Можно ли заплатить кредит материнским капиталом

Содержание

Можно ли кредит погасить материнским капиталом: условия в 2020 г

Можно ли заплатить кредит материнским капиталом

Программа материнского или семейного капитала началась в России с 2007 года. По заявлениям президента и правительства РФ ее продлят еще на несколько лет. Официально выдача сертификатов на маткапитал действует до 2021 года.

За 13 лет от запуска госпрограммы видоизменялись условия и цели, на которые могут быть направлены средства из материальной помощи. Некоторые инициативы законодателей были утверждены, другие не получили поддержки большинства.

Бробанк разобрался, можно ли кредит погасить материнским капиталом, на что разрешено израсходовать средства сертификата и на какие цели запрещено направлять деньги из государственной помощи.

Как можно распорядиться материнским капиталом, устанавливает ФЗ №256 в статье 7. При этом нужно учитывать, что обналичивание сертификата считается незаконным в любом случае. Поэтому если вы наталкиваетесь на подобную информацию или вам предлагают совершить такие действия, знайте — это мошенничество и вы становитесь соучастником преступления.

Официально потратить деньги от государства, выделенные за рождение второго или последующего ребенка, можно на такие цели:

  1. Улучшение условий проживания. В этом случае средства направляют дна приобретение дома, территории под строительство жилья, ремонт или реконструкцию дома или любой другой имеющейся жилплощади.
  2. Образование для детей. На эти цели используют деньги от государства реже, чем на первый вариант. Образование можно оплатить на любого ребенка, которому не больше 25 лет. В большинстве случаев родители оплачивают обучение в высших учебных заведениях старшим детям и компенсируют расходы за детский сад или другое платное образование младшим.
  3. Увеличение пенсионных платежей женщине. Направить средства на повышение пенсионных накоплений можно подачей заявления в Пенсионный Фонд. Преимущество этого способа в том, что в любой момент до востребования деньги можно перенаправить на любую другую цель, которая законодательно разрешена. Несмотря на это, таким способом пользуются очень небольшое количество семей.
  4. Лечение, реабилитацию и адаптацию детей-инвалидов. Компенсацию услуг по лечению можно получить, предъявив чеки и квитанции. Пенсионный Фонд рассмотрит документы и примет решение о переводе денег в качестве компенсации понесенных затрат.

Кроме федерального маткапитала, семьи вправе рассчитывать и на региональный. О способах расходов по региональному материнскому капиталу можно узнать в местном законодательстве, разрешенные цели иногда отличаются от федеральной программы.

На что нельзя потратить деньги сертификата

Средства из государственной помощи невозможно потратить на:

  • текущие расходы, в которые входят еда, билеты на самолет или другой транспорт, мебель, бытовую технику, другие предметы обихода и быта;
  • приобретение участка земли или дачи, так как строительство дома может перейти в долгострой, а проживать на даче можно только в теплое время года;
  • покупку автомобиля.

Покупку машины запрещают в связи с тем, что авто можно перепродать и получить средства наличными. А куда деньги будут израсходованы после этого, отследить станет невозможно.

В этом случае права детей могут быть ущемлены. Также машина может попасть в аварию или ее угонят.

Кроме того автомобили быстро выходят из строя, требуют текущего и капитального ремонта, поэтому такое приобретение может принести мало пользы семье с детьми.

Во всяком случае, законодатели объясняют запрет использования маткапитала на машину такими причинами. Хотя некоторые многодетные семьи давно ждут утверждения подобной инициативы, мотивируя это тем, что личный автотранспорт облегчил бы жизнь и родителям и детям.

Какие кредиты можно погасить средствами от маткапитала

Для граждан России, которые оформили сертификат, предусмотрена возможность погасить кредит материнским капиталом. Но сделать это можно не по всем типам займов. Условия по кредитам и возможности их погашения за счет сертификата по маткапиталу сведены в таблицу:

