый месяц и еще столько же переводить деньги. По новым правилам срок перевода сократился до 10 суток. Сегодня продавцы ждут в 2 раза меньше – не более 41 дня с даты, когда представитель фонда принял заявление от покупателя.

Как себя обезопасить при продаже квартиры с маткапиталом

На самом деле риски при заключении такой сделки невелики. Чтобы снизить шансы быть обманутым, продавцу следует лишь проявлять бдительность и соблюдать следующие рекомендации:

  1. Запрашивать полный пакет документов у покупателя до подписания документов. Проверьте, есть ли у будущего владельца выписка из ПФР об остатке средств на лицевом счете и когда она выдана.
  2. Указывать все расчеты по купле-продаже в договоре. Все тонкости, которые могут возникнуть при переводе и поступлении средств госсубсидии должны быть подробно описаны в соглашении. В документе прописываются реквизиты счета физлица, сроки осуществления перевода, его сумма, обязанности и ответственность покупателя в случае получения отказа из ПФ.

    Условие договора купли-продажи о перечислении материнского капитала на расчетный счет продавцу

  3. Договор между сторонами желательно, но не всегда обязательно, оформлять в нотариальной конторе, услугами которой вы пользовались ранее и специалистам которой доверяете. Не стоит спешить с интернет-оформлением, когда на документе ставятся цифровые подписи из-за высоких рисков мошенничества и сложностей с приемом цифровых документов в государственных регистрационных учреждениях.

Зная информацию, озвученную выше, вы можете самостоятельно решить, опасно ли продавать квартиру за материнский капитал семьям с детьми. Если не бояться потратить время на оформление документов и выбрать ипотеку, шансы столкнуться с обманом при сделке минимальны.

Продажа квартиры в ипотеке с материнским капиталом

Купить квартиру с материнским капиталом с ипотекой

Самым популярным вариантом использования сертификата на маткапитала по-прежнему остаётся увеличение жилплощади. Большое количество семей используют эти средства, чтобы купить жилье в ипотеку. Нередки случаи, когда семья со временем сталкивается с необходимостью продать такую квартиру. Причины бывают разными, в частности, появляется потребность приобретения жилья с большей площадью.

Можно ли продать квартиру в ипотеке с материнским капиталом

Законом не запрещается продавать квартиры, купленные с использованием мат. капитала для частичного погашения ипотечного кредита. При этом надо соблюсти ряд важных условий. Сначала необходимо заручиться согласием банка на совершение сделки.

Банк должен разрешить переход обязательств по уплате ипотеки на покупателя. Если все собственники такой квартиры являются совершеннолетними, никаких сложностей при продаже не возникнет.

А если собственниками выступают несовершеннолетние дети, процесс продажи усложнится и пройдет при непосредственном участии органов опеки и попечительства (далее ООиП).

Как продать квартиру

Задача ООиП следить за тем, чтобы соблюдались имущественные права детей.

Поэтому родителям важно предъявить органам опеки доказательства того, что в результате сделки с квартирой права детей будут соблюдены, и тем самым получить разрешение на продажу недвижимости.

По итогам сделки детям гарантированно выделяются доли, равнозначные отчуждаемым. Кроме того, новые условия проживания должны быть улучшены либо остаться на прежнем уровне. Ухудшение условий проживания не допускается.

Чтобы получить согласие ООиП на продажу жилплощади с долями, выделенными несовершеннолетним детям, необходимо предоставить:

  • заявление по распоряжению;
  • паспорта родителей или опекунов, а также их копии;
  • подлинники свидетельств о рождении детей, а также их копии;
  • ответственное заявление родителей или опекунов об участии в сделке детей;
  • справку по оценке стоимости жилья;
  • документы о праве собственности на квартиру;
  • справку, подтверждающую отсутствие задолженности по оплате коммунальных услуг.

Важно помнить, что при совершении подобной сделки необходимо сохранить достойный уровень проживания. Тем не менее существует ряд исключений.

Например, детям можно выделить равнозначные отчуждаемые доли при уменьшении долей взрослых членов семьи. Как правило, разрешение ООиП на продажу имущества несовершеннолетних составляет 3 месяца.

Однако, согласно разъяснениям законодательства, договора нужно представить не позднее месяца с момента получения разрешения.

