Закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций

Содержание

Зачем в квартплату включат новую графу — страхование жилья?

Закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций

Чем грозят татарстанцам изменения в законодательстве, вступающие в силу уже в августе?

В платежках за услуги ЖКХ появится новая графа — страхование жилья от чрезвычайных ситуаций. Соответствующие изменения в законодательстве вступают в силу 4 августа.

Но сама услуга страхования квартиры останется добровольной, так что платить за нее или нет — выбирать собственнику.

О том, зачем это было сделано и повлияют ли изменения в законе на размеры суммы в платежках за ЖКУ, которые получат жители Татарстана, — в материале «Реального времени».

Новость об изменении законодательства татарстанцы восприняли однозначно — как очередное покушение на кошельки. В соцсетях и мессенджерах стали распространяться предупреждения, смысл которых состоит в том, что страхование — дело добровольное, но единожды заплатив, выразишь согласие на заключение договора добровольного страхования жилья и потом уже не отвертишься.

Эксперты «Реального времени» развенчали этот миф, однако дали понять: к введению в действие нового закона легкомысленно относиться не стоит — рискуешь оказаться в проигрыше, правда, не потому, что взыщут пени.

Ответ на первый и главный вопрос — обяжут ли граждан страховать жилье — отрицательный. Не обяжут, говорит вице-президент Союза страховщиков Татарстана Рустэм Сабиров:

— Закона об обязательном страховании жилья у нас нет. Хочешь — плати. Не хочешь — не плати.

В первую очередь он направлен на то, чтобы переложить на страховщиков возмещение ущерба, который до сих пор в случае уничтожения жилья в результате наводнения, лесного пожара и тому подобных ЧП компенсировался государством. Фото 16.mchs.gov.ru

А если заплатил, не глядя?

Действительно, в законе от 03.08.2018 №320-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» нет ни слова об обязательном страховании жилья собственниками либо нанимателями — речь идет о добровольном страховании.

А из контекста видно, что в первую очередь он направлен на то, чтобы переложить на страховщиков возмещение ущерба, который до сих пор, в случае уничтожения жилья в результате наводнения, лесного пожара и тому подобных ЧП компенсировался государством.

Но, по словам Сабирова, в Москве уже несколько лет в платежки за ЖКУ включается строка добровольного страхования, и «эту практику сейчас хотят распространить, в том числе и на Татарстан». А многие граждане опасаются, что, если по недосмотру единожды заплатишь за страховку, это будет знаком согласия, как говорится, на всю оставшуюся жизнь.

— Да, по закону, если ты оплатил — ты дал добро на заключение договора, — говорит Рустэм Сабиров. — Но существует механизм расторжения, и если обратиться в страховую компанию, то даже часть внесенной суммы вернут.

Есть, по его словам, и другой способ отказаться от страховки — просто не платить последующие страховые взносы. Первый пропадет, конечно, но взыскивать неуплаченную сумму страховщики не будут. Просто, случись что, страховку не выплатят или выплатят пропорционально оплаченной части услуги.

«Платить лучше, чем не платить»

— О введении обязательного страхования жилья в России разговоры идут уже лет двадцать, — говорит Рустэм Сабиров. — Я сам состоял как минимум в трех комиссиях по разработке закона о обязательном страховании гражданской ответственности собственников жилых помещений. Но сейчас речь идет не об этом, а о страховании своего жилья.

Это, кстати, не новая практика, в СССР существовало обязательное страхование домов в сельской местности, и согласия жителей на это не спрашивали. Зато, если случался пожар, никто на улице не оказывался. И не надо было скидываться всем миром.

Сейчас введение обязаловки, по мнению страховщика, по карману никого сильно никого не ударило бы, а «справедливое возмещение» — обеспечило:

— В Москве уже лет пять, как сложилась практика добровольного страхования. В каждом округе определена страховая компания. Платежи с одной квартиры, насколько я знаю, составляют 10—15 рублей в месяц. А в случае ЧП люди получают минимальное возмещение. Не в полном объеме.

Там цена полиса была бы другая, но чтобы не оказаться совсем на улице, хватит. А сейчас мы видим по телевизору, как все пострадавшие от ЧП получают новые дома, квартиры… Бодрые новости о новоселах расхолаживают.

И уже были случаи, когда одни тушили, спасали свое имущество, а у кого дом поплоше — сидели и смотрели, как горит, с мыслью, что им деньги на новый дадут.

«Требуйте другой документ»

— Надо, чтобы страхование гражданской ответственности собственниками или нанимателями жилья стало обязательным, — считает юрист, член рабочей группы Общественной палаты РТ по общественному контролю в сфере ЖКХ и развития общественного самоуправления Зоя Куклина. — В результате, если что-то случается, например, кран сорвало, отопление протекло, потерпевшие соседи бегают по судам и возмещение им получить очень трудно.

Что же касается опасности выразить по неосторожности согласие на страхование своего жилья одним фактом уплаты месячного страхового взноса — тут Куклина категорична:

— Так смотреть надо, что оплачиваешь! Действительно, есть риск подмахнуть согласие не глядя таким образом.