Вид кредитаХарактеристика
ИпотекаДеньги по сертификату можно направить на частичное погашение ипотеки, на выплату только процентов или в качестве первоначального взноса. Программой погашения ипотеки можно воспользоваться, даже если ребенку еще не исполнилось 3 года. При этом не имеет значения, когда семья взяла на себя обязательства по ипотеке. Можно использовать маткапитал по ипотеке, которую уже выплачивают несколько лет. Либо предоставить до заключения договора на заем.
АвтокредитАвтокредит погашать за счет средств маткапитала невозможно даже частично.
Потребительский заемПенсионный Фонд России одобрит только потребительский заем, который был взят в целях улучшения условий проживания. Во всех остальных случаях погасить долг за счет маткапитала не получится. ПФР не одобрит заявку на перечисление средств из сертификата банку. Поэтому желательно оформить целевой кредит, где четко оговорено, на что пойдут заемные средства.
Нецелевой потребительский заемНецелевой кредит оформляют под любые нужды, поэтому погасить его деньгами из государственного бюджета невозможно. ПФР не одобрит такое использование маткапитала.
МикрозаймМикрофинансовые организации не могут работать со средствами по материнскому капиталу из-за большого количества мошеннических операций. Но, если учреждение работает по лицензии и имеет опыт в ипотечном кредитовании не меньше 3-х лет, заявку могут рассмотреть и одобрить.

Сервис Бробанк поможет подобрать кредит, с использованием материнского капитала.

Кредит Материнский капитал Пойдем Банк

Макс. сумма454 000Р
Ставка16%
Срок кредита5 лет
Мин. сумма100 000 руб.
ВозрастОт 22 лет
РешениеДо 3 дней

Узнайте подробности кредита от банка «Пойдем» с использованием маткапитала.

Дополнительные условия

Если вы участвовали в программах соц. кредитования на лечение ребенка инвалида, то оплатить задолженность можно средствами маткапитала. Но кредитному учреждению перечислят средства только в том случае, если остальные условия будут соблюдены. Кроме того потребуется собрать все подтверждающие документы, из которых видно, на что были потрачены деньги.

При жилищном кредитовании запрещается покупать ветхое жилье, непригодное для проживания семьи или относится к строениям под снос.

Кроме того выделяемые детям доли в новом жилье должны быть не меньше, чем в предыдущей квартире или доме.

Каждый ребенок должен получить долю от приобретенной недвижимости, которая закреплена за ними по закону. В противном случае ПФР не одобрит использование средств из маткапитала.

Но не во всех финансовых учреждениях предусмотрена возможность выплаты кредита средствами по сертификату. Банковские организации, в которых в 2020 году можно погасить задолженность средствами материнского капитала:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Банк Открытие;
  • Юникредит.

Изучите предложения и других банков, возможно они предлагают более выгодные условия кредитных продуктов с использованием средств из госпомощи семьям. Перед оформлением кредита обратитесь в отделении ПФР и получите сертификат на маткапитал.

В том случае, когда кредит оформлен на супруга, то погасить задолженность с помощью сертификата тоже возможно. Для этого при подаче заявления приложите свидетельство о браке и паспорта обоих родителей. Но если кредитные обязательства оформлены на другого родственника — родителей матери или отца, сестер, братьев — погасить долг средствами от маткапитала невозможно.

Как использовать маткапитал для погашения ипотеки

Если банк одобряет ипотеку на покупку жилья, вы заключаете договор. В некоторых компаниях не прописана возможность погашения материнским капиталом. Другие допускают его использование. При покупке жилья по ипотеке нужно выполнить несколько этапов:

  1. Оформить в собственность приобретенное жилье или зарегистрировать через Росреестр договор долевого участия.
  2. Банк-кредитор выплачивает всю сумму продавцу. С ним вас больше ничего не связывает. Задолженность теперь вы выплачиваете банку.

До момента полного погашения ипотеки, выданной под покупку квартиры или дома, документы на право собственности находятся у финансовой организации. Продать, обменять или подарить такое жилье — нельзя.

Что нужно сделать, чтобы выплатить ранее оформленную ипотеку за счет средств из материнского капитала:

  1. Взять справку в банке о том, какая сумма осталась до полного погашения. Сообщить сотруднику, что вы хотите досрочно внести часть суммы из сертификата на маткапитал.
  2. Принести необходимые документы, в том числе банковскую справку, в отделение ПФР на рассмотрение.
  3. В течение 30 дней ПФР рассматривает ваше заявление и предоставленный пакет документов. Если погашение материнским капиталом допускается законом, еще в течение месяца ПФР будет переводить деньги на счет банка-кредитора.

После этого банк устанавливает новый график выплат с учетом частичного погашения задолженности. При этом уменьшается или сумма ежемесячной выплаты, или срок погашения.

Список документации для оформления займа с учетом маткапитала

Стандартный пакет документов, которые нужны при погашении ипотеки маткапиталом:

  • копии правоустанавливающих документов по недвижимости;
  • сертификат на маткапитал;
  • копии кадастрового паспорта;
  • форма 9;
  • документы о состоянии жилого помещения;
  • копии гражданств;
  • СНИЛС;
  • справка о текущей задолженности по ипотеке;
  • копия договора с компанией-кредитором;
  • свидетельство о регистрации собственности.

