Влияет ли кредитная история на получение ипотеки

Содержание

Как взять ипотеку, если плохая кредитная история? Ответы юриста

Влияет ли кредитная история на получение ипотеки

Ипотека на жилье — это прекрасная возможность обзавестись собственным домом, где всегда будет уютно и приятно находиться.

Получить возможность на приобретение квартиры по условиям ипотеки могут не все. Дело даже не в том, чтобы заемщик относился к определенной категории населения, а в финансовой истории.

О том, как она сказывается на взятии кредита, сегодня и поговорим.

Фото примера с кредитной историей

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Большинство банков, особенно с идеальной репутацией, не хотят связываться с клиентами, у которых ранее были проблемы с кредитами в других финансовых учреждениях.

Но также они рассматривают потенциального заемщика с точки зрения его платежеспособности, так одним из требований банков является стабильный и достаточно высокий заработок на постоянном месте работы.

Если заемщик может подтвердить свою способность в оплате жилищного займа, то проблем с его получением пожалуй не возникнет.

Но также и не стоит забывать о наличии хорошей кредитной истории — это одно из условий, без которого взять жилье в ипотеку сложно. Правда, существует несколько вариантов, которые дают шанс получить кредит, даже с плохой кредитной историей.

Влияет ли кредитная история на ипотеку?

От репутации финансовой истории напрямую зависит, даст вам банк займ или нет. Для любого финансового учреждения на первом месте стоит платежеспособность заемщика. Но, если кредитная история изрядно подпорчена, то жилищную ипотеку с большой вероятностью клиент не получит.

Фото о том как формируется кредитная история

Также банки проверяют по какой причине предыдущее финансовое учреждение ввело клиента в черный список. Причиной попадания в него может быть вина самого клиента, который вовремя не проводил платеж по кредиту или вносил недостаточную сумму.

Часто человек может и не подозревать о том, что у него кредитная история испорчена. Недобросовестные работники банков могут сами оформлять кредит на человека, если тот сразу не согласился, а попросил время на обдумывание.

Если человек уже погасил все свои задолженности и штраф, а из базы неплательщиков его до сих пор не исключили, то он сам должен заняться этим делом.

Согласно законодательству финансовое учреждение не имеет права отказывать клиенту в предоставлении информации об его кредитной истории.

:

Если заемщик желает оформить ипотеку на жилье, то в новом банке он обязан рассказать о своих удачных и не совсем удачных кредитах. Даже в этом случае, при условии, что все уже давно погашено, есть неплохие шансы на взятие ипотеки.

Кроме репутации кредитов, проверяется даже то, насколько справно клиент оплачивал коммунальные услуги, нет ли долгов перед операторами сотовой связи и т.п.

Требования банков к кредитной истории заемщика

Точно прописанных по пунктам требований нет. Главным условием является отсутствие, на момент оформления ипотеки на жилье, кредитов в других банках и хорошая кредитная история.

Некоторые финансовые учреждения выдвигают условие, что какая бы кредитная история не была, по истечению 5 лет, ее не принимают во внимание.

Мы уже писали в одной из своих статей о том какие банки не проверяют кредитную историю.

Если кредитная история очень испорчена, то никакие года ее не очистят. Даже через 10 лет при оформлении ипотеки все всплывет наружу.

по теме:

Где проверить свою КИ?

Существует в каждой современной стране специальное учреждение — Бюро кредитных историй. Именно оно дает информацию банкам о ваших кредитах по запросу.

Но, не только финансовые учреждения имеют доступ к этой информации.

Клиент банка также может 1 раз/год бесплатно запросить подробную информацию по своему займу от начала до конца.

Для этого вам понадобиться заполнить и отправить письменный запрос. Далее вам придется обратиться к нотариусу, чтобы он заверил вашу подпись на запросе.

Последним шагом является отправка письма в БКИ. Касательно затрат, то они будут минимальными за услуги нотариусу. Ожидать ответа будете в течение 2-3 недель.

В отчете должна быть предоставлена информация по пунктам.

№ п/пВ письме вы получите такие сведения о своей финансовой истории
1Количество ваших кредитов с момента оформления первого, сумму задолженности и регулярных платежей в суммарном подсчете.
2Просрочки ежемесячных платежей по ликвидированным и действующим кредитам.
3Общая сумма осуществленных платежей+штрафы+процентная ставка (сколько заплачено+остаток суммы).
4Какой займ вам сможет предоставить банк.
5Не занесен ли паспорт в черный список.
6Вывод о состоянии кредитной истории+рекомендации для получения займа на максимальную сумму.

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Клиент с испорченной кредитной историей, не успевший ее исправить, всегда беспокоится, сможет ли он оформить ипотечный кредит на жилье.