— И что же делать, если видишь такую строчку в счете-фактуре, но не хочешь платить? Вычеркивать? — уточнила корреспондент «Реального времени».

— Ни в коем случае. У нас оплата распределяется по всем имеющимся в счете-фактуре строчкам пропорционально указанным в них суммам. Поэтому не уплатив за одну услугу, вы окажетесь должны понемногу за все. Если в счете-фактуре появилась новая строка, сумму в которой вы не согласны оплачивать, идите в расчетный центр, в управляющую компанию и требуйте другой финансовый документ для оплаты — без этой строки. Такой документ обязаны дать, поскольку Жилищным кодексом РФ обязательное страхование жилья не предусмотрено.

Дело добровольное

«Навязать эту услугу не могут, только если сами жители захотят квартиру застраховать, — подтвердили «Реальному времени» правоту Куклиной в пресс-службе Минстроя РТ.

— В этом случае собственникам помещений необходимо провести собрание, выбрать компанию, провести инвентаризацию дома и квартир. Страховую компанию при этом определяют сами жильцы.

И поскольку страхование не носит обязательный характер, пока жильцы на общем собрании не примут соответствующее решение, новую строчку в платежный документ никто не включит».

Есть и еще одна веская причина не вставлять новую строчку в счет-фактуру.

В Минстрое РТ указали, что внесение услуги страхования в единый платежный документ на оплату жилищно-коммунальных услуг сомнительно с точки зрения закона: «В соответствии со статьей 154 Жилищного кодекса РФ, плата за жилищно-коммунальные услуги для нанимателей жилых помещений и собственников помещений в многоквартирном доме включает в себя плату за коммунальные услуги и содержание жилого помещения, плату за наем (для нанимателей) и взноса за капитальный ремонт общего имущества (для собственников), и больше ничего. Нормативные правовые акты не предусматривают предоставления исполнителями ЖКУ услуги по страхованию жилых помещений, расположенных в многоквартирном доме. А оплата дополнительных услуг и работ, не связанных с содержанием и ремонтом общего имущества в многоквартирном доме, вносится по отдельному платежному документу».

Татарстан пока даже не вошел в число пилотных регионов по запуску 320-го ФЗ

Важно подчеркнуть, что вступление 320-го ФЗ в силу вовсе не означает, что с августа «услуга» будет введена по всей России. Закон предполагает лишь разработку каждым субъектом в отдельности региональных программ, которые бы смогли обеспечить возможность добровольного страхования. В них будут прописаны размеры возмещений и размеры ежемесячных взносов собственников.

Рабочие группы в регионах должны будут провести конкурсы среди страховщиков, чтобы определить, какие организации будут работать совместно с властями в этом направлении, ведь возмещать ущерб они будут вместе: от 5% до 30% должен будет взять на себя региональный бюджет.

Апробацию нового закона Минфин планирует провести в семи пилотных регионах: Санкт-Петербург, Ленинградская, Московская, Свердловская, Тверская, Новосибирская и Тюменская области.

Кроме того, известно, что по собственной инициативе массово внедрять добровольное страхование жилья от ЧС хотят еще в нескольких регионах страны, однако, по словам советника президента Всероссийского союза страховщиков Михаила Порватова, Татарстан в их число пока не входит.

Больше того, чтобы региональные власти смогли приступить к разработке программ и созыву рабочих групп, Минюст должен утвердить подготовленные Минфином «Методику разработки региональных программ страхования» и «Методику определения размера ущерба», однако на сегодня этого не было сделано. Документы все еще находятся на согласовании в Минюсте, подтвердили «Реальному времени» во Всероссийском союзе страховщиков. Без этих документов региональные власти не могут действовать дальше.

«Большую часть выплат по страховкам, согласно проекту, покрывает страховщик, но определенную часть затрат несет и регион.

Поскольку это бюджетирование, а на 2019 год регионами эта статья расходов предусмотрена не была, мой прогноз: я думаю, что основная работа (по массовому внедрению программ добровольного страхования жилья от ЧС в регионах) начнется с Нового года», — дал прогноз Михаил Порватов.

Новый закон о страховании личного жилья – № 320-ФЗ

Закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций

В августе 2019 года вступает в силу Федеральный закон № 320-ФЗ, который должен стимулировать добровольное страхование жилья собственниками. Направлен он, в первую очередь, на защиту от чрезвычайных ситуаций.

Предполагается, что страховые суммы будут включать в платёжки по коммуналке. По статистике в России застраховано не больше 10% домохозяйств.

Поэтому в случае стихийного бедствия граждане остаются без жилья, и могут рассчитывать только на то, что им предоставит местная администрация.

Новый закон о страховании жилья

Обязательно или добровольно

Заставлять граждан страховать имущество никто не будет. Более того, государство так же, как и раньше предоставит новое жилье в собственность взамен разрушенного из — за ЧС.

Но местные власти должны будут пропагандировать страхование и различными способами заинтересовывать владельцев недвижимости.

Для этого они должны разработать специальные программы, по которым будут оценивать эффективность их работы.

Закон предоставляет местным властям право самостоятельно устанавливать правила возмещения ущерба, с использованием механизма добровольного страхования недвижимости. При этом помимо выплаты страхового возмещения, они могут предусмотреть оказание пострадавшим помощи из федерального и регионального бюджета.

