Заявление об исковой давности по кредиту образец

Содержание

Срок исковой давности по кредиту в банке для физических лиц

Заявление об исковой давности по кредиту образец

Когда люди оформляют кредит, то, как правило, редко задумываются над вопросом о том, какой срок исковой давности по кредиту установлен по договору, и существует ли он вообще. По закону, такой срок, конечно же, существует.

Срок исковой давности по кредиту – это промежуток времени, на протяжении которого банковское учреждение может взыскивать денежные средства с заемщика через судебные органы. С даты, когда был произведен последний платеж, по закону должно пройти три года.

В 2018 году срок исковой давности исчисляется в размере 36 месяцев. После него уже любые взыскания банка по суммам кредитного долга после истечения срока исковой давности по кредиту в судебной практике можно считать необоснованными.

При займе в банке следует знать, что любой срок может заново обнулиться и начаться с исходной точки при любых контактах с банковским учреждением. Однако факт, когда сотрудник банка звонит клиенту, недостаточен для обоснования обнуления срока, так как не является доказательством взаимодействия до тех пор, пока не предоставлена запись такого разговора.

Особенности исчисления срока давности по кредитным договорам

При изучении вопросов срока исковой давности по кредиту образец ходатайства должен быть заполнен правильно. Ответчик должен объявить сам просроченный срок давности через соответствующее обращение (ходатайство).

Это обращение заполняется по истечении срока исковой давности по кредиту. Заявление представляет из себя инструмент, позволяющий должнику защищать свои права при рассмотрении заявлений по предъявленным ему долгам.

ГК РФ предусматривает написание этого ходатайства от имени лица, которое имеет долг.

Пример обращения на применение срока исковой давности по кредитам физических лиц представлен на рисунке ниже.

При изложении доводов нужно руководствоваться ст. 152 ГК РФ. Главным моментом этого заявления является часть после слова «Прошу». В ней надо указать, что именно требует заемщик. Необходимо подписать дату и подготовить копии для всех лиц, которые участвуют в суде.

Исчисление срока исковой давности начинается с момента подписания договора. Срок начинается с даты завершения действия соглашения или момента последнего платежа. В действующем законодательстве точный срок не установлен.

Поэтому во внимание принимаются индивидуальные особенности дела. Момент завершения платежей в учет не принимается. Отправной точкой выступает последний совершенный клиентом платеж.

Такого правила придерживаются судьи в большинстве споров.

Допустим, гражданин взял кредит и производил его погашение в течение года. В последующем денежные средства не вносились. В этой ситуации исковая давность по делу завершится через 4 года с момента подписания соглашения.

Если говорить простым языком, исчисление срока будет производиться с момента завершения действия договора. В учет не принимается дата внесения последнего платежа. Допустим, кредит был оформлен на 5 лет. После завершения срока у банка будет еще 3 года для того, чтобы обратиться в суд. Дело будет рассмотрено по подобному сценарию и при срочном кредитовании.

Однако выполнить взыскание займа по кредитной карте не удастся. В этом случае конечный срок погашения отсутствует.

Если суд все же позволит начать исчислять срок исковой давности с момента завершения соглашения, закон позволяет обжаловать действие в апелляционном порядке.

 Решение суда по делу о взыскании долга зависит от целого перечня обстоятельств. Поэтому изначально невозможно определить, какую позицию он примет.

Сроки исковой давности по кредитам физических лиц составляют 3 года и исчисляются с момента последнего контакта с кредитором. Однако если присутствует основание для досрочного прекращения периода, потребуется доказать в судебном порядке, что срок взыскания завершился. Для этого направляется ходатайство или заявление.

В ходатайстве должно присутствовать информация о том, что срок обращения в суд завершился. В суде не станут производить подсчет периода и возможных переносов. Необходимо составить ходатайство грамотно. Лучше доверить оформление документа по кредитному делу профессионалам.

Для исчисления сроков давности ключевое значение имеет момент нарушения обязательств. В кредитных отношениях сделать это значительно сложнее по следующим причинам:

  • погашение кредита должно осуществляться ежемесячными платежами, размер которых определяется договором;
  • просрочка по текущему платежу не означает, что гражданин и далее будет нарушать свои обязательства, поэтому срок давности начинает течение для каждого ежемесячного взноса отдельно;
  • требовать полного возврата остатка по кредиту и штрафных санкций можно только при расторжении договора в одностороннем порядке – следовательно, банк должен одновременно предъявить требование о расторжении договора и возврате всей суммы.

При подаче иска банк должен представить и расчет исковых требований. Для этого указывается дата просрочки по каждому отдельному платежу, а также размер начисленных процентов и/или иных штрафных санкций.

Могут возникать ситуации, когда по части исковых требований срок давности истечет, тогда как взыскание остальной суммы будет обоснованным.

Чтобы избежать взыскания долга при пропущенном сроке давности, лучше заранее обратиться к профессиональному юристу.

Как исчислить?

С целью рассчитать сроки исковой давности по кредитам физических лиц, необходимо заглянуть в ГК РФ.

По этому вопросу ГК РФ в ст. 196 утверждает, что такой период равен трем годам.

Как считать срок исковой давности по кредиту, чтобы точно определить точку отсчета для предстоящей защиты интересов. Банковское учреждение в любой период времени может обращаться в судебные органы. В связи с чем плательщики должны самостоятельно доказывать факт пропуска партнером срока. С этой целью необходимо:

  • написать заявление с требованием убрать свои личные данные из банковской системы;
  • составить заявление в суд о приостановке вопросов по возврату суммы долга по истечение трех лет.