Это основной список. В зависимости от региона и банка местное отделение ПФР может запросить дополнительные справки.

Условия погашения потребительского кредита маткапиталом

Потребительский кредит погасить материнским капиталом напрямую на счет банка невозможно. Несмотря на это, существуют обходные пути, по которым возможно закрыть потребительский заем средствами из госпомощи:

  1. Из государственного бюджета можно компенсировать расходы на приобретение оборудования и других товаров для соц. адаптации ребенка-инвалида. Чтобы получить право компенсировать потраченные средства, нужно собрать все подтверждающие документы, чеки, квитанции. За счет средств маткапитала можно погасить кредит, который семья взяла на покупку товаров и услуг для ребенка-инвалида. Но из маткапитала выплатят только кредитную сумму, а проценты придется погасить самостоятельно.
  2. Малообеспеченные семьи могут направить средства на выплату ежемесячных пособий до исполнения ребенку 1,5 лет. Но чтобы воспользоваться таким правом этот ребенок был должен родиться позже 1 января 2018 года. Такие ежемесячные пособия, которые дает государство можно направлять, в том числе на погашение потребительского кредита.

Но покупку автомобиля для семьи государство не компенсирует средствами из федерального бюджета. Это можно сделать только за счет региональной помощи.

Региональный маткапитал

Кроме федерального материнского капитала существует еще и региональный. Выплаты по регионам осуществляют на разных условиях и в разной сумме. Размер госпомощи не зафиксирован.

Суммы выплаты и условия для получения устанавливает местное правительство, а деньги выдают из регионального бюджета.

Причем семья, которая уже получила федеральную помощь, по-прежнему может рассчитывать на региональную финансовую поддержку.

В субъектах РФ отличаются не только суммы выплат и условия их назначения, но и возможности их использования.

Обычно региональный маткапитал можно использовать не только в тех целях, которые установлены для федеральной помощи, но и на приобретение автомобиля для нужд семей с детьми.

Чтобы узнать, можно ли с помощью маткапитала оплатить кредитную задолженность, нужно изучить местное законодательство или обратиться с вопросом в госадминистрацию.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2019 году?

Можно ли заплатить кредит материнским капиталом

В каких случаях материнский капитал может быть использован на погашение кредита. Особенности погашения кредита с использованием маткапитала в 2019 году.

В прошлом году маткапитал «отметил» свое десятилетие. Он был введен в 2007 году, и за время своего существования стал ощутимой финансовой поддержкой для многих семей, решивших завести второго и последующего ребенка.

Изначально сумма материнского капитала составляла 250 тыс. руб. Каждый год проводилась индексация, в результате которой к 2015 году сумма достигла 453 026 руб. Однако с тех пор было решено больше не индексировать маткапитал.

Поэтому сегодня его выплачивают именно в таком размере.

Целевое назначение маткапитала

Согласно Закону «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» №256-ФЗ, материнский капитал в 2019 году может быть использован на следующие цели:

· Пенсию матери;· Образование детей;· Помощь в адаптации ребенку-инвалиду;· Улучшение жилищных условий.

Женщина может перевести средства маткапитала на формирование накопительной пенсии. Если она умрет до достижения пенсионного возраста, деньги перейдут ее мужу или детям.

Средства могут быть использованы как на получение высшего образования ребенка, так и для посещения образовательных заведений дошкольного типа, и в период обучения в школе.

Для инвалида, к примеру, можно приобрести инвалидное кресло или оплатить социальные услуги.

С целью улучшения жилищных условий деньги могут выделяться на покупку жилья или получения его в кредит, а также на кредитование строительства.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом в 2019 году?

Чтобы разобраться в этом вопросе, нужно уточнить, что подразумевается под маткапиталом, а также потребительским кредитом.

Маткапитал представляет собой государственную финансовую поддержку, которая введена с целью повышения рождаемости в стране. После его введения на федеральном уровне регионы решили «не отставать», и во многих из них также стали выплачивать соответствующие средства. Таким образом, источником материнского капитала является:

· Государственный бюджет. Из него выделяется 453 026 руб., как указано выше и данное положение действует на всей территории РФ без ограничения по регионам.· Региональный бюджет. В этом случае условия (сумм, а также их использования) в каждом субъекте федерации – разные. В одних регионах помощь выделяется в виде единовременной выплаты, в других – как добавка к основному маткапиталу. В Красноярском крае деньги можно использовать для приобретения машины, в Калужской области – с целью ведения личного подсобного хозяйства, в Воронежской области – для лечения члена семьи и прочее.