Если жилое помещение повреждено или полностью разрушено в результате стихийного бедствия, то ущерб пострадавшим будут компенсировать либо денежной выплатой, либо предоставят другое жилье. В этом случае страховую выплату вместо него получит субъект РФ.

Для учёта договоров страхования жилой недвижимости будет создана единая информационная система, отвечать за которую будет Всероссийский союз страховщиков. Кроме того, он должен будет организовать взаимодействие с региональными властями в области информирования населения.

От  чего будут страховать

Перечень страховых случаев каждый регион будет устанавливать самостоятельно в зависимости от климатических условий. Прежде всего, это будут чрезвычайные ситуации, которые наиболее часто там возникают: наводнения, природные пожары, ураганы, землетрясения.

Также страховыми случаями могут стать теракты, техногенные катастрофы, коммунальные аварии, в результате которых повреждено жилище, пожары, взрывы газа и т.д. Владельцам жилья, скорее всего, интересна будет комплексная страховка сразу от нескольких рисков.

Сколько будет стоить

Тариф будет зависеть от набора включенных в полис страховых случаев и стоимости жилища. Устанавливать их будут также местные власти. Эксперты в области страхования предполагают, что в среднем тариф составит в месяц не больше 3 рублей за м2. То есть если площадь квартиры составляет 45 м2, то страховка будет стоить 135 рублей в месяц.

Возможно, в тех регионах, где чаще всего происходят стихийные бедствия, например, на Дальнем Востоке, в Забайкалье, на Кавказе тарифы будут самыми высокими, а в средней полосе России – более низкими.

В Москве и Краснодаре такие программы уже есть. Для москвичей страховка обходится в 1,87 рубля за м2 , она включена в платежку по коммунальным услугам. Скорее всего, жителям регионов, где опасность стихийных бедствий невелика, можно ориентироваться приблизительно на такую же стоимость.

На какую компенсацию можно рассчитывать

Размер возмещения будет зависеть от причинённого ущерба. Правила расчёта суммы компенсации определяются Постановлением № 433 от 12.04.2019 г. В рамках добровольного страхования выплатят от 300 до 500 тыс. рублей. Конкретный размер минимального возмещения будет зависеть от одного или нескольких показателей:

  • кадастровая стоимость недвижимости меньше 500 тыс. рублей;
  • степень износа более 60%;
  • тип постройки здания: кирпичное, блочное, крупнопанельное, монолитное, каркасно — засыпное;
  • вид жилого помещения: дом, квартира, комната или их части.

Для определения общей суммы будут учитывать общую площадь недвижимости и среднюю рыночную стоимость 1 м2, установленную в регионе. По оценке Минфина выплата составит около 20% стоимости нового жилья. Остальную часть должно будет компенсировать государство.

Что это даёт собственникам

Пострадавшие смогут выбрать вариант возмещения ущерба. Либо им выделят жилье из муниципального фонда, либо они получат страховку и государственную помощь, и купят новое, когда им будет удобно, и где они захотят. Финансисты полагают, что средняя выплата составит 1,5-2 млн. рублей, что в большинстве регионов позволит приобрести 1-2 комнатную квартиру.

Прежде такого выбора у граждан не было. Жилищный сертификат, который государство выдавало пострадавшим, разрешалось использовать только в своем регионе, и обязательно в течение года.

Новый закон о страховании жилья: что изменится для собственников?

Закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций
Photocreo/Depositphotos.com

С 2020 года в России заработают региональные программы страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. Впоследствии их планируют распространить на общее страхование жилья.

В июне нынешнего года в Иркутской области произошло наводнение, в результате которого пострадало более 10 тыс. домов. Их жители получили в качестве компенсации в общей сложности 1 млрд рублей: две трети из федерального бюджета и треть — из областного. В среднем по 100 тыс. рублей на одно домовладение.

Если бы в регионе действовала программа страхования жилья от ЧС, выплаты были бы втрое больше, подсчитали во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС). Они производились бы из двух источников: ущерб в размере 300—500 тыс.

рублей пострадавшим выплатили бы страховые компании, а сверх этого — региональные власти. Общая сумма возмещения от страховых компаний за 10 тыс. утраченных в результате ЧС домов составила бы не менее 3 млрд рублей.

Сейчас единственным регионом, где работает региональная программа добровольного страхования жилья, является Москва. По словам заместителя директора департамента развития имущественного страхования физических лиц ВСС Михаила Порватова, она реализуется уже больше двух десятилетий, и участие в ней принимают около 60% жителей столицы.

Московская программа не привязана к ЧС: застраховать недвижимость можно от пожара, любого вида взрывов, аварий систем отопления и водоснабжения, сильного ветра, урагана и сопровождающих их атмосферных осадков.

Расчет страховки производится исходя из площади жилья, умноженной на определенную муниципалитетом страховую премию за один квадратный метр (в 2019 году ставка ежемесячного страхового взноса равна 1,87 рубля за квадратный метр).

Выплаты по локальным случаям повреждения недвижимости производятся из бюджета столицы и компаний-страховщиков. По информации Департамента городского имущества г. Москвы, например, в прошлом году больше 5 тыс.