Все вполне реально, но действовать для достижения цели лучше в разных направлениях:

  • В первую очередь, отправьте запросы в большие хорошо известные банки;
  • Обратитесь в небольшие финансовые учреждения, которые борются за клиентуру;
  • Добейтесь просрочки от застройщика;
  • Не пожалейте денег на услуги квалифицированных специалистов в сфере финансов;
  • Займитесь исправлением плохой кредитной истории и чем быстрее, тем лучше для вас.

Потребительский кредит

Важно помнить, ипотека на жилье тоже является займом. При некоторых обстоятельствах проще и лучше будет взять потребительский кредит.

Его разница от ипотечного в том, что оформить его проще и быстрее. Не нужно много документов, условия более простые, хотя процентная ставка всегда будет выше.

Потребительский займ для приобретения жилья целесообразно брать, если у вас уже имеется не менее 70% от всей стоимости квартиры. Тогда за несколько лет можно выплатить остаток и стать полноправным хозяином своего дома.

Если ваших сбережений хватит только на оплату 50% суммы, то лучше оформлять ипотечный кредит, поскольку его можно растянуть на несколько десятков лет.

Подача заявки в крупные банки

Если банк крупный и почитаемый, это не значит, что заемщику с плохой кредитной историей не светит ипотека в нем.

Современная кризисная ситуация диктует свои правила банкам, потому они обслуживают не «идеальных» клиентов, предлагая им особенные условия:

  • Процентная ставка всегда повышенная;
  • Срок выплаты значительно сокращается;
  • Большее количество надежных поручителей;
  • Первоначальный взнос намного выше, чем обычно;
  • Наличие стабильной и высокооплачиваемой работы;
  • Приобретаемое жилье является залогом.

Договор составляется таким образом, что банк при любых исходах ничего не теряет. Если клиент не вносит регулярные платежи, то ипотечное жилье становится собственностью финансового учреждения.

Подача заявки в небольшие банки

Если крупный банк отказал вам в ипотечном кредитовании, то попытать счастья можно в небольших финансовых учреждениях, которые недавно начали свою работу. Для расширения клиентской базы и влияния на рынке финансов они взаимодействуют с разными заемщиками.

Преимущество для человека с негативной кредитной историей в том, что начинающие банки имеют связи с ограниченным количеством КБИ. По этой причине, большая вероятность, что о вашей кредитной репутации никто не узнает.

Взять ипотеку в кредитной организации

На данное время существует много разных кредитных организаций. Они дают кредит только по данным паспорта без проверки финансовой истории, но суммы незначительные и срок кредитования не долгий.

Ипотека по АИЖК

АИЖК не относится к банковским учреждениям. Это агентство, которое было специально создано, занимается выдачей ипотечного займа населению. Оно поддерживает государственные программы и проекты.

Подробнее про АИЖК мы написали в этой статье.

Условия более выгодные, чем предоставленные банками.

Важно знать:

Рассрочка от застройщика

Идеальным вариантом  для клиентов с плохой кредитной историей является ипотечный займ от застройщика.

Компании-строители более чем просто заинтересованы во вложении инвестиций, потому сотрудничают с покупателями и не интересуются состоянием их финансовой истории.

Взамен застройщик предлагает заемщикам рассрочку на недлительный срок, обязательный первый платеж и приобретение квартиры в период строительства.

Исправляем кредитную историю

Вся информация о клиентуре в базе данных банков хранится 35 лет, а в Базе кредитных историй не дольше 15 лет. Это очень долго, чтобы выжидать, поэтому лучше самому начать исправлять свою финансовую историю.

Инструкция в видео формате по исправлению КИ:

В первую очередь, вам стоит обратится в БКИ и получить сведения о себе. Услуга бесплатная, если запрос подается не чаще 1 раза в год.

Когда вы получили ответ, предпримите немедленно любые действия, чтобы доказать свою невиновность и правоту. Вооружитесь необходимыми справками и сведениями, которые подтверждают причины неплатежеспособности.

Чтобы в будущем избежать проблем, действовать так необходимо всегда. Банк просто даст вам кредитные каникулы и вы не испортите свою финансовую историю.

Вопросы и ответы

Вопрос: Нужна ли кредитная история для ипотеки?

Ответ юриста: Раньше финансовая история банками не принималась во внимание. Никто о ней даже не беспокоился. В нынешнее время состояние кредитной истории является одним из решающих аспектов в вопросе оформления ипотеки на жилье. Если она плохая, большинство банков могут отказать и даже не объяснять заемщику почему. На это у них есть полное право.

Вопрос: Влияет ли кредитная история на военную ипотеку?

Ответ юриста: В последние несколько лет военная ипотека очень популярна. Многие военнослужащие считают, что никакие факторы не могут повлиять на предоставление кредита на жилье, поскольку за них ручается государство.

В принципе, так и есть, но в банке прекрасно осознают, что военный может и покинуть государственную службу. Тогда тягость выплат ложится только на него, и предполагается, что могут возникнуть просрочки.