Далее необходимо выбрать вариант расчетов при сделке:

  • часть средств покупателя зачисляется для погашения ипотеки продавца (как правило, в качестве первоначального взноса);
  • если банк дает разрешение, должен быть заключен новый договор, по которому на покупателя переходят права и обязанности продавца;
  • ипотека закрывается продавцом, обременения с недвижимости снимаются, происходит ее переоформление на покупателя.

Читать также:  Оплата обучения материнским капиталом

Необходимые документы

Для продажи квартиры, купленной на средства маткапитала в ипотеку, понадобятся следующие документы:

  1. паспорта каждой из сторон сделки;
  2. разрешение ООиП на проведение сделки;
  3. разрешение из Пенсионного фонда (если планируется использование сертификата);
  4. сертификат на маткапитал (если планируется его использование);
  5. согласие супруга (супруги) на продажу квартиры и совершеннолетнего ребенка, имеющего долю в квартире;
  6. свидетельства о рождении (усыновлении) детей;
  7. разрешение банка;
  8. все необходимые документы на квартиру (различные паспорта, свидетельство о праве собственности и т.д.);
  9. справка об отсутствии задолженности по платежам;
  10. выписка из ЕГРП;
  11. страховка, если ее оформляли.

Комплект документов может варьироваться в каждом отдельном случае.

Оформление договора купли-продажи

На основании предоставленных документов составляется договор купли-продажи, в котором необходимо указать:

  1. Представление сторон.
  2. Законные основания на проведение сделки.
  3. Характеристики недвижимости, адрес местонахождения.
  4. Порядок расчета стоимости, способы расчета.
  5. Сумма сделки, срок полной ее оплаты покупателем.
  6. Сумма задатка, который продавец получил от покупателя.
  7. Права и обязанности сторон.
  8. Наличие субсидий и иных мер социальной поддержки, если они есть.
  9. Приложения к договору, свидетельствующие о законности сделки.
  10. Подписи сторон и реквизиты счетов в случае использования безналичного расчета.

В некоторых случаях может понадобиться заключение независимого оценщика, подтверждающее реальную стоимость недвижимости.

Можно ли после продажи квартиры купить новую

Еще на стадии подготовки к сделке по продаже жилого помещения родители (опекуны) обязаны найти жилплощадь с лучшими либо соответствующими отчуждаемой условиями проживания.

Несовершеннолетние дети обязаны получить равнозначные доли в новом жилье. Сделки как по продаже, так и по покупке проводятся одновременно. Составляются договоры на продаваемое и на покупаемое жилье.

В договоре детей желательно указывать в качестве новых собственников.

Если приобретение жилья происходит с использованием банковского займа, собственность оформляется на родителей.

Перед этим составляется нотариально заверенное обязательство — документ, определяющий наделение несовершеннолетних долями после того, как будет погашен кредит.

Далее полный комплект документов, включая заявление о предоставлении разрешения на осуществление сделки, направляется в органы опеки.

Что произойдет в случае развода

При продаже квартиры, приобретенной по ипотеке, покупатель обязан перечислить в день сделки на счет банка сумму, равную остатку долга.

Если жилая недвижимость покупалась с привлечением маткапитала, при разводе такой вариант проведения сделки совершенно недопустим. Необходимо выделить детям доли после того, как с недвижимости будет снято обременение и перед продажей квартиры.

Если это условие не будет выполнено, возникает риск признания сделки недействительной. Не исключен вариант возврата суммы маткапитала государству.

Чтобы после развода исполнить обязательства о наделении детей долями, нужно помнить, что:

  • Первоначально у нотариуса определяются доли родителей, затем они регистрируются и лишь при повторном обращении происходит определение доли детей.
  • Если в квартире доли выделены только родителям, при разделе необходимо нотариально закрепить за каждым ребенком часть доли каждого из родителей.
  • Если сразу после покупки жилья доли были определены, не требуется посещать нотариуса.
  • Не позднее 6 месяцев после снятия обременения, необходимо выделить доли несовершеннолетним.
  • Определяя размер доли ребенка, следует исходить из минимума квадратных метров, предусмотренного для одного человека в конкретном регионе.

В случае отказа одним из родителей от исполнения обязанности по выделению доли, второй родитель имеет право заявить в суд.

Если развод состоялся без раздела имущества, иск может содержать несколько пунктов по купленной в ипотеку с участием маткапитала жилплощади: определение долей бывших супругов и одновременно — их детей.