Существуют три варианта учета срока исковой давности по взысканию кредита банком в юридической практике:

  1. После того как произошел возврат последнего взноса, когда отношения с финансовым учреждением подходят к концу. Например, такая ситуация касается кредиток с бессрочным договором;
  2. С периода окончания кредитования, когда заемный документ теряет силу;
  3. С момента поступления от финансового учреждения требований по уплате долга досрочно. Такое возможно уже через 90 суток после начала просрочки.

При слушании дела судебный орган выбирает любой из описанных вариантов. При этом практика постановлений различна. Трактовка закона может подвергаться изменениям. Однако следует учесть, что момент оформления займа не является точкой отсчета.

После того как прошел суд, неплательщика обязывают выплатить «тело кредита», пени, проценты и орграсходы истца. После суда делом занимаются судебные приставы, которые полученное исполнительное производство внедряют на практику на протяжении 2 месяцев. Но время взыскания регламентировано тремя годами.

Рассмотрение вопроса о взыскании может быть приостановлено в случае, когда плательщик не найден. Однако на протяжении еще полгода после установления данного факта, банк может начать процесс заново. Существует практика взыскания долгов даже через 5 и 10 лет.

Что нужно помнить заемщику при расчете срока исковой давности

Существуют определенные правила расчета срока исковой давности:

  • При предъявлении банком требования о досрочном погашении кредита (как правило, направляется в письменном виде – заказным письмом с уведомлением о вручении) – именно с этого момента начинает исчисляться срок исковой давности.
  • Любой контакт заемщика и кредитора, при котором должник подписывает документы или любым другим способом фиксирует факт своего общения с менеджером, приводит к возобновлению отсчета срока исковой давности с нуля.
  • После подачи заявления о реструктуризации или рефинансировании займа срок исковой давности также обнуляется.
  • В случае погашения части долга отсчет срока исковой давности возобновляется со дня внесения платежа; в случае погашения всего долга отсчет срока исковой давности прекращается. Он может возобновиться после появления очередной просрочки.
  • Передача долга заемщика новому кредитору или коллекторскому агентству (на основании агентского договора или продажи кредита) не влияет на срок исковой давности.
  • Срок исковой давности нельзя изменить по соглашению сторон, даже если это прописано в кредитном договоре (такой договор можно признать ничтожным).

Однако самое главное правило при расчете срока исковой давности все же вытекает из ст. 200 Гражданского кодекса, допускающей двоякое толкование.

Некоторые юристы придерживаются мнения, что срок исковой давности необходимо отсчитывать от даты окончания кредитного договора.

Даже если просрочка по кредиту возникла в первый месяц пользования заемными средствами, финансисты могут сослаться на ст.

Для прекращения судебного разбирательства по причине истекшего срока исковой давности заемщику необходимо подать соответствующее ходатайство в ходе судебных слушаний. Также допускается подача нотариально заверенного заявления (без личного участия ответчика).

Далее мы более детально расскажем о том, что подразумевается под «контактами» банка и клиента, которые могут привести к обнулению срока исковой давности.

В некоторых случаях недобросовестные кредиторы умышленно не беспокоят должника, ожидая, когда сумма штрафных санкций и пени вырастет. Через 3 года после образования первой просрочки банк подает иск в суд с требованием возврата всей суммы долга, начисленных процентов, пени и штрафов. То есть, уклоняться от общения с кредитором в надежде, что пройдет 3 года и про вас забудут, не стоит.

Также важно суметь защитить свои интересы в случае истечения срока исковой давности. Банк может настаивать на искусственном продлении данного срока в связи с тем, что менеджеры или коллекторы «контактировали» с заемщиком. Должники должны знать:

  • Доказательством общения заемщика с взыскателем не может быть зафиксированный клерком факт телефонного разговора (если банк не имеет возможности предоставить запись данного разговора).
  • Не является доказательством факта общения или признания долга заемщиком и расписка о получении письма из банка.
  • Не является доказательством общения с представителями банка факт присутствия заемщика в банке. К примеру, если клиент снимал средства с текущего счета в отделении банка, в котором он оформлял кредит, это нельзя расценивать как «контакт» с кредитором.

Таким образом, клиенты должны помнить о существовании срока исковой давности как о возможности защитить себя в случае, когда погасить кредит они физически не могут. Однако такой способ уйти от ответственности крайне рискованный и сложный: проще идти на диалог с банком, чем скрываться и надеяться на удачу.

Исковая давность по кредиту в России устанавливается в соответствии с определенными правилами. На срок оказывают влияние следующие обстоятельства:

  • если гражданин подал заявление на реструктуризацию задолженности или выполнение рефинансирования, отчет начнут заново;
  • срок исчисляется с последнего документально зафиксированного контакта с банком (например, произведение платежа);
  • установленный законом срок исковой давности не может быть изменен при помощи заключения дополнительногосоглашения;
  • любой платеж, произведенный даже после большого перерыва, способен сдвинуть завершение срока на 3 года;
  • если дело было передано коллекторам, это не оказывает влияние на правила расчета срока взыскания;
  • если должнику было направлено уведомление из банка, содержащее требования о досрочном погашении задолженности, официальное письмо сдвинет срок претензии.

Банки стараются любыми путями выполнить взыскание и показать присутствие контакта с заемщиком, чтобы сдвинуть срок взыскания.

Если лицо было вынуждено посетить офис финансовой организации по иной надобности, которая никак не связана с кредитным договором и произведением платежей по нему, это не отразится на сроке взыскания.

Пример

Заемщик Иванов А.А. взял кредит в сумме 100 000 рублей на 12 месяцев 24.02.2019 года. 24 числа ежемесячно он должен вносить платеж. На протяжении первых трех месяцев до 24 мая включительно Иванов А.А. платил по кредиту. 24 июня в очередную дату платежа сумма не была внесена. С этого момента кредитор находится в курсе просрочки, начинается исковая давность.