московских семей получили выплаты по страховым случаям в общей сумме 182 млн рублей. В случае полного уничтожения жилья правительство Москвы гарантирует предоставление иного, по действующим в городе нормам.

Была попытка запустить аналогичную программу в Краснодарском крае, но, поскольку власти отказались от включения страхового платежа в квитанцию ЖКУ, доля застрахованного жилья не превысила 2%. И программу посчитали проваленной, хотя в регионе относительно часто случаются затопления, пожары и сели.

В результате пока страхование жилья в России — дело добровольное, то есть по своей инициативе можно обратиться в страховую компанию и застраховать возможные риски повреждения или утраты жилья.

«Уровень проникновения страхования жилья в нашей стране остается низким, — комментирует директор департамента андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие» Андрей Ковалев.

— Владельцы элитного жилья чаще всего страхуют отделку и домашнее имущество, в экономсегменте популярностью пользуется страхование отделки и гражданской ответственности перед соседями.

При страховании домов в обоих случаях к списку застрахованного добавляется конструктив».

В целом в России, по информации СК «Согласие», застраховано 17% домов и 8% квартир. Для сравнения: в США и ряде стран Европы этот показатель превышает 90%.

Добавят к «коммуналке»

Доступный сейчас полис имущественного страхования может помочь при наступлении определенных рисков, прописанных в нем.

Если же в каком-то регионе объявлена ЧС и стихия уничтожила не один десяток незастрахованных домов, то компенсирует потери их собственникам только бюджет.

К этим выплатам присоединяется страховая компания, если собственник застраховал недвижимость от этого риска в индивидуальном порядке.

С 4 августа 2019 года вступил в силу закон о страховании жилья от ЧС, который должен популяризировать страхование жилья среди населения. Для этого власти в регионах должны будут разработать свои программы страхования и объяснить владельцам недвижимости, для чего необходимо принимать в них участие.

Глобально система останется прежней: часть потерь застрахованному компенсирует бюджет, часть — страховая компания, если собственник воспользовался ее услугами. Но теперь застраховать жилье будет проще: планируется, что страховые платежи будут включены в платежки ЖКУ, как это сделано в Москве.

Страховать или нет свои квадратные метры, каждый владелец недвижимости будет решать самостоятельно, поставив галочку в строке «страховка».

«Программы страхования жилья будут реализовываться по аналогии с московской, за счет страховых механизмов и с субсидированием страхования со стороны федерального бюджета, — говорит президент ВСС Игорь Юргенс. — В результате бюджет существенно снизит свои расходы на ликвидацию последствий ЧС».

Какой резон владельцам недвижимости страховаться по новой программе? Во-первых, в этом случае выплаты за утраченное жилье будут производиться из нескольких источников: госбюджета и страховой компании. Во-вторых, выплату, по крайней мере от страховщиков, можно будет получить быстрее.

В отличие от администрации региона, для которой подготовка документов и прохождение бюрократической цепочки — разовое и напряженное мероприятие, для страховой компании это стандартная ситуация.

В-третьих, стоимость страховки от ЧС будет значительно дешевле, чем у полисов традиционного имущественного страхования: новая страховка не потребует дополнительных расходов на привлечение клиентов и будет частично субсидироваться со стороны бюджета.

«Если обычный полис добровольного страхования жилья для стандартной квартиры обходится в 5—7 тысяч рублей в год, то страхование по региональной программе будет стоить ориентировочно 1 800—2 400 рублей в год, — прогнозирует Игорь Юргенс. — Минимальный набор рисков предположительно обойдется примерно в 300—350 рублей в год».

На начальном этапе планируется страховать недвижимость только от ЧС, то есть всех происшествий, которые местные власти объявляют чрезвычайными, как природного характера, так и техногенного.

Если жилье повреждено, то страховые выплаты на ремонт будут производиться владельцу недвижимости (по базовой программе они установлены в диапазоне 300—500 тыс. рублей).

Если жилье уничтожено полностью, страховая компания перечисляет компенсацию пострадавшему или в бюджет в зависимости от того, предоставляет государство замену или собственник сам покупает/строит новое жилье.

Максимальный размер возмещения утвержден постановлением правительства в апреле и будет рассчитываться исходя из площади жилья, умноженной на среднюю стоимость одного квадратного метра в конкретном регионе. Такого возмещения пострадавшему должно хватить на покупку аналогичной по площади квартиры.

В перспективе региональные программы страхования жилья, по мнению экспертов, целесообразно расширять, например, добавив в них различные бытовые случаи, которые приводят к повреждению или уничтожению жилья. Это сделает их более понятными и нужными для простых граждан.

Разрушительным паводкам, землетрясениям и пожарам подвержены не все регионы, а зачем страховаться от того, что может никогда не наступить? В этом случае стоимость страховки вырастет, потому что тарифы по остальным рискам будут считать страховщики, а контролировать их обоснованность — региональные власти. По предварительной оценке, страхование квартиры от большинства рисков обойдется гражданину примерно в 150 рублей в месяц: реальная страховая премия будет рассчитываться исходя из площади жилого помещения и тарифа около 3 рублей за квадратный метр.