Бывают случаи, когда разведенные родители часть жилья детям выделить не могут (например, на имущество одного из них наложен арест). Обращения в суд в такой ситуации избежать не удастся.

Наказания при нарушениях условий

Если родители не собираются выделять доли своим несовершеннолетним детям при продаже жилья, сделка признается незаконной, а к самим родителям будут применены штрафные санкции.

Продажа ипотечной квартиры с материнским капиталом без выделения долей

Родители обязаны выделить доли детям не позднее 6 месяцев с того момента, как с недвижимости, купленной в ипотеку с использованием маткапитала, было снято обременение.

Сделку по продаже недвижимости можно провести в любое время, даже если доли некоторыми членами семьи пока не получены. Ограничения по срокам продажи такой квартиры законом не устанавливаются.

Однако, чтобы обеспечить законность сделки и избежать обвинений родителей (опекунов) в мошенничестве с сертификатом, следует заручиться одобрением со стороны органов опеки.

Получение его возможно в случае, если родители обязуются выделить детям доли в другом жилье, соизмеримые с отчуждаемыми. Доли могут быть выделены как в квартире, приобретаемой взамен, так и в квартире родственников. Квартира должна быть оформлена на момент продажи на одного из супругов.

Поскольку сделка осуществляется в период брака, необходимо получение нотариально заверенного согласия супруга (супруги) на покупку или строительство иного жилого помещения, на продажу имеющейся квартиры, а также на выделение в новом жилье долей несовершеннолетним детям.

Квартира в ипотеку с материнским капиталом: покупка и продажа

Купить квартиру с материнским капиталом с ипотекой

Облегчить финансовую нагрузку при улучшении жилищных условий можно с помощью специальной программы господдержки. Квартира в ипотеку с материнским капиталом может быть приобретена после рождения первенца, начиная с 2020 года. Многодетные семьи получают дополнительные суммы из средств федерального бюджета.

Материнский капитал в 2020 году

Ранее помощь предоставляли только при рождении второго или последующего ребенка. Ситуация изменилась после оглашения президентом РФ новых поручений 15 января 2020 г. Предполагается, что детальная коррекция законодательства будет выполнена в течение года. Однако уже сейчас можно перечислить главные изменения:

  • материнский капитал выделяется при рождении первенца с 01.01.2020 в размере 466 617 р.;
  • программа поддержки продлевается до конца 2026 г.;
  • после рождения второго ребенка сумма увеличивается на 150 000 р (итого – 616 617 р.);
  • за третьего ребенка государство погашает имеющиеся задолженности по ипотеке единовременно – до 450 000 р.

Сохраняется возможность получения регулярной поддержки для малоимущих семей. Действуют региональные программы, направленные на улучшение демографической ситуации.

Для детального ознакомления с дополнительными возможностями рекомендуется изучить материалы в тематическом разделе нашего сайта. В данной публикации подробно рассмотрена покупка квартиры в ипотеку с материнским капиталом.

Кроме процедуры оформления представлены способы решения отдельных типовых задач.

Куда можно направить материнский капитал

По состоянию на февраль 2020 года действительны следующие варианты целевого использования полученных денежных средств:

  • улучшение жилищных условий (строительство или покупка);
  • образование детей (обучение, проживание в общежитии);
  • социализация и лечение детей-инвалидов;
  • увеличение пенсионных накоплений матери либо официального опекуна (усыновителя, попечителя).

Использование маткапитала если ребенку не исполнилось трех лет

Предусмотрен трехлетний период с момента рождения, в течение которого распоряжение выделенными средствами ограничено. До этого срока можно частично (полностью) оплатить первоначальный взнос либо уменьшить имеющиеся задолженности по ипотечному кредиту.

Какое жилье можно приобрести

Со стороны государства предъявляют требования о целевом использовании выделенных средств для улучшения жилых условий. В частности, это определение устанавливает обязательное условие размещения объекта на территории РФ. С помощью проверок исключают покупку недвижимости у родственников, другие фиктивные сделки. Другие причины законного отказа:

  • доля не выделена в натуре;
  • техническое (санитарное) состояние не соответствует современным стандартам;
  • здание признано аварийным либо предназначено для планового сноса, реконструкции;
  • ближайшая инфраструктура значительно хуже по сравнению с нынешним местом проживания;
  • строительство (капитальный ремонт) не увеличивает общую площадь.