Через месяц к сумме долга также прибавляется следующий платеж с учетом пени за просрочку. Именно в размере этой суммы начинает исчисляться трехлетний срок давности с 24 июля 2019 года. Более наглядно расчеты представлены в таблице.

Расчет срока исковой давности по кредиту РФ

ПоказательДатаНачало исковой давностиОкончание срока давности
Начало договора24.02.2019
Оплата прошла

Заявление об исковой давности по кредиту образец

Заявление об исковой давности по кредиту образец

Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Этот срок закреплен в ст. 196 гражданского кодекса РФ. Применительно к договору кредитования этот срок начинается с даты последнего планового платежа.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
ст. 200 ГК РФ

Например, ваш последний платеж по кредиту приходится на 10 октября 2013 года, тогда срок исковой давности начнет течь с 11-го числа.

Важно помнить, что если после окончания срока договора производились какие-либо оплаты, то срок исковой давности прерывается и начинает течь заново.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

ст. 203 ГК РФ

После истечения срока исковой давности кредитор все еще имеет право обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. И если ответчик не заявит о пропуске истцом срока исковой давности, суд взыщет с ответчика задолженность по кредитному договору.

  1. Если после последнего платежа прошло больше трех лет, и, вдруг, Банк предлагает вам оплатить “хотя бы” 100 рублей — не соглашайтесь. Оплатите — признаете долг и срок исковой давности начнется заново.
  2. Если банк всё же подал на Вас в суд, то надо идти в суд, так как кроме вас никто не сможет заявить о пропуске истцом срока, ну кроме вашего юриста, иначе суд взыщет с вас сумму долга.

Образец заявления о пропуске срока исковой давности:

Центральный районный суд города челябинска454091, г. Челябинск, ул. Коммуны, 87Тел.: (351) 263-52-13centrsud@chel.surnet.ru

Истец: ОАО БАНК,Юридический. и почтовый адрес: г. Москва, Красная площадь, д. 1

Ответчик: Иванов Иван Иванович, 01.12.1977 г/р, место рождения: гор. Миасс Челябинской области, место жительства: г. Челябинск, ул. Кирова, д. 1.

ЗАЯВЛЕНИЕ
о применении срока исковой давности

«10» сентября 2009 г. между ОАО Банк и ответчиком был заключен кредитный договор № 76384741211. Согласно условиям данного договора Банк выдал ответчику кредит в размере 100 000 рублей под 20% годовых на 12 месяце, т.е. ответчик должен был вернуть сумму кредита и причитающиеся проценты до «10» сентября 2010 г.

«10» октября 2013 г. Банк обратился в Центральный районный суд города Челябинска с исковым заявлением о взыскании с ответчика суммы кредита, процентов и пени.

Статьей 196 гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) общий срок исковой давности установлен в три года. В соответствии со ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Срок исковой давности начал течь «11» сентября 2010 года, а иск предъявлен истцом только «10» октября 2013 г., т.е. за пределами срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, и руководствуясь статьей ст.ст. 195, 196, 199, 200 ГК РФ,

ПРОШУ СУД:
Применить срок исковой давности в отношении требований истца о взыскании с ответчика суммы кредита, процентов, пени и отказать истцу в иске полностью.

Читать дальше:  Акт о непроживании по адресу подтвержденный соседями

Если в суд поступит заявление о применении срока исковой давности, вероятнее всего в удовлетворении исковых требований будет отказано. Конечно, если сроки обращения в суд действительно прошли.

По общим правилам, истец вправе требовать защиты или восстановления своих прав в течение 3 лет с момента выявления соответствующих оснований. Срок сокращен для защиты трудовых прав (подробнее, заявление о восстановлении срока по трудовым спорам), по искам о признании сделки недействительной и т.п. Ссылаться на пропуск срока исковой давности может только ответчик.

Подготовить заявление о применении срока исковой давности самостоятельно не трудно и, как правило, дополнительные документы для предоставления в суд не потребуются. Общие рекомендации составления документа размещены ниже. Нюансы же можно обговорить с дежурным юристом сайта.

Заявление о применении срока исковой давности

Заявление о применении срока исковой давности

В производстве Сельцовского городского суда Брянской области находится гражданское дело № 1-4134/22 по исковому заявлению Санаевой Елены Дмитриевны к Дронову Виктору Петровичу о признании договора незаключенным. В качестве основания иска Санаевой Е.Д. названо отсутствие факта передачи денежных средств по договору займа.

Исковая давность по кредитному договору: судебная практика 2020 года

Заявление об исковой давности по кредиту образец

Статья акутальна на: Февраль 2020 г.

Достаточно часто финансовые организации начинают предъявлять претензии заемщикам относительно исполнения их долговых обязательств по прошествии некоторого количества лет после того, как истек срок длительности кредитного соглашения. Срок исковой давности по кредиту – судебная практика в таких делах чаще всего касается вопроса возврата заемных средств уже после аннулирования кредитного договора в результате истечения срока его действия.

В связи с тем, что подобные судебные дела чаще всего затягиваются на долгие годы, с помощью изменений в законодательстве РФ заемщики получили возможность освободиться от обязанности погашать заем на вполне законных основах.

В итоге если заемщик и его кредитор на протяжении трех последних лет не имели никакой коммуникации друг с другом, то такая задолженность может приобрести статус аннулированной.

В теории все выглядит достаточно просто, но на практике могут возникнуть различные проблемы, которые необходимо решать.

Многие люди пытаются выяснить, есть ли срок давности по кредитам и можно ли их не оплачивать по истечении срока длительности договора? У людей могут возникнуть самые разные житейские ситуации, которые вынуждают их искать ответы на подобные вопросы.

Так, к примеру, заемщик кредита может испытывать серьезные финансовые трудности, не позволяющие ему своевременно погасить заем. Также в условиях текущей экономической нестабильности проблемы могут возникнуть и у самого банка, что может для него закончиться элементарным отзывом лицензии.