По этой причине, даже при оформлении военной ипотеки банки учитывают информацию о финансовой истории.

Вопрос: Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история у созаемщика?

Ответ юриста: На созаемщике лежит огромная ответственность. Если заемщик перестает погашать ипотеку, то все обязанности переходят на созаемщика. По этой причине его платежеспособность и кредитную историю проверяют также тщательно, как и в случае с заемщиком.

Если у созаемщика с этим имеются проблемы, то велика вероятность, что ипотечный кредит вам не дадут.

Вопрос: Можно ли рассчитывать на ипотечный кредит, если плохая кредитная история у мужа или жены?

Ответ юриста: Большинство банков всегда проверяют обеих супругов при ипотечном кредите. Им необходимо свидетельство о браке, паспортные данные, общий доход и все остальное касательно супругов. Единственным выходом может стать поиск банка, который учитывает сведения только о самом заемщике.

Реальна ли ипотека с плохой кредитной историей в 2020 году: список ТОП-6 банков и полезные советы

Влияет ли кредитная история на получение ипотеки

Не выплаченный кредит – один из главных страхов банкиров. Выдавая деньги, они хотят максимально защитить себя от неблагонадежных заемщиков.

Ипотека с плохой кредитной историей возможна, как правило, в двух случаях: либо эту историю удастся немного исправить, либо ипотечный кредит будет выдан на менее выгодных условиях.

Рассмотрим, есть ли шансы на получение ипотеки, и как поправить плохую КИ.

Что такое кредитная история и почему она становится плохой?

Кредитная история — это информация о всех кредитах, которые брал заемщик, отражающая каждый его шаг по всем кредитным договорам. Кредитная история начинает формироваться с момента обращения за первой ссудой, и хранится в течение 15 лет. Термин был закреплен на законодательном уровне в законе № 218-ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004.

Из кредитной истории банки узнают:

  1. О суммах кредитов, которые брал гражданин.
  2. О его задолженностях и просрочках.
  3. О причинах отказа в предоставлении кредита.
  4. Велись ли судебные разбирательства по кредитным обязательствам.
  5. Что предоставлялось в качестве предмета залога.

Где хранится кредитная история и как ее узнать?

Информация о КИ хранится в бюро кредитных историй. БКИ является независимой межбанковской системой, из которой любой банк может запросить данные о действующих и погашенных кредитах клиента, его задолженностях и просрочках за последние 15 лет.

Каждый банк имеет соглашение с одним или несколькими БКИ, куда обязуется предоставлять сведения о своих заемщиках. Формально это делается с разрешения гражданина. Однако не дать его невозможно, так как подписание бумаги является одним из условий выдачи кредита.

Среди БКИ есть 3 лидирующих компании:

  1. Нацбюро кредитных историй (НБКИ) — работают все банки.
  2. Объединенное кредитное бюро (ОКБ) — работает Сбербанк.
  3. Эквифакс — поступают данные о мелких товарных кредитах и МФО.

Интересный совет: За каждое обращение в БКИ банк оплачивает определенную сумму, поэтому некоторые кредитные организации делают запросы в 1-2 БКИ.

Заемщику с испорченной кредитной историей следует выяснить, в каком бюро хранится его КИ. Сделать это можно на сайте Центробанка бесплатно 1 раз в год.

 После этого можно выбирать банк, который не сотрудничает с данной организацией.

Пример:

У Виталия плохая кредитная история в Сбербанке, который сотрудничает с бюро ОКБ. Банк Акбарс смотрит информацию только из НБКИ и Эквифакса, поэтому не увидит информацию о его истории и с большей долей вероятности одобрит ему ипотеку, если не будет других причин для отказа.

9 ошибок, которые портят кредитную историю

Иногда человек даже не подозревает, что в его кредитной истории что-то не так, и с полной уверенностью в одобрении обращается за ипотекой. Кредитная история становится плохой, если заемщик перестает выплачивать кредит, или допускает просрочку.

Вот 9 основных причин, по которым портится КИ:

  1. Просрочки по прошлым или действующим кредитам. Информация передается в БКИ и негативно влияет на кредитную репутацию заемщика. Сильнее всего влияют длительные и частые задержки платежей. Для банков такой клиент становится недобросовестным, кредиты таким заемщикам они стараются не давать. Не портят кредитную историю только единоразовые просрочки от 1 до 5 дней.

    Если гражданин документально подтвердит, что просрочка была связана с задержкой зарплаты, попаданием в больницу, сокращением на работе, и прочими серьезными обстоятельствами, банк может отнестись к ней с пониманием.

    Для подтверждения подойдет трудовая книжка с датой увольнения, справка из медицинского стационара и другие доказательства уважительности просрочки.

    Всегда сохраняйте такие документы и делайте их ксерокопии, чтобы в будущем не было проблем со взятием кредитов.