Какие риски будут включены в программу, зависит от местных властей. Их обязанность — прописать в документе наиболее актуальные риски, а также определить условия и правила отбора страховых компаний, процедуры заключения договоров и распространения страховых полисов, порядок уплаты страховых взносов и прочее.

Садиться за подготовку нормативных документов на уровне регионов можно будет после того, как в федеральном центре утвердят все необходимые документы.

На минувшей неделе правительство приняло правила проведения экспертизы жилого помещения, пострадавшего в результате ЧС, прописав методику определения размера ущерба, возмещение которого будет происходить за счет страховых выплат и выплат из региональных бюджетов.

«Правила — один из самых важных документов в пакете, сопровождающем закон о страховании жилья от ЧС, — считает руководитель СК «Сбербанк страхование» Дмитрий Попов. — В них четко прописаны действия всех сторон, участвующих в процессе урегулирования убытков при возникновении ЧС.

Они регламентируют проведение экспертизы пострадавших жилых помещений, в частности ее сроки — экспертиза должна производиться незамедлительно, как только появляется такая возможность.

Оговаривается создание специальной комиссии, на основании заключения которой будет определяться степень повреждения жилья, размер возмещения ущерба и так далее».

По словам Михаила Порватова, практически все подзаконные акты уже приняты, кроме одного — методики разработки региональных программ. Это приказ Минфина РФ, который с начала июля находится на регистрации в Минюсте.

С кого начнем?

Скорее всего, популярным добровольное страхование жилья от ЧС станет в регионах риска, где нередки паводки, пожары или другие стихийные явления.

Неслучайно в ВСС в числе потенциальных пилотных регионов для реализации программы называют Забайкальский, Пермский, Красноярский, Краснодарский и Хабаровский края.

А также Московскую область, Санкт-Петербург, Ленинградскую, Тверскую, Свердловскую, Тюменскую, Новосибирскую, Белгородскую и Омскую области.

«Жители городов-миллионников, где практически никогда не бывает природных катастроф, массово страховаться не пойдут, — считает Андрей Ковалев. — Тем не менее закон выполнит важную задачу — он поможет популяризации страхования домов и квартир. По нашим прогнозам, он позволит страховым компаниям собрать около 5 миллиардов рублей премии.

В конкретных регионах успех этого вида страхования будет зависеть от того, как региональные власти подойдут к его продвижению.

Важно на этапе внедрения программы заняться повышением информированности, улучшением финансовой грамотности жителей регионов.

Мы совместно с региональными властями обсуждаем и продумываем механизмы, как применить нормы закона на практике и скомбинировать возможные варианты региональной программы с нашим действующим продуктом по страхованию жилья».

Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru

Новый закон о страховании жилья: что изменится для собственников, кому требуется, можно ли отказаться и сколько будет стоить

Закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций

Сегодня обязательное страхование жилья в России распространяется исключительно на недвижимость, приобретенную по ипотеке. Это объясняется тем, что залоговое имущество должно иметь финансовую защиту.

Что касается фактических владельцев и арендаторов муниципальной собственности, то для улучшения их материальной стабильности был разработан и принят закон N 320-ФЗ от 03.08.2018, которым внесены изменения в закон о страховании жилья.

Нормативный акт вступил в силу в 2019 году и предусматривает широкие права местных органов власти относительно применения его положений.

Когда введут обязательное страхование квартиры

Сегодня основная нагрузка страхования недвижимого имущества лежит на государстве, которое взяло на себя обязательство по выплате компенсаций при полном или частичном разрушении жилых строений. Новый закон об обязательном страховании жилья предусматривает перераспределение степени участия в нем всех сторон процесса.

Новый законопроект уже в стадии согласования. Глядя на его противоречивость, ждать его внедрения уже сегодня проблематично. Но учитывая важность нововведения, можно рассчитывать, что оно будет принято уже в этом году. Депутаты усиленно работают в данном направлении.

Что касается заинтересованности граждан, то местным органам власти предоставлена полная свобода действий в данном направлении. Предложения об обязательном страховании квартир и домов должны быть настолько убедительными, что от них нельзя будет отказаться. Прежде всего — это доступность и простота оформления соглашения. Здесь уже сделан первый шаг навстречу населению.

Основные условия страхования жилья от чрезвычайных ситуаций следующие:

  • Низкий тариф. Его величина закладывается на уровне 1,5-3,0 рубля за квадратный метр.
  • Простота оформления и оплаты. Стоимость обязательной страховки жилья включается в единую электронную месячную квитанцию по коммунальным платежам.
  • Доступность программы. В ней могут принять участие все категории населения и недвижимость любой формы собственности.
  • Применение льгот в отношении граждан с низким уровнем дохода.
  • Привлечение бюджетных средств при выплате компенсаций.
  • Права властей на местах включать в соглашения риски терактов, порчи отделки и электропроводки от действий третьих лиц.

Обратите внимание! Законом о страховании жилья 2019 года заложено получение компенсаций от страховой компании. Получение нового жилья не предусмотрено. Это один из нюансов, который следует учитывать при выборе страховщика.