Поэтому важно выяснить, есть ли срок давности по кредитам и что делать людям в таких ситуациях?

Изначально требуется помнить, что заемщик получает кредитные средства от банка на условиях их обязательной возвратности.

Исходя из данного фактора, получатель кредита должен выполнить свои финансовые обязательства перед банком до момента завершения действия соглашения о займе.

При этом в случае возникновения просрочек заемщик обязуется выплатить кредит даже в том случае, если действие соглашения о кредите завершится.

По этой причине, когда речь идет о сроках давности по выплате кредитов, необходимо вести разговор о возможности предъявления судебных претензий заемщику на протяжении определенного временного промежутка после того, как закончится срок долгового контракта.

Кроме того, действующая законодательная база имеет определенный перечень обстоятельств, при которых банк не имеет права требовать от заемщика выполнения его долговых обязательств. Фемида часто выбирает сторону заемщика, что дает ему возможность на законных основаниях освободиться от обязанности выплачивать кредит.

Сроки исковой давности по невыполненным долговым обязательствам

На сегодняшний день срок исковой давности по неоплаченным кредитным займам составляет 3 года. Данный срок должен быть установлен с того момента, как были нарушены права займодателя в рамках составленного долгового соглашения. По этой причине для более точного определения момента начала исчисления срока исковой давности потребуется обратиться к положениям ранее заключенного договора.

Важно отметить тот факт, что исковая давность по всевозможным штрафным санкциям по кредиту истекает в тот же момент, когда заканчивается срок исковой давности по основной сумме займа.

Если же не удается определить срок исковой давности, то он должен начать исчисляться непосредственно с того дня, когда должник впервые отказался оплачивать очередной кредитный платеж для погашения займа.

Если на протяжении 90 дней клиент банка не оплачивает регулярные платежи по долговому контракту, то финансовая структура имеет право истребовать от него выплату всей оставшейся суммы.

В таком случае сроки исковой давности будут исчисляться с того момента, как банк предъявит клиенту подобные требования.

При этом стоит помнить, что при предъявлении человеку таких требований от банка срок исковой давности начнет исчисляться с даты окончания этих требований.

Также стоит отметить, что есть некоторые нюансы, которые требуется выполнять в процессе вычисления срока давности по кредитным делам.

Согласно отдельным положениям ГК РФ, срок давности по кредитным договорам начинает исчисляться в момент окончания действия таких соглашений.

При этом он не может превышать 10 лет с момента возникновения финансовых обязательств гражданина перед финансовой структурой.

Судебная практика по истребованию задолженностей при истечении срока давности

Срок исковой давности по кредиту – судебная практика в таких ситуациях показывает, что даже при истечении срока давности кредитная организация имеет возможность подать судебный иск с требованием о погашении задолженности.

Российские суды часто принимают такие заявления к рассмотрению и в некоторых случаях даже могут выносить положительные решения по ним. Для оспаривания судебного решения заемщику потребуется доказать факт окончания всех исковых сроков. Исходя из данного фактора, более рациональным решением будет представление подобных факторов суду еще на этапе первичного разбирательства.

Одновременно стоит помнить о том, что даже столь твердая позиция стороны заемщика в некоторых обстоятельствах может не помочь ему в суде, ведь кредитор имеет возможность истребовать у суда отказ от определения сроков исковой давности. Банк в качестве оснований для этого может использовать следующие аспекты:

  • обращение юридической службы банка в суд для получения долга от заемщика еще до момента истечения искового срока давности;
  • различные внесудебные формы по принудительному истребованию долга от должника банка;
  • отправка официальных писем заемщику с требованием оплатить долг при одновременном предоставлении суду фактов того, что заемщик лично получал данные письма;
  • переговоры с заемщиком по телефону с одновременной записью таких разговоров (с согласия заемщика), где он признает факт наличия у него долга перед финансовой структурой.

Также при элементарном незнании факторов, влияющих на длительность срока исковой давности, заемщик сам может своими действиями повлиять на уменьшение срока, что будет учитываться в суде. К примеру, срок давности прерывается в таких случаях:

  • заемщик поставил свою подпись на каком-то документе, имеющем отношение к ранее заключенному кредитному договору;
  • оплата части долговых обязательств;
  • добровольное признание заемщиком наличия у него кредитного долга перед банком.

В таких ситуациях срок давности по искам будет вычисляться при наступлении подобных обстоятельств.

В каких случаях неоплата кредита может быть расценена как мошенничество

В некоторых случаях попытка человека использовать срок исковой давности по выплате кредита может обернуться для него серьезными последствиями.

Так, к примеру, кредитор может обратиться в органы прокуратуры с заявлением об инициации возбуждения в отношении заемщика уголовного дела по статье «мошенничество».

В итоге вполне возможно, что заемщик окажется в весьма затруднительном положении.

Для того чтоб избежать подобного развития событий, заемщик должен в письменном виде уведомить кредитора о том, что из-за определенных обстоятельств и причин не может выполнять условия кредитного договора.

Также в качестве подтверждения факта отсутствия у человека злого умысла по неуплате кредита могут служить следующие обстоятельства:

  • оплата нескольких траншей по погашению кредита;
  • факт наличия залога в рамках кредитного договора;
  • небольшой размер невыплаченной части долга.

В любом случае, как бы ни закончился судебный процесс для заемщика, его ожидает существенное ухудшение кредитной истории с минимальной возможностью получить кредит в дальнейшем.

Выводы

Каков срок исковой давности по кредиту? Судебная практика в ситуациях, когда банковская организация лишается лицензии в результате банкротства, свидетельствует о том, что сроки давности по искам будут приостановлены по причине действия определенных обстоятельств непреодолимой силы.