Теперь следует внести ясность в вопрос о потребительском кредите. Под ним понимается ссуда, которая выделяется банком для оплаты товаров и услуг на возвратной основе. Потребительский кредит предоставляется на определенный период под проценты, и может быть:

· Целевым. В этом случае денежные средства расходуются на оплату тех товаров и услуг, которые оговорены в договоре займа. Как правило целевые кредиты, например – при покупке бытовой технике в магазине, перечисляются сразу продавцу техники – заемщик их «в руках не держит». · Нецелевым. При этом расходы заемщика не контролируются со стороны банка и ему просто выдается запрошенная сумма средств, расходуемая им по своему усмотрению.

Так как маткапитал возможно использовать только на определенные цели, погасить нецелевой кредит данными средствами не получится. Целевой кредит бывает:

· с обеспечением;· без обеспечения.

Это очень важно! Принято считать, что маткапитал можно использовать только на погашение ипотеки. Поэтому вариант покупки жилья рассматривают только с получением ипотечного кредита. Однако этот заем есть ни что иное, как потребительский кредит с обеспечением.

Нередко бывает так, что выгоднее воспользоваться другими видами кредита. Главное условие – это то, что цель заемных средств должна направляться на приобретение жилья, лучшего по качеству по сравнению с предыдущим.

Получается, что потребительский кредит материнским капиталом погасить возможно.

Таким образом, погасить материнским капиталом потребительский кредит не получится. Исключение – кооперативные займы на улучшение жилищных условий, которые, к слову, часто используются для обналички материнского капитала.

Порядок получения маткапитала для погашения кредита

При рождении второго или последующего ребенка выдается сертификат на материнский капитал. Многие вполне обоснованно воспринимают его как виртуальные деньги, так как наличные не выдаются. Исключение составляет выплата в размере 25 тыс. руб., которая выдается один раз.

Исключение: получение выплат на второго ребенка до достижения им возраста 1.5 лет за счет средств материнского капитала.

В иных же случаях деньги хранятся на счетах ПФР. Поэтому для погашения кредита на улучшение жилищных условий следует обратиться в ПФР по месту жительства.

Пошагово алгоритм действий выглядит следующим образом:

1. Обращение в ПФР с заявлением и необходимым пакетом документов на материнский капитал.2. Получение одобрения со стороны ПФР, выбор недвижимости и представление документов о нем.3. Подписание договора с банковским учреждением, проведение государственной регистрации, получение кредитных средств.4. Обращение в ПФР для перечисления денег или их части на счет банка в виде погашения долга по кредиту.

Если же кредит уже открыт, то следует согласовать вопрос о погашении займа с ПФР. Затем отправляются в банк, чтобы получить справку об остатке долга и предоставляют ее в Пенсионный фонд с целью организации выплат.

Документы

Для получения помощи из федерального бюджета в рамках целевой программы «Материнский капитал» необходимо представить следующие документы:

· Удостоверение личности;· Сертификат на маткапитал;· Договор о приобретении жилья;· Договор об ипотеке;· Справку об остатке задолженности у кредитора. Она является действительной только в течение 30 дней;· Копию лицевого счета.

При покупке готового жилья также необходимо:

· Свидетельство о регистрации квартиры;· Обязательства собственника;· Домовая книга или соответствующая выписка.

Внимание! ПФР перечислит средства на счет кредитора в установленные сроки, если все документы в порядке, представлены достоверные сведения, стоимость объекта не завышена и не скрыта информация, которая отрицательно влияет на оформление разрешения.

Прочие нюансы

Следует знать о некоторых ограничениях при использовании маткапитала для погашения кредита. Это:

· Невозможность применения сертификата для оплаты квартиры в новостройке до проведения государственной регистрации в Росреестре;· Невозможность погашения кредита, если он не оформлен матерью или отцом ребенка.

Как правило, с маткапиталом работают только самые крупные банковские учреждения. Причина заключается в том, что только они вызывают доверие у Пенсионного фонда.

Помимо приобретения жилья, использовать денежные средства можно для строительства индивидуального жилого дома, его реконструкции, а также проведения перепланировки и ремонта помещения.

Если у вас остались вопросы по получению материнского капитала или же по погашению кредита за его счет – задайте их нашим юристам по телефонам горячей линии на нашем сайте ur1st.ru

Как погасить кредит материнским капиталом и можно ли так делать

Можно ли заплатить кредит материнским капиталом

На декабрь 2019 года сумма материнского капитала равна 453 тыс. рублей. В 2020 году ее проиндексировали на 3%, что составило 466 617 рублей. Помимо традиционных способов применения, эти деньги можно использовать для погашения целевых потребительских кредитов, но с некоторыми ограничениями.