Закон об обязательном страховании жилья 2019

Последние изменения порядка страхование жилья от ЧС в России дают право субъектам федерации разрабатывать на своем уровне программы компенсации ущерба объектам недвижимости в рамках добровольного страхования с максимальным охватом всех категорий граждан.

Основные положения новых правил обязательного страхования объектов недвижимого имущества следующие:

  • максимальная лояльность по отношению к владельцам жилых помещений;
  • список лиц, которые заинтересованы и могут принять участие в страховании арендованных ими жилых строений и квартир;
  • перечень рисков, при возникновении которых производится выплата или материальная компенсация из бюджета РФ;
  • минимальный срок действия договора на протяжении одного года;
  • величина выплачиваемых сумм по тем или иным рискам;
  • порядок возмещения урона;
  • сроки выплат;
  • категории граждан, которым предоставляется поддержка;
  • минимальный объем тарифов по выплатах страховщиками;
  • методика проведения расчетов по определению максимального размера по группам рисков;
  • правила составления страховых договоров.

Важно! При утрате жилья, участвующие в программе граждане могут получить денежную компенсацию в виде сертификата на покупку недвижимости или другое жилое помещение. При этом права выдвижения требований переходят к субъекту федерации, внедрившему систему обязательного страхования.

Кому требуется обязательное страхование недвижимости

Правительством в конце 2019 года разработан законопроект, в соответствии с которым предполагается коллективная ответственность государства, страховых компаний и граждан в отношении к финансовому обеспечению имущественных интересов в отношении недвижимости.

Целью нормативного акта является повышение ответственности людей за содержание своих и арендованных квартир, домов и прочих жилых объектов.

Кроме этого, запланированное внедрение новой системы страхования поможет стимулировать этот сегмент рынка и увеличить доходную часть бюджета страны.

Сегодня еще действует принцип добровольности, но застраховать свою недвижимость следует гражданам, проживающим в таких условиях:

  • сейсмически опасные регионы;
  • старые и ветхие дома;
  • местность, где часто возникают природные пожары;
  • зоны, расположенные рядом с водоемами, являющимися причиной катастрофических наводнений.

Кроме этого, при принятии решения о страховании недвижимого имущества, следует обратить внимание на перечень рисков, включенных в соглашение. Последний закон дал регионам право составлять его самостоятельно, не ограничиваясь только последствиями стихийных бедствий.

Важно! Для привлечения большего количества граждан, в договор могут включаться такие риски, как техногенные катастрофы, террористические акты, боевые действия, массовые беспорядки, локальные разрушения в масштабах отдельной квартиры — подтопление, пожар, взрыв бытового газа. В рамках подготовки к переходу на обязательное страхования жилья проводится постепенное уменьшение размера компенсации для граждан, которые отказались вступить в действующую программу добровольно.

Сколько будет стоить

Поскольку новый закон имеет ряд недоработок и у него нет совершенного механизма реализации, то и внедрение его происходит достаточно медленно, особенно на периферии.

Сегодня обязательное страхование жилья в больших масштабах осуществляется только в Москве и Краснодаре. В этих городах установлен тариф в размере 1,87 рубля за квадратный метр общей площади жилья.

Примерно такой показатель следует ожидать для средней полосы России, где риск возникновения природных катаклизмов минимален.

Что касается местности, где велика вероятность наводнений, пожаров, оползней, аварий на объектах промышленности, то там цена может варьироваться в пределах 2-5 рублей за квадратный метр. То же относится и к деревянным домам и зданиям с заканчивающимся ресурсом или в предаварийном состоянии.

Таким образом, в благополучных районах платеж владельца двухкомнатной квартиры будет составлять около 100 рублей в месяц или 1200 в год. Живущим в зонах риска придется платить по договору до 250 руб. в месяц и до 3000 в год. Суммы небольшие и вполне посильны даже пенсионерам.

Обратите внимание! Ознакомиться с условиями договора можно на сайте, который создают местные власти совместно со страховыми компаниями. Общих для всех правил не существует, так как в каждом субъекте разрабатывается собственный перечень рисков.

На какую компенсацию можно рассчитывать

Оценка ущерба проводится специально созданными комиссиями на местах после получения обращения от пострадавших. Если жилье уничтожено полностью (сгорело, унесено водой или грязевым потоком), то его оценка проводится на основании имеющихся в архиве документов или электронной базы данных.

Максимальный размер выплат составляет 500000 рублей, он может быть снижен решением местных органов управления до 300000 рублей, если для этого имеются соответствующие причины. Порядок определения суммы компенсации утвержден постановлением правительства № 433 от 12.04.2019 г.

В расчет берутся такие показатели:

  • тип материала, из которого построено здание;
  • возраст (степень износа строения);
  • разновидность жилья (комната, квартира, дом);
  • общая площадь помещения;
  • средняя рыночная стоимость квадратного метра в регионе.

Расчетный размер компенсации составляет до 20% от цены новой жилплощади. Пострадавшие имеют право выбрать квартиру из муниципального фонда или получить деньги для приобретения нового жилья.