Кроме того, стоит отметить, что при банкротстве банка будет определен его правопреемник, который и займется последующим истребованием выполнения долговых обязательств со стороны заемщиков.

Срок исковой давности по кредиту – судебная практика в 2019 году

С каждым годом количество судебных споров между кредиторами и должниками только увеличивается. Кредитор имеет право обратиться в суд, если должник нарушил взятые на себя обязательства.

По общему правилу, на это кредитору дается три года с момента последнего платежа – столько составляет срок исковой давности по кредиту в 2019 году.

Если иск подан после истечение трех лет, должник вправе заявить о пропуске срока давности, что само по себе является основанием для отказа в удовлетворении требований истца.

Расскажем подробнее, что такое срок исковой давности по кредиту в банке и какой установлен порядок его применения.

Что это такое?

Срок исковой давности (далее по тексту будет употребляться аббревиатура СИД) — это период времени, в течение которого возможна защита нарушенных прав в суде. Это разновидность так называемого пресекательного срока.

С его истечением прекращаются правомочия истца по защите своих интересов в судебном порядке.

Это вполне логично, иначе судебные органы погрязли бы в разбирательстве дел многолетней давности, по которым невозможно собрать доказательственную базу.

Данное определение дано в соответствии со ст. 196 ГК РФ. В ст. 199 установлен порядок применения СИД:

  • пропуск СИД не препятствует подаче иска;
  • СИД применяется только по отдельному заявлению, ходатайству стороны ответчика;
  • если о применении СИД заявлено, это является для суда безусловной причиной отказа в удовлетворении требований истца.

Общий срок – 3 года. Законодатель оставляет за собой право устанавливать специальные сроки или правила его подсчета для отдельных требований, однако СИД не может быть более 10 лет (ст. 196 ГК РФ).

Как СИД применяется к кредитной задолженности — судебная практика

Есть особенности в том, как рассчитывается срок исковой давности по кредиту. Судебная практика в 2019 году исходит из того, что началом его течения является дата, когда банк узнал о нарушении своего права. Это соответствует правилам ст. 200 ГК РФ.

Когда образуется просрочка платежа по кредиту, банку становится об этом известно, и он уже вправе обратиться за защитой своих прав.

Суд может с учетом обстоятельств дела определить и иной момент начала течения срока, например, дату составления определенных сводных документов о задолженности, однако чаще всего, он максимально приближен к дате последнего произведенного платежа.

Ранее существовавшая судебная практика об отсчете СИД с момента окончания договора сейчас не распространена.

Она давала большие возможности банкам по злоупотреблению своими правами, ведь можно было насчитывать пени и штрафные санкции за весь установленный период действия договора и подавать в суд только после того, как он закончится, хотя руководству кредитной организации уже понятно, что заемщик не намерен исполнять свои обязательства.

Если срок исковой давности истек

Не следует думать, что когда истекает СИД, все взаимоотношения между сторонами прекращаются автоматически.

У банков есть возможность взыскать просроченный кредит, срок исковой давности не применяется судом самостоятельно, для этого нужно заявление ответчика.

Образец можно найти не информационных стендах в суде, заполнить его не представляет труда, главное, необходимо указать на пропуск СИД. Однако необходимо быть готовым к тому, что в суде придется доказать дату отсчета СИД.

Кроме того, банк может продать долг и часто этим пользуется. Коллекторы же обычно не прибегают к принудительному взысканию и помощи приставов, применяя свои собственные методы взаимодействия с должником.

Обращаем особое внимание: в соответствии со ст. 203 ГК РФ течение СИД прерывается действиями должника, свидетельствующими о том, что он согласен с требованиями кредитора. К числу таких действий, согласно разъяснениям Верховного суда относятся, в частности:

  • признание предъявленной претензии с указанием суммы и признания долга;
  • изменение договора самостоятельно или через представителя (реструктуризация и т.д.);
  • подписание акта сверки.

После перерыва СИД начинает течь заново, то есть, опять отсчитываются три года.

Следующая

Образец заявления, ходатайства о применении пропущенного срока давности по кредиту

Заявление об исковой давности по кредиту образец

  • Мне от отца по наследству достался бизнес, мягко говоря недоходный. Ни желания, ни возможности заниматься им не было. Чтобы не влететь на деньги решил ликвидировать фирму. Оказалось это не так уж просто. Были там кое-какие нюансы. Знакомый привел в компанию «Цезарь Консалтинг». Надо сказать взялись за работу сразу. Вопросы по фирме удалось закрыть, успешно ликвидировать и довольно быстро. Юрист к которому обращался до них рисовал другую картину. Так что я доволен.
  • В феврале 2019 года обратилась в компанию Эклекс за услугой регистрации договора аренды, стоимость мне назвали сразу (20000 р), за эти деньги я получила весь пакет документов, который нужен, консультацию по всем вопросам, проверку всех документов, которые уже были, юристы организовали процесс подачи документов в органы и получения документов. Самое главное, что мне подготовили договор аренды с учетом всех пожеланий и доработок, а не типовой, скачанный из интернета. Результатом полностью довольна.
  • Искали компанию,где бы качественно оказали услугу регистрации, чтобы в дальнейшем избежать проблем. По рекомендации остановились на указанной. Уже на консультации было понятно, что ребята профессионалы. Все сделали оперативно, помогли собрать учредительные документы, все этапы удалось пройти максимально быстро благодаря опыту и навыкам специалистов. Профессионализм сотрудников фирмы — вне сомнений.
  • Подружился я с компанией «Цезарь Консалтинг», регистрируя свое первое ООО. Тогда, помню, переживал, чтобы все сделали быстро и без проблем. И все получилось просто здорово! Сейчас у меня уже несколько магазинов, и юристы из компании стали мне просто друзьями. Бухгалтерия тоже радует, обращаюсь периодически. Решают многие проблемы по налогам. Спасибо, ребята!
  • Ксения здравствуйте. Скажите пожалуйста как мне общаться с главой администрации, на каком языке? Человек не понимает что творит. Унижает достоинство инвалида, отжимает то что положено по закону. Спасает своих товарищей. В каком ракурсе подать на него жалобу?
  • Законы, изменения, правовые акты
  • Документы, бланки, заявления
  • Документы, бланки, заявления
  • Все фирмы
  • Все фирмы на карте
  • Новости
  • Юридическая помощь он-лайн
  • Полезное