Разберемся, на какие цели и кому выдают маткапитал, как с его помощью оформить кредит или погасить действующий.

Кто имеет право на материнский капитал

Материнский капитал – это государственная денежная поддержка российских семей. Его получают семьи, у которых рождается второй или последующий ребенок.

Внимание! В 2020 году внесены поправки, согласно которым право на получение сертификата получат и те семьи, у которых родится первый ребенок.

Справка. Материнский капитал часто называют семейным. Материнский и семейный капитал – тождественные понятия.

Такая форма государственной поддержки действует в России с 2007 года. Программу постоянно продлевают – например, в 2018 году ее продолжили до 2021 года. В январе 2020 года президент Владимир Путин продлил эту программу до конца 2026 года.

Сумма выплат фиксированная. Раньше ее постоянно индексировали, но в 2018 году индексацию отменили. Правительство аргументировало это стабилизацией курса национальной валюты. В январе 2020 года произошла очередная индексация материнского капитала и ряд других существенных изменений.

На маткапитал вправе претендовать:

  1. Мать. Получает это право по умолчанию после рождения второго ребенка.
  2. Отец. Если мать умерла или лишена права опеки над детьми.
  3. Опекун. Если оба родителя лишены опеки, право на семейный капитал получает опекун – например, усыновитель, бабушка, дедушка или любой другой родственник, получивший право опеки над детьми.
  4. Дети без опекунов. Только студенты дневной формы обучения не старше 23 лет. Если детей несколько, маткапитал делится между ними на равные части.

Важно. Семейный капитал выдают всего один раз. Если вы уже получали маткапитал, после рождения следующего ребенка он вам уже не положен.

На какие цели он выдается

Семейный капитал нельзя потратить на что-угодно. Эти деньги разрешено использовать только на цели, которые указаны в статье 7 закона о «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Среди них:

  1. Улучшение жилищных условий. Деньги можно потратить на ремонт, реконструкцию или покупку жилья – например, в качестве первого взноса по ипотеке.
  2. Образование. Если старший ребенок не поступил на бюджетную форму обучения, маткапиталом можно оплатить его учебу на контрактной основе. Также разрешено оплачивать услуги детского сада или образовательных курсов для дошкольников. Главное условие – наличие соответствующих лицензий у заведений, которые предоставляют такие услуги.
  3. Пенсионные накопления. Доступно только для матерей или женщин-усыновительниц. Только при условии, что отчисления будут направлены в негосударственный пенсионный фонд.
  4. Реабилитация или социализация детей-инвалидов. Разрешается покупать товары и услуги для таких детей.

Маткапитал – не наличные деньги

Многие ошибочно полагают, что семейный капитал – это наличные деньги, которые выдают всем родителям двух и более детей. На самом деле маткапитал выдается в виде специального сертификата, который подтверждает право семьи на получение поддержки от государства.

Сертификаты выдает Пенсионный фонд. Он же следит за тем, чтобы деньги тратились по назначению.

В большинстве случаев владелец сертификата не имеет прямого доступа к деньгам.

Если деньги нужны на улучшение жилищных условий, образование или реабилитацию детей-инвалидов, ПФР сам отправит деньги продавцу товара или услуги.

Например, деньги за учебу ребенка будут перечислены вузу, а деньги для выплаты по ипотеке отправят сразу в банк. Так государство контролирует, чтобы деньги тратились по назначению.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом

Закон не запрещает использовать семейный капитал для выплат по кредиту.

Главные требования:

  1. Кредит должен быть целевым.
  2. Цель кредита – улучшение жилищных условий семьи, покупка товаров или услуг, необходимых для социальной адаптации детей инвалидов.

В статье 7 закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» сказано, что деньги маткапитала можно использовать сразу в нескольких направлениях. Например, частью средств можно погашать кредит, а на другую оформить ежемесячные выплаты.

Справка. Если оформить ежемесячные выплаты, их можно тратить на что угодно, закон этого не запрещает.

Некоторые держатели сертификатов специально выбирают такой способ, чтобы использовать полученные деньги для погашения кредитов. Преимущество такого варианта – нет необходимости отчитываться перед пенсионным фондом.

Получили деньги и тратьте их как хотите – хоть на кредит, хоть на покупку вещей личного пользования.

Право на ежемесячные выплаты имеют семьи, у которых родился второй ребенок, при условии, что ежемесячный доход на каждого члена семьи не превышает 1,5 прожиточных минимума.