Банк вправе предъявлять собственные требования с учетом коммерческой целесообразности. По действующим правилам приобретаемая квартира оформляется в залог. Кредитору важно, чтобы в случае вынужденной реализации полученных денег хватило для погашения имеющихся задолженностей. Для определения корректной стоимости оценку поручают уполномоченным экспертам.

К сведению! После полного выполнения обязательств по договору заемщик получит письменное подтверждение для снятия обременения в базе данных ЕГРН.

Основная проблема использования материнского капитала в ипотеке

Срок оформления сертификата составляет не более 15 дней по действующим нормативам. Заявление на распоряжение выделенными средствами рассматривается до 30 дней.

После положительного решения деньги перечисляют в течение 10 рабочих дней.

С учетом проведения транзакции, других задержек общее время с момента первого обращения до поступления денег на расчетный счет может превысить 2 месяца. Банки отказываются давать ссуду по этой причине.

К сведению! Решить проблему можно с применением собственных денег покупателя либо с помощью потребительского займа. Маткапиталом увеличивают первоначальный взнос для уменьшения общей задолженности.

Условия ипотеки с материнским капиталом в банках

В следующей таблице представлены общие параметры кредитных программ в московском регионе при покупке квартиры в ипотеку с материнским капиталом:

БанкКредитная программаСумма кредита, тыс. руб.Максимальный срок, летБазовая ставка, %
Сбербанк«Ипотека плюс материнский капитал»От 300306,5
Райффайзенбанк«Ипотека с материнским капиталом»До 26 000308,49
ВТБ«Без подтверждения дохода»До 60 000308,4
Альфабанк«С материнским капиталом»До 50 000308,49
ПСБ«Семейная»500 – 12 000254,5
Россельхозбанк«Мечты сбываются»3 000 – 60 000308,2
Газпромбанк«Семейная»100 – 12 000304,5
Росбанк«На квартиру»От 600 (для столицы и Московской области)256,69

Для корректного выбора нужно уточнить действующие условия в определенном кредитном учреждении. Сбербанк, например, предлагает несколько программ с процентной ставкой от 6,5 до 9,7% при покупке разных видов недвижимости. Базовый тариф увеличивается на 1%, если заемщик отказывается страховать жизнь (трудоспособность) на весь срок действия кредитного договора.

Требования к заемщикам

Чтобы взять квартиру в ипотеку с материнским капиталом, необходимо соответствие заемщика определенным условиям. Сбербанк установил следующие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст на момент предоставления (погашения) ссуды – 21 год (75 лет) соответственно;
  • не менее шести (12) месяцев текущего (общего за контрольные пять лет) трудового стажа;
  • оформление созаемщиком супруга.

Максимальный допустимый возраст сокращается до 65 лет, если отсутствует документальное подтверждение трудовой занятости и уровня регулярных официальных доходов. Супруг не оформляется созаемщиком, если не является гражданином РФ. Аналогичное требование можно исключить при наличии брачного договора либо специального соглашения о порядке раздела совместно нажитого имущества.

Купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом можно с оформлением собственности на основного заемщика. Залоговое право банка подтверждается записью в базе данных «Росреестра». Справки о занятости и доходах предоставляют, если клиент не получает зарплату через личный расчетный счет в этом кредитном учреждении.

После одобрения первичного обращения в электронной форме в банк передают:

  • заявление с анкетными данными;
  • гражданский паспорт с действительной отметкой о регистрации места жительства;
  • справки о доходах и налогах с основной работы;
  • свидетельства о браке и рождении детей;
  • государственный сертификат на маткапитал;
  • удостоверенные в местном отделении ПФР сведения об остатке денежных средств по данной программе господдержки.

Последний документ из перечня можно передать не позднее чем через 90 дней с момента принятия положительного решения о займе. Аналогичный срок установлен для предоставления официальных сведений о приобретаемом объекте недвижимости:

  • подтверждение прав собственности (договор купли-продажи, мены, дарения);
  • предварительный и основной ДКП;
  • выписка из ЕГРН;
  • согласие супруга (и) продавца на продажу;
  • результат экспертной оценки.