Можно ли отказаться от обязательного страхования жилья

Поскольку на сегодняшний день страхование жилья считается добровольным, то и отказаться от него можно в любой момент. Для этого достаточно просто перестать делать взносы, а в единой квитанции убрать галочку с соответствующего окошка.

При этом, перечисленные ранее средства возвращены не будут, так как по умолчанию считается, что на протяжении прошедшего периода услуга оказывалась, а объект находился под защитой.

Подключить страховку тоже допускается, необходимо ее активировать и начать делать взносы.

Таким образом, процесс обязательного страхования жилой недвижимости находится сейчас на стадии апробации. Чтобы внедрить подготовленный законопроект, требуется внести изменения в некоторые нормативные акты и, прежде всего, в Гражданский кодекс.

Сейчас происходит доработка основных положений документа. По его окончанию должен появиться аналог ОСАГО, предусматривающий введение штрафных санкций за отказ от приобретения полиса страхования недвижимости.

Правительство рассчитывает на его рассмотрение уже в 2020 году.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/o-strahovanii/zakon-i-pravo/obyazatelnoe-strakhovanie-zhilya.html

Новый закон о добровольном региональном страховании жилья от чрезвычайных ситуаций: условия, комментарии и текст закона 2020 года

Закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций

Начиная с августа 2019 года, владельцы жилой недвижимости получают возможность оформить страхование жилья без посещения офиса страховой компании.

Это стало возможным благодаря тому, что вступил в силу закон о добровольном страховании жилья, который определяет основные моменты при организации добровольного страхования жилья.

Необходимо отметить, что само страхование является добровольным, что позволяет собственникам квартир и домов самостоятельно решать, защищать свою недвижимость от возможных бедствий и чрезвычайных ситуаций либо нет.

Предпосылки создания закона

Основой для внедрения обязательного страхования имущества является закон об обязанности водителей страховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами.

Благодаря его внедрению водители в случае попадания в ДТП возмещают нанесенный ущерб не за счет личных средств, а с помощью страховой компании, куда они отчисляют взносы на страховку.

Таким образом, финансовая нагрузка перекладывается на плечи страховщиков.

Именно этот закон, а также разного рода происходящие катастрофы в регионах страны положили начало работе законодательной власти, которая вылилась в то, что в 2018 году был принят закон о добровольном страховании жилья, а вернее, в изменения действующего законодательства.

Актуальная редакция

Федеральный закон 320 был принят Госдумой 26 июля, а одобрен Советом Федерации 28 июля 2018 года. Подписан Президентом РФ 03.08.18, вступил в действие через год после подписания. Данный закон корректирует более ранние законодательные акты в части порядка и особенностей добровольного страхования жилья.

Внимание! Скачать актуальную редакцию закона.

Ключевые моменты закона

Нормативный акт ФЗ 320 не обязывает страховать жилые помещения. Он определяет, что каждый регион может устанавливать возможности добровольного страхования квартир и домов.

Ключевыми моментами в законе являются:

  1. Формируется единая система в части страхования недвижимого имущества.
  2. На добровольных началах создаются специальные программы помощи по возмещению ущерба, который наступил в результате чрезвычайной ситуации. Причём в рамках таких программ может быть оказана помощь пострадавшим и за счёт средств, заложенных в региональном бюджете. Такие проекты позволяют стимулировать оформление страховки имущества.
  3. Предусмотрена возможность перестрахования обязательств страховщиков в национальной перестраховочной компании из расчета: риск утраты имущества – 95%; риск повреждения – 60%.

Кроме того, закон является рамочным, что позволяет региональным властям на местах формировать программы по возмещению ущерба жилью на основании его страхования.

В программах по возмещению ущерба в обязательном порядке должно содержаться:

  • порядок страхования жилых объектов, расположенных на территории РФ, а также основание по выплате страхового возмещения;
  • определение круга лиц, которые не являются владельцами жилищного фонда, но имеют право его страховать;
  • перечень основных рисков, при которых обязательно производится выплата возмещения;
  • продолжительность действия страхового договора, сроки рассмотрения заявок на выплату возмещения, а также размер выплаты, который определяется исходя из страхового случая.

В законе определено, что регулятором деятельности страховщиков является ЦБ. Он устанавливает минимальные тарифы для страхования имущества.

На первом этапе действие закона распространяется на 14 пилотных регионов: Московская, Ленинградская, Свердловская, Тверская, Новосибирская, Белгородская, Тюменская, Омская области, город Санкт-Петербург, а также Красноярский, Забайкальский, Пермский, Хабаровский и Краснодарский край.

От каких рисков будет застраховано жильё

При оформлении договора добровольного страхования жилья виды рисков прописываются в самих условиях. Чаще всего страховые компании предлагают на выбор страхователя различные пакеты услуг. В зависимости от их наполненности размер ежемесячного страхового платежа будет меняться.

Как правило, жилое имущество страхуют от:

  1. Ущерба, нанесённого в результате стихийного бедствия либо чрезвычайной ситуации.
  2. Взрывов и прочих аварий, которые ведут к частичному либо полному разрушению жилья застрахованных лиц.
  3. Коммунальных аварий, в результате которых причиняется вред жилью.
  4. Пожара.