Какие кредиты можно погашать маткапиталом

Маткапиталом можно оплачивать целевой кредит, если это не противоречит закону «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Важно. Чтобы банк одобрил ссуду под маткапитал, нужно сначала получить разрешение в пенсионном фонде. Без этого разрешения банк не будет учитывать маткапитал при оформлении кредита.

Ипотека

Это самый распространенный вид кредитования с использованием семейного капитала, который можно использовать в двух случаях: на первый взнос и для погашения основного долга.

Главное условие – ипотека берется на всех членов семьи, а купленная недвижимость пригодна для жизни. Если условия соблюдены, пенсионный фонд перечислит деньги банку.

Покупка жилья в кредит

Не путать с ипотекой. Ипотека – это залоговый кредит. Залог – квартира, на которую оформляется ссуда. А кредит на покупку жилья – это обычный целевой кредит.

Жилье разрешается покупать на первичном и вторичном рынках. Требования, как и в случае с ипотекой – пригодная для проживания недвижимость, которая оформляется на всех членов семьи.

Есть дополнительные ограничения:

  1. Дом сдан в эксплуатацию. Запрещается покупать площадь в недостроенных домах. Причина – риск, что застройщик не выполнит свои обязательства перед покупателями – например, стойку заморозят на неопределенный срок.
  2. В доме рабочая сантехника и отопление. На это сотрудники ПФР обращают внимание в первую очередь. Если условия не соответствуют требованиям, дом считается непригодным для проживания.

На строительство

Вы вправе оформить кредит на строительство дома, а маткапитал использовать как первый взнос или для погашения основной части долга.

Справка. Строительство дома – это большие затраты, покрыть которые материнским капиталом невозможно. Банк одобрит такую ссуду только если вы внесете залог – недвижимость, машину, ценные бумаги или другие активы, способные покрыть убытки кредитора, если вы не сможете выплатить долг.

Реконструкция дома

Если дом или квартира нуждается в капитальном ремонте, можно оформить кредит на реконструкцию недвижимости. Реконструкция – это улучшение жилищных условий, и, скорее всего, кредитор одобрит ссуду. А если размер ссуды ненамного превышает сумма маткапитала, банк не будет требовать залог.

В каких случаях ПФР откажет в переводе средств

Пенсионный фонд оставляет за собой право отказать в использовании семейного капитала для погашения кредита.

Бывают случаи, когда ПФР отказывает даже в целевых ссудах, которые не противоречат правилам использования маткапитала. В таких случаях ваша задача – доказать, что ссуда нужна для:

  • улучшения жилищных условий;
  • образования;
  • реабилитацию детей-инвалидов.

Пример. Вы оформляете кредит на покупку ноутбука ребенку, и ПФР вам отказывает. Если вы сможете доказать, что ноутбук покупается в образовательных целях, пенсионный фонд пересмотрит свое решение и разрешит оформить такой кредит.

Часто в маткапитал хотят использовать не по назначению. Какие ссуды точно не одобрит ПФР:

  • на покупку вещей личного пользования родителей;
  • на отпуск;
  • на покупку автомобиля;
  • погашение задолженности перед микрофинансовыми организациями;
  • на другие нецелевые приобретения.

Что будет за незаконное погашение кредита материнским капиталом

Процедура оформления кредита с использованием материнского капитала такова, что использовать деньги не по назначению практически невозможно – пенсионный фонд все контролирует.

Мошенники используют незаконные способы обналичить маткапитал. Есть даже специальные компании, которые предоставляет подобные услуги. Как правило, они заключают фиктивные сделки купли-продажи, после завершения которых пенсионный фонд переводит деньги «продавцу». Далее – расчет и оплата.

Предупреждение! Фиктивные сделки считаются мошенничеством и уголовно наказуемы. Согласно статье 159 Уголовного Кодекса РФ «Мошенничество при получении выплат» за нарушение закона предусмотрены санкции – от штрафа до лишения свободы на срок до 10 лет. Прокуратура следит за тем, чтобы государственные деньги тратились по назначению, а случаи мошенничества быстра выявляются.

Как оформить документы на получение средств маткапитала для погашения кредита

Использование маткапитала для погашения кредита – процесс, который требует предварительной подготовки. Используйте эту инструкцию, чтобы ничего не забыть.

Шаг 1. Готовим пакет документов

Сначала соберите документы, необходимые для оформления кредита. Вам понадобится:

  • паспорт;
  • ИНН-код;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • если кредитование залоговое – документы на залог.