  2. Много действующих кредитов. Если у клиента уже есть кредиты, на него ложится большая финансовая нагрузка. Банк это понимает и может отказать в ипотеке, если посчитает, что доходы клиента не покроют ежемесячные платежи по всем кредитам.
  3. Частые обращения за кредитами. Если человек часто обращается за кредитами, он остро нуждается в деньгах. Велика вероятность, что такой клиент начнет допускать просрочки в выплатах ипотеки, поэтому для банка он является нежелательным.
  4. Кредитная карта с долгами. Текущие долги негативно влияют на получение кредитов. Перед обращением за ипотекой необходимо закрыть все задолженности, включая кредитные карты и карты рассрочки.
  5. Исполнительное производство со стороны судебных приставов. Если клиент перестает платить по кредитам, банк подает жалобу в государственные органы. Взысканием задолженности с заемщика начинают заниматься судебные приставы. Банки 100% отказывают таким клиентам в выдаче любых кредитов.
  6. Банкротство физического лица. Если клиент недавно прошел процедуру банкротства, ему не дадут ипотеку.
  7. Досрочное погашение кредита. Банкам выгодно, чтобы клиент выплачивал кредит согласно графику, при досрочном погашении они теряют свою прибыль. Если в кредитной истории заемщика есть отметки о досрочном погашении кредита, ему могут не одобрить ипотеку.
  8. Отсутствие кредитной истории. Без кредитной истории взять ипотеку легче, чем с плохой. Но иногда можно получить отказ и при ее отсутствии.
  9. Ошибки со стороны банков. Такое иногда случается при передаче информации в БКИ или при формировании кредитной истории в бюро. Чтобы этого избежать, необходимо 1 раз в год бесплатно запрашивать кредитную историю в БКИ, тщательно читать кредитный договор и сохранять все документы по взятым кредитам и квитанции об их погашении.

Заметка: хорошей кредитной истории, с точки зрения закона и банков, не существует. Своевременное погашение займа является нормой, надлежащим исполнением обязательств. Малейшее отклонение от условий договора займа есть его нарушение средней или грубой формы.

Можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей?

Практика показывает, что часто кредитная портится по причине непреодолимых обстоятельств или из-за ошибки банка. Узнать, одобрит банк ипотеку с плохой КИ или нет, можно только подав заявку на кредит.

Что делать для проверки КИ и получения ипотеки:

  1. Узнать в каком бюро хранится кредитная история. Необходимо зайти на сайт Центробанка и отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Это можно сделать бесплатно 1 раз в год.
  2. Получить информацию о кредитной истории из БКИ. Раз в год ее можно получить бесплатно.
  3. Зайти на официальный портал Судебных приставов в своем регионе, и проверить, не открыто ли в отношении претендента на кредит исполнительного производства.
  4. В зависимости от полученной информации подобрать подходящий банк.
  5. Выяснить условия оформления ипотеки. Если они устраивают, написать заявление и предоставить пакет документов для ипотеки.
  6. После подачи заявки на ипотеку ожидать решения банка.

Рассчитайте ежемесячный платеж и переплату по будущей ипотеке через наш ипотечный онлайн калькулятор.

11 советов, как повысить шансы на одобрение

Испорченная кредитная история уменьшает шансы заемщика на получение ипотечного кредита. Увеличить их помогает ряд факторов, которые советуем учитывать, обращаясь в банк:

  1. Выбрать кредитора с минимальной глубиной проверки КИ.
  2. Закрыть текущие кредиты и просрочки, выплатить штрафы и заплатить налоги.
  3. Подать заявку на ипотеку в банке, в котором оформлена зарплатная карта.
  4. Обратиться в молодой банк, который заинтересован в любом клиенте.
  5. Привлечь созаемщика с хорошим официальным доходом и кредитной историей.
  6. Обратиться в банк, где ранее брали своевременно погашенный кредит.
  7. Предложить в залог имеющуюся недвижимость.
  8. Внести повышенный первоначальный взнос.
  9. Предварительно открыть в том же банке депозитный счет.
  10. Оформить лимитированную кредитную карту, сделать несколько покупок по ней, а затем закрыть задолженность.
  11. Увеличить оборот денежных средств по зарплатной карте — часто банки сами предлагают кредиты, когда видят, что у клиента есть деньги.

Готовность предоставить банку дополнительные гарантии и лояльность клиента могут сыграть положительную роль при одобрении кредита. Нужно быть готовым к тому, что финансовая организация согласится выдать ипотеку на более жестких условиях. Некоторые банки в подобных случаях требуют от клиентов внести первоначальный взнос в размере 20-30% от общей суммы кредита.

Список ТОП-6 банков, дающих ипотеку с плохой кредитной историей

Рассмотрим несколько российских банков, где можно взять ипотеку с плохой кредитной историей. Рекомендуем обратить внимание на следующие финансовые организации:

  1. ТрансКапиталБанк.
  2. Уралсиб.
  3. Металлинвестбанк.
  4. АкБарс.