Отсрочить выплаты по кредиту можно, если правильно рассчитать срок исковой давности и подать соответствующее заявление в суд.

https://www.youtube.com/watch?v=Ys9HjVvDd6I

В этой статье вы узнаете, как правильно, с юридической точки зрения, оформить заявление о применении срока давности по кредиту. Здесь также вы найдете примеры верно написанных документов.

статьи:

Правила составления заявления, ходатайства о применении пропущенного срока давности по кредитной задолженности

Для того, чтобы правильно составить заявление, следуйте таким простым правилам:

  1. Разделите документ визуально на 3 части: вступление, содержание, заключение.
  2. Во вступлении оформите «шапку – с правой стороны листа, вверху.
  3. В «шапке» обозначьте наименование суда, который ведет производство по иску, номер гражданского дела. Тут же пропишите сведения о сторонах: наименование истца-банка, юридический адрес, а также ваши ФИО, место регистрации, фактический адрес, контактный номер телефона. 
  4. Не забудьте про заголовок документа. В нашем случае, вы должны написать по середине строки, с заглавной буквы: «Заявление о применении срока исковой давности».
  5. Кавычки и точку после названия документа не используйте — это грубые ошибки.
  6. В содержательной части обозначьте краткие доводы по существу дела. Например, дата подписания кредитного договора, дата первой просрочки платежа, порядок исчисления срока исковой давности.
  7. Изложите в требованиях просьбу о применении срока исковой давности, а также попросить судебные органы отказать истцу в удовлетворении его иска по причинам указанным в заявлении.
  8. В конце заявления обязательно поставьте дату и подпись. 

Заявление о применении срока давности по кредитному долгу рекомендуем распечатать в трех экземплярах: один для вас, один для судебных органов, один для банковской организации.

На вашем экземпляре секретарь суда должна поставить подпись, что заявление было принято.

Пример оформленного заявления:

Вы можете использовать данные бланки и написать свое заявление в суд. Особых навыков не требуется, главное — не делайте ошибок.

Если же вы не желаете самостоятельно писать документ, поручите это дело нашим юристам.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Вам помогла наша статья? Поделитесь в соц сетях!

Последние статьи

  • Одни люди хотят начать строительство загородного дома, другие ищут информацию о получении разрешения на возведение промышленного объекта. Какая бы стройка не планировалась, получение разрешения обязательно, иначе неминуемы проблемы с регистрацией объекта и ввода в эксплуатацию. А всего-то требуется получить разрешение на строительство желаемого типа постройки и соответствовать плану при строительстве. Законы о получении разрешения неоднократно изменялись, поэтому мы собрали самую свежую информацию для 2020 года, как получить разрешение на строительство, и какие документы для этого потребуются.
  • Процедуры дарения – одни из самых частых сделок в России, вместе с куплей-продажей жилья, авто или земли. Подарить родственнику или другому лицу квартиру, дом, автомобиль или земельный участок не представляет сложностей – эта процедура отлажена и давно известна. С другой стороны, процесс не такой легкий, как кажется, потому что требуется выполнение некоторых обязательных условий, без которых сделка не состоится, или позже может быть признана неправомерной.
  • Иногда случается, что и в квартирах старых построек, и в новостройках, стены становятся влажными, появляется плесень, промерзание и т.д. Причины такого явления могут быть разными, но большая их часть относится к несоблюдению технических правил при строительстве или ремонте, использовании плохих материалов и браку в исполнении работ. Бывает, что и сами проживающие виновны в появлении сырых стен в жилище. Как выяснить, кто виновен в данной неприятности, и как добиться, чтобы недостатки строительства или ремонта были устранены допустившей их компанией?

Зарегистрировать компанию

  • Мне от отца по наследству достался бизнес, мягко говоря недоходный. Ни желания, ни возможности заниматься им не было. Чтобы не влететь на деньги решил ликвидировать фирму. Оказалось это не так уж просто. Были там кое-какие нюансы. Знакомый привел в компанию «Цезарь Консалтинг». Надо сказать взялись за работу сразу. Вопросы по фирме удалось закрыть, успешно ликвидировать и довольно быстро. Юрист к которому обращался до них рисовал другую картину. Так что я доволен.
  • В феврале 2019 года обратилась в компанию Эклекс за услугой регистрации договора аренды, стоимость мне назвали сразу (20000 р), за эти деньги я получила весь пакет документов, который нужен, консультацию по всем вопросам, проверку всех документов, которые уже были, юристы организовали процесс подачи документов в органы и получения документов. Самое главное, что мне подготовили договор аренды с учетом всех пожеланий и доработок, а не типовой, скачанный из интернета. Результатом полностью довольна.
  • Искали компанию,где бы качественно оказали услугу регистрации, чтобы в дальнейшем избежать проблем. По рекомендации остановились на указанной. Уже на консультации было понятно, что ребята профессионалы. Все сделали оперативно, помогли собрать учредительные документы, все этапы удалось пройти максимально быстро благодаря опыту и навыкам специалистов. Профессионализм сотрудников фирмы — вне сомнений.
  • Подружился я с компанией «Цезарь Консалтинг», регистрируя свое первое ООО. Тогда, помню, переживал, чтобы все сделали быстро и без проблем. И все получилось просто здорово! Сейчас у меня уже несколько магазинов, и юристы из компании стали мне просто друзьями. Бухгалтерия тоже радует, обращаюсь периодически. Решают многие проблемы по налогам. Спасибо, ребята!
  • Ксения здравствуйте. Скажите пожалуйста как мне общаться с главой администрации, на каком языке? Человек не понимает что творит. Унижает достоинство инвалида, отжимает то что положено по закону. Спасает своих товарищей. В каком ракурсе подать на него жалобу?