Шаг 2. Обращаемся в банк

Помните: не все банки выдают кредиты под маткапитал.

Выбираем кредиторов и среди них находим самые выгодные предложения. Обращаемся в банк, узнаем у менеджера детали и подаем заявку.

Шаг 3. Обращаемся в пенсионный фонд

Если банк одобрил оформление ссуды, ему потребуется дополнительный документ – справка из пенсионного фонда, которая подтверждает ваше право на использование маткапитала при оформлении кредита.

Важно. Иногда банки сразу требуют справку с ПФР. Если это так, сначала берем справку, а потом – подаем заявку в банк. Без этой справки кредитор не будет учитывать наличие семейного капитала.

Шаг 4. Оформляем кредит

Когда все документы собраны, и банк подтвердил вашу заявку – оформляйте ссуду.

На этом этапе важно:

  1. Определиться со сроками кредитования.
  2. Рассчитать сумму ежемесячного платежа.
  3. Рассчитать полную стоимость кредита с учетом скрытых платежей и комиссий за обслуживание счета.
  4. Внимательно прочесть договор перед подписанием.

Заключение

Семейным капиталом разрешается погашать целевые кредиты, если они не противоречат закону «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Главное требование ПФР – чтобы кредит соответствовал одной из целей: улучшение жилищных условий семьи, образование детей, социальная адаптация и реабилитация детей-инвалидов.

Помните: вы не сможете использовать деньги маткапитала для погашения кредита до тех пор, пока пенсионный фонд не выдаст на это разрешение. Наличие семейного капитала – не гарантия, что банк одобрит ссуду.

Погасить кредит материнским капиталом в Сбербанке

Можно ли заплатить кредит материнским капиталом

Материнский капитал – это специальный сертификат, который получают родители в Пенсионном фонде после рождения ребенка или усыновления. Средства материнского капитала в 2020 году согласно ФЗ № 256 (29.12.06) можно использовать на строго оговоренные цели. Одной из них является улучшение условий проживания для семьи с ребенком.

Тратить средства позволяется только когда ребенку исполнится больше 3 лет, но погашение задолженности или оформление ипотеки – это исключения из правила. Все же перед заключением договора необходимо убедиться, что речь идет действительно об ипотеке и это не потребительский кредит.

В попытке отследить целевое использование денег государство пристально контролирует способы применения сертификата.

Приобрести с использованием материнского капитала получится как уже готовое, так и строящееся жилье. Допускается оформление объекта в долевую собственность на супругов и детей. До момента погашения долга объект находится в залоге у банка, любые сделки с ним по инициативе заемщика невозможны.

Купить можно:

  • Квартиру на первичном или вторичном рынке.
  • Жилой или строящийся дом.
  • Земельный участок под строительство с господдержкой.

Больше привилегий доступно клиентам, которые уже получают заработную плату или иные социальные выплаты на выданную здесь пластиковую карту.

Сбербанк предлагает ипотечные программы, покрыть в которых за счет материнского капитала можно не больше 20% от стоимости приобретенной недвижимости.

На практике это значит, что при рождении первенца и получении 466 617 рублей использовать их целиком можно на покупку квартиры или дома стоимостью не выше 2,3 млн рублей.

Как правильно использовать материнский капитал

Маткапитал можно использовать целиком для оплаты первоначального взноса или на частичную оплату задолженности. В процессе придется страховать залоговое имущество от утраты или повреждения. В подобных программах активное участие принимает и Сбербанк.

Заемщики тоже получают ряд преимуществ:

  1. Сниженную процентную ставку по договору.
  2. Отмену дополнительных комиссий и проверок.
  3. Молодым семьям доступны льготные ипотечные программы.
  4. Зарплатные клиенты пользуются специальными условиями.

Для участия в одной из программ необходимо собрать полный пакет документов и подать заявку. Чтобы повысить доступный лимит суммы, позволяется привлекать созаемщиков. В процессе выбора подходящего объекта следует учитывать, что он должен находиться в пределах РФ, быть пригодным для проживания и иметь все необходимые инженерные коммуникации.

Кредиты на покупку жилья

В 2020 году в Сбербанке условия ипотеки под материнский капитал достаточно лояльные. Процентная ставка по программе начинается от 6,5%, срок кредитования до 30 лет.

Посредством материнского капитала в момент заключения договора можно целиком или частично оплатить первоначальный взнос.

В ряде случаев ПФР имеет право отказать в переводе средств. Запрещено:

  1. Сообщать о себе ложную информацию.
  2. Предоставлять некорректную информацию или поддельные документы.
  3. Скрывать ключевые сведения, которые могут сказаться на решении комиссии.
  4. Принимать участие в сомнительных схемах обналички сертификата.