Важно:

Какой бы банк не выбрал претендент на ипотеку, ему не стоит надеяться на положительный ответ, имея просрочки по действующему займу. В этом случае ни одна финансовая структура не выдаст ему ипотечный кредит.

Транскапиталбанк

На сайте банка прямо указано о возможности получения ипотеки с плохой или нулевой кредитной историей. Скриншот ниже это подтверждает. Перейти на сайт и оставить онлайн-заявку можно по ссылке: https://www.tkbbank.ru/mortgage.

Условия ипотеки в Транскапиталбанке:

  • Ставка от 8,7%.
  • Первый взнос от 5%.
  • Срок до 25 лет.
  • Оформление по 2 документам.
  • Принимают материнский капитал.
  • Берут во внимание подтвержденный неофициальный доход.
  • Дают с ипотеку низкой официальной зарплатой.

Уралсиб

Банк Уралсиб анализирует данные из БКИ за последний год. Возможно одобрение ипотеки с несколькими просрочками в КИ. Если у клиента есть активы, которые приносят доход, и он может это доказать документально, Уралсиб одобрит ипотеку с высокими шансами.

Общие требования к ипотеке в банке Уралсиб:

  • Размер первоначального взноса не менее 15%.
  • Сумма ипотеки от 300 000 до 50 000 000 рублей.
  • Обязательный залог приобретаемой недвижимости.
  • Срок ипотеки от 3 до 30 лет.
  • Обязательное ипотечное страхование.

Требования к заемщикам:

  • Гражданин РФ от 18 лет.
  • Максимальный возраст — 70 лет на момент погашения кредита.
  • Стаж на последнем месте от 3 месяцев.

Металлинвестбанк

Металлинвестбанк проверяет кредитную историю за последний год. За этот период у гражданина должно быть не более двух просрочек. Общая сумма пропущенных дней не должна превышать 60-ти. Просрочки менее 30 дней в расчет не берут.

Металлинвестбанк проверяет КИ заемщика через Национальное бюро кредитных историй. Банк предлагает услугу заказа выписки из кредитной истории. Стоит услуга от 1000 рублей. По итогам полученной информации банк отклонит или одобрит ипотеку.

Условия ипотеки в Металлинвестбанке: 

  • Первоначальный взнос от 20%.
  • Процентная ставка от 10%.
  • Размер ипотеки от 250 000 до 25 000 000 рублей.
  • От 1 года до 30 лет.
  • Приобретаемая недвижимость передается в залог банку.
  • Страхование приобретаемой недвижимости обязательно, жизнь и титул страховать не обязательно.

Требования к клиенту:

  • Возраст до 70 лет на дату погашения ипотеки.
  • Гражданство и регистрация в РФ.
  • Трудовой стаж от 1 года.

АкБарс

Банк АкБарс иногда не видит кредиты, взятые в Сбербанке. Клиентам с большими просрочками банк может предложить найти созаемщика с хорошей кредитной историей. Это поможет получить одобрение ипотеки в данном банке.

Условия ипотеки в банке АкБарс:

  • Первый взнос от 10 до 80%.
  • Срок от 1 до 25 лет.
  • Процентная ставка от 10,6%.
  • Обязательный залог приобретаемой недвижимости.
  • Минимальная сумма 500 000 рублей, максимальная сумма ограничена только доходом заемщика.

Требования к заемщикам и созаемщикам:

  • Возраст от 18 до 70 лет на дату погашения кредита.
  • Гражданство и регистрация РФ.
  • Постоянное трудоустройство и трудовой стаж от 3 месяцев.

Тинькофф

Банк Тинькофф является финансовым брокером, который поможет подобрать подходящие предложения в банках-партнерах с испорченной КИ.

Условия ипотечного кредитования в банке Тинькофф:

  • Процентная ставка от 6% при покупке квартиры в новостройке и от 9,25% для вторичного рынка.
  • Первый взнос от 15%.
  • Максимальный размер кредита 100 000 000 рублей.
  • Максимальный срок 25 лет.

Как влияет кредитная история на получение ипотеки?

Влияет ли кредитная история на получение ипотеки

Сегодня практически каждый знаком с банковским понятием — кредитная история.

Даже те люди, которые никогда не были клиентами банковского кредитования, также имеют поверхностное представление о данном понятии.

 Но не многие знают о том, влияет ли кредитная история на получение кредита, поэтому многие заемщики не очень ответственно относятся к финансовым обязательствам перед финансовым учреждением.

Когда составляется договор ипотечного займа, особенно долгосрочной ипотеки, одним из его пунктов существует согласие клиента банка о фиксировании его финансовой хронологии по выплате банковского кредитования.