К сведению! Банк вправе требовать дополнительные данные о приобретаемой квартире в ипотеку с материнским капиталом. В некоторых ситуациях ответственный сотрудник лично проверяет недвижимость до подписания кредитного договора.

Калькулятор

Чтобы уточнить предполагаемые затраты – пользуйтесь автоматизированным расчетом:

Ипотека под материнский капитал в 2020 году: нюансы и пошаговая инструкция

Купить квартиру с материнским капиталом с ипотекой

Материнский капитал – одна из мер господдержки семей с двумя и более детьми. Такую помощь от государства можно направить строго на определенные цели: пенсионные накопления матери, улучшение условий жилья, образование детей. Самый распространенный способ, разрешенный законодателем – ипотека под материнский капитал.

Как воспользоваться материнским капиталом при ипотеке

Законодательством РФ разрешено реализовать материнский капитал на повышение комфортности жилищных условий. Но так как на выделяемую государством сумму в размере 466 617 рублей квартиру не купишь, большинство семей, получивших сертификат, используют его на приобретение недвижимости при помощи ипотеки.

На данный момент закон разрешает направить деньги, выделяемые в рамках вышеуказанной программы, по следующим направлениям:

  1. Внести деньги из материнского капитала в виде первоначального взноса. Данный способ реализации государственной поддержки удобен в том случае, когда у семьи нет денег на первый взнос по жилищному кредиту. Но будьте готовы к тому, что не все банковские организации принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. К тому же если у вас нет собственных накоплений, то в стоимости приобретаемой недвижимости вы также будете ограничены. Большинство кредитных организаций требует в качестве первого платежа как минимум 20% от цены покупаемой квартиры.
  2. Материнским капиталом вы также сможете погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Для этого вы изначально уведомляете банк о желании досрочно погасить часть ипотеки, а затем идете в Пенсионный фонд и пишите соответствующее заявление. Деньги поступят в банк в срок от 1 до 2-х месяцев.
  3. Полное погашение ипотеки материнским капиталом. Если вы решили полностью погасить остатки ипотеки деньгами из материнского капитала, то, прежде всего, нужно обратиться в банк с вопросом о наличии комиссий за полное досрочное погашение. При отсутствии таковых можно смело идти в Пенсионный фонд и писать заявление о переводе средств капитала банку.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что банки в рамках закона могут устанавливать ряд ограничений на реализацию материнского капитала в целях погашения ипотеки. Будьте внимательны.

Куда можно направить

Юристам и банковским экспертам часто задается один и тот же вопрос: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки на покупку дачи или дома в сельской местности? Ответ на данный вопрос неоднозначен. Процедура оформления и реализации такого вида государственной помощи строго контролируется Пенсионным фондом РФ.

К жилью, приобретаемому на выделяемые денежные средства, предъявляются строгие требования:

  1. Объект недвижимости должен быть расположен на территории нашей страны и в обязательном порядке иметь адрес.
  2. Жилье должно быть пригодно для проживания в нем круглый год.
  3. Если это частный дом, то в нем необходимо присутствие всех благ цивилизации (тепло, электроэнергия и т.д.).
  4. Жилье не должно быть старым, ветхим или аварийным.
  5. Возможность прописки в доме. Можно ли прописаться в ипотечной квартире, мы уже писали тут.

Как мы можем видеть, купить дом или дачу на сертификат возможно, но при наличии всех вышеуказанных требований. Учтите, что обмануть Пенсионный фонд не получится, так как каждый объект недвижимости, приобретаемый по такой программе поддержки семей, тщательно проверяется не только банком, но и Пенсионным фондом.

Пошаговая инструкция

Получить ипотеку с материнским капиталом не так уж и сложно. Главное, поэтапно соблюдать алгоритм необходимых действий:

  1. Шаг первый – получение самого сертификата по программе. Родился второй ребенок? Просто берем все необходимые документы на детей и идем в Пенсионный фонд, где и оформляем тот самый сертификат;
  2. Шаг второй – принятие решения о том, на какие цели будет реализована данная мера поддержки. Если вы решили купить квартиру с ипотекой, то стоит подумать о том, как вы будете вносить полученный сертификат: в виде первого взноса либо в качестве погашения части долга по ипотеке;
  3. Шаг третий – выбор банка. Внимательно изучите условия всех банковских организаций и выберите программу, подходящую именно вам. Учтите, что не все банки принимают такие сертификаты в качестве первого взноса по ипотечному кредиту;
  4. Шаг четвертый – сбор необходимого пакета документов и подача заявки на получение ипотеки. В анкете-заявке обязательно укажите тот факт, что вы хотите использовать материнский сертификат на выбранные вами цели. В Пенсионном фонде вам в обязательном порядке нужно будет получить выписку, подтверждающую наличие средств на счету;
  5. Шаг пятый – получение одобрения банком. Если получено положительное решение, то необходимо озаботиться поиском подходящего жилья. О требованиях к объекту недвижимости мы уже говорили чуть выше;
  6. Шаг шестой – оформление у нотариуса обязательства, в силу которого после полного погашения жилищного кредита, родители обязуются выделить доли детям в приобретенной квартире;
  7. Шаг седьмой – визит в Пенсионный фонд. Там вам необходимо будет заполнить образец заявления и указать в нем цель, на которую хотите направить помощь от государства. В госучреждении также в обязательном порядке будет проводиться тщательная проверка документов и выбранного жилья. При внесении сертификата в виде первого взноса не забудьте предупредить об этом продавца, так как на сделку вы можете выйти только после того как деньги будут переведены из Пенсионного фонда банку-кредитору. Процедура может затянуться на 3-4 месяца;
  8. Шаг восьмой – выход на сделку и подписание договора ипотеки, соглашения о купле-продаже недвижимости;
  9. Шаг девятый – заключительный. Регистрация сделки в Росреестре и выдача сторонам зарегистрированного договора купли-продажи с печатью.

Использование средств не дожидаясь 3х лет

По общим правилам, закрепленным в законодательстве РФ, выделяемые государством денежные средства, могут быть потрачены строго после достижения трехлетия младшим ребенком. Исключение составляет ипотека под мат капитал. Семья может воспользоваться сертификатом сразу после появления на свет второго или последующих детей для следующих целей:

  • Внести в виде первого взноса по жилищному кредиту.
  • Уменьшить сумму задолженности и часть процентов по текущей ипотеке.

Для того  чтобы воспользоваться данным правом, одному из родителей необходимо посетить Пенсионный фонд по адресу проживания и написать заявление-распоряжение выделенными денежными средствами.

Лучшие предложения банков

Ведущие банки РФ, стремясь угодить клиентам, на постоянной основе улучшают условия предоставления жилищных кредитов с использованием средств материнского сертификата. Давайте рассмотрим лучшие из предложений, актуальных на данный момент:

БанкУсловия и особенности
Райффайзенбанк• Ставка по ипотеке от 10.4% (при условии покупки комплексного страхового полиса).• Первый взнос от 0% (при внесении сертификата в качестве такового).• Период: до 30 лет.• Сумма кредита: до 26 млн. рублей.• В качестве соземщиков могут быть привлечены только родители заемщиков.

• Можно купить строящееся или готовое жилье.

Сбербанк• Есть возможность внести сертификат в виде первого взноса.• Отсутствие комиссий.• Льготные условия для молодых семей.

• Деньги по материнскому сертификату должны поступить в банке не позднее 6 месяцев с момента оформления ипотеки.

ВТБ24• Ставка по ипотеке от 9.7% (при соблюдении ряда условий).• Использование маткапитала на первоначальный взнос, погашение процентов и части долга, погашение остатка долга по ипотеке без комиссий за досрочное погашение.• Период: до 30 лет.• Сумма кредита: до 60 млн. рублей.• Использовать средства теперь может не только владелец сертификата, но и его супруг (понадобится письменное разрешение).
РоссельхозБанк• Один из заемщиков должен обязательно быть владельцем материнского сертификата.• Возможность направить денежные средства на первый взнос при условии, что общая сумма сертификата составляет не меньше 10% от цены квартиры при покупке вторичной недвижимости и не менее 20% при покупке новостройки.

• Деньги из Пенсионного фонда должны поступить в банк в течение 3-х месяцев с момента выдачи кредита.

Государственная помощь в виде выдачи денежных средств на покупку жилья – хорошее подспорье для семей, у которых 2 и более ребенка. Особым преимуществом такой помощи можно считать возможность внесения сертификата на материнский капитал в виде первоначального взноса, так как в современных условиях не каждая семья может позволить себе накопить собственные средства даже на первый платеж.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    -->