С помощью удобного онлайн-калькулятора на сайте банка получится рассчитать ипотеку, величину ежемесячного платежа и примерный размер дохода, чтобы платежи меньше били по бюджету. Приобретение полиса страхования жизни позволит понизить ставку на 1%. Покупая жилье у одного из аккредитованных банком застройщиков, получится сэкономить еще 2,2%.

Порядок действий заемщика

Оформить кредит под материнский капитал можно по такой же схеме, как и при обычной ипотеке. Перед этим следует обратить внимание на ключевые параметры: величина процентной ставки, минимальный и максимальный первоначальный взнос, а также наличие дополнительных комиссий и платежей. Кредит не может быть потребительским.

Пошаговый алгоритм действий:

  • Обратиться в офис банка, узнать больше о требованиях.
  • Подготовить документы.
  • Заявка на ипотеку может быть подана удаленно или при личном визите в офис. Решение сообщат на протяжении 3−5 дней.
  • Выбрать объект с учетом одобренной суммы. Лучше всего воспользоваться предложением от аккредитованного застройщика.
  • Подписать договор, полис страхования жизни и объекта недвижимости.

Основная задача заемщика – сперва получить справку о размере материнского сертификата и только потом заполнять заявку на ипотеку на сайте банка.

Потратить деньги позволяется исключительно на целевые нужды. Также программа подразумевает, что супруг обязан выступить в роли созаемщика по договору.

Средства из маткапитала будут перечислены на протяжении месяца, дальше останется вносить ежемесячные платежи.

Досрочное погашение задолженности с помощью материнского капитала

Нередки ситуации, когда на момент рождения или усыновления второго ребенка пара уже выплачивает долг по ипотеке. Погасить задолженность с использованием сертификата – доступный и законный вариант. Чтобы инициировать процедуру, заёмщик обращается в территориальный орган ПФР, где получает справку о размере оставшейся на счету сертификата сумме.

Порядок действий следующий:

  1. Обратиться в банк, где получить справку о величине текущей задолженности.
  2. Передать ее на рассмотрение в ПФ, где принимается решение о возможности распорядиться материнским капиталом для этой цели.
  3. Через месяц заявитель узнает решение по запросу. Еще через месяц средства безналично переводят по реквизитам.

После зачисления средств придется повторно обратиться в банк, где взять новый график внесения платежей с пересчитанным размером ежемесячного взноса. Обременение с недвижимости снимут, и получится забрать свидетельство о праве собственности сразу, как только будет внесен последний платеж. Если долг закрыт, получите справку об этом.

Можно ли использовать маткапитал в роли залога

Семейный капитал – это не наличные. Это документ, подтверждающий право заявителя на получение государственной помощи. Прямого доступа к деньгам владелец не имеет, все вопросы решаются только через Пенсионный фонд.

Поэтому использовать его как залог нельзя. Но можно в полной мере или частично покрыть первоначальный взнос по ипотеке (п. 10 29.12.2006 № 256-ФЗ). В роли залога в этом случае выступит приобретаемая квартира или дом.

Сделать это в 2020 году можно сразу после рождения ребенка.

Требования к заемщику в Сбербанке и необходимые документы

Оформлять ипотеку могут заемщики в возрасте 21−75 лет, имеющие гражданство РФ. Обязательно наличие у них не менее 6 месяцев стажа на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Чтобы получить ипотеку, нужны документы:

  • Паспорт, ИНН, СНИЛС заявителя.
  • Свидетельство о заключении брака и рождении/усыновлении ребенка.
  • Письменное обязательство о выделении ребенку доли в приобретаемой недвижимости. Документ заверяется подписью нотариуса.
  • Копия договора о долевом строительстве (актуально для строящегося жилья).

Такие же документы потребуется принести супругу-созаемщику. Полис страхования жизни можно приобрести в аккредитованных банком компаниях. При погашении задолженности необходима справка о размере текущей задолженности, копия кредитного договора, выписка из Единого реестра о правах на жилой объект.

Итоги

Использование средств материнского капитала на потребительские цели не допускается. Применить деньги можно на получение ипотеки на условиях государственной поддержки, даже не дожидаясь трёхлетнего возраста ребенка.

Ипотеку на таких условиях всем желающим позволяет взять и Сбербанк.

Имеющейся суммы хватает на минимальный первоначальный взнос или погашение части задолженности – все зависит от потребностей заёмщика и параметров выбранной программы.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    -->