Подписанное согласие клиента позволяет финансовому учреждению направлять все данные по своевременным и не своевременным выплатам суммы ипотечного обязательства, а также процента банка в БКИ (бюро кредитных историй).

Сберегательный Банк РФ, а также Альфа-Банк работает с национальной организацией по проверке кредитных историй, но многие финансовые учреждения могут направлять свои сведения в разные организации БКИ.

В информации БКИ отмечаются такие нюансы КИ:

  • Дата получения ипотечного займа.
  • Сроки, в которые была погашена ипотека.
  • Какая просрочка (если она была при выплате кредита).
  • Другие договорные обязательства и насколько своевременно они были выполнены.

По закону финансовые учреждения обязаны подавать информацию о заемных репутациях своих клиентов в Бюро, которые подписали соглашения об использовании информации и об их выполнении финансовых обязательств перед данным учреждением. На это отведено время 10 дней. Информация подаётся в таком формате:

ТитульнаяЭто частная информация о заемщике: · информация всех паспортных сведений; · информация ИНН;· удостоверение пенсионера.
ОсновнаяИнформация: · о месте регистрации заемщика и фактичном его месте проживания; · сумма ипотеки; · временные сроки предоставления банком займа; · конечная дата погашения ипотечной суммы;· банковское обеспечение при невыплате клиентом положенной суммы займа (залоговое имущество).
Закрытые сведения· сведения о банковском учреждении, предоставляющим данную информацию; · вся информация с конкретной датой о том, что был сделан запрос на заемную историю данного клиента.

Что оказывает влияние на кредитную историю и на получение кредита?

Насколько сильно выплаченные и еще не выплаченные займы влияют на кредитную историю каждый банк решает в индивидуальном порядке. Решение принимается только руководством банковского учреждения: вынести отказ в кредите или же выдать сумму ипотечного кредитования.

Также существуют причины, препятствующие получению займа:

  1. Невыплаченный ипотечный заём.
  2. Невысокий ежемесячный доход.
  3. Подача ложных сведений в банк.
  4. Негативная история выплаты ссуды.

Тем клиентам, кто выполняет все финансовые обязательства перед банковским учреждением по выплате кредита и имеется положительная репутация выплаты ссуды, то вторичный заём банк ему выдает без проблем. Не влияет на кредитную хронологию по выплате займа просрочка в течение 5-ти банковских дней.

Какие факторы могут повлиять?

Факторы, которые негативно влияют на кредитную банковскую историю при получении кредитного займа:

  • Невыплаченный ипотечный заём и время просрочки превысило 90 календарных дней.
  • Влияет просрочка выплаты ссуды 2 раза и чаще в течение 30 дней.
  • Просрочка погашения ипотечного кредита больше, чем на один месяц и не единожды.

Как проверить самостоятельно?

Если заемщик проверяет свою кредитную историю в банковских учреждениях и делает запрос в БКИ один раз в год — тогда данная процедура для него бесплатная. При повторной подаче заявки информация услуг БКИ стоит от 250,00 до 500,00 российских рублей.

Проверить свои данные в БКИ можно несколькими методами:

Вид запросаОбщая информация
Индивидуальный запрос в БКИОсуществляется предоставление информации заявителю, непосредственно в отделении бюро КИ: · при предоставлении заявителем паспорта;· в соответствии с индивидуально написанным заявлением о предоставлении кредитной хронологии.
Запрос в БКИ, который заверяется государственным нотариусомНотариус заверяет заявление клиента на предоставление бюро КИ индивидуальной информации о состоянии его кредитной истории. Данное заявление отсылается в отделение БКИ посредством почты и в течение 14 календарных дней БКИ обязано предоставить необходимую информацию на имя заявителя.
Запрос онлайн· необходимо зайти на сайт отделения ЦБ России; · заполнить форму электронного заявления; · указать данные с паспорта гражданина РФ;· указать индивидуальный код (присваивается при подписании соглашения).

Позитивная и негативная кредитная история

Хорошая — это история перед финансовым учреждением заёмщика, который всегда своевременно выполнял все финансовые обязательства по полученному кредиту.

Не было при выплате кредитного займа никаких накладок и отказов в выполнении пунктов договора. Такая положительная история влияет на получение вторичного кредита.

В таком случае банк не видит причин в отказе кредитования данному клиенту, как микрозайма, так и долгосрочного ипотечного кредита.

Отрицательная кредитная история — это невыполнение кредитных обязательств перед финансовой структурой, которое происходит систематически. Данная хронология влияет на получение кредитного займа. Нерадивому заёмщику невозможно получить новый кредит в банке.

Важно! Сведения на каждого заёмщика в БКИ хранятся на протяжении 15 календарных лет. Но банковские учреждения практически всегда делают запрос на историю заемных выплат клиентом на протяжении 3 — 5 календарных лет.

В каких финансовых учреждениях не смотрят на кредитную репутацию?