Сроки исковой давности по кредитам в банке: ходатайство о пропуске, частые вопросы заемщиков + судебная практика

Заявление об исковой давности по кредиту образец

Для значительной части должников применить срок исковой давности по кредиту оптимальный выход уйти от обязательств. Статистика свидетельствует о том, что процент проблемной задолженности в целом по стране стабильно растет. Причем, у многих граждан непогашенные обязательства длятся годами.

Естественно, рост долгов вызывают разные причины, включая и объективные. Как бы там ни было, нужно уметь отстаивать свои права в спорах с кредиторами. Одним из основных аргументов является истечение времени для предъявления требований.

Чтобы выиграть дело в суде по этому основанию, требуется знать и правильно применять закон. Помощь в этом окажет данный материал. Заемщикам пригодятся также примеры из судебной практики.

Исковая давность по кредиту физических лиц: понятие и законодательное регулирование

Определение указанного термина содержится в ст. 195 ГК РФ. В переводе на понятный всем язык термин означает время, на протяжении которого можно обратиться в суд с целью защиты собственных ущемленных прав. Применяется и срок давности по кредиту, невыплаченному банку.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ стандартный отрезок составляет 3 года. По правилам ст. 200 ГК РФ он исчисляется с того момента, когда лицу стало известно о нарушении его интересов.

Временные ограничения действуют не только по искам. Распространяются они и на заявления о получении судебного приказа.

Применительно к платежам по кредитам отдельную позицию высказал Верховный Суд РФ. В пункте 24 Постановления Пленума № 43 от 29.03.2105 г. сказано, что если по условиям договора взносы носят периодический характер, по каждому платежу сроки определяется отдельно.

На примере кредитов сказанное можно проиллюстрировать так. Допустим, что к кредитному соглашению прилагается график платежей, по которому суммы должны вноситься не позднее 15 числа ежемесячно.

И в случае наличия просрочки, с 16 числа по проблемному взносу для банка начинает отсчет время для подачи иска в суд. Сказанное касается не только основной части задолженности, но и процентов.

Типичные ситуации

На порядок применения исковой давности по долговым обязательствам влияет множество факторов. Первым из них является механизм выплаты займа. Так, когда сумма небольшая, она обычно погашается одним платежом по окончании срока действия соглашения.

Имеет значение наличие поручительства и обстоятельств, с которыми ГК связывает коррективы в исчислении сроков. Об этом пойдет речь ниже чуть подробнее.

Действительно, каждый случай имеет свои особенности. Приведем основные полезные сведения для должников.

Срок исковой давности по кредитной карте

Карточки выпускаются банками на разных условиях. По некоторым правилам, кредитный лимит закрывается одной суммой по окончании времени выпуска карты. Тогда сроки давности возникают после окончания времени для погашения задолженности.

Пользование кредитной картой может предполагать осуществление периодических платежей. В такой ситуации время отсчитывается по каждому взносу. И сложностей здесь особых возникнуть не должно.

На практике бывают и случаи, когда при возникновении просрочек поступает требование о закрытии задолженности досрочно в озвученный кредитором срок. Тогда время для подачи иска отсчитывается после его истечения.

Исковая давность по договору займа для поручителя

Многие банки в качестве условия для выдачи кредита выдвигают наличие поручителей. В их роли чаще всего выступают родственники, близкие друзья. Прописанная в ст. 363 ГК РФ суть правоотношений предполагает, что заемщик и поручитель отвечают по несделанным вовремя платежам солидарно.

К ним обоим допускается предъявить иск о взыскании задолженности. Соответственно, течение сроков по отношению к поручителю исчисляется также, как и для должника – по факту первой просрочки.

Однако если для основного плательщика сроки уже вышли, такие же последствия наступают и для поручителя. Данное правило закреплено в ст. 207 ГК РФ.

Возможна ли приостановка или прерывание сроков

Случаи, когда исковая давность по долгам корректируется, прописаны в ст. 202-204 ГК РФ. Прерывание и приостановка времени влекут за собой разные правовые последствия как для кредитора, так и для должника.

При вынужденном перерыве течение сроков возобновляется. Однако есть одна деталь: событие должно произойти в последние шесть месяцев стандартного трехлетнего отрезка.

Основные причины для приостановления сроков:

  • обстоятельства непреодолимой силы, ставшие преградой для предъявления иска;
  • нахождение ответчика в рядах российских вооруженных сил, переведенных в режим военного положения;
  • введение отсрочки выполнения обязательств на законодательном уровне.

Процессуальным законодательством введены досудебные процедуры урегулирования разногласий ( п. 3 ст. 132 ГПК РФ). И если стороны пошли по данному пути, сроки на время ответа на претензию также приостанавливаются.

Что же касается прерывания сроков, основной причиной является обращение в суд. Но если иск оставлен без рассмотрения или был отменен судебный приказ, сроки после периода нахождения дела в производстве возобновляются.

Прерывают течение сроков и действия заемщика, связанные с признанием долга ( ст. 203 ГК РФ). К таковым можно отнести ответ на претензию банка о согласии с обязательством, подписание документов о реструктуризации, либо рассрочке.

Спишет ли банк долг по истечении сроков

Гарантии в этом нет никакой. Аннулирование возможно, если это предполагают правила бухгалтерского учета или налогообложения. Однако многим финансовым учреждениям списание просто невыгодно экономически.