Стоимость страховки

Ориентировочно размер ежемесячного страхового платежа за один жилой объект будет составлять около 150 рублей.

Порядок расчёта прописывается в условиях договора между страховщиком и страхователем и зависит от таких параметров:

  • количества жильцов страхуемой квартиры либо дома;
  • общей площади жилища;
  • региона, в котором расположена недвижимость.

Важно! Для тех владельцев недвижимости, которые имеют право на скидку при оплате вывоза мусора, страховые компании также будут предоставлять льготный тариф на свои услуги.

Как реагировать на новую строку со страховкой в квитанции

В соответствии с новым ФЗ 320 от 03.08.2018 года с августа 2019 в квитанциях за ЖКХ, ежемесячно получаемых гражданами РФ, будет указываться строка, содержащая сумму страхования жилья от ЧС.

Поскольку данный вид страхования не является обязательным, каждый плательщик может определить для себя самостоятельно, уплачивать сумму страховки или нет.

Если владелец имущества вносит плату, это означает, что он автоматически соглашается с условиями страховщика и акцептует договор.

Если плательщик вычёркивает строку с суммой страховки, то он отказывается от добровольного страхования своего жилья и в дальнейшем квитанции ЖКХ должны приходить без строки со страховкой.

Таким способом государство пытается переложить часть своих расходов на гражданское население, а также страховые компании.

Поэтому оплачивая в августе-сентябре коммунальные платежи, жителям нужно быть внимательным и принять то решение, которое они посчитают наиболее правильным в отношении страхования собственного жилья.

Условия в страховых компаниях

Несмотря на то что основные параметры добровольного страхования жилого имущества определены в законе, а также местными органами управления, каждая страховая компания предлагает различные условия и тарифы по ежемесячной страховой премии.

Например, компания Ингосстрах в программах страхования жилой недвижимости предлагает защитить:

  • квартиру в многоэтажке;
  • дачу либо загородный дом.

В зависимости от объекта недвижимости, который страхуется, можно оформить такие варианты защиты:

  1. Полная страховка жилья от чрезвычайных ситуаций. Здесь можно выбирать те варианты случаев, от наступления которых страхуется объект.
  2. Страхование ответственности перед третьими лицами на случай причинения ущерба их жилью.
  3. Краткосрочная страховка на период отпуска.

Каждый вариант имеет свою сумму ежемесячного платежа. Так, застраховать имущество на время отпуска стоит от 35 рублей в месяц; ответственность обойдётся в 175 рублей и выше. Минимальный размер ежемесячной страховой премии при полном страховании квартиры  составляет 346 рублей.

Страховые компании определяют и причины, по которым имущество не может быть застраховано. К наиболее распространённым относятся:

  • объект находится в аварийном состоянии либо постройка выполнена из дерева;
  • сама недвижимость расположена за пределами территории РФ;
  • не могут быть застрахованы и неработающие бытовые приборы, которые находятся в квартире либо доме.

Если владелец жилой недвижимости заинтересовался в заключении договора страхования, то он может сделать предварительный расчёт затрат на выплату ежемесячной премии в адрес страховщика, а также просчитать размер страхового покрытия. Сделать это можно на нашем сайте с помощью калькулятора ниже.

Как правило, на размер ежемесячного страхового платежа влияют:

  1. Страховое покрытие, которое компания должна будет выплатить при наступлении указанного в договоре случая.
  2. Объём страховых услуг в соответствии с заключаемым договором.
  3. Строительный материал, из которого выполнена постройка объекта недвижимости.
  4. Регион нахождения жилища.
  5. Продолжительность сотрудничества со страховой компанией.

На нашем сайте доступна возможность оформить добровольное страхование жилья. Каждый сможет сформировать для себя тот пакет страховых услуг, которые отвечают его запросам.

Выводы

В целом можно подвести такой итог:

  • ФЗ 320 позволяет формировать программы добровольного страхования жилых объектов в каждом отдельно взятом регионе РФ.
  • Благодаря принятию закона происходит частичная разгрузка бюджета, поскольку немалая часть выплат будет происходить за счёт страховых компаний.
  • Добровольное страхование позволяет оформить защиту как самого жилого объекта, так и гражданской ответственности перед третьими лицами.
  • Стоимость ежемесячного платежа по добровольной страховке должна составлять около 150 рублей за один жилой объект.
  • Уведомлять о возможности заключить договор должны коммунальные предприятия, включая строку со страховкой в ежемесячные уведомления по оплате услуг ЖКХ.
  • Если владелец недвижимости не хочет оформлять страховку, достаточно исключить соответствующую строку из списка услуг к оплате.

Можно сказать, что добровольное страхование жилых объектов недвижимости – перспективное направление, поскольку количество ЧС, катастроф, аварий ежегодно увеличивается, соответственно получение компенсационных выплат является важным вопросом для каждого владельца квартиры либо жилого дома.

В случае если у вас остались вопросы, задайте их нашему юристу на сайте с помощью специальной формы чата, расположенной в углу страницы.

Ставьте лайк и подписывайтесь! Будем благодарны за репост.

Читайте далее: что такое добровольное страхование в квитанции ЖКХ, стоит ли тратиться на услугу и как отказаться.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    -->