Многие неисправимые заёмщики с подпорченной кредитной репутацией пытаются получить ипотеку в коммерческих банковских учреждениях или в кредитных компаниях. Но им это не всегда удается, потому что практически все легальные финансовые компании, которые оказывают услуги кредитования населения, сотрудничают с бюро КИ РФ.

Это национальная организация, которая на законных основаниях собирает сведения о выполнении заёмных обязательств клиентами по кредиту и также на законных основаниях выдает информацию банковским структурам, что выдают кредит данному клиенту.

При подпорченной репутации по невыполнению заёмных обязательств получение кредита может только быть у нелегальных организаций, которые не сотрудничают с БКИ, и Ваша репутация не будет влиять на результат получения ссуды. Но там высокий риск потерять свое имущество, потому что такие организации чаще всего выдают ссуды под залог движимого и недвижимого имущества.

Иногда коммерческие банки для увеличения своей клиентской базы не проверяют репутацию перед банком заемщика при получении клиентами микрозайма, а также не сильно обращают внимание на кредитную репутацию клиентов, имеющих зарплатные счета в данном банковском учреждении. Этот факт может влиять на процентную ставку по таким кредитам, и она гораздо выше, чем в банках, которые ведут систематическую проверку историй своих будущих заемщиков.

Обратите внимание! Микрозайм в таких учреждениях брать не выгодно, потому что при учёте всех обязательств, переплата суммы займа будет практически в 3 раза.

Можно ли получить ипотеку, не имея кредитной истории?

Многие люди, не имеющие кредитной истории, задумываются, а влияет ли это на получение в банке кредита? Можно однозначно заверить их, что нет.

Для таких клиентов существуют свои требования, которые могут влиять на получение ипотеки:

  1. Необходимо соответствовать критериям банковского заемщика, таким как трудоустройство в государственных или же в коммерческих структурах.
  2. Иметь ежемесячный доход, соответствующий для выполнения банковских обязательств.
  3. Предоставить в отделение банка справку по форме №2 (НДФЛ) с места трудоустройства.
  4. Заполнить специальную форму подтверждения финансовой способности.

К своему первому займу необходимо отнестись с высокой ответственностью, потому что именно с него начнется ваша банковская репутация, которая может в дальнейшем влиять на получения Вами кредита.

Заключение

Заботиться о своей репутации перед банком необходимо при получении первой ссуды. Выполнение первых обязательств впоследствии влияет на выдачу банками ипотеки.

При положительной репутации заемщик может без проблем получить ипотечный кредит в любом государственном и коммерческом банковском учреждении при подаче заявления и необходимой документации.

Имеешь плохую кредитную историю? Узнай, какие банки дадут ипотеку

Влияет ли кредитная история на получение ипотеки

Ипотека – удобный способ купли недвижимости, так как позволяет пользоваться жильем еще до полной оплаты его стоимости. Однако получить ипотеку в России может далеко не каждый.

Причин отказа в кредите может быть несколько: недостаточность средств для оплаты первого взноса, отсутствие стабильной или высокооплачиваемой работы, отсутствие всех необходимых документов или же плохая кредитная история. Последнее становится все более распространенной проблемой. Как взять ипотеку в такой ситуации, рассмотрим далее.

Что это такое?

Говоря простыми словами, кредитная история (КИ) – это история ваших займов и дисциплины их возврата. То есть, это своеобразное досье на вас, как на заемщика.

В кредитной истории фиксируются все кредитные договора, в том числа ипотеки, автокредиты, микрозаймы, а также как вы их погашали: были ли просрочки по платежам, как быстро оплачивалась пеня и штрафы в случае просрочки и т.д. Также в КИ фиксируются все ваши заявки на кредиты, даже те, в которых вам было отказано.

Кроме того, изменения в КИ могут вносить службы ЖКХ, операторы мобильной связи, а также органы суда, в случае, если у вас имеются просрочки и долги по оплате коммунальных услуг, телефонии или уклонения в уплате алиментов или штрафов.

Как кредитная история влияет на получение ипотеки?

Многие считают, что кредитную историю используют только банки для того, чтобы знать, каким клиентам одобрить заем, а каким отказать в получении средств. Однако это не совсем так. Сейчас КИ проверяют страховые компании, а также многие крупные работодатели, которые ищут надежных сотрудников.

Если речь идет о финансовых организациях, то часто банки отказывают клиентам в получении кредитов, если КИ негативная, а тем более в получении ипотеки. Иногда заемщик, обладающий хорошей кредитной историей может также получить отказ. Связано это с тем, что КИ обновляется немного позже погашения кредита.

Так, возможны ситуации, что вы уже погасили большой кредит, например, авто, и хотите взять ипотеку, но в базе бюро историй по кредитам информация еще не обновилась, а потому автокредит высвечивается как незакрытый.