Ведь на просроченную сумму продолжают начисляться проценты, неустойка, а также оговоренные договором комиссии. А это потенциально дополнительные доходы для кредитной организации.

Кроме того, по правилам п. 1 ст. 199 ГПК РФ суд обязан принять обращение к производству независимо от того, прошло ли время для требований или нет. И в том случае, когда вторая сторона по незнанию, иным причинам не заявит о давности сроков, иск рассматриваются по существу.

Если три года прошло, а банк обратился в суд, что делать

Когда банк подал иск, непременно потребуется написать отзыв на исковое заявление. Лучше его подать в суд еще до первого заседания. В основной части документа обязательно указывается о применении сроков давности в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ. Завершает возражение на иск просьба об отказе в удовлетворении требований полностью или частично.

Часто банки взыскивают задолженность также посредством судебного приказа по кредиту, выдаваемого мировым судьей. Поскольку заемщик в рассмотрении заявления кредитора не участвует, порядок его действий иной. Требуются письменные возражения относительно исполнения судебного приказа.

Согласно ст. 128 ГПК РФ их необходимо представить в течение 10 дней после получения корреспонденции из суда. Здесь также делается акцент на пропуске сроков для взыскания. Когда приказ отменен, банк предъявляет стандартный иск. Тогда уже придется действовать по схеме, изложенной выше.

Исковая давность по кредиту умершего заемщика

Долги покойного переходят к его наследникам, которые официально вступили в права на имущество. Когда приемник не оформил имущество, требовать с него долги умершего законодательство не позволяет. В связи с чем, родственники не хотят связывать себя долговым бременем.

Процедура оформления наследства на течение сроков не влияет. Так, согласно ст. 202 ГК РФ изменение участников обязательства никоим образом не отражается на порядке исчисления сроков обращения в суд.

Поэтому кредиторы часто оказываются в невыгодной для себя ситуации. И этот момент родственникам скончавшегося должника также необходимо учесть.

Если передали долг коллекторам, с какого времени идет отсчет

Тут все достаточно просто. Работает ст. 202 ГК, из которой следует, что уступка прав по взысканию задолженности коллекторам, иным субъектам на сроки давности не влияет. И когда они в разговорах с заемщиком говорят об обратном – это сознательное введение гражданина в заблуждение.

Не все знают о п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда № 17 от 28.06.2012 г. посвященного защите прав потребителей. В этой норме сказано о том, что кредитор не вправе передавать права на долги физического лица компаниям, у которых нет банковской лицензии.

Правда, банки данное ограничение зачастую обходят посредством включения специальной оговорки в кредитный договор. Следовательно, требуется при подписании документов обратить внимание и на эту деталь.

Заявление о применении сроков исковой давности по договору займа

Выше было сказано о том, что по закону о пропуске сроков обязан уведомить суд ответчик. Конечно, это можно сделать устно в судебном заседании посредством сообщения под протокол. Но такой способ не отличается достаточной надежностью.

Лучше подать письменное ходатайство. Его следует приобщить к материалам дела на первом же заседании. Тогда не исключено, что суд истребует от банка, МФО дополнительные документы по расчету задолженности.

Для удобства стоит привести примерный образец обращения. Каждый из должников практически без труда сможет изменить форму применительно к своей ситуации. Все инициалы, цифры имеют вымышленный характер.

Хорошевский районный суд Москвы

ул. Маршала Тухачевского, 25, корпус 1

Судье Никитину Д.И.

Дело  № 320-330/2019

Ответчик: Платонов Андрей Юрьевич

ул. Проездная, 14, кв. 18

Истец: ПАО «Роскомбанк»

ул. Добровольцев, 7 корп. 5

Ходатайство

о применении сроков исковой давности по кредиту          

В производстве Хорошевского районного суда г. Москвы находится  дело № 320-330/2019 по иску ПАО «Роскомбанк» к Платонову А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-222 от 15.02.2012 г. в размере 140 000 рублей.

Долг возник за период с 2012 по 03 марта 2015 года. В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ продолжительность общего срока исковой давности составляет 3 года.

В связи с изложенным ответчик, Платонов А. Ю., руководствуясь ст. 69 ГПК РФ, п. 2 ст. 199 ГК РФ просит суд по гражданскому делу №  320-330/2019 применить давность сроков.

Ответчик: Платонов А. Ю.

Срок исковой давности по кредиту в банке: судебная практика

Суды придерживаются четкой позиции о том, что исчисление временного промежутка проходит по каждому не внесенному платежу в отдельности. Сказанное касается и споров, инициаторами которых становятся коллекторские компании.

В итоге судами требования удовлетворяются частично либо вообще выносятся решения об отказе в удовлетворении иска. Это касается не только тела кредита, но и дополнительных платежей.

Приведем описание нескольких судебных прецедентов. Все фамилии фигурантов дел изменены.

Срок защиты прав по иску не исчисляется моментом окончания действия договора

Суть дела состояла в следующем. Тимофеев оформил в ноябре 2007 г. в банке кредит под покупку автомобиля. В качестве поручителя выступила его супруга. Согласно условиям подписанного соглашения срок его действия составлял 5 лет – до 2012 года.

От имени банка в суд обратилось коллекторское агентство. Исковые требования включали в себя как истребование задолженности, так и обращение взыскание на залоговое транспортное средство.

Первая инстанция иск оставила без удовлетворения на том основании, что передача прав коллекторам произошла без согласия должника. Как следствие, налицо было нарушение банковской тайны.

Вышестоящий суд предыдущее решение отменил и требования удовлетворил. При этом он отказался удовлетворить заявление ответчиков о истечении времени обращения в суд. В апелляционном определении было указано, что 3 года стоит исчислять от даты окончания действия кредитного соглашения.
Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    -->