В таком случае вам понадобится проверить свою КИ и подать заявление на обновление данных с прикрепленными документами об успешном погашении займа и закрытии кредитного договора.

Где и как ее проверить?

В России сейчас действует несколько крупных Бюро кредитных историй, в которые можно обратиться для того, чтобы узнать свою КИ. Проверить свой рейтинг можно несколькими способами:

  • онлайн, зарегистрировавшись на сайте БКИ (довольно часто крупные фирмы предлагают первую онлайн-проверку бесплатно);
  • обратившись в отделение БКИ или банка (платная услуга, которую предоставляют как бюро КИ, так и большинство банков, страховых компаний и некоторые финансовые организации).

Отчеты, полученные в разных организациях могут отличаться. Но большинство из них будут содержать такую информацию:

  • число ваших кредитов, общая их сумма, фактический размер общей задолженности (если таковая имеется) и ежемесячный платеж по всем кредитам;
  • просрочки по действующим и закрытым кредитам (если имели место);
  • общая сумма всех платежей, в том числе и штрафы;
  • результаты проверки паспорта (занесен ли он в «черный» список по кредитованию;
  • кредитный рейтинг.

Некоторые фирмы также проводят расчет приблизительного размера кредита, который вы можете получить.

Что делать, если кредитная история испорченная?

Это еще не повод думать, что вам откажут в ипотеке. Банки обращают внимание не только на КИ во время рассмотрения заявки, но и на другие факторы, например, на наличие высокооплачиваемой работы, а также имеются ли у вас на данный момент незакрытые кредитные договора, ведь история может быть негативной по причине старых проблемных займов, которые были погашены много лет назад.

Кроме того, нужно учитывать, что ипотека – не обычный кредитный договор, ведь покупаемая недвижимость становится залогом кредита, а потому банк фактически ничего не теряет в случае неуплаты долга заемщиком.

Но все же, перед тем, как подавать заявку на оформление ипотеки, стоит удостовериться в том, что кредитная история позитивная.

Если же КИ будет отрицательной, то разобраться, по каким причинам и предпринять меры.

Как повысить свой рейтинг?

КИ исправить можно, но этот процесс довольно долгий.

Для того, чтобы повысить кредитный рейтинг, вам понадобиться оформить новые кредитные договора и идеально выполнить свои обязательства как заемщика.

Важно отметить, что получить кредиты на хороших условиях не удастся, а потому, возможно, придется прибегнуть к услугам микрофинансовых организаций и заплатить высокие проценты. Однако, такой способ заметно повысит ваш кредитный рейтинг.

Но получить ипотеку можно даже с плохой КИ. На что еще обращают внимание банки, на каких условиях вы сможете оформить договор и как получить ипотеку с плохой КИ рассмотрим далее.

Как получить ипотечный кредит?

Получить ипотеку с плохой кредитной историей можно несколькими способами. Рассмотрим основные из них:

  • обратиться в крупный и надежный банк;
  • воспользоваться услугами финансовых консультантов и специальных организаций, помогающих получить кредит с плохой КИ;
  • обратиться непосредственно к застройщику за ипотекой.

Во всех из предложенных вариантов рассчитывать на выгодные условия по ипотеке не придется, так как в случае банка или застройщика процентная ставка или первоначальный взнос будут высокими, а при обращении к посредникам придется оплатить услуги фирмы.

В случае сотрудничества непосредственно с застройщиком, то нужно быть готовым к тому, что приобрести недвижимость в ипотеку с плохой КИ можно будет только на этапе строительства. Кроме того придется внести внушительный первоначальный взнос и выплатить ипотеку в короткий срок. Договор можно будет заключить не более, чем на 10 лет.

На каких условиях банки дают кредит для заемщиков с плохой репутацией в 2018 году?

При подаче заявки на ипотеку с плохой кредитной историей нужно быть готовым к тому, что банк выставит невыгодные или более жесткие условия. Среди них может быть следующее:

  • высокая процентная ставка;
  • короткий срок на выплату;
  • большой первоначальный взнос;
  • наличие недвижимости помимо приобретаемой;
  • предоставление надежных поручителей.

Кроме того, заемщик:

  • должен быть трудоустроен в течение хотя бы нескольких лет в одном и том же месте,
  • обладать контрактом на продолжительный срок,
  • иметь достаточно высокий доход, чтобы банк был уверен в платежеспособности клиента.

Все вышеперечисленное касается не только первоначального взятия кредита, но и попытки его рефинансирования, если кредитная история плохая.

Банки могут просто отказать клиенту в данной услуге, или предложить рефинансировать займ по очень невыгодным условиям.

В какие банки обращаться с плохой кредитной историей? что делать, если кредитной истории нет вообще?

Читайте далее в статье: https://vseodome.club/ipoteka/kak-vzyat-s-plohoj-kreditnoj-istoriej.